ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.
Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24
Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:
- Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
- Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.
Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.
Размер процентной ставки по кредиту
При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.
«Ипотека + материнский капитал»
В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.
«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.
Программы кредитования под материнский капитал
Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.
Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?
Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.
Документы, необходимые для предоставления кредита
Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:
- Копию всех страниц паспорта;
- Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
- Справку о доходах с места работы.
Дополнительный пакет:
- Копия трудового договора;
- Копия документов об образовании;
- Копии иных кредитных договоров;
- Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
- Выписки с банковских счетов.
Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.
Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?
ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».
Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:
- Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
- Кредит будет предоставлен в рублях;
- Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.
Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.
Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса
Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:
- Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
- Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
- В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.
Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».
При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.
Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.
Источник
Для многих станет неожиданностью, но материнский капитал можно как средство погашения ипотечного займа. Банк ВТБ на ровне с другими крупными финансовыми организациями также предоставляет своим заемщикам такую возможность. Материнский капитал можно использовать в процессе оформления ипотеки либо рассчитаться его средствами после, закрыв часть кредитной задолженности.
Краткая информация об условиях
Банк ВТБ предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал, приобретая в ипотеку строящееся жилье или уже готовое на вторичном рынке. В зависимости от типа недвижимости, будут меняться условия предоставления кредита, требования и полнота пакета документов.
При покупке жилья на первичном рынке, можно рассчитывать на следующие условия:
- Квартира должна относиться к типу «Новостройки», возможно, на этапе заключения ДДУ.
- Валюта – российские рубли.
- Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
- Размер первоначального взноса – 15%.
- Срок – 30 лет.
- Годовая ставка – от 13,1%.
- Услуга страхования имущества является обязательной.
Покупая вторичное жилье, клиент ВТБ получает следующие условия:
- Дом должен соответствовать ряду требований, не быть памятником культуры, не находится под угрозой сноса.
- Валюта – рубли РФ.
- Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
- Размер первоначального взноса – 15%.
- Срок – 30 лет.
- Годовая ставка – от 13,1% для зарплатных клиентов, 13,6% для всех остальных.
- Услуга страхования объекта недвижимости является обязательной.
Что касается требований к заемщику, то они являются стандартными для большинства кредитных продуктов ВТБ. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. На момент погашения ипотеки клиент не может быть старше 70 лет. Совокупный стаж, подтвержденный трудовой книжкой, составляет 12 месяцев, на текущем месте – не менее 6 месяцев.
Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом
Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:
- Сокращение срока ипотеки.
- Уменьшение ежемесячного взноса.
Обратите внимание! Если заемщик не изъявил каких-либо требований, банк ВТБ самостоятельно направит материнский капитал в счет уменьшения ежемесячного платежа.
В качестве первоначального взноса
Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.
Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.
Важно! Оформление процедуры использования материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ производится по стандартной схеме, схожей с погашением ипотеки все тем же капиталом.
В качестве дополнительной суммы кредита
ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.
Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.
Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.
Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.
Как происходит оформление
>
Процедура оформления ипотеки с использованием средств материнского капитала в ВТБ схожа получением стандартного ипотечного займа. Заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Выберите интересующую ипотечную программу ВТБ 24.
- Оставьте заявку на официальном сайте финансовой организации или лично в фирменном отделении ВТБ.
- Получите предварительное решение. Оно придет в виде смс-сообщения либо кредитный специалист ВТБ сообщит его лично по телефону.
- Соберите требуемый пакет документов, предоставьте его на рассмотрение в офис банка.
- ВТБ проводит проверку предоставленных вами бумаг. Процесс может занять до 5 рабочих дней.
- Получите окончательное положительное решение.
- Возьмите документы, подтверждающие право использования капитала, ряд бумаг по объекту недвижимости, подайте их ипотечному специалисту ВТБ.
- Подпишите ипотечный договор.
- Обратитесь в региональное управление Пенсионного Фонда РФ с требованием направить денежные средства со счета материнского капитала на погашение задолженности или в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Обратите внимание! Если у вас возникли сложности или вопросы на каком-либо из этапов, разобраться с ними помогут квалифицированные специалисты горячей линии банка ВТБ. Звонок бесплатный.
Список требуемых документов
Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета-заявление.
- СНИЛС.
- Бумага, подтверждающая размер дохода.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Военный билет.
- Сертификат владельца материнского капитала.
- Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.
Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.
Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.
Преимущества использования материнского капитала
Материнский капитал предоставляется владельцам в виде сертификата, который можно потратить на установленные государством цели. Обналичить его законным образом нельзя. Данное действие карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ.
Наличие капитала дает его владельцам ряд преимуществ. В их списке:
- Использование сертификата для различных целей начиная от погашения первоначального взноса по ипотеке, заканчивая увеличением ее общего размера.
- Капитал может стать отличным подспорьем семьям, желающим улучшить жилищные условия, при этом не влезая в длительную кредитную кабалу.
- Мат. капитал позволяет приобрести более дорогую недвижимость, без использования дополнительного кредита в качестве обязательного взноса.
- Сертификат можно использовать уже имея открытую ипотеку в ВТБ. Капитал сможет покрыть оставшийся долг или послужить его частью.
Важно! ВТБ предлагает потенциальным заемщикам предварительно оценить приобретаемую финансовую нагрузку, рассчитав минимальный размер ипотечного платежа в онлайн-калькуляторе. С помощью фильтра необходимо установить, что клиент планирует взять кредит с помощью сертификата государственной поддержки.
Способы погашения ипотеки
Внести ежемесячный платеж по ипотечному займу в ВТБ можно большим количеством удобных способов:
- Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
- В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
- Наличными в кассе кредитного учреждения.
- Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
- В отделении Почты России.
- В сети Золотая корона.
- Через партнерские платежные терминалы.
Клиенты, оформившие ипотечный займ с использованием средств материнского капитала, могут в любой момент погасить его как частично, так и полностью. ВТБ не облагает данную процедуру никакими штрафными санкциями.
Обратите внимание! Если заемщик решил внести на счет большую сумму, ему следует оповестить об этом банк, указав как тому распоряжаться с деньгами. В противном случае ВТБ просто использует их в качестве выплаты следующего ежемесячного платежа.
Ипотечная ссуда, взятая с помощью средств материнского капитала – отличное решение для большинства семей. Функционал сертификата позволяет применить его в качестве первоначального взноса или покрыть уже имеющийся займ.
Видеосюжет по телевидению про погашение первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала:
Summary
Article Name
Ипотека ВТБ 24 с материнским капиталом
Description
Как погасить первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ с помощью материнского капитала. Варианты использования материнского капитала.
Home Credit
Bankir
Publisher Name
VTB
Publisher Logo
Источник
Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24 с 2011 года является востребованной программой от банка, помогающей семьям с детьми в получении жилья на выгодных условиях с использованием заемных средств.
Способ получения материнского капитала
Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.
Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.
Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:
- Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
- Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
- Ожидать ответа от фонда.
- В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.
Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.
Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?
Семья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.
Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.
Использовать эти государственные средства люди могут:
- Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
- Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
- Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.
С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.
Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».
Внесение первой платы за ипотеку
Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений. У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире. Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.
Процесс использования государственных денег выглядит так:
- Родитель должен получить сертификат на право использования «детских денег».
- Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование «детских денег» для взятия кредита на квартиру в ВТБ 24.
- Подобрать жилье и оформить все документы по покупке квартиры.
- Отнести сертификат и все необходимые документы в ВТБ 24.
- Ожидать принятия решения.
- При положительном ответе обратиться в Пенсионный фонд для осуществления перечисления государственных средств в качестве уплаты изначального взноса по ипотеке ВТБ 24.
После этого вся сумма будет перечислена на счет банка, а тот внесет ее в свой график выплат займа в качестве начального взноса. Если сумма превышает первоначальный взнос по ипотеке, то оставшиеся средства семья может использовать другим разрешенным способом.
Важно! Использовать маткапитал для подобных целей можно только после исполнения трех лет родившегося малыша, или усыновленного ребеночка.
Еще один нюанс — банк ВТБ 24 дает небольшое количество времени, чтобы выбрать подходящее жилье, если семья не сделала этого срок, то все договоренности по ипотеке с материнским капиталом аннулируются.
Видео:
Погашение задолженности по ипотеке
Деньги, выделенные на ребенка, можно использовать и на погашение ипотеки в ВТБ 24. Когда займ, взятый ранее, еще действует и у семьи родился второй ребенок, то можно сразу подать документы на оформление материнского капитала, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
Чтобы погасить ипотеку «детскими деньгами» необходимо:
- Получить на руки сертификат и выбрать будущее жилье.
- Получить справку с указанной суммой остатка по капиталу и обратиться с ней в ВТБ 24.
- Подать заявление на погашение ипотеки.
- При положительном решении ВТБ 24 обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги на счет банка.
- Проконтролировать перевод денежных средств и их списание для погашения долга по ипотеке.
Если сумма «детских денег» покрыла полностью всю задолженность по кредиту за квартиру, то семья может использовать оставшиеся средства как угодно, но согласно разрешенным требованиям. Если материнского капитала не хватает на полное покрытие задолженности, то семья может решить, как им распорядиться — оплатить только проценты, либо только основные платежи по ипотеке.
Увеличение покупаемого жилья
Зарплаты матери и отца может не хватить на оформление ипотеки в том размере, в котором она требуется для приобретения квартиры. Материнский капитал может позволить увеличить общую сумму займа, погасив собой недостающую часть. Принципы действия остаются теми же — обращение в пенсионный фонд и ВТБ 24 за справками и разрешением.
Когда разрешение получено, семья может начать выбирать квартиру, которую им позволяет купить новая сумма ипотеки.
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 часто сотрудничает со многими строительными компаниями и агентствами по недвижимости, поэтому желающие могут непосредственно обратиться в ВТБ 24 для выбора жилья и открытия на него кредита.
По маткапиталу ипотеку можно взять на вторичное жилье или первичное. Также ВТБ 24 имеет специальный каталог квартир находящихся на продаже, которые ранее были взяты банком в качестве уплаты задолженности по кредиту. Условия при покупке таких квартир более выгодны, так как ВТБ 24 заинтересован в их продаже и возвращении своих средств.
В таблице указаны условия взятия ипотеки с «детскими деньгами» в зависимости от вида жилья.
Что из документов необходимо?
Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 люди, использующие материнский капитал, должны собрать документы:
- Оригинал и ксерокопию сертификата.
- Справка с указанием остатка по данному счету.
- Справка о доходах матери и отца.
- Выписка о составе семьи.
- Ксерокопии налоговых деклараций за последнее время как матери, так и отца.
- Паспорт заемщика.
- Документы по квартире, берущейся в ипотеку.
ВТБ 24 рассмотрит заявление заемщика и примет решение о выдаче ипотеки в течение 10 дней максимум. Далее клиенту банка может быть предложено посетить отделение ВТБ 24, чтобы оформить все бумаги по ипотеке.
Как подать заявление?
Чтобы получить ипотеку с использованием «детских денег» ВТБ 24 заемщик должен зайти на официальный сайт банка и подать онлайн заявку. Но лучше лично прийти в отделение ВТБ 24 и заполнить все бумаги, попутно задавая консультанту интересующие вопросы.
Такой способ является более удобным, так как при подаче заявки онлайн все равно придется прийти в отделение для подачи пакета документов, а так будет возможность заранее обсудить все нюансы оформления ипотеки.
Ипотечный калькулятор
На сайте ВТБ 24размещен специальный ипотечный калькулятор. Он позволяет высчитать сумму платежей, вносимых ежемесячно, узнать процент переплат по ипотеке, а также высчитать, какова будет польза от материнского капитала, насколько уменьшится процентная ставка, и станут меньшими платежи.
В нужных графах необходимо ввести общую сумму займа по ипотеке, срок ее выплат и справа будут отображены все данные, интересующие клиента ВТБ 24.
Отзывы
Источник
