Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.
Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:
- Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
- Улучшив жилищные условия.
- Оплатив обучение детей.
Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.
При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.
Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.
Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году
При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:
- Оплата первоначального взноса.
- Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.
Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.
Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.
Кредитные средства предоставляются на:
- Первичное и вторичное жилье.
- Покупка или возведение коттеджа.
- Приобретение недостроенных построек.
- Частные участки земли.
- Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.
Рекомендуем для начала просмотреть видео:
Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.
Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.
С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.
Условия ипотеки под материнский капитал
Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:
- Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
- Процентная ставка — от 8,85%.
- Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
- Кредитный срок – до 30 лет.
- Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
- Наличие страхования недвижимого имущества.
- Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
- Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.
В случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.
Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.
Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?
Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:
- Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
- Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
- Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
- Оплата первоначального взноса.
- Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
- Оформление страховки.
- Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
- В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.
Требования к заемщику
Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:
- Возраст – от 21 до 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
- Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.
Будет полезно просмотреть:
Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.
Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:
- Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
- Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
- Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
- Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
- Наличие каменного фундамента у постройки.
Пакет документов
Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
- Военный билет с приписным свидетельством.
- Справка о доходе по форме банка.
- Документ, подтверждающий бракосочетание.
- Выписка банковских счетов.
- Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
- Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
- Справка от Пенсионного фонда РФ.
- Свидетельства о рождении детей.
- Справка о занимающей должности на работе.
Паспорт
Анкета-заявление
Военный билет
Справка о доходах по форме банка
Свидетельство о заключении брака
Выписка по банковскому счету
Сертификат на материнский капитал
Свидетельство о рождении детей
Справка с места работы
Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала
Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал
Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.
Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.
Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.
Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.
Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.
Отзывы клиентов
Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»
Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.»
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!
Загрузка…
Источник
В решении жилищного вопроса клиенты банков все чаще используют материнский капитал, который существенно помогает при оформлении ипотечного кредитования. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется огромным спросом у россиян, которые решили купить квартиру или частный дом с использованием социальной выплаты в качестве погашения долга за приобретаемую недвижимость.
В статье мы подробно рассмотри условия и особенности данного предложения, плюсы и минусы, необходимые документы и порядок действий для получения ипотечного займа.
Условия кредитования
Среди главных условий этой программы кредитования является то, что собственником жилья должен быть лишь человек, достигший совершеннолетия и при этом одну из долей, не получится оформить на рожденного ребенка.
Остальные условия идентичны для других программ кредитования, за исключением первоначального взноса или погашения части кредита с использованием материнского капитала. Остальные условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке следующие:
- Валютой ипотеки является российский рубль.
- Сумма займа начинается от 100 тыс. руб. до 20 млн. рублей.
- Годовая процентная ставка начинается от 17% и зависит от срока кредитования и взноса.
- Максимальный срок кредитования не более 25 лет.
- Если мат. капитал покрывает размер минимального взноса, то его сумма равна 0%, для вторичного рынка взнос составляет 10% от стоимости недвижимости, на объекты в новостройках распространяется 20% взнос, для элитного жилья сумма будет составлять 30%.
- Страхование приобретаемого жилья, которое становится залоговым. Помимо того, может понадобиться страхование здоровья и работоспособности заемщика.
- Созаемщиком может быть супруг или супруга.
- Заявка рассматривается около 5 дней, одобренная ипотека будет действительна для получения 90 дней с момента вынесения положительного решения.
Ежемесячно необходимо будет погашать долг, придерживаясь установленного банком графика платежей. Предусмотрены аннуитетная (равные суммы) и дифференцированная (ежемесячное уменьшение взносов) системы.
Список документов
Для получения в Россельхозбанке жилищного кредита нужно предоставить следующие документы:
- Заполненное по специальной форме заявление, в котором прописаны данные обо всех участниках сделки;
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
- Военный билет или приписное свидетельство для мужчин возрастом до 27 лет;
- Свидетельство о браке и документы на детей;
- Справка о доходах, трудоустройстве;
- Документация на приобретаемую недвижимость;
- Сертификат с материнским капиталом.
Предоставив перечисленные выше документы у вас возрастает шанс на получение ипотеки по выгодным условиям.
Требования
Получить ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал будет возможно лишь в том случае, если заявитель соответствует таким условиям:
- 21 – 65 лет и на момент закрытия долга заемщику не должно быть более 65 лет.
- Гражданство и прописка в Российской Федерации.
- Стаж работы на текущем месте более 4 месяцев, а общий трудовой стаж должен превышать 5 лет.
- Возможность распоряжаться материнским капиталом одному из заявителей.
К покупаемой вами недвижимости также выдвигается ряд требований:
- Постройка должна быть прочной, а ее фундамент сделан из бетона или подобного материала.
- К моменту выплаты ипотеки здание не должно относиться к разряду аварийных или ветхих.
- В жилье не должны быть прописаны посторонние лица.
Как взять ипотечный кредит
После выбора подходящего вам жилого помещения, далее следует подать в банк заявку на ипотеку вместе с описанными ранее документами. При одобрении сотрудниками финансовой организации выбранного вами помещения, будет заключен ипотечный договор. Завершив официальное оформление надо будет обратиться в пенсионный фонl РФ для получения субсидии.
В пенсионный фонд следует обращаться лишь после того, как у вас будет заверенный договор ипотеки. Также учтите, что материнский капитал будет переведен на банковский счет РСХБ, а не выдан в наличной форме на руки. Срок зачисления денег осуществляет в период до 90 дней. Эту сумму можно использовать для погашения начисленных процентов или части долга.
Оформляя ипотеку, учитывайте соотношение суммы необходимого ежемесячного взноса и своих доходов.
Сроки рассмотрения заявки
Ипотеку от Россельхозбанка можно получить на покупку такой недвижимости:
- Квартир в новостройках и вторичном рынке.
- Земельные участки и частные дома.
- Недостроенные дома с земельными участками.
Рассмотрение заяви требует определенного времени, как правило этот срок не превышает 5 рабочих дней. После получения положительного решения в течении 90 дней можно выбирать жилую недвижимость для дальнейшей покупки.
Онлайн калькулятор для расчета ипотеки
Прежде чем воспользоваться ипотечным займом, рекомендуется на онлайн калькуляторе, который находится на сайте Россельхозбанка произвести предварительные расчеты. В форме следует ввести такие параметры:
- Размер первоначального взноса;
- Срок получения кредита;
- Сумма ежемесячного дохода.
На основании введенных данных системой будет выдан результат, который поможет определиться с тем, брать ипотеку или нет.
Плюсы и минусы
Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке обладает достоинствами и недостатками.
К плюсам можно отнести:
- Возможность жить в собственном жилище, ежемесячно выплачивая сумму, которая сравнима с арендной.
- Не нужно долгие годы собирать крупную сумму денег для покупки жилья.
- Благодаря материнскому капиталу можно существенно снизить ежемесячные платежи.
Среди минусов отмечается тот факт, что купленное жилье не будет вашей полноправной собственностью до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. Продать или поменять недвижимость не удастся пока не будут выполнены в полной мере финансовые обязательства перед банком.
Заключение
Каждый клиент Россельхозбанка имеет возможность воспользоваться программой ипотечного кредитования под материнский капитал. Можно выбрать любой вариант покупки комфортного жилья для своей семьи и наслаждаться жизнью в собственном доме уже сейчас, постепенно выплачивая займ комфортными суммами, которые зачастую не больше, а то и меньше, чем оплата арендуемого жилища.
Источник
Государство разработало программы субсидирования, помогающие семьям с детьми улучшать условия проживания. Некоторые из них позволяют взять заем на вторичное жилье или новостройку со сниженной процентной ставкой. Предлагаемая Россельхозбанком ипотека под материнский капитал (МК) — пример льготной программы. Перед подачей заявки стоит изучить основные условия кредитования.
Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке
Возьмите ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке.
Меры государственной поддержки становятся дополнением к предлагаемым банком кредитным программам.
Номинал сертификата на семейный капитал в 2020 г. составляет 466 000 руб. Документ выдается при рождении первого или второго ребенка. Средства частично или в полном объеме можно расходовать при получении жилищного займа.
Россельхозбанк предлагает 2 варианта применения сертификата:
- полная или частичная выплата первого взноса;
- погашение уже имеющегося кредита.
Материнский капитал совместим с такими ипотечными программами, как:
- кредит на приобретение квартиры на этапе строительства;
- заем на покупку объекта вторичной недвижимости;
- кредит на приобретение загородного дома или земельного участка;
- заем на покупку апартаментов у застройщиков или физических лиц.
Направление средств сертификата на выплату первого взноса допускается только с разрешения органов опеки. Для получения соответствующего документа оформляют нотариальное обязательство о присвоении долей детям.
Это важное условие использования субсидии, направленное на защиту интересов детей и закрепленное на законодательном уровне.
Преимущества
К положительным сторонам ипотечной программы относятся:
- отсутствие комиссионных сборов при оформлении кредита;
- возможность выбора удобной схемы погашения (дифференцированные или аннуитетные платежи);
- досрочное погашение ипотеки без комиссий и дополнительных условий;
- возможность предоставления справки о доходах по форме банка;
- льготные условия выдачи займа для молодых семей.
К положительным сторонам ипотеки относится отсутствие комиссионных сборов.
Условия кредитования
Если применять в виде первого взноса только средства сертификата, можно взять кредит на приобретение квартиры стоимостью до 4,5 млн руб.
В других случаях действуют такие условия:
- Выдается сумма от 100 тыс. до 20 млн руб. Для жителей Москвы лимит увеличен до 60 млн руб.
- Максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Величина первого взноса составляет от 10%. Эти средства можно выплатить за счет МК. В таком случае заемщик обязан предоставить соответствующее заявление в ПФР в течение 3 месяцев с момента подписания ипотечного договора.
В сделке может участвовать до 3 созаемщиков, доход которых анализируется при принятии решения о выдаче ипотеки. Подписывающие договор лица могут не иметь родственных связей. Супруг (-а) заемщика является обязательным участником сделки при оформлении квартиры в совместную собственность. Получатель сертификата также входит в список созаемщиков.
Условия кредитования ипотеки под материнский капитал.
Для обеспечения кредита используется покупаемый за счет ипотечных средств объект.
Размер процентных ставок
Изучить условия кредитования можно с помощью таблицы:
Требования к заемщику
Оформить ипотечный кредит может клиент, соответствующий таким критериям:
- Займы выдаются лицам старше 21 года и моложе 65 лет. При наличии созаемщика верхний предел увеличивается до 75 лет. К моменту достижения заемщиком 65 лет должно быть погашено более 50% долга.
- Подать заявку могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.
- Минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев. Общая длительность трудовой деятельности за последние 5 лет — не менее года.
- Владелец сертификата должен являться собственником залогового имущества или заемщиком.
Заемщик должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев.
Действующие программы для молодых семей
Использование средств МК возможно при оформлении одного из 3 специальных кредитов. В программах могут участвовать семьи, где один из супругов моложе 35 лет. Одинокий родитель соответствующего возраста также попадает под льготные условия.
«Дом мечты»
Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома.
По этой программе действуют такие условия:
- сумма займа составляет 100 тыс.-20 млн руб.;
- требуется внесение первого платежа в размере 10%;
- возможна покупка частного дома или земельного участка;
- наибольший срок кредитования составляет 30 лет;
- величина процентной ставки — 9,3-11% (размер устанавливается с учетом суммы кредита и категории заемщика).
«Мечты сбываются»
Программа действует при приобретении таунхауса или квартиры у компаний-партнеров банка.
Кредитное учреждение предлагает такие условия:
- сумму займа — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
- размер первого взноса — не менее 20% стоимости жилья;
- наибольший срок погашения долга — 30 лет;
- величину процентной ставки — от 9,4% (зависит от суммы займа и типа покупаемого объекта).
Россельхозбанк предоставляет акцию «Мечты сбываются» по ипотечному кредитованию.
Покупка квартиры у ГК «А101»
В таком случае действуют следующие условия:
- сумма кредита — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
- срок кредитования — до 10 лет;
- размер первого платежа — от 15%;
- величина процентной ставки — от 3,8 до 7,5% (в зависимости от размера первоначального платежа и суммы кредита).
ГК «А101» и Россельхозбанк запустили ипотечную программу.
При участии в каждой из рассмотренных программ можно использовать средства семейного капитала.
Правила оформления
Перед подачей заявки собирают основной пакет документов. После этого изучают условия всех программ, выбирают наиболее выгодную.
Необходимые документы для ипотечного кредитования
На этапе подачи заявки предоставляют:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для заемщиков мужского пола моложе 27 лет);
- заявление на оформление кредита;
- свидетельства о браке, рождении детей;
- копию трудовой книжки;
- справку об остаточной сумме семейного капитала (выдается в ПФР);
- сертификат на МК;
- справку 2-НДФЛ.
Паспорт гражданина РФ является обязательным документом.
При оформлении залогового объекта предоставляют такие документы:
- выписку из ЕГРН, полученную не более 30 дней назад;
- план квартиры или дома;
- выписку из Росреестра;
- кадастровый паспорт при приобретении земельного участка;
- выписку из домовой книги.
Страховка по займу
Обязательным является страхование залогового объекта от порчи или уничтожения. Выгодоприобретателем в этом случае является банк. Страхование жизни и здоровья заемщика считается добровольным. Однако при отказе от такой процедуры ставка увеличивается на 1%.
Страхование распространяется на всех участников кредитного договора, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы займа.
Порядок получения
Процедура оформления ипотечного кредита включает такие этапы:
- заполнение заявки, сбор документов;
- передачу пакета бумаг в банк;
- ожидание рассмотрения;
- получение положительного решения;
- выбор недвижимости;
- подписание ипотечного договора, оформление страхового полиса;
- передачу денег продавцу (когда часть первого взноса выплачивается собственными деньгами клиента);
- оформление договора купли-продажи;
- регистрацию перехода права собственности;
- полный расчет с продавцом;
- оформление передачи квартиры в залог, оформление закладной;
- выплату части долга с помощью материнского капитала.
Процедура оформления ипотечного кредита включает выбор недвижимости.
Сроки рассмотрения заявки
На принятие решения по ипотечному кредиту в Россельхозбанке отводится 5 рабочих дней. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться.
Нюансы погашения
Погашение кредита при использовании средств МК в качестве первого взноса выполняется стандартными способами. Если материнский капитал направляется на частичное погашение долга, банк пересматривает график платежей, знакомит заемщика с новыми параметрами кредита. Средства можно использовать и для выплаты процентов по ипотеке.
Полезные рекомендации оформляющим ипотеку под материнский капитал в РСХБ
При выдаче ипотеки под материнский капитал долг приходится выплачивать в течение длительного времени. Это невыгодно для клиентов, приобретающих жилье на этапе строительства. Риск нарушения графика выплат в таком случае повышается. Перед оформлением займа нужно рассчитать суммарный месячный доход. Он должен как минимум вдвое превышать платеж по кредиту. Размер регулярных выплат можно рассчитать с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка.
Кроме того, необходимо изучить все особенности выбранной кредитной программы, включая штрафы за просроченные платежи или раннее погашение. Увеличить сумму займа и вероятность одобрения можно путем привлечения поручителей.
Отрицательные стороны
Главный недостаток ипотеки с использованием средств МК — необходимость передачи долей квартиры в собственность детям. Сделать это сразу невозможно, поэтому родители оформляют соответствующее обязательство. Его исполняют после полного погашения кредита. Кроме того, на время выплаты ипотеки жилье остается в залоге у банка. Другими недостатками считают длительный срок рассмотрения заявки, необходимость предоставления объемного пакета документов в банк и ПФР.
Источник
