Есть немалое количество людей, которым хочется решить жилищный вопрос. И оформление ипотеки может стать в этом настоящим помощником. Это простое решение для покупки жилья, когда не имеется достаточного количества собственных средств. После того, как удалось определиться с кредитной организацией, многие заемщики задумываются над тем, какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке. Ведь важно для ускорения процесса получения жилья в собственность как можно быстрее их собрать и предоставить в финансовое учреждение на рассмотрение.
Когда речь идет о том, какие документы нужны для ипотеки, то важно помнить о том, что ипотечное кредитование включает в себя несколько этапов. И заемщикам необходимо помнить о том, что перед подачей заявки и принятием решения банком не стоит сразу сбирать все документы для ипотеки в сбербанке. Многие бумаги могут обладать небольшим сроком действия. И может получиться так, что к моменту, когда они потребуются, время их актуальности пройдет и придется вновь затрачивать время на их повторное оформление.
Поле подтверждения заявки у заемщика будет примерно 120 дней, чтобы подготовить пакет документов для проведения сделки.
Требования банка к заемщикам
Прежде чем собирать документы необходимые для ипотеки в сбербанке, необходимо убедиться, что вы подходите под требования банка к заемщикам. Сбербанком предоставляются ипотечные кредиты на следующих условиях:
- Возраст от 21 года до 75 лет (возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать этот показатель);
- Наличие официального трудоустройства или индивидуального предприятия. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. А стаж индивидуального предпринимателя не должен быть меньше двух лет;
- В списке документов для оформления ипотеки в сбербанке должны быть справки, подтверждающие уровень дохода заемщика. А предпринимателям необходимо предоставить налоговую декларацию.
Во время оформления ипотеки в сбербанке клиенты могут направить заемные средства на следующие разновидности жилья:
- Квартира в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
- Загородный дом;
- Частный дом;
- Тайн-хаус;
- Долю квартиры или частного дома;
- Дачный участок с домиком;
- Земельный участок;
- Машино место или гараж.
- Читайте также: Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке
Какой пакет документов требуется при ипотечном кредитовании по двум бумагам
Для того чтобы кредитной организацией была рассмотрена ваша заявка на ипотеку, Сбербанку потребуется предоставить следующее:
- Заявление от всех заемщиков, которые будут указаны в ипотечном договоре. Для правильного заполнения этой формы можно посмотреть образец на официальном портале банка. Если заявка оформляется в офисе кредитной организации, то можно задать вопросы по ней кредитному специалисту или же попросить образец документа;
- Паспорт лица, на которое будет оформляться ипотечный кредит. В нем должна иметься отметка о регистрации, гражданстве и прочие данные;
- Второй документ, удостоверяющий личность. Он может быть представлен военным билетом, водительским удостоверением, СНИЛС и прочими подобными видами бумаг.
С такими документами для ипотеки могут обратиться в банк те лица, которые могут внести в качестве первоначального взноса сумму в размере от 50 процентов от стоимости жилого объекта. Если заемщик вносит в качестве первоначального взноса крупные денежные суммы, Сбербанком могу быть смягчены условия кредитования, поскольку такие клиенты вызывают у него доверие.
Какие бумаги требуются при стандартном оформлении ипотечной ссуды на стадии заявки и ее рассмотрения
Пакет справок и форм при стандартном пользовании ипотекой является следующим:
- Паспорт гражданина России;
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность, который может быть представлен военным билетом, водительскими правами и прочими бумагами;
- Справка, подтверждающая регистрацию;
- Справка 2НДФЛ для подтверждения уровня дохода заемщика;
- Трудовая книжка для подтверждения трудового стажа кредитополучателя за последние полгода и пять лет.
Этот список является обязательным при оформлении кредита на квартиру. В Сбербанке вместо справки 2НДФЛ может потребоваться другой вид документа, который будет оформлен по банковской форме. Такой тип справки выдается банком. С ней нужно обратиться к своему работодателю для подписания. Он указывает в этой форме сведения о доходах заемщика по ипотеке. Такое решение применяется в тех ситуациях, когда компания, где работает лицо, оформляющее ипотеку, не может предоставить стандартную справку 2-НДФЛ.
Дополнительные документы по некоторым разновидностям ипотечных программ
В Сбербанке на сегодняшний день представлено много видов ипотечных программ, среди которых клиенты могут выбрать для себя по условиям. По ним могут передаваться разные документы для оформления займа.
Чтобы финансовое учреждение рассмотрело заявку, то по некоторым ипотечным предложениям клиенту нужно предоставить следующие бумаги и справки:
- Паспорт лица, которое будет выступать по ипотеке созаемщиком;
- Бумага, подтверждающая уровень дохода созаемщика;
- Справки, подтверждающие дополнительный доход клиента или поступления на его банковский счет. В частности, в этом случае нужными являются справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации, договор аренды недвижимости, выписки о дополнительной прибыли;
- Бумаги на квартиру или любое другое имущество, если оно будет использоваться в качестве залога.
Читайте также: Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения
Использование пакета бумаг при покупке жилья под материнский капитал
Сбербанком предоставляются льготные программы на покупку такого объекта недвижимости, как квартира. По ним кроме заявки могут потребоваться и предъявление других пакетов бумаг. Клиентам необходимо предоставить нужные справки, которые позволят снизить процентные ставки по ипотеке. В настоящее время в список пакета для получения кредита на льготных условиях входит следующее:
- Сертификат на использование материнского капитала для приобретения ипотечного жилья;
- Справка из Пенсионного фонда России, которая подтверждает остаток средств на материнском капитале. Для ее оформления в среднем уходит примерно 60 дней. Она может быть предоставлена после одобрения банком заявки на ипотеку;
- Свидетельство о заключении брака. Такой вид бумаги не нужен, если ипотечное кредитование предоставляется заемщику из неполной семьи;
- Свидетельство о рождении ребенка. Необходимо обратиться с такими документами в банк на каждого из детей;
- Если по льготной программе кредитования во внимание принимаются доходы родителей, заемщиков, созаемщиков, то к пакету бумаг добавляются формы для подтверждения родства, которые могут быть представлены документами, удостоверяющими личность, свидетельствами о рождении, свидетельством о заключении брака.
С какими бумагами обращаются в банк по ипотечным кредитам с государственной поддержкой
Клиенты, которые к категории лиц, для которых предусмотрены льготы, на ипотеку действуют специальные условия. При ее оформлении для уплаты части долговых обязательств они могут воспользоваться выплатами, которые начисляются им со стороны государства. Государственные субсидии будут использованы для погашения кредита при предъявлении заемщиком следующих видов справок и бумаг:
- Удостоверение сотрудника федерального или муниципального подразделения;
- Сведения о наличии супругов, детей. Это требуется для участия в программе по ипотеке Молодая семья;
- Свидетельство участника НИС;
- Справка, подтверждающая наличие материнского капитала;
- Документ, подтверждающий единоразовую выплату государством для улучшения жилищных условий гражданина.
Если клиент, решивший воспользоваться ипотекой крупнейшего банка России, готов в качестве первоначального взноса внести половину стоимости выбранного жилья, то для него будут действовать более лояльные условия кредитования. В этом случае может быть произведено увеличение суммы кредита или предложено обращение к кредитным специалистам с минимальным количеством бумаг.
Сбор пакета бумаг после одобрения заявки банком
Как только заявка на ипотечное кредитование будет одобрена банковской организацией, клиенты могут заняться другими документами, которые касаются недвижимости. Сбербанку необходимо их предоставить в течение трех месяцев после одобрения решения по ипотечной ссуде. В список по документам входят следующие бумаги и справки:
- Договор о приобретении квартиры, дома с обязательным описанием основных условий кредитования, чтобы права кредитора в этом случае не были нарушены;
- Свидетельство о том, что заемщик зарегистрирован в качестве нового владельца жилой недвижимости;
- Выписка из единого государственного реестра, которая подтверждает все сделки, которые были проведены с выбранной квартирой или домом;
- Отказы граждан, которые могут претендовать на долю в продаваемом заемщику жилье. Все отказы должны быть оформлены в письменном формате;
- Заключение эксперта о стоимости жилого объекта. Выдается исключительно в компаниях, аккредитованных Сбербанком;
- Согласие супруга продавца на продажу недвижимости. Также может быть подтверждено специальным документом, что он не женат/не замужем.
- Читайте также: Ипотека Сбербанка по двум документам
Пакет бумаг на покупку жилья в строящемся доме
Список по документам на приобретение недвижимости в строящемся доме может отличаться. В таком случае от заемщика могут потребоваться следующие виды бумаг и справок:
- Разрешение на проведение строительных работ;
- Документ договора с застройщиком;
- Разрешение на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию;
- Предварительное соглашение о внесении клиентом средств в качестве инвестирования или на покупку;
- Основание строительства;
- Кадастровый паспорт;
- Смета с подробными затратами на материалы;
- Заключение эксперта по оценочной стоимости участка.
Если у клиента на покупку недвижимости действуют особые обстоятельства, то полный перечень по документам, ему рекомендуется уточнить у своего кредитного специалиста.
Дополнительный список бумаг для получения клиентом первой части кредита
Для того чтобы получить от банка первую часть ссуды н жилье в строящемся доме, потребуется позаботиться о следующих документах:
- Выписка с клиентского счета, которая подтверждает наличие у него достаточного количества средств для использования кредитного займа;
- Выписки платежей по ранее произведенным выплатам при строительстве дома;
- Справка от продавца недвижимости, что средства получены им в полном объеме;
- Оценка стоимости жилья, которое будет продано для приобретения нового.
Если используется залог
Когда в качестве залогового имущества выступает приобретаемый на заемные средства жилой объект, то в этом случае потребуется предоставить в финансовое учреждение договор купли-продажи недвижимости. Также у заемщика есть возможность воспользоваться для обеспечения займа и другими видами недвижимости, которые есть у него в собственности. При этом потребуется предоставить банку при оформлении ипотечного кредита следующих документов:
- Заключение эксперта о стоимости транспорта, который выступает в качестве залога;
- Депозитная выписка, когда залогом выступают ценные бумаги;
- Справки на наличие у клиента драгоценных металлов;
- Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку бумаги на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее.
Читайте также: Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы
Источник
Документы на квартиру для ипотеки от Сбербанка требуется предоставить потенциальному заемщику вне зависимости от выбранной программы или объекта недвижимости. Знания о необходимом перечне позволит сэкономить время и избежать досадных ошибок, которые способны повлечь отказ в предоставлении займа.
Какие документы нужны
Сегодня Сбербанк предлагает клиентам большой выбор кредитных программ, при помощи которых граждане могут получить средства для приобретения недвижимости. Каждое предложение характеризуется определенными условиями и предполагает перечень документов, необходимых для оформления займа.
Крупнейший российский банк сегодня дает возможность получить кредитные средства в рамках следующих продуктов:
- новостройка;
- вторичное жилье;
- загородная недвижимость;
- строительство частного дома;
- военная ипотека;
- с материнским капиталом;
- с государственной поддержкой;
- нецелевое кредитование.
Минимальное количество документов требуется при прохождении процедуры без подтверждения официальной занятости. В этом случае гражданину достаточно предоставить паспорт и иной документ, который должен подтвердить его личность.
В число допустимых входит:
- водительские права;
- свидетельство военнослужащего;
- билет о прохождении воинской обязанности;
- заграничный паспорт;
- пенсионное удостоверение.
Преимуществом упрощенной схемы считается возможность сократить временные затраты, так как сделка оформляется максимально быстро и потенциальному заемщику нет необходимости собирать большой пакет бумаг.
Перечень документов для приобретения строящегося и готового жилья в Сбербанке четко регламентирован правилами программы. Дополнительные сведения могут запрашиваться кредитором в редких ситуациях при необходимости получения уточняющей информации.
Документы условно можно разделить на следующие категории:
- Личные — призваны подтвердить гражданство, уровень надежности, благосостояния основного заемщика;
- Правоустанавливающие — касаются прав на приобретаемую жилую недвижимость или объекта залога;
- Подтверждающие — удостоверяют наличие определенного статуса или дают разрешение на получение льгот.
Наибольший список документов подается в рамках льготных и социальных программ кредитования. Процесс получения таких кредитов связан с более длительным временем оформления, что обусловлено необходимостью прохождения определенных проверок и получением разрешительных бумаг. Например, использование материнского капитала предполагает требование о предоставлении справки из ПФ. Такой документ подтверждает возможность оплаты кредита или начисленных процентов за счет средств государственной поддержки.
Список необходимых документов
Перечень документов для оформления кредита рекомендуется уточнить заранее, что позволит избежать недоразумений и отказов по причине предоставления неполного пакета. Такая информация имеется на официальных ресурсах банков в разделе об условиях ипотечных программ. Удобная навигация и деление на подразделы позволяет посетителям легко ориентироваться и быстро находить интересующую информацию. Альтернативными вариантами получения необходимых сведений выступает личное посещений банка или звонок на телефон поддержки пользователей.
Возможно будет интересно!
Для одобрения заявки
Первым шагом для оформления кредита всегда выступает подача заявки, результатом рассмотрения которой может стать одобрение или отказ в получении кредита. Причиной отрицательного ответа часто становится плохой опыт погашения займов, попадание в список «ненадежных» клиентов, низкий уровень доходов и высокий показатель закредитованности.
Подать заявку на кредит сегодня можно в отделении банка или посредством электронного сервиса. Использование в сделке интернет-технологий позволяет сократить время и получить определенные выгоды финансового характера. Сбербанк сегодня предоставляет более выгодные условия клиентам, которые используют сервис ДомКлик и механизм проведения безопасных расчетов.
Заполнение заявки напоминает работу с анкетой, так потенциальный заемщик последовательно заполняет определенные разделы.
При оформлении придется указать следующие сведения:
- Информация о клиента — ФИО, данные паспорта, социальный статус, полученное образование и иные сведения;
- Материальное положение — уровень доходов и основные статьи расходов, дополнительные источники поступлений, имеющееся имущество;
- Финансовая нагрузка — наличие непогашенных кредитов и иные обязательства, в том числе алименты и судебные взыскания;
- Параметры кредита — желаемая сумма займа, длительность договорных отношений и направление расходования кредитных средств.
Каждый клиент должен подтвердить свое согласие на обработку персональных данных путем проставления специальной отметки на бумажном носителе, а в случае электронной подачи заявки на соответствующем разделе формы. Время получения ответа в разных банках может различаться, но в среднем варьируется от 1 до 5 дней. Длительность зависит от заявленных параметров, кредитной истории и выбранного способа общения с банком. В случае подачи удаленным способом через сервис сайта решение по заявке можно ожидать в течение 24 часов, а ответ приходит на указанный электронный адрес или телефон.
Для оформления кредита
После одобрения заявки клиент может приступать к этапу сбора документов для оформления кредита. Для этого дается определенный лимит времени, который в разных банках варьируется от 3 месяцев до полугода, а в Сбербанке он ограничен периодом в 90 дней. Следует уточнить такого рода информацию, так как в случае окончания периода процедуру одобрения кредита придется проходить вновь.
Необходимый список документов зависит от следующих нюансов:
- тип программы — стандартная, льготная, с поддержкой государства;
- схема оформления — классическая, упрощенная, с привлечением ведомственных структур;
- категория заемщика — льготники, участники зарплатных проектов, общие основания;
- вид недвижимости — новостройка, вторичное жилье, частный дом с землей;
- требования банка — условия, предъявляемые к физическим характеристикам объекта.
Менее жесткие требования Сбербанк предъявляет к зарплатным клиентам, которые также вправе рассчитывать на возможность получения кредита по более низкой ставки процента. Гражданам с таким статусом не требуется предоставлять справку о доходах, так как такой документ кредитные специалисты получают самостоятельно без участия физического лица. Вся информация о движении средств по счету имеется в электронной базе банка, поэтому получение таких сведений не требует много времени и усилий.
В число обязательных требований при оформлении кредита выступает страхование приобретаемого объекта. Такое правило сегодня действует в рамках всех ипотечных банковских продуктов, так как обусловлено нормами законодательства. Помимо обязательного страхования клиент вправе воспользоваться услугой по защите здоровья, жизни и титула. Такой договор заключается на добровольной основе, а при его наличии многие банки готовы предоставлять заемные средства по базовой ставке. При его отсутствии ставка по кредиту может быть повышена, что с учетом больших сумм ипотеки чревато существенным размером переплаты.
Возможно будет интересно!
Для получения прав владения
После одобрения заявки клиент вправе приступить к подбору желаемого объекта, отдав предпочтение квартире в новостройке, на вторичном рынке или нестандартному варианту. Объект недвижимости должен быть одобрен банком, а упростить процесс выбора можно путем рассмотрения вариантов из предложений кредитного учреждения. Такой способ позволяет выбрать проверенное жилье или аккредитованного застройщика, что сводит к минимуму риск столкновения с мошенническими схемами и обмана при покупке недвижимости.
В кредитном договоре прописываются все существенные условия предоставления заемных средств.
Важными моментами принято считать:
- сумма и валюта договора;
- срок кредитования;
- размер процентной ставки;
- принцип расчета процентов;
- нюансы начисления штрафов;
- суммы дополнительных сборов.
Необходимым шагом станет обращение в орган регистрации для оформления прав владения на недвижимость. Значительная часть граждан сегодня используют для этого услуги МФЦ, так как способ подачи документов отличается доступностью, простотой и позволяет получить необходимый объем консультации.
При обращении потребуется предоставить:
- заявление по установленному образцу;
- удостоверение личности в виде паспорта;
- ипотечный договор кредитования;
- акт приема-передачи;
- чек об уплате госпошлины;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- закладная;
- отчет от оценщика.
При отсутствии замечаний в части перечня документов и их оформления сделка регистрируется. С этого момента на жилой объект накладывается обременение, которое связано с запретом на проведение в дальнейшем имущественных операций до момента полного погашения кредита. Сбербанк сегодня предоставляет своим клиентам возможность электронной регистрация сделки, использование которой позволяет избежать визита в МФЦ.
Документы на новостройку
Многие клиенты обращаются в банк для получения кредита на строящееся или только что возведенное жилье.
Потенциальному заемщику для оформления потребуется предоставить:
- заявление-анкету;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о регистрации;
- подтверждение финансового состояния;
- трудовую книжку или договор;
- документы в отношении залога.
Клиент может предоставить в банк ДДУ или соглашение переуступки прав требования. Документы по кредитуемому объекту могут быть переданы в Сбербанк в течение 90 дней с момента поступления уведомления об одобрении заявки.
Заемщику необходимо документально подтвердить возможность оплаты первоначального взноса, размер которого определяется условиями банковского продукта и соглашением с банком.
Таким может выступать:
- выписка с расчетного счета;
- платежные документы с подтверждением оплаты части стоимости;
- документ о получении субсидии;
- жилищный сертификат.
В рамках программ для молодых семей потребуется предоставить свидетельства о браке и рождении детей. Если в процессе планируется привлечение средств материнского капитала, то в число дополнительных документов войдет материнский сертификат и разрешение из ПФ.
Какие документы нужно предоставить на покупку вторичного жилья.
Приобретение жилья на вторичном рынке позволяет заемщику сразу решить вопрос с местом жительства, так как не нужно ожидать сдачи объекта в эксплуатацию, проведения ремонта и иных необходимых для комфортного проживания работ. В Сбербанке ипотека в рамках программ для готовых квартир может предполагать упрощенную процедуру оформления или стандартную схему.
Помимо подтверждающих документов о личности заемщика, его стаже и доходах потребуется предоставить перечень документов в отношении кредитуемого объекта и бумаги от продавца.
В число основных документов входит:
- свидетельство о праве владения;
- выписка из ЕГРН;
- основание возникновения прав собственности;
- кадастровая документация.
Если заемщик состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком по кредиту. Исключение составляют ситуации, когда между партнерами заключен брачный договор, определяющий особые условия приобретения и владения имуществом. В этом случае потребуется дополнительно предоставить в банк такое соглашение.
Возможно будет интересно!
Сколько Сбербанк рассматривает заявку.
Рассмотрение поданной заявки в Сбербанке зависит от многих факторов, а в большинстве случаев банк дает решение в течение 2-х дней. Если для обращения выбран электронный вариант, то ответ может быть дан уже через несколько часов.
На временные характеристики оказывают влияние следующие моменты:
- запрошенная сумма займа;
- соотношение доходов и расходов заемщика;
- наличие статуса надежного или зарплатного клиента;
- качество погашения прошлых кредитов;
- наличие созаемщиков и поручителей.
Максимально быстро ответ получают зарплатные клиенты, имеющие хорошую кредитную историю и желающие взять заём для приобретения стандартных объектов недвижимости в рамках классических документов. Чем больше количество документов и не стандартнее запрос, тем более длительным окажется процесс рассмотрения. При желании оформить кредит для покупки вторичного жилья средний срок сегодня варьируется от 3 до 5 дней. В расчет необходимо принимать только рабочие дни Сбербанка, то есть без учета праздников и выходных.
Перед подачей заявки в Сбербанк необходимо получить уточнения, какие документы требует кредитная организация в рамках конкретного предложения. Важно учитывать временные ограничения в части срока действия разрешительных бумаг периода одобрения, в противном случае процедуру оформления потенциальному заемщику придется проходить вновь.
Источник
