Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.
- Подробнее о коммерческой ипотеке
- Что предлагают банки?
- Какой банк выбрать?
- Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
- Условия и требования
- Необходимые документы
- Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
- Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
Подробнее о коммерческой ипотеке
Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.
Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.
Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.
Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.
Что предлагают банки?
Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.
Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.
Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.
По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.
Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».
Кредитный продукт выдается на следующих условиях:
- деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
- по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
- максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
- дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
- в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
- можно не вносить первоначальный взнос.
Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.
Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.
Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.
Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:
- минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
- кредитный продукт можно оформить только в рублях;
- минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
- процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
- не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
- финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
- так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
- по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
- доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.
Какой банк выбрать?
Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.
Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.
Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.
Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.
Условия и требования
Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.
Необходимые документы
Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.
Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.
Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:
- не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
- так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
- к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.
Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:
- так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
- банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
- некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.
Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.
Источник
Отзывы клиентов об ипотеке в Москве
Лучшие предложения от банков
Коммерческая ипотека Банка Союз
от 9%
Коммерческая ипотека Московского Кредитного Банка в Москве
от 3,35%
Коммерческая ипотека Евроазиатского Инвестиционного Банка
от 4,9%
Коммерческая ипотека Азиатско-Тихоокеанского Банка
от 2%
Коммерческая ипотека Хоум Кредит Банка
от 8,89%
Коммерческая ипотека Севергазбанка
от 4%
Коммерческая ипотека Инвестторгбанка
от 5,9%
Коммерческая ипотека Ланта-Банка
от 8,89%
Коммерческая ипотека Транскапиталбанка
от 5,9%
Коммерческая ипотека Реалист Банка
от 2%
Коммерческая ипотека Примсоцбанка
от 2%
Коммерческая ипотека Алмазэргиэнбанка
от 2%
Коммерческая ипотека Российского Национального Коммерческого Банка
от 3%
Коммерческая ипотека Финанс Бизнес Банка
от 8,5%
Коммерческая ипотека Газпромбанка в Москве
от 2%
Коммерческая ипотека ЮниКредит Банка в Москве
от 5,9%
Коммерческая ипотека Россельхозбанка в Москве
от 2%
Коммерческая ипотека Солидарности
от 10%
Коммерческая ипотека ВТБ в Москве
от 1%
Коммерческая ипотека Альфа-Банка в Москве
от 5,99%
Коммерческая ипотека Тимер Банка
от 8%
Коммерческая ипотека Банка Агророс
от 4,9%
Коммерческая ипотека Росбанка в Москве
от 2%
Коммерческая ипотека Сургутнефтегазбанка в Москве
от 5%
Коммерческая ипотека Интерпрогрессбанка
от 8,2%
Коммерческая ипотека Трансстройбанка
от 4,69%
Коммерческая ипотека Банка Зенит
от 4,9%
Коммерческая ипотека Промсвязьбанка в Москве
от 2%
Коммерческая ипотека Уральского финансового дома
от 6%
Коммерческая ипотека Национального Стандарта
от 8,5%
Коммерческая ипотека Новикомбанка
от 5,85%
Коммерческая ипотека Райффайзенбанка в Москве
от 4,99%
Коммерческая ипотека Банка Уралсиб
от 5,5%
Коммерческая ипотека Сбербанка в Москве
от 0,1%
Коммерческая ипотека Банка «Санкт-Петербург» в Москве
от 4,69%
Коммерческая ипотека СМП Банка
от 5%
Коммерческая ипотека Московского Индустриального банка в Москве
от 6,25%
Коммерческая ипотека МТС Банка
от 2%
Коммерческая ипотека Генбанка
от 6,5%
Коммерческая ипотека Руснарбанка
от 9,99%
Коммерческая ипотека Автоградбанка
от 4,9%
Коммерческая ипотека Банка ДОМ.РФ
от 2%
Коммерческая ипотека Плюс Банка
от 4,9%
Коммерческая ипотека Солид Банка
от 2%
Коммерческая ипотека Металлинвестбанка в Москве
от 4,8%
Коммерческая ипотека Всероссийского банка развития регионов
от 6%
Коммерческая ипотека НС Банка
от 13%
Коммерческая ипотека Совкомбанка
от 1,9%
Коммерческая ипотека Банка Интеза
от 8,8%
Коммерческая ипотека Банка Жилищного Финансирования
от 4,7%
Коммерческая ипотека Интерпромбанка
от 2%
Коммерческая ипотека Роскосмосбанка
от 4,9%
Коммерческая ипотека Банка Александровский
от 12%
Коммерческая ипотека ФК Открытие в Москве
от 2%
Коммерческая ипотека СКБ-Банка
от 10,5%
Коммерческая ипотека ФорБанка
от 8,2%
Коммерческая ипотека Фора-Банка
от 4,9%
Коммерческая ипотека СДМ-Банка
от 9,5%
Коммерческая ипотека Центр-инвеста
от 2,75%
Коммерческая ипотека Энерготрансбанка
от 6%
Коммерческая ипотека Банка Россия
от 5,5%
Коммерческая ипотека Абсолют Банка в Москве
от 4,99%
Коммерческая ипотека Банка Финсервис
от 4,9%
Коммерческая ипотека Таврического
от 5,1%
Коммерческая ипотека Кредит Европа Банка
от 2%
Коммерческая ипотека в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку
Злободневное
5 способов выхода из финансового кризиса
Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.
Дельные советы
Как получить «Дальневосточную ипотеку»
«Дальневосточная ипотека» – программа для молодых семей и не только, по которой выдают жилищные кредиты под 2% годовых. В статье расскажем, кто может стать участником программы и на какие условия заёмщики могут рассчитывать.
Ликбез
Финансовые советы:
развенчиваем популярные «страшилки»Кредитные организации стали неотъемлемой частью нашей жизни. Но мифы о ненадёжности банковских инструментов остаются распространёнными. Разберёмся, каким из них не стоит верить.
Ликбез
Индивидуальная ставка по кредиту:
какой заёмщик, такой и процент«Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.
Подводные камни
Все подводные камни ипотеки с маткапиталом
Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке.
Дельные советы
Обзор сервиса АСВ по продаже имущества
Банкротство банка может привести к печальным последствиям для вкладчиков. Чтобы смягчить удар, государством было создано «Агентство по страхованию вкладов». Но есть и другая сторона медали: зачастую можно выгодно приобрести что-нибудь из имущества банкрота. Причём, такими продажами занимается то же самое агентство.
Читать
все статьи
Новый продукт
РНКБ запускает выдачу «Сельской ипотеки» под 3% годовых
РНКБ Банк присоединился к льготной госпрограмме «Сельская ипотека». Теперь клиенты кредитной структуры, проходящие по условиям финансового сервиса, могут оформить ссуду на покупку недвижимости в сельской местности по ставке в 3% годовых.Предельный срок кредитования в рамках программы – 25 лет.Стартовый взнос – не менее 10% от
21 сент 2020
Кто лучше
Кредит Урал Банк – один из лидеров отечественного ипотечного рынка
По итогам января-июня текущего года доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле Кредит Урал Банка составила 0,05%. Это один из лучших показателей на рынке. Для сравнения: «просрочка» в сфере жилищного кредитования у банка «Россия» составила по итогам отчётного периода порядка 0,1%, по Райффайзенбанку – 0,3%, у Примсоцбанка
17 сент 2020
Изменение ставок
Газпромбанк пересмотрел ставки по ипотеке
Оформить ипотеку в Газпромбанке теперь можно по ставке от 8,7% годовых. Ставка предоставляется в случае оформления займа объёмом от 10 млн рублей для покупки жилья в двух столицах или их областях, от 5 млн – для других регионов России. Ставка увеличивается при оформлении ссуды на меньшую сумму.Условия актуальны для зарплатных клиентов
04 окт 2019
Ангебот
Газпромбанк выдаёт ипотеку под 9,7% годовых
До конца мая текущего года в Газпромбанке можно оформить ипотечную ссуду по ставке от 9,7% годовых. Акционное предложение актуально для заёмщиков, способных из собственных средств оплатить не менее 40% от стоимости приобретаемых квадратных метров. Максимальный срок выдачи жилищного кредита составляет 7 лет.Газпромбанк также запустил
13 фев 2019
Финансовые результаты
Абсолют Банк одобряет каждую пятую ипотечную заявку
За неполные 7 месяцев текущего года Абсолют Банк получил 45 тысяч заявок на выдачу ипотечных займов. По итогам отчётного периода заключено около 10 тысяч договоров ипотечного кредитования. Доля одобренных анкет-заявлений составила порядка 22%.В январе-июле финансовое учреждение выдало клиентам ипотечных займов на общую сумму 24
20 июля 2018
Аналитика
Банки стали выдавать больше ипотечных займов
Средняя ставка по ипотечному займу снизилась до 11,32%. Такие данные приводит Центробанк в своём статистическом отчёте.Как отмечает регулятор, это минимальное значение за всю историю наблюдения за движением ставки по кредиту.С начала года заёмщики получили 338 600 ссуд на покупку недвижимости общей суммой свыше 615 миллиардов рублей.
11 июля 2017
В авангарде
Сбербанк запустил мобильное приложение для оформления ипотеки
Сбербанк презентовал мобильную версию портала «ДомКлик». Впервые в России пользователям стала доступна возможность оформить заявку на ипотеку через мобильный телефон.Основные возможности приложения:Отправка документов в Банк. Для этого бумаги нужно сфотографировать камерой смартфона и загрузить в приложение.Контроль за
26 мая 2017
Ангебот
«ВТБ24» предлагает «Ипотечный бонус»
Больше 5 тысяч человек уже воспользовалось специальным предложением банка «ВТБ24» – программой «Ипотечный бонус». Данный сервис идеально подходит для желающих сделать ремонт в своей квартире, но пока не имеющих на это средств.К программе «Ипотечный бонус» могут подключиться граждане, заключившие договор ипотечного займа с любым
28 апр 2017
Читать
все новости
Источник