И так, расскажу, пожалуй, свою историю оформления сделки по ипотеке через Сбербанк, которая у меня оставила негативный след на душе.
Если ещё в моей жизни когда-нибудь случится очередная ипотека, то она будет однозначно не в Сбере.
Все начиналось очень стандартно.
Когда об’ект был выбран и согласована его цена, мной была подана заявка на получение ипотечного кредита через Домклик.
Через некоторое время пришло одобрение кредита на определённых условиях. А дальше понеслась….
Кстати, кто не в курсе, то вся эта система, созданная господином на букву Г. , получила название «Фабрика». Вот эта самая фабрика полное г.
???? До сделки с клиентом работает куча разных менеджеров, которые на один и тот же вопрос дают абсолютно разные ответы.
Но все бы ничего даже с этим, если б они не требовали каждый свои документы и не пред’являли каждый свои требования????♀️
???? все это приводит к тому, что качество обслуживания страдает оооочень.
Так, например, нам необходимо было подготовить нотариальную доверенность. Мы сделали ее на тех условиях, которые нам были озвучены и отражены в личном кабинете, а также по той форме, которую дал банк (но об этом ниже).
Однако, заплатив 3400 руб. за нотариальную доверенностью, оказалось, что она не подходит (это как раз по ???? причине).
Ещё и срок для сбора всех документов истекает????
Деньги у меня не лишние и я добился все таки, чтобы сотрудник Сбербанка, который ответственный за данное направление (или не ответственный, а нашёлся крайний) лично мне их компенсировал. Это единственный плюс во всем этом.
???? Есть очень откровенно хамоватые сотрудники, которые не только не умеют общаться с клиентом, так ещё и юридически абсолютно безграмотные, потому как несут несусветную чушь????
А ещё не отвечают на звонки и не перезванивают, когда заказываешь обратный звонок от них????♀️
???? все это очень подрывает авторитет банка, в целом.
???? в связи с тем, что с клиентом работает эта фабрика, то менеджер получив от вас запрос на звонок, или вопрос в чате, где и ведётся вся переписка вынужден изучать документы, которые уже были загружены, а также были согласованы с другим менеджером ЗАНОВО. И так каждый раз! Каждый звонок — новый менеджер.
???? вся эта котовасия приводит к тому, что решение вопросов затягивается. Новому менеджеру, чтобы вникнуть в очередной вопрос нужно изучить все документы сначала. И чем дальше, тем документов может быть больше. Это очень неудобно.
И опять же повторюсь, что разные сотрудники на один и тот же вопрос / запрос/проблему дают разные ответы.
???? все это говорит об очень низкой квалификации сотрудников. Об их профессионализме уже и говорить не приходится.
❗️ Кстати, в Сбере очень большая текучка кадров.
Ещё бы…работать в таком дурдоме не за сильно большое вознаграждение???? так себе удовольствие.
Кстати ещё один момент????банк требует документов строго по их форме (как это было у нас с доверенностью).
???? на сколько тупыми и необразованными юристами был составлен наш образец доверенности одному богу известно ????♀️????♀️????♀️. Я более чем уверен, что это не единственный их косяк.
После окончательного сбора всех документов НАКОНЕЦ-ТО???? появляется персональный менеджер, который и будет дальше проводить сделку.
???? то ли нам опять так не повезло, то ли это нормально для Сбербанка, но наш менеджер работал только 3 дня в неделю- вт,чт, сб. ????
То есть решить наболевший вопрос день в день может и не получится. Выходной же????
И да! В сбере практически невозможно снизить % по ипотеке при снижении ставки рефинансирования в стране.
То есть такой возможности именно в сбере нет. Когда уже у всех ставки 6,0-9%, то у тебя будет та, по которой ты взял. Вот у меня 10,6% и мне сказали, что они ничего снижать не собираются. Выход один- рефинансирование в другом банке.
В итоге, сделка наша состоялась, но осадочек остался.
Кто брал ипотеку в сбере? Довольны обслуживанием?
Источник
В прошлом году наша семья взяла свою первую в своей жизни ипотеку. Это была покупка инвестиционного объекта.
Сейчас эта квартира выставлена на продажу.
Почти год мы ее не можем продать. Нет, это не плохой объект, а даже наоборот. Шаговая доступность метро, разумные квадратные метры, все комнаты правильной формы, сдавалась всегда на ура.
Хотите узнать почему мы не можем ее продать? Читайте в моих статьях тут и тут. Горе-профессионалы работают везде. Поэтому выбирайте из лучших.
В общем, сейчас продажу осуществляет уже новое агентство. Но коронавирус вновь внес свои коррективы в наши планы. Но мы не теряем надежды.
Однако, сейчас про ипотеку.
О том, какой ужасной была процедура оформления самой ипотеки, я, возможно, напишу в следующий раз.
Сейчас речь пойдет о другом. Получение ипотеки связано еще с определенными тратами в виде оценки объекта, получения необходимых документов, оформление нотариальных доверенностей (при необходимости). Но это разовые траты.
А есть траты, которые ипотека из вас будет тянуть ежегодно.
К таким тратам относится страхование жизни и объекта.
По причине того, что прошел почти год, как у нас есть ипотека, наступил период оформления новых страховых полисов.
Конечно, Сбер предлагает оформить полис напрямую у него.
НО! Цена у СБ, по сравнению с другими страховыми компаниями, в 2 раза выше.
Смысла переплачивать нет, поэтому я оформил полисы в другой страховой компании. На сайте СРАВНИ.РУ можно ввести свои данные по ипотеке и получить предложения от разных компаний. После этого вы можете выбрать любое понравившееся предложение (по цене), что я и сделал.
Далее полис, правила страхования, квитанция об оплате приходят на эл. почту. И их нужно загрузить в свой личный кабинет на Домклик, что я и сделал.
Однако, оказалось не все так просто. Полис мой не приняли по причине того, что на нем нет подписи (тут должен быть смайл рука-лицо).
Однако, в правилах страхования, которые я заведомо отправил на Домклик вместе с квитанцией об оплате (чеком), чтоб посмотрели «специалисты», было указано, что полис считается действительным с момента его оплаты.
Сотрудники Сбера настаивали, то подпись необходима, без нее полис не примут и ставка по ипотеке будет повышена. ШТА?
То есть Сбер не интересует, а может ли их клиент распечатать данный полис. Тем более все это происходило в период карантина и самоизоляции.
Но для меня была принципиальная позиция ничего не распечатывать и не подписывать!
В разговоре с не очень любезной девушкой — сотрудницей банка мы сошлись на том, что она оставит от моего имени заявку для рассмотрения ее в особом, частном порядке (что у меня нет технической возможности распечатать, подписать, приехать в страховую).
И знаете что? А НИ — ЧЕ — ГО!!! Моя заявка даже не была рассмотрена.
Потом была вторая заявка, в ответ также тишина.
А между прочим, как видится ситуация мне, требования горе-сотрудников банка противоречат здравому смыслу и нормам действующего законодательства. С тех пор, как уже множество сделок, договоров и прочих документов подписываются электронно, требования Сберика, по меньшей мере, странны.
При этом, если оформлять полис в самом Сбере, то ни распечатывать, ни подписывать его не надо.
Так прошел месяц, а ответа на свои обращения я не получил, проблему мои сотрудники не решили и даже не хотели вникать. Тем временем срок действия моего старого полиса уже заканчивался.
Пришлось распечатывать. Но!!!! В полисе я даже не стал ставить свою подпись, а нарисовал каляку-маляку. И о чудо!!!! Полис принят!!!!
И где тут логика???
А еще про проделки Сбера читайте в моей второй статье.
Источник
Здравствуйте!
1.
В этом отзыве я хочу поделиться своим опытом вступления в ипотеку на приобретение квартиры.
2.
К своей квартире мы шли очень долго. 10 лет семейной жизни скитались, то у одних родителей, то у других, то загородном, по неблаустроенным углам. Родила второго ребёнка 7 лет назад. Получили сертификат на материнский капитал (маткап), который долго лежал в столе. И вот, когда в жизни появилась не большая степень стабильности, решили обзавестись квартирой. На дворе шел 2019 г., мне стукнуло 33 года.
3.
Зарплаты у меня и мужа зачисляются на карты Сбербанка России. Поэтому варианты с другими банками мы не рассматривали. Пришли в первое попавшееся отделение данного банка и подали заявку.
4.
Через некоторое время мне позвонил ипотечный менеджер и рассказал, как воспользоваться дом-кликом, убеждая, что при использовании этого портала процент по ипотеки уменьшится.
5.
Мы так и сделали.
6.
За счёт чего уменьшился процент ипотеки:
1. воспользовались дом-кликом.
2. мы зарплатные клиенты Сбербанка.
3. Сбербанк нас включил в программу поддержки молодым семьям.
4. покупали жилье в строящемся доме.
5. сделали все необходимые страховки.
Здесь хочу отступить.
Страховки две — на жизнь и на приобретаемое имущество. Первая делается сразу, а вторая после сдачи дома в эксплуатацию.
Страховки необходимо переоформлять каждый год. Если этого не делать повысится процент по кредиту.
Страховую компанию можно выбрать, и найти подешевле. Сбербанк предлагает список аккредитованных страховых компаний. Но, мы тогда были в шоке от всего происходящего, покупка была, как во сне. И глубже заморачиваться не стали, страхование сделали сбербанковское, а после и второе тоже. Рекомендую, заранее побеспокоиться об этом вопросе и найти страховую компанию по-дешевле. Мы же этого не сделали.
Сумма страховок зависит от суммы кредита. У нас на сумму 1496000 руб. с копейками после зачёта маткапа, составила 3000-4000 руб. за одну страховку. Этот платеж будет уменьшаться в зависимости от уменьшения суммы основного долга (так называемое «тело»). Страховки оформляются и оплачиваются один раз в год. Страхсумма первой страховки насчитывалась от изначальной суммы кредитования. Это необходимо иметь ввиду, т.к. лишние расходы. После зачисления маткапа сумма страховки на следующий год измениться.
Теперь вернёмся к пунктам уменьшения процента кредитования. Все это перечисленное «за счёт чего» — незначительное.
Окончательный процент ипотеки оказался равен 11,794. Не хило? (фото 1).
Процент скидок Сбербанка России откровенно говоря, очень мизерный.
Теперь рассмотрим вопрос использования материнского капитала. Маткап мы использовали как первоначальный взнос по ипотеки, а остальную сумму на погашение тела займа.
Изначальная стоимость квартиры 1895929,79 руб. Полная стоимость кредита в месте с процентами 4904071,53 руб.
Здесь хочу указать, что ежемесячная сумма платежа на прямую зависит от срока кредитования. Т.к. зарплата у меня не большая -21000. Чтобы у меня оставались хоть какие-то деньги нам пришлось брать ипатеку на самый максимальный срок это 30 лет. Вдумайтесь, мне будет 63 года.
Изначально, ежемесячная сумма платежа составила 17504,81 — мать одиночка с такой зарплатой, как у меня ипотеку потянуть не сможет.
Вернёмся к маткапу.
В ПФ РФ нас предупредили, что маткап идет до трёх месяцев включительно. То есть, готовьтесь к лишним расходам по ежемесячной оплате за этот период. Нам повезло. Маткап пришел в течении полтора месяца, мы успели сделать один платеж по 17504,81. После зачисления маткапа сумма основного долга составила 1496162,77. А полная стоимость вместе с процентами 3871559,48 (Фото 2). Ежемесячная сумма оплаты 13816,21. Итого переплата первого ежемесячного платежа составила 3687,6.
Обратите внимание, что после зачисления маткапа процент по ипотеки, вдруг, стал 11,8. (Фото 3).
Рекомендую, прежде чем подписывать договор, убедиться, что повышения процента по ипатеки не будет ни при каких условиях. Я же в этом не убедилась.
Я даже не хочу считать сумму переплаты по повышенному проценту.
Теперь вопрос оплаты по кредиту.
В первые годы заёмщик фактически работает на оплату процентов.
Чтобы в этом убедиться проанализируйте фото 4. Например, платеж от 11.11.2019 видно, что по сумме тела заёмщик платит 883,47, а 12908,50 это проценты в банк. Чем дольше платишь, тем больше гасится сумма тела, тем меньше начисляются проценты. Чем дольше платишь, тем больше кормишь банк.
Это можно проанализировать на фото 5.
Чтобы как можно меньше заплатить процентов, необходимо, как можно больше доплачивать по сумме основного долга. И тут банк предлагает 2 вида досрочного погашения долга по ипотеки:
1. С уменьшением срока кредитования.
2. С уменьшением ежемесячной суммы.
Здесь для нас действовали некоторые ограничения. Поскольку выгоднее всего уменьшать срок кредитования, банк сделал оговорку -вносить дополнительную сумму на погашение тела не менее 10000 руб. Т.е. желаешь уменьшить срок кредитования -плати десятку и более сверху. Кстати, при вносе вышеуказанной суммы ты можешь выбрать второй вариант — уменьшить ежемесячную сумму платежа, но я так делать не рекомендую. Посмотрите, пожалуйста, на фотографию 6 и посчитайте сколько денег с экономится, если уменьшать срок кредитования. На первых порах, при дополнительном платеже по телу в размере 10000, срок кредитования уменьшится, примерно, на 10 месяцев, их я вычеркнула из списка платежей.
Способы оплаты ипотеки.
Так как я являюсь зарплатным клиентом, я установила автоплатеж на определенное число. Удобно.
В это число для ухода платежа на карте должна быть ежемесячная сумма.
Внести дополнительный платеж (или оплачивать, в целом, ипотеку без подключения автоплатежа) можно следующими способами:
1. В любом отделении Сбербанка.
Здесь вам выдадут заявление на досрочное погашение. Деньги списываются сразу же и вам дадут новую распечатку графика платежей.
Наверное, такие распечатки могут пригодиться клиенту, если он захочет провести независимый аудит. Поскольку система расчёта, на мой взгляд, крайне зыбучая.
2. Через Сбербанк онлайн.
3. Через личный кабинет официального сайта Сбербанка России.
Теперь с чем мне пришлось столкнуться.
До установления у себя приложения Сбербанк онлайн, я доплачивала тело через личный кабинет. Вопросов по доплате не возникало. Потом установила себе на телефон приложение. В какой-то момент решила внести 10000 в уменьшение тела. При оплате в приложении банк не выдал варианты на выбор досрочного погашения. Меня это насторожило. Подумав, что я вношу сумму 10000, а значит, мне автоматически сделают уменьшение срока кредитования. Оплатила. На практике оказалось в точности все наоборот, банк уменьшил ежемесячную сумму платежа! Никаких предложений, объявлений, разъяснений по этому вопросу при переводе денег через приложение, Сбербанк дать клиенту не удосужился. Выходит, круто напарил, меня и Бог его знает сколько людей. Когда я позвонила на горячую линию, с вопросом о том, что бы банк отменил операцию и переделал на уменьшение срока кредитования, меня переключали от одного специалиста к другому минут 30, и в конечном счёте мягко сказали: помочь ничем не можем, сами виноваты, необходимо было самостоятельно искать информацию об условиях перевода денег по ипотеке через Сбербанк онлайн. В личном кабинете на официальном сайте Сбербанка даются варианты досрочного погашения. Почему в Сбербанк онлайн невозможно такое сделать, для меня остаётся загадкой. В целом, ребята правы, сама виновата. Нужно было отменить операцию на стадии сомнений и уточнить у менеджеров условия перевода таким образом. Поэтому будьте внимательны.
Если я вносила меньше 10000, банк снижал сумму ежемесячного платежа.
Для нас действовало ещё одно ограничение, через личный кабинет и приложение банк не давал гасить тело суммой меньше 4 тысяч, даже с учётом выбора досрочного платежа с уменьшением ежемесячной суммы платежа. Для этого мне необходимо было топать в отделение Сбербанка, чтобы оплатить по заявлению.
Необходимо иметь ввиду, что если вы делаете уменьшение суммы ежемесячного платежа. Она значительно не уменьшится. Например, с суммы в 1000 платеж уменьшится примерно на 100 руб. Это ни о чём.
Теперь о хорошем, в августе месяце ходила дополнительно вносить 3500 руб. Мне банк впервые разрешил уменьшить на эту сумму срок кредитования. С данной суммы он уменьшился на 2 мес. Экономия почти в 26000. Ура, я даже спрашивать не стала, в связи с чем такая щедрость. В этом месяце пойду ещё раз попробую так заплатить, если получится, выспрошу, почему так и обновлю этот отзыв.
И самое важное в какой момент выгоднее делать дополнительный платеж. В первый раз я выплатила не правильно и потеряла в деньгах. ВЫГОДНЕЕ ВСЕГО ДЕЛАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ПЛАТЁЖ С УМЕНЬШЕНИЕМ СРОКА КРЕДИТОВАНИЯ, ДЕНЬ В ДЕНЬ ПОСЛЕ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ПЛАТЕЖА!!!! Как это работает? Вы заплатили ежемесячный платеж, куда вошла сумма по телу и проценты. В этот день банк не успевает насчитывать новые проценты по оставшемуся долгу. У вас же заплачено. И насчитывает проценты уже на следующий день. На ту сумму долга, которая осталась. Соответственно, если вы внесёте дополнительную плату, у вас уменьшается сумма основного долга, на которую банк накрутит проценты. Меньше заплаченных процентов, больше экономия.
Обратите внимание, что фотографии платежей сделаны уже после внесения дополнительных сумм, уменьшения срока кредитования и ежемесячной выплаты. Поэтому суммы в фотографиях разнятся. Все мои умозаключения и выводы сделаны опытным путем.
Выводы. Лучше не брать ипотеку вообще, но если нет выхода… Как у нас… То можно и в Сбербанке. В новой квартире живём, и несмотря ни на что, радуемся.
Здоровья вам и вашим детям!
Обновление отзыва!
Я вижу тема ипотеки оказалась актуальна! Всем огромное спасибо за комментарии, поправки, рекомендации, поздравления, лайки. К сожалению, всем ответить не могу. Писала отзыв ночью. А сейчас уже на работе. Всем удачного дня и хороших предстоящих выходных, отличного настроения.
Теперь, что по поводу рефинансирования и понижения процентной ставки. Обращалась!!! И не раз!!! Банк отказывал и в том, и в другом. Здесь оговорюсь, отказ был на стадиях консультаций!!!! Я не оставлю попыток решить проблему. И в ближайшее время займусь в «тысячный» раз этим вопросом. Когда будет вопрос решён в положительную сторону и каким образом, я все добавлю в отзыв, обязательно поделюсь опытом!
Предлагаю путешествие по моей страничке — здесь!
Источник
