Кому подойдет ипотека без подтверждения доходов
Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным. Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит. А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.
С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.
Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.
Фото: https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/
Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.
Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.
Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.
Ипотека без подтверждения доходов доступна:
- зарплатным клиентам банка;
- официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
- имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
- неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
- индивидуальные предприниматели.
Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:
- возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
- существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
- короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
- допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.
К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:
- большой первоначальный взнос;
- увеличенная процентная ставка;
- снижение срока кредитования;
- возможные ограничения на сумму ипотеки.
Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.
Фото: https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/
Требования к заёмщику:
- наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
- возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
- полная адекватность и дееспособность;
- положительная кредитная история;
- отсутствие текущих долговых обязательств;
- в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.
Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.
Перечень необходимых документов
Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.
Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:
- персональные данные;
- семейный статус;
- образование;
- регистрация и адрес места жительства;
- сведения о трудоустройстве;
- размер ежемесячных доходов;
- наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
- желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.
Также нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
- второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
- документацию на приобретаемое имущество.
Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.
Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.
Условия получения ипотеки без справки о доходах
Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.
Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.
Период кредитования
В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.
Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.
Величина первоначального взноса
Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам. Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).
Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.
Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.
К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.
Величина процентной ставки
Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.
Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.
Максимальный размер кредита
Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.
Если заявитель официально не работает
Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.
Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.
Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.
В какой банк обратиться
Фото: https://pixabay.com/photos/finance-facade-mirroring-building-108655/
Ещё несколько лет назад получить кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ было невозможно. Сейчас практически каждая кредитная организация с целью привлечения клиентов предлагает программы по упрощённому кредитованию.
Давайте рассмотрим подробнее, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода и на каких условиях.
Любой банк будет намного лояльнее к клиенту, если потенциальный заёмщик согласится на комплексное страхование, которое включает в себя не только обязательную страховку на недвижимость, но и приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Это послужит своеобразной защитой и гарантией для кредитной организации, что все долговые обязательства будут выполнены.
Заключение
Ипотека по двум документам – это не благотворительность для тех, кто не работает, а отличная альтернатива для тех, кто имеет высокий стабильный доход, но не имеет возможности или не хочет подтвердить это документально.
Поскольку заёмщик не предоставляет сведений о своих доходах, банк компенсирует свои риски путём увеличения процентной ставки, большим размером первоначального взноса и снижением срока кредитования.
Оценка статьи:
(3 оценок, среднее: 4,33 из 5)
Загрузка…
Источник
Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Без подтверждения дохода
Получить ипотеку без подтверждения дохода можно в 37 компаниях, ознакомившись с их условиями. Подобрать лучший продукт поможет фильтр. Всего на сайте 153 доступных предложения. Ставка ипотечных программ стартует от 4.69% годовых, что актуально на 25.08.2020. Всего в каталоге есть 37 банков.
Найдено 148 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
7,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 084
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
11 901
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
6,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
11 620
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
от 9,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 2 дней
13 982
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 2 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 912
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 531
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10,25%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
14 725
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
10,25%
преимущества
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
14 725
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
8,59%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 103
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,59%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 103
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 084
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,49%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 008
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 537
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 2 дней
6,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 184
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
5,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 318
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 8,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 112
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
8,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 112
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 8,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 112
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека без подтверждения дохода
20
лет
Процентные ставки
4.69%
«12.89%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Клиентом Совкомбанка стала случайно, по причине реструктуризации РосЕвроБанка. Было непросто решать свои вопросы через сотрудников, которые абсолютно ничего по обслуживанию…
Весь отзыв
В ТКБ банк обратился в июле 2020г. по поводу рефинансирования ипотечного кредита в другом банке. Так вышло, что мои доходы упали, и по процентной ставке, которая была по договору…
Весь отзыв
В марте 2020г. с мужем решили оформить ипотеку, и обратились по совету знакомых в банк ДОМ РФ. Мы приехали в офис на новых черёмушках. Менеджер Ольга помогла определиться с…
Весь отзыв
Подробнее
Ипотека без подтверждения дохода
Когда у человека нет стабильного дохода или работы, а также если он получает «черную» зарплату, единственный вариант получения займа – ипотека без лишних справок.
Условия кредитования будут более жесткими, если сравнивать его с обычными программами. Взять деньги взаймы, не собирая дополнительные справки, реально, когда потенциальный заемщик имеет 30–35 % суммы на покупку жилья и его не страшат крупные регулярные платежи.
Ипотека без подтверждения дохода – банковский продукт, созданный для ускорения процесса подачи и обработки заявки. Так финансовые организации стараются привлечь потребителей, не имеющих возможности подтвердить заработок по разным причинам.
Кто желает заключить такую сделку:
- лица, которым средства нужны срочно. У них нет времени на сбор огромного количества бумаг;
- граждане с высоким уровнем дохода, который сложно подтвердить соответствующими бумагами.
Требования и документация
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Помимо этого, кредитор изучает его личность, оценивает возраст и кредитный рейтинг, в котором не может быть отрицательных пунктов.
Требования ФО в данной ситуации будут строже, к примеру, она снижает возрастной рубеж или проверяет финансовое положение соискателя неофициальными методами.
Главным документом, требующимся повсюду, является паспорт претендента. Условия касательно второго пункта перечня документации в разных местах отличаются. Он может идентифицировать личность клиента (загранпаспорт, водительское удостоверение) или подтверждать наличие у него средств, достаточных для осуществления начального взноса (выписка со счета в банке).
Если анкету одобрили, в течение обозначенного срока потребитель предоставляет кредитору бумаги на залоговое имущество. Что включено в пакет:
- кадастровый паспорт;
- ксерокопия свидетельства о праве собственности;
- выписка из ЕГРН;
- предварительное соглашение, свидетельствующее о приобретении клиентом недвижимого объекта.
Подобрать кредитора, выдающего ипотеку без подтверждения дохода, поможет сайт Banki.ru. Здесь пользователям доступны предложения, приносящие реальную выгоду, поэтому сделать выбор будет легко. Поиски проводятся при помощи фильтров, расчеты делаются на калькуляторе, а окончательно развеять сомнения позволяют отзывы других заемщиков. Перейти к отправке запроса удастся отсюда же.
Источник