Î ìàòåðèíñêîì (ñåìåéíîì) êàïèòàëå è î òîì, ÷òî åãî ñðåäñòâà ìîæíî èñïîëüçîâàòü íà ïîêóïêó æèëüÿ â èïîòåêó ëèáî íà ïîãàøåíèå óæå èìåþùåãîñÿ äîëãà, à òàêæå î òîì, êàê ýòî ãðàìîòíî ñäåëàòü, æóðíàë Metrinfo.Ru ðàññêàçûâàë óæå íå ðàç. Îäíàêî æèçíåííûå ñèòóàöèè áûâàþò î÷åíü ðàçíûìè è ÷àñòî ñîâñåì íå «êëàññè÷åñêèìè», ïîýòîìó ó îáëàäàòåëåé ñîîòâåòñòâóþùèõ ñåðòèôèêàòîâ âîïðîñîâ âñåãäà õâàòàåò, è â ýòîò ðàç, ïðèáåãíóâ ê ïîìîùè ýêñïåðòîâ, ìû ðåøèëè îòâåòèòü õîòÿ áû íà íåêîòîðûå èç íèõ.
Äàííàÿ ñòàòüÿ ÿâëÿåòñÿ ñïðàâî÷íî-èíôîðìàöèîííûì ìàòåðèàëîì, âñÿ èíôîðìàöèÿ â íåé ïðåäñòàâëåíà â îçíàêîìèòåëüíûõ öåëÿõ è íîñèò èñêëþ÷èòåëüíî èíôîðìàöèîííûé õàðàêòåð.
Åñëè ó âàñ åñòü æåëàíèå âçãëÿíóòü íà ïðåäûäóùèå ìàòåðèàëû «Ïîðòàëà î íåäâèæèìîñòè MetrInfo.Ru» íà òåìó ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, òî âîò îíè: «Ó âàñ åñòü 400 òûñÿ÷ ðóáëåé? Âû óæå ìîæåòå êóïèòü êâàðòèðó. Ðàñêðûâàåì âåðíûé ñïîñîá»; «Êâàðòèðà â íîâîñòðîéêå äëÿ ìîëîäîé ñåìüè: ñîâåòû ýêñïåðòîâ òåì, êòî ñîáèðàåòñÿ âçÿòü èïîòåêó. Êàê ñîêðàòèòü ïëàòåæè: ïðèâëå÷ü ñîçàåìùèêîâ, ïðèëîæèòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë, âûáðàòü ìàêñèìàëüíûé ñðîê êðåäèòîâàíèÿ»; «Èïîòåêà äëÿ ìîëîäîé ñåìüè: áàíêè ãîòîâû ê äèàëîãó. Ïåðñïåêòèâíûì çàåìùèêàì îñîáûå óñëîâèÿ, ëüãîòû è ðàññðî÷êè ïðè ðîæäåíèè äåòåé. Íå çàáóäüòå èñïîëüçîâàòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë!».
À ìû ïåðåõîäèì ê íàøåé ñëåäóþùåé òåìå íåîæèäàííûì è íåîáû÷íûì ñèòóàöèÿì, êîòîðûå èíîãäà âîçíèêàþò â ìîëîäûõ ñåìüÿõ, ðàçäóìûâàþùèõ íàä òåì, êàê ñ ïîìîùüþ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà âçÿòü èïîòå÷íûé êðåäèò èëè ïîãàñèòü óæå èìåþùèéñÿ.
Ñèòóàöèÿ 1: ïðè÷èíû äëÿ îòêàçà è ìîæíî ëè èõ ïðåîäîëåòü
Âëàäåëåö ñåðòèôèêàòà íà ìàòåðèíñêèé (ñåìåéíûé) êàïèòàë (ÌÑÊ) íå õî÷åò âîñïîëüçîâàòüñÿ ñâîèìè ïðàâàìè, òàê êàê «âñå ðàâíî îòêàæóò». Âîïðîñ: äåéñòâèòåëüíî ëè áàíê èëè Ïåíñèîííûé ôîíä ÐÔ ìîæåò îòêàçàòü â èñïîëüçîâàíèè ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà äëÿ ïîëó÷åíèÿ èïîòåêè èëè ïîãàøåíèÿ óæå ñóùåñòâóþùåé çàäîëæåííîñòè?
È áàíê, è Ïåíñèîííûé ôîíä â ñàìîì äåëå ìîãóò îòêàçàòü â èñïîëüçîâàíèè ìàòåðèíñêèõ äåíåã íà ïîêóïêó èïîòå÷íîãî æèëüÿ, âîò òîëüêî áîÿòüñÿ ýòîãî ñîâåðøåííî íå ñòîèò, ïîòîìó ÷òî ïðè÷èí äëÿ îòêàçà ñîâñåì íåìíîãî.
 ïåðâóþ î÷åðåäü Ïåíñèîííûé ôîíä îòêàçûâàåò ìîøåííèêàì è âåñüìà íåäîáðîïîðÿäî÷íûì ãðàæäàíàì, ïðè÷åì îñíîâàíèÿ îòêàçà èçëîæåíû â ôåäåðàëüíîì çàêîíîäàòåëüñòâå. Êàê ñîîáùàåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ, íà÷àëüíèê îòäåëà ðàçâèòèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ «ÞíèÊðåäèò Áàíêà», îòêàçíèêàìè ïðèçíàþòñÿ:
— ëþäè, ëèøåííûå ðîäèòåëüñêèõ ïðàâ èëè îãðàíè÷åííûå â ýòèõ ïðàâàõ;
— ñåìüè, â îòíîøåíèè êîòîðûõ ïðèíÿòî ðåøåíèå îá îòìåíå óñûíîâëåíèÿ, èëè ðåáåíêà çàáðàëè îðãàíû çàùèòû ïðàâ íåñîâåðøåííîëåòíèõ;
— ñîâåðøèâøèå â îòíîøåíèè ñâîåãî ðåáåíêà ïðåñòóïëåíèå, îòíîñÿùååñÿ ê ïðåñòóïëåíèÿì ïðîòèâ ëè÷íîñòè.
Ïîíÿòíî, ÷òî îïèñàííûå âûøå ñèòóàöèè îòíîñÿòñÿ ê êàòåãîðèè «èç ðÿäà âîí âûõîäÿùèå».
Òàêæå îòêàç ïî÷òè íåèçáåæåí, åñëè â ïàêåòå äîêóìåíòîâ, êîòîðûå òðåáóåòñÿ ïîäàòü â Ïåíñèîííûé ôîíä, áóäóò âûÿâëåíû íåäîñòîâåðíûå ñâåäåíèÿ. «Îòêàçûâàþò è â òåõ ñëó÷àÿõ, êîãäà ïðè èñïîëüçîâàíèè ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà íà ïîêóïêó æèëüÿ íå ïðîñìàòðèâàåòñÿ öåëåâàÿ íàïðàâëåííîñòü èñïîëüçîâàíèÿ ñðåäñòâ, òî åñòü íå ïðåäîñòàâëåí äîãîâîð êóïëè-ïðîäàæè æèëîé íåäâèæèìîñòè èëè êðåäèò íåöåëåâîé», — ðàññêàçûâàåò Íèêîëàé Àëòóíèí, íà÷àëüíèê îòäåëà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ Ïðîìñâÿçüáàíêà. Âïîëíå âîçìîæíî, ÷òî çàåìùèê äåéñòâèòåëüíî ñîáèðàåòñÿ êóïèòü íà ïîëó÷åííûå â äîëã ñðåäñòâà æèëüå, âîò òîëüêî íå ìîæåò îôîðìèòü íà íåãî èïîòåêó (íàïðèìåð, êâàðòèðà íå ïîäõîäèò ïîä òðåáîâàíèÿ áàíêà, ïðåäúÿâëÿåìûå ê æèëûì ïîìåùåíèÿì, ëèáî ýòî íåäîñòðîåííûé ÷àñòíûé äîì, ïîêóïêà êîòîðîãî ïî èïîòåêå â íàøèõ ðåàëèÿõ ôàêòè÷åñêè íåâîçìîæíà), ïîýòîìó áåðåò êðåäèò íà ïîòðåáèòåëüñêèå íóæäû, îäíàêî Ïåíñèîííûé ôîíä äîëæåí áûòü óâåðåí â öåëåâîì èñïîëüçîâàíèè ñðåäñòâ, à óâåðèòü åãî ìîãóò ëèøü äîêóìåíòû, ÷òî â îáùåì-òî ñïðàâåäëèâî.
«Òàêæå ñîãëàñíî ñòàòüå 10 Çàêîíà ¹ 256 «Î ñðåäñòâàõ ãîñïîääåðæêè ñåìåé, èìåþùèõ äåòåé», Ïåíñèîííûé ôîíä ÐÔ ìîæåò îòêàçàòü â íàïðàâëåíèè ñðåäñòâ ÌÑÊ íà ïîãàøåíèå äîëãà èëè íîâûé çàåì â ñëó÷àå, åñëè êâàðòèðà îôîðìëåíà íå òîëüêî íà ñóïðóãîâ è äåòåé, íî è íà äðóãèõ ðîäñòâåííèêîâ (ðîäèòåëåé, áðàòüåâ, ñåñòåð è ò.ï.)», — îòìå÷àåò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà, äèðåêòîð äåïàðòàìåíòà èííîâàöèé, ìåòîäîëîãèè è ñòàíäàðòèçàöèè ÀÈÆÊ.
Åùå îäíà ïðè÷èíà îòêàçîâ ñî ñòîðîíû Ïåíñèîííîãî ôîíäà áàíàëüíàÿ íåâíèìàòåëüíîñòü ïîòåíöèàëüíîãî çàåìùèêà. Êàê ñîîáùàåò Íàòàëüÿ Êîíÿõèíà, íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ èïîòå÷íîãî è ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ ÑÌÏ Áàíêà, ìàòåðèíñêèé êàïèòàë íå ðàçðåøàò èñïîëüçîâàòü â èïîòå÷íûõ öåëÿõ, åñëè ñ çàÿâëåíèåì íà åãî èñïîëüçîâàíèå áóäåò ïðåäîñòàâëåí íåïîëíûé êîìïëåêò äîêóìåíòîâ ëèáî â áóìàãàõ áóäóò îøèáêè è íåòî÷íîñòè.
Íî ñòîèò îòìåòèòü, ÷òî, êàêîé áû íè áûëà ïðè÷èíà îòêàçà, ìîæíî îòñòàèâàòü ñâîè ïðàâà: «Ôàêò îòêàçà íå ÿâëÿåòñÿ êðèòè÷åñêèì è ìîæåò áûòü îáæàëîâàí â âûøåñòîÿùèé îðãàí Ïåíñèîííîãî ôîíäà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè èëè â óñòàíîâëåííîì ïîðÿäêå â ñóäå», — îòìå÷àåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»). Åñëè çàåìùèê ñóìååò äîêàçàòü ñâîþ ïðàâîòó è ïðàâî íà èñïîëüçîâàíèå ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, äåíüãè â áàíê îáÿçàòåëüíî ïîñòóïÿò.
Ó áàíêîâ òîæå åñòü îïðåäåëåííûå ïðè÷èíû íå ïðèíèìàòü ìàòåðèíñêèé (ñåìåéíûé) êàïèòàë, íî, ïðàâäà, òîëüêî ïðè âûäà÷å íîâîãî êðåäèòà. «Åñëè æå Ïåíñèîííûé ôîíä ãîòîâ ïåðåâåñòè ñðåäñòâà ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà â ñ÷åò îïëàòû óæå ñóùåñòâóþùåãî èïîòå÷íîãî çàéìà, áàíê íå ìîæåò â ýòîì îòêàçàòü, ïðè÷åì îí îáÿçàí ñïèñàòü ïîñòóïèâøèå ñðåäñòâà â ñ÷åò îïëàòû îñíîâíîãî äîëãà â òîò æå äåíü (ò.å. äåíü â äåíü)», — óòâåðæäàåò Íàòàëüÿ Êîíÿõèíà (ÑÌÏ Áàíê).
Íó à ïðè âûäà÷å íîâîãî êðåäèòà ïðè÷èíàìè îòêàçà ìîãóò ñòàòü: íåäîñòàòî÷íàÿ ñóììà ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (äàæå åñëè â êà÷åñòâå ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà âûñòóïàåò ìàòåðèíñêèé êàïèòàë, êàê ïðàâèëî, çàåìùèêó íóæíî èìåòü íàêîïëåíèÿ õîòÿ áû â ðàçìåðå 5-10% îò ñòîèìîñòè æèëüÿ), íàðóøåíèå ñðîêîâ (ïîñëå ïðåäâàðèòåëüíîãî îäîáðåíèÿ êðåäèòà áóäóùåìó çàåìùèêó âñåãäà äàåòñÿ îïðåäåëåííûé ñðîê íà ïîèñê æèëüÿ è îêîí÷àòåëüíîå îôîðìëåíèå èïîòåêè), ñîìíèòåëüíûé õàðàêòåð ñäåëêè êóïëè-ïðîäàæè, êîãäà åñòü ïîäîçðåíèÿ â íåöåëåâîì èñïîëüçîâàíèè ñðåäñòâ ÌÑÊ.
«Íàïðèìåð, âðÿä ëè ïîëó÷èòñÿ êóïèòü êâàðòèðó ó ñâîèõ ðîäñòâåííèêîâ (ðîäèòåëåé, áðàòüåâ-ñåñòåð, ïëåìÿííèêîâ è ò.ï.). Çàêîíîäàòåëüíîãî çàïðåòà íà ïîäîáíûå ñäåëêè íåò, íî ìíîãèå êðåäèòîðû óñòàíàâëèâàþò òàêèå îãðàíè÷åíèÿ, ÷òîáû èçáåæàòü ìîøåííè÷åñêèõ ñõåì ïî îáíàëè÷èâàíèþ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà. Ïðè ýòîì ñòåïåíè ðîäñòâà, äëÿ êîòîðûõ äåéñòâóþò ïîäîáíûå îãðàíè÷åíèÿ, óñòàíàâëèâàþòñÿ êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè ïî ñâîåìó óñìîòðåíèþ.  ÀÈÆÊ îíè äåéñòâóþò äëÿ ñäåëîê ìåæäó ñóïðóãàìè, ðîäèòåëÿìè è äåòüìè, ïîëíîðîäíûìè è ñâîäíûìè áðàòüÿìè è ñåñòðàìè, óñûíîâèòåëÿìè è óñûíîâëåííûìè, áàáóøêàìè è äåäóøêàìè», — ðàññêàçûâàåò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà (ÀÈÆÊ).
Òàêèì îáðàçîì, çàêîíîïîñëóøíûì çàåìùèêàì ñ ïðîçðà÷íûìè è ïîíÿòíûìè ñäåëêàìè êóïëè-ïðîäàæè æèëüÿ áîÿòüñÿ îòêàçîâ íå ñòîèò.
Ñèòóàöèÿ 2: âçðîñëûé ðåáåíîê ïîøåë íà ðàáîòó
 ñåìüå ïîÿâëÿåòñÿ âòîðîé èëè òðåòèé ðåáåíîê, à ïåðâûé óæå ñàì çàðàáàòûâàåò, è âïîëíå íåïëîõî. Åñëè ó÷åñòü åãî äîõîä ïðè ðàñ÷åòå èïîòå÷íîãî êðåäèòà âìåñòå ñ äîõîäàìè ðîäèòåëåé, òî ìîæíî óâåëè÷èòü ñóììó çàéìà è êóïèòü áÎëüøóþ æèëïëîùàäü. Âîïðîñ: ìîæåò ëè çàðàáàòûâàþùèé ðåáåíîê áûòü ñîçàåìùèêîì ïî èïîòåêå âìåñòå ñ ðîäèòåëÿìè, åñëè êâàðòèðà ïðèîáðåòàåòñÿ ñ èñïîëüçîâàíèåì ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà? È íà êîãî â òàêîì ñëó÷àå îôîðìëÿåòñÿ æèëüå?
Çäåñü âñå äåëî â âîçðàñòå ðàáîòàþùåãî ðåáåíêà (êîòîðûé, êñòàòè, ìîæåò áûòü óæå ñîâñåì è íå ðåáåíêîì). Êàê îáúÿñíÿåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»), áàíêè âñåãäà óñòàíàâëèâàþò ìèíèìàëüíî äîïóñòèìûé âîçðàñò çàåìùèêîâ, ñîçàåìùèêîâ è ïîðó÷èòåëåé íà ìîìåíò ïîäà÷è çàÿâêè íà ïîëó÷åíèå èïîòå÷íîãî êðåäèòà. «È íå ðàññìàòðèâàþò â êà÷åñòâå ñîçàåìùèêîâ íåñîâåðøåííîëåòíèõ, âåäü ñîçàåìùèê íåñåò ñîëèäàðíóþ îòâåòñòâåííîñòü ñ çàåìùèêîì ïî âîçâðàòó äîëãà. À êàê ñïðîñèòü ñ íåñîâåðøåííîëåòíåãî, íå äîñòèãøåãî ãðàæäàíñêîé äååñïîñîáíîñòè?» — ãîâîðèò Èðèíà Ìàðêî÷åâà, þðèñêîíñóëüò àãåíòñòâà íåäâèæèìîñòè ÇÀÎ «Êóòóçîâñêèé ïðîñïåêò».
 ñèëó ñò. 21 Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà ÐÔ ãðàæäàíñêàÿ äååñïîñîáíîñòü â ïîëíîì îáúåìå âîçíèêàåò ñ íàñòóïëåíèåì ñîâåðøåííîëåòèÿ, ò.å. ñ 18 ëåò, ïîýòîìó áàíêè íà÷èíàþò âûäàâàòü êðåäèòû îáû÷íî ëèøü ñ ýòîãî âîçðàñòà. «À ìíîãèå êðåäèòíûå ó÷ðåæäåíèÿ ãîòîâû îôîðìèòü çàåì ëèöàì, äîñòèãøèì äàæå íå 18 ëåò, à 21 ãîäà, à èíîãäà è 23», — îòìå÷àåò Èðèíà Ìàðêî÷åâà.
«Ïî óñëîâèÿì êðåäèòíûõ ïðîãðàìì «Àáñîëþò Áàíêà» çàåìùèêîì ìîãóò âûñòóïàòü ëèöà, äîñòèãøèå 21 ãîäà, èìåþùèå ïîñòîÿííûé èñòî÷íèê äîõîäà â ðåãèîíå ïðèñóòñòâèÿ áàíêà. Ëèöà ìëàäøå 21 ãîäà çàåìùèêîì âûñòóïàòü íå ìîãóò è ñîáñòâåííîñòüþ íå íàäåëÿþòñÿ», — ïðèâîäèò ïðèìåð Ãàëèíà Êîñòûøåâà, íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ «Àáñîëþò Áàíêà».
Ïîýòîìó åñëè çàðàáàòûâàþùèé ðåáåíîê äîñòèã ìèíèìàëüíîãî âîçðàñòà, óêàçàííîãî â òðåáîâàíèÿõ áàíêà ê çàåìùèêàì, îí âïîëíå ìîæåò ñòàòü ñîçàåìùèêîì ïî êðåäèòó, êîòîðûé îôîðìëÿåòñÿ ñ ó÷åòîì ñðåäñòâ ÌÑÊ, íó à åñëè ðåáåíîê ñ òî÷êè çðåíèÿ áàíêà åùå ñëèøêîì ìîëîä, îí èìååò âîçìîæíîñòü ïîìîãàòü ðîäèòåëÿì â ïîãàøåíèè äîëãà íà äîáðîâîëüíûõ íà÷àëàõ, íå áóäó÷è ñîçàåìùèêîì.
Íî ïðè ýòîì îí, êàê è äðóãèå äåòè, îáÿçàòåëüíî ïîëó÷èò äîëþ â ïîêóïàåìîé êâàðòèðå. Ïî çàêîíó, åñëè íà ïðèîáðåòåíèå æèëüÿ èñïîëüçóþòñÿ ñðåäñòâà ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, íåäâèæèìîñòü äîëæíà áûòü îôîðìëåíà íà âñåõ ÷ëåíîâ ñåìüè íà ëèöî, ïîëó÷èâøåå ñåðòèôèêàò (êàê ïðàâèëî, ýòî ìàìà), åãî ñóïðóãà (ñóïðóãó) è âñåõ äåòåé. Ïðàâäà, åñòü îäèí íþàíñ: ïðè îôîðìëåíèè æèëüÿ â ñîáñòâåííîñòü íåñîâåðøåííîëåòíèõ áàíêè ïðîñÿò ðàçðåøåíèå îðãàíà îïåêè è ïîïå÷èòåëüñòâà. À ýòîò îðãàí òàêîãî ðàçðåøåíèÿ, êàê ïðàâèëî, íå äàåò: «Èïîòåêà ýòî âñåãäà çàëîã íåäâèæèìîñòè, íà êîòîðûé ìîæåò áûòü îáðàùåíî âçûñêàíèå. À â ñèëó ñò. 60 ÑÊ ÐÔ è ñò. 37 ÃÊ ÐÔ íåäîïóñòèìî ñîâåðøåíèå ñäåëîê, âëåêóùèõ óìåíüøåíèå èìóùåñòâà íåñîâåðøåííîëåòíåãî», — ñîîáùàåò Èðèíà Ìàðêî÷åâà («Êóòóçîâñêèé ïðîñïåêò»). Âîò îðãàíû îïåêè è íå äàþò ñîãëàñèå, îïàñàÿñü âîçìîæíûõ ïðîáëåì è ðåàëèçàöèè çàëîæåííîãî èìóùåñòâà, ÷òî îñòàâèò íåñîâåðøåííîëåòíèõ ñîáñòâåííèêîâ áåç æèëüÿ. Èñêëþ÷åíèÿ áûâàþò ëèøü â ïðîãðàììå «Ñîöèàëüíàÿ èïîòåêà». À â îñòàëüíûõ ñëó÷àÿõ ðîäèòåëè äàþò ïèñüìåííîå îáÿçàòåëüñòâî â òå÷åíèå 6 ìåñÿöåâ ïîñëå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñ æèëîãî ïîìåùåíèÿ îôîðìèòü åãî â ñîáñòâåííîñòü âñåõ ÷ëåíîâ ñåìüè. Âïðî÷åì, åñëè â ñåìüå åñòü äåòè, óæå äîñòèãøèå ñîâåðøåííîëåòèÿ (íåâàæíî, çàðàáàòûâàþùèå èëè íåò), òî îíè ñòàíîâÿòñÿ ñîáñòâåííèêàìè äîëåé â êâàðòèðå âìåñòå ñ ðîäèòåëÿìè ñðàçó æå ïîñëå ïîêóïêè æèëüÿ.
Ñèòóàöèÿ 3: â ñîçàåìùèêè ïóñòÿò àëüòðóèñòîâ
Ñåìüÿ ðåøèëà êóïèòü æèëüå â èïîòåêó è äëÿ ýòîãî èñïîëüçîâàòü ìàòåðèíñêèé (ñåìåéíûé) êàïèòàë, íî äîõîäû ñóïðóãîâ íå ïîçâîëÿþò ïðèîáðåñòè òó íåäâèæèìîñòü, êîòîðóþ õî÷åòñÿ. Âìåñòå ñ òåì ó íèõ åñòü áëèçêèå ðîäñòâåííèêè, ãîòîâûå âûñòóïèòü ñîçàåìùèêàìè. Âîïðîñ: åñëè êâàðòèðà ïðèîáðåòàåòñÿ ñ èñïîëüçîâàíèåì ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, ìîãóò ëè â êà÷åñòâå ñîçàåìùèêîâ ïî êðåäèòó âûñòóïàòü ðîäñòâåííèêè ðàñïîðÿäèòåëÿ ÌÑÊ (íàïðèìåð, ìàòü, îòåö, áðàòüÿ, ñåñòðû, äâîþðîäíûå áðàòüÿ è ñåñòðû, òåòè è ò.ï.)? À ìîãóò ëè áûòü ñîçàåìùèêàìè ÷óæèå ëþäè? Íà êîãî â òàêèõ ñëó÷àÿõ îôîðìëÿåòñÿ êâàðòèðà?
«Ñîçàåìùèêàìè ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó ìîãóò áûòü ëþáûå ëèöà, êîòîðûå óäîâëåòâîðÿþò òðåáîâàíèÿì áàíêà, äàæå íå ðîäñòâåííèêè», — óòâåðæäàåò Èðèíà Ìàðêî÷åâà («Êóòóçîâñêèé ïðîñïåêò»). Íà ðûíêå åñòü èïîòå÷íûå ïðîãðàììû, ïîçâîëÿþùèå ïðèâëåêàòü 2-3 ñîçàåìùèêîâ, íå èìåþùèõ ðîäñòâåííûõ ñâÿçåé. «Íàïðèìåð, ïî óñëîâèÿì êðåäèòíîãî ïðîäóêòà ÀÈÆÊ «Ìàòåðèíñêèé êàïèòàë» ñóïðóãè-çàåìùèêè äîïîëíèòåëüíî ìîãóò ïðèâëå÷ü åùå äâóõ çàåìùèêîâ, è ñîñòîÿòü ñ íèìè â ðîäñòâå íå îáÿçàòåëüíî», — ãîâîðèò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà (ÀÈÆÊ).
«Îäíàêî çà÷àñòóþ áàíêè îãðàíè÷èâàþò êðóã ëèö, êîòîðûå ìîãóò âûñòóïàòü ñîçàåìùèêàìè ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó, è íå äîïóñêàþò, ÷òîáû èìè áûëè ëèöà áåç ðîäñòâåííûõ ñâÿçåé èëè áîëåå äàëüíèå ðîäñòâåííèêè, ïîìèìî ðîäèòåëåé è äåòåé», — îòìå÷àåò, òåì íå ìåíåå, Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»).
Êðîìå òîãî, åñëè ïðè èïîòå÷íîì êðåäèòîâàíèè ïðèâëåêàåòñÿ ìàòåðèíñêèé êàïèòàë, ñîçàåìùèêè (êðîìå ñóïðóãîâ) äîëæíû áûòü íåìíîãî àëüòðóèñòàìè: îíè áóäóò ïëàòèòü ïî êðåäèòó, íî íå ïîëó÷àò æèëüå â ñîáñòâåííîñòü. «Ïî çàêîíó êâàðòèðà, ïðèîáðåòàåìàÿ ñ èñïîëüçîâàíèåì ñðåäñòâ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, äîëæíà îôîðìëÿòüñÿ â îáùóþ ñîáñòâåííîñòü ðîäèòåëåé è äåòåé ñ îïðåäåëåíèåì ðàçìåðà èõ äîëåé ïî ñîãëàøåíèþ ñðàçó ïðè ïðèîáðåòåíèè êâàðòèðû èëè æå ñïóñòÿ íå áîëåå 6 ìåñÿöåâ ïîñëå ïîëíîãî ïîãàøåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòà è ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ, — îáúÿñíÿåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ, — ïîýòîìó è ñîçàåìùèêàì-ðîäñòâåííèêàì (êðîìå ñóïðóãîâ è ñîâåðøåííîëåòíèõ äåòåé) è ñîçàåìùèêàì íå ðîäñòâåííèêàì ïðèäåòñÿ îòêàçàòüñÿ îò ñâîåé äîëè â êâàðòèðå». Òîëüêî ïðè òàêîì óñëîâèè ìîæíî áóäåò èñïîëüçîâàòü ñðåäñòâà ÌÑÊ, íî äàëåêî íå âñå ñîçàåìùèêè ãîòîâû ïîéòè íà ýòîò øàã.
«Ïîýòîìó íà ïðàêòèêå ðàñïðîñòðàíåí ëèøü ñëåäóþùèé âàðèàíò: ïðè ïîëó÷åíèè èïîòå÷íîãî êðåäèòà ñ ó÷àñòèåì ñðåäñòâ ÌÑÊ çàåìùèêîì è ñîçàåìùèêîì âûñòóïàþò ñóïðóãè, ò.å. ðîäèòåëè ðåáåíêà, ðîæäåíèå (óñûíîâëåíèå) êîòîðîãî ïîçâîëèëî ïîëó÷èòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë», — ãîâîðèò Íèêîëàé Àëòóíèí (Ïðîìñâÿçüáàíê).
«Áîëåå òîãî, îáà ðîäèòåëÿ, ñîñòîÿùèå â îôèöèàëüíîì áðàêå, äîëæíû ñòàòü ñîçàåìùèêàìè â îáÿçàòåëüíîì ïîðÿäêå. Íî, ïðàâäà, îñíîâíûì çàåìùèêîì ìîæåò âûñòóïàòü êàê ñóïðóãà, êîòîðàÿ â îñíîâíîì ÿâëÿåòñÿ ïîëó÷àòåëüíèöåé ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, òàê è ñóïðóã, íàïðèìåð, åñëè â ìîìåíò îôîðìëåíèÿ êðåäèòà ìàìà ðåáåíêà íå èìååò ïîäòâåðæäåííîãî äîõîäà», — äîáàâëÿåò Ìàðèÿ Ïîëÿêîâà (ÀÈÆÊ).
«Ïðè ýòîì ïðèîáðåòàåìîå æèëüå ñíà÷àëà îôîðìëÿåòñÿ â ñîáñòâåííîñòü ñóïðóãîâ, íî îíè äàþò íîòàðèàëüíîå îáÿçàòåëüñòâî ïîñëå ïîãàøåíèÿ êðåäèòà ïåðåäàòü äîëè êâàðòèðû â ñîáñòâåííîñòü äåòåé», — ñîîáùàåò Íèêîëàé Àëòóíèí (Ïðîìñâÿçüáàíê). Òàê ïðèõîäèòñÿ ïîñòóïàòü, ïîòîìó ÷òî ìíîãèå áàíêè, íåñìîòðÿ íà òî ÷òî îôèöèàëüíî ýòî íå ïðîïèñàíî, âûñòóïàþò ïðîòèâ íàäåëåíèÿ äåòåé äîëåé ñîáñòâåííîñòè â ïðèîáðåòàåìîì æèëüå, âåäü ïðèñóòñòâèå â ÷èñëå ñîáñòâåííèêîâ íåñîâåðøåííîëåòíèõ ñîçäàåò äëÿ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé äîïîëíèòåëüíûå ðèñêè: â ñëó÷àå äåôîëòà çàåìùèêà òàêóþ íåäâèæèìîñòü áóäåò î÷åíü ñëîæíî ðåàëèçîâàòü èç-çà âìåøàòåëüñòâà îðãàíîâ îïåêè.
Ñèòóàöèÿ 4: ìîæíî ëè ãàñèòü ñðåäñòâàìè ÌÑÊ ÷óæîé êðåäèò?
Ñåìüÿ ïðîæèâàåò â êâàðòèðå, ïðèîáðåòåííîé â èïîòåêó, íî íå ñóïðóãàìè, à èõ ðîäñòâåííèêàìè (íàïðèìåð, èõ ðîäèòåëÿìè, ñåñòðàìè, áðàòüÿìè, òåòÿìè è ò.ï.), ñîîòâåòñòâåííî, çàåìùèêàìè ïî êðåäèòó âûñòóïàþò òîæå ðîäñòâåííèêè. È âîò â ñåìüå ïîÿâëÿåòñÿ âòîðîé ðåáåíîê, à ñ íèì è ïðàâî íà ìàòåðèíñêèé êàïèòàë. Âîïðîñ: ìîæíî ëè â òàêîì ñëó÷àå ïîãàñèòü ÷àñòü äîëãà ïî èïîòå÷íîìó êðåäèòó ñ ïîìîùüþ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà?
Åñëè îñòàâèòü âñå êàê åñòü: ðîäñòâåííèêè çàåìùèêè ïî êðåäèòó è ñîáñòâåííèêè æèëüÿ, à ñåìüÿ ïðîñòî ïðîæèâàåò â êâàðòèðå, òî, óâû, íàïðàâèòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë íà ïîãàøåíèå äîëãà íå ïîëó÷èòñÿ: «Åñëè çàåìùèê ïî êðåäèòó (è ñîáñòâåííèê íåäâèæèìîñòè â ðàññìàòðèâàåìîì ñëó÷àå) íå ÿâëÿåòñÿ îáëàäàòåëåì ñåðòèôèêàòà íà ÌÑÊ èëè åãî ñóïðóãîì (ñóïðóãîé), ïîãàñèòü ÷àñòü äîëãà ñðåäñòâàìè ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà íå ïðåäñòàâëÿåòñÿ äîïóñòèìûì, — óòâåðæäàåò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»). Òàêîå âîçìîæíî, òîëüêî åñëè ñîáñòâåííèê êâàðòèðû ñ ñîãëàñèÿ áàíêà-êðåäèòîðà ïåðåîôîðìèò ïðàâî ñîáñòâåííîñòè íà íåå è ïåðåâåäåò äîëã ïî êðåäèòó íà ñóïðóãîâ (ëèáî îäíîãî èç íèõ), èìåþùèõ ïðàâî íà ìàòåðèíñêèé êàïèòàë».
Íî åñòü è åùå îäèí âåñüìà íåòðèâèàëüíûé ïóòü: «Âëàäåëüöàìè ñåðòèôèêàòà íà ìàòåðèíñêèé êàïèòàë ìîãóò áûòü íå òîëüêî ðîäèòåëè ðåáåíêà, íî è åãî óñûíîâèòåëè. Ïîýòîìó åñëè ðîäñòâåííèêè (áàáóøêà, äÿäÿ, òåòÿ ðåáåíêà è ïðî÷èå), ÿâëÿþùèåñÿ ñîáñòâåííèêàìè æèëüÿ è çàåìùèêàìè ïî êðåäèòó, óñûíîâÿò ðîäèâøåãîñÿ ðåáåíêà â ñîîòâåòñòâèå ñ çàêîíîì, òî îíè ñìîãóò ïîëó÷èòü ñåðòèôèêàò íà ÌÑÊ è èñïîëüçîâàòü ýòè ñðåäñòâà íà ïîãàøåíèå èïîòåêè», — ãîâîðèò Íèêîëàé Àëòóíèí (Ïðîìñâÿçüáàíê). Çäåñü, ïðàâäà, òîæå åñòü íþàíñû. Âî-ïåðâûõ, â ñåìüå ðîäñòâåííèêîâ óæå äîëæåí áûòü õîòÿ áû îäèí ðåáåíîê (âåäü ïðàâî íà ñðåäñòâà ÌÑÊ äàåò ïîÿâëåíèå â ñåìüå âòîðîãî, òðåòüåãî è ò.ä. ðåáåíêà), íî íå äîëæíî áûòü èñïîëüçîâàíî ïðàâî íà ìàòåðèíñêèé êàïèòàë (ñåìüÿ âåäü ìîãëà ïîëó÷èòü ñåðòèôèêàò ïðè ðîæäåíèè ñâîåãî âòîðîãî ðåáåíêà). À âî-âòîðûõ, íå òàê-òî ïðîñòî óñûíîâèòü ðåáåíêà ïðè æèâûõ äååñïîñîáíûõ ðîäèòåëÿõ.
Ñèòóàöèÿ 5: ìîæíî ëè ïîñòðîèòü äîì ñ ïîìîùüþ êðåäèòà è ìàòêàïèòàëà?
Ñåìüÿ íå õî÷åò òðàòèòü ñðåäñòâà ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà íà ïîêóïêó êâàðòèðû, à õî÷åò ïîñòðîèòü ñ èõ ïîìîùüþ èíäèâèäóàëüíûé äîì. Âîò òîëüêî ñîáñòâåííûõ íàêîïëåíèé è ÌÑÊ ìàëîâàòî, ïîýòîìó ñåìüÿ çàäóìûâàåòñÿ îá èïîòåêå. Íî åñòü ëè â áàíêàõ òàêèå ïðîäóêòû, êîòîðûå ïîçâîëÿþò èñïîëüçîâàòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë â êà÷åñòâå ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà ïî êðåäèòó íà ñòðîèòåëüñòâî äîìà?
«Óâû, íà ñåãîäíÿøíèé äåíü íå ìíîãî áàíêîâ âîîáùå ïðåäîñòàâëÿþò êðåäèòû íà ñòðîèòåëüñòâî èíäèâèäóàëüíîãî æèëîãî äîìà, à òåì áîëåå ñ èñïîëüçîâàíèåì ñðåäñòâ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà, õîòÿ çàêîíîäàòåëüñòâî äîïóñêàåò âîçìîæíîñòü èñïîëüçîâàíèÿ ìàòåðèíñêîãî êàïèòàëà íà ïîãàøåíèå èëè ïîëó÷åíèå êðåäèòà, âûäàííîãî íà ñòðîèòåëüñòâî æèëüÿ», — ãîâîðèò Àëåêñåé Ñèòèøåâ («ÞíèÊðåäèò Áàíê»). Òàêèì îáðàçîì, êàêèå-ëèáî þðèäè÷åñêèå ïðåïÿòñòâèÿ äëÿ ðàçðàáîòêè ñîîòâåòñòâóþùèõ èïîòå÷íûõ ïðîäóêòîâ îòñóòñòâóþò, íî ïîêà áàíêè ñîãëàøàþòñÿ ïðèíèìàòü ìàòåðèíñêèé êàïèòàë â êà÷åñòâå ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà â îñíîâíîì ëèøü ïðè ïîêóïêå æèëüÿ íà âòîðè÷íîì ðûíêå ëèáî â íîâîñòðîéêàõ. Ïðè÷åì â ïåðâîì ñëó÷àå íåäâèæèìîñòüþ ìîæåò áûòü è êâàðòèðà, è çàãîðîäíûé äîì, à âî âòîðîì êàê ïðàâèëî, òîëüêî ãîðîäñêîå æèëüå.  îáùåì, îñòàåòñÿ íàäåÿòüñÿ íà áóäóùåå.
Источник
Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.
Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке
Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.
На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:
- Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
- Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
- Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.
Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.
Куда можно направить
Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.
К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:
- Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
- Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
- Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
- Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
- Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.
Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.
Пошаговая инструкция
Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:
- Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
- Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
- Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
- Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
- Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
- Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
- Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
- Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
- Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.
Необходимые документы
Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.
Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:
- Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
- Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.
На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:
- Паспорта.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
- Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
- Сам сертификат.
- Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
- Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
- Анкета-заявка.
При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:
- Документы на выбранный объект недвижимости.
- Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
- При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
- Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
- Основное соглашение о купле-продаже жилья.
Требования к заемщику
При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:
- Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
- Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
- Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
- «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.
Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.
Использование средств не дожидаясь 3х лет
По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:
- Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
- Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.
Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.
Лучшие предложения банков
Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:
Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.
Источник
