недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/
- Журнал
- Вопросы риэлтору
- Ипотека
советыИпотека
Татьяна , TANYAS26@MAIL.RU
30 января 2013・Московская область 38 200 16
Добрый день! Возможно ли купить квартиру по ипотеке если она в собственности у продавца менее 3-х лет.
Продавец не готов выплачивать налог с продажи, т.е. по договору заявленная сумма продажи меньше фактической. Какие возможны последствия и согласится ли банк на такую сделку?
Заранее благодарю.
Советы 16
Все зависит от соотношения суммы кредита и стоимости квартиры.
Артем Виноградов30 января 2013,
10:24
Спросите в Банке, дадут ли Вам кредит под такую квартиру.
Потом о последствиях поговорим.
Да, возможно. Многие банки пропускают, например Сбербанк, Дельта-Кредит. Если все сделать юридически грамотно, то никаких негативных последствий не будет.
Кирилл К30 января 2013,
10:46
Добрый день!
Покупка такой квартиры возможна по ипотеки, многие банки пропускают такие сделки. Поэтому здесь надо узнать у своего банка, пропускает ли он такую сделку или нет. Крупные точно пропускают, недавно похожую сделку делал.
Кстати, в большинстве случаев сумма квартиры не влияет на решение банка.
Банк сам проверяет вашу квартиру, ее чистату, плюс нотариус заверяет вашу сделку, так что рисков никаких!
Николай Наумов30 января 2013,
10:48
Добрый день,
если у Вас в закладной сумма 1 млн. и менее, то и в договоре купли-продажи Вы сможете прописать сумму 1000000, что позволит Вам избежать налоговых вычетов..
Кирилл К30 января 2013,
10:57
Пользователь не сможет указать эту сумму григорий, закладная составляется между банком и покупателем, а ДКП между покупателем и продавцом. Поэтому продавец при собственности менее 3 лет уплатить НДФЛ
Алексей Шанин
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
30 января 2013,
11:07
Да, это возможно.
Даниил Пятецкий
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
30 января 2013,
11:50
Добрый день.
Большинство банков идет на занижение стоимости в договоре купли-продажи, поэтому да, возможно.
Последствия:
а) в случае расторжения сделки покупатель получит то, что указано в договоре;
б) чем меньше стоимость, указанная в договоре, тем меньше налоговый вычет покупателю;
в) невозможность для покупателя в будущем уменьшить налогооблагаемую базу на сумму фактически произведенных и документально подтвержденных расходов, что при продаже приводит к необходимости уплате налога или нарушению законодательства;
г) если в процессе сделки что-то пойдет не так, то продавец имеет шансы получить то, что указано в договоре.
и т.д. и т.п.
Николай Бабой30 января 2013,
12:41
при занижении стоимости при покупке по МО, возможен отказ в регистрации.
Вера Блинова30 января 2013,
12:56
Вам лучше проконсультироваться в том банке, где берете ипотечный кредит. Ряд банков идут на занижение стоимости в договоре купли- продажи. Но в Московской области такие сделки приостанавливают в регистрации.
Вера, не согласна с Вами. У меня были такие сделки в МО, причем в разных районах и все прошли гладко, без приостановок.
не возможно. несоответствие кредитного договора и стоимости квартиры. А продавец не планирует в этом же налоговом году покупать?
Банк денег вам даст, квартиру в залог возьмет, а вот если сверят кредитник, оценку и ДКП, то факт уклонения от налога и вы соучастник — налицо. Но банк тут не причем.
Григорий Астафьев31 января 2013,
0:51
На практике , сумма в договоре должна быть не меньше суммы выдаваемого вам кредита. Лучше не рисковать и найти другой объект.
Елена Москаленко
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
31 января 2013,
10:02
Сумма договора не может быть меньше суммы кредита — иначе на что кредит? Он целевой, ипотечный, только на квартиру — не на ремонт и не на приобретение мебели. В области такие договоры могут не регистрироваться — таких случаев много. Договаривайтесь, оплачивайте продавцу будущие налоги…
Надежда Петрухина16 февраля 2013,
22:10
Да, возможно. Банк может провести собственную оценку. У меня были случаи, когда в сумме договора было 1 млн., объект продавали за 5 млн. А банк давал ипотеку на 2 млн. Нужна будет помощь, буду рада Вам помочь.
Источник
С 2020 года минимальный срок владения жильем для продажи без налога и декларации составит три года — вместо пяти лет, как сейчас. Это значит, что продать квартиру без налогов можно будет через три года после покупки. Но так разрешат делать не с любым жильем и не прямо сейчас. С другой стороны, продавать без налога раньше пяти лет можно и сейчас. Как обычно, везде есть нюансы, в которых стоит разобраться еще до покупки квартиры и даже если не собираетесь ее продавать.
Екатерина Мирошкина
экономист
Вот как будет работать новый закон.
Как продать квартиру без налога
Если продать квартиру после определенного срока владения, не будет ни налога, ни декларации. Как обстоит дело с этими сроками сейчас и что изменится в 2020 году:
- Если квартиру купили в 2016 году или позже, минимальный срок владения — 5 лет. При продаже в 2019 году придется подавать декларацию и считать НДФЛ.
- В 2020 году минимальный срок для таких квартир, комнат и домов снизят до 3 лет.
- Снижение срока коснется только продажи единственного жилья. На момент сделки в собственности не должно быть другой квартиры.
- Если продается не единственное жилье, минимальный срок все равно составит 5 лет.
- Но если новую квартиру купили в течение 90 дней до продажи той, по которой считают налог, минимальный срок составит 3 года. Допустим, первую квартиру купили в январе 2017 года. В октябре 2019 года купили еще одну квартиру. В январе 2020 года старую можно продать без налога. Минимальный срок владения для нее составит 3 года, хотя на момент сделки это не единственное жилье.
- Для квартир, которые покупали до 2016 года, минимальный срок владения составляет 3 года даже сейчас.
- Если квартира досталась в наследство, как подарок от близкого родственника или через приватизацию, ее можно продать без налога спустя 3 года. Требования к единственному жилью при этом нет.
- При продаже раньше минимального срока можно применить вычеты: 1 млн рублей или фактические расходы на покупку. Это тоже работает сейчас. Но декларацию придется подать даже при нулевом налоге.
- Сейчас действуют прежние сроки. Новые условия — только с 2020 года.
Кого это касается?
Поправки в налоговом кодексе касаются собственников жилья — квартир, домов и комнат. А также тех, кто планирует покупать квартиру и думает, как ее оформить. И тех, кто хочет переоформить жилье на новых собственников, например на детей или внуков. Задним числом исправить документы уже не получится, а название, сумма и дата договора влияет на то, сколько денег придется отдать государству.
Самые продвинутые покупатели и собственники жилья разбираются в особенностях НДФЛ еще до того, как получают ключи от квартиры. Потому что если этого не сделать заранее, то потом получается как в истории с дядей и племянницей: получила квартиру в подарок от родственника — и задолжала государству сотни тысяч рублей.
Что такое минимальный срок владения и как он влияет на налоги
Минимальным сроком владения называют период, по окончании которого можно продавать имущество без уплаты НДФЛ и подачи декларации. Если продать имущество раньше, нужно как минимум отчитаться о сделке перед налоговой инспекцией, даже если нет налога к уплате.
Если продать имущество после того, как пройдет минимальный срок владения, то нет ни налога, ни декларации. Даже если на продаже машины и квартиры удалось заработать миллион рублей, государству вы ничего не должны.
Например, в октябре 2016 года у Олега умерла бабушка. Она оставила ему в наследство квартиру. В августе 2019 года он продал эту недвижимость за 2 млн рублей — с момента открытия наследства прошло два года и 10 месяцев. А минимальный срок владения для унаследованной квартиры — три года. Олег подписал договор раньше, и теперь даже с учетом вычета он должен заплатить в бюджет 130 тысяч рублей НДФЛ и подать декларацию. Если бы Олег продал ту же квартиру в ноябре 2019 года, он бы сэкономил 130 тысяч рублей и вообще не сообщал государству о своей сделке.
Минимальные сроки владения в 2019 году
Минимальный срок владения при продаже имущества зависит от вида, года приобретения и того, когда и каким образом оно досталось продавцу.
Когда можно продать имущество без налога
Недвижимость купили до 2016 года
3 года
Недвижимость купили после 1 января 2016 года
5 лет
Недвижимость получили в подарок или как наследство от близкого родственника, по договору ренты или в ходе приватизации
3 года
Любое имущество, кроме недвижимости
3 года
При продаже машины или Айфона минимальный срок всегда три года — независимо от даты покупки.
Если продаете имущество в 2019 году, сначала проверьте, когда истекает минимальный срок для продажи без налога. И только потом решайте, как оформить сделку и какую сумму указать в договоре. Пока поправки не работают.
Если Олег унаследовал квартиру в октябре 2016 года, то в октябре 2019 года он может продать ее без налога: минимальный срок владения для подаренного жилья — три года. Если бы он оформил с бабушкой договор купли-продажи, то в октябре 2019 года продал бы эту квартиру с начислением НДФЛ, потому что для такой сделки минимальный срок — пять лет.
Что изменится в 2020 году
При продаже жилья в 2020 году или позже минимальный срок владения составит три года, даже если его купили в 2016 году. Сейчас, если квартиру купили в январе 2016 года, ее нельзя продать без начисления НДФЛ: по действующему закону минимальный срок истечет в январе 2021 года.
Но уже в январе 2020 года ту же квартиру разрешат продать без НДФЛ. Для этого должны одновременно соблюдаться такие условия.
Знаем, как сэкономить на налогах
Или не платить их вообще. Подпишитесь на рассылку, чтобы узнать, как законно не делиться доходами с государством
Продается жилье. Это может быть комната, квартира, жилой дом или доля. Нежилых помещений поправки не касаются.
Оно единственное для продавца. У собственника нет другого помещения. Это касается как личной недвижимости, так и совместной с супругом. Проверять будут на дату регистрации сделки по продаже квартиры. Если у продавца несколько квартир, минимальный срок владения составит пять лет.
Или еще одну квартиру купили за 90 дней до продажи. При проверке единственного жилья не будут учитывать квартиру или комнату, которую купили в течение 90 дней до продажи того объекта, по которому нужно считать налог. Допустим, семья сначала купила новую квартиру, а потом в течение трех месяцев после регистрации права собственности продала предыдущую. Хотя на дату продажи у нее в собственности две квартиры, но минимальный срок владения все равно составит три года.
При продаже дома срок уменьшается и для участка. Если собственник продает жилой дом и при этом соблюдаются все условия для уменьшения срока владения, то новый срок будет действовать и для земельного участка с хозпостройками. Но только при условии, что это именно тот участок, на котором находится единственный дом продавца.
Для какого жилья трехлетний срок действует в 2019 году
Продать квартиру спустя три года после приобретения и ничего не платить в бюджет можно и до этих поправок — в 2019 году.
Вот случаи, когда действует трехлетний срок владения:
- Квартиру купили до 2016 года. Если продать ее через три года, налога нет и декларация не нужна. Можно не ждать 2020 года и планировать сделку сейчас. Срок нужно отсчитывать с даты регистрации права собственности — даже для новостроек. Дата акта, как с вычетом при покупке, здесь не подойдет.
- Жилье досталось в наследство. Срок нужно считать с даты смерти наследодателя. При этом дата принятия наследства или оформления права собственности не имеет значения.
- Это подарок от близкого родственника: родителей, бабушек, дедушек, детей, братьев и сестер. Если в 2016 году квартиру подарил дядя или отчим, который был роднее отца, минимальный срок владения — пять лет.
- Квартиру приватизировали или получили по договору ренты. Срок считается с даты регистрации права собственности.
Если квартира досталась в наследство от дяди, ее можно продать без налога и декларации спустя три года после смерти предыдущего владельца. А если дядя подарил ее племяннику за день до смерти, то продать жилье без налога наследник сможет только через пять лет. Смысл сделки один и тот же, но варианты оформления различаются на сотни тысяч рублей.
Как уменьшить налог при продаже жилья раньше минимального срока
Если продать квартиру раньше трех или пяти лет, это не значит, что точно придется заплатить НДФЛ. Подавать декларацию нужно в любом случае, а вот налога может не быть.
При продаже в любое время можно применить имущественный вычет: это право не зависит от срока владения и новых поправок. Можно купить квартиру, а через неделю ее продать вообще без налога.
Виды вычетов для уменьшения НДФЛ при продаже квартиры
Фактические расходы на покупку
Сумма
Сколько потратили на приобретение квартиры
Чем подтверждать
Договор, расписки, квитанции из банка
Когда подходит
Если квартиру покупали за свои деньги и есть документы
Без подтверждения расходов
Сумма
1 000 000 Р или пропорционально доле
Чем подтверждать
Подтверждать не нужно, достаточно заявить в декларации
Когда подходит
Если нет подтверждения расходов: документы не сохранились, это подарок или наследство
Пример с фактическими расходами. Алексей купил квартиру в 2017 году за 2 млн рублей. В 2018 году он женился, а в 2019 в семье родился ребенок — решили переехать в жилье побольше. Алексей продал квартиру за 2 млн рублей спустя два года после покупки. В 2020 году Алексей подаст декларацию, но налог не заплатит, потому что доходы от продажи равны расходам на покупку. Срок владения при этом не важен.
Пример с вычетом без документов. В 2017 году дядя оставил Алексею в наследство квартиру. После женитьбы и рождения ребенка Алексей продал это жилье за 2 млн рублей, чтобы вложиться в ипотеку вместе с женой. В 2020 году он подаст декларацию, а налог заплатит не с 2 млн рублей дохода, а с 1 млн, потому что использует вычет. Но если бы Алексей продал дядину квартиру в 2020 году, то учитывался бы трехлетний минимальный срок и налога бы не было.
Такие вычеты можно применять и в следующем году — при продаже любого жилья, даже если оно не единственное. Их не отменяли, и это реальный способ уменьшить НДФЛ.
Источник
Квартира в собственности менее 3х лет, а именно 1,5 года. Хотим ее продать и купить большую. Но знаю, что наша квартира не подходит под ипотеку из-за этого. Как думаете это сильный минус для квартиры или стоит подождать эти 1,5 года или и за нал могут купить квартиру стоимостью 1,5 млн?Просто сами уже один раз продавали однушку и покупали ее как раз через ипотеку.
Хотелось бы услышать мнение тех кто только недавно купил или собирается приобрести жилье
аноним
Но знаю, что наша квартира не подходит под ипотеку из-за этого
че это не подходит-то? %)
Я отвечаю за то, что говорю, но не отвечаю за то, что вы слышите.
аноним
за нал могут купить квартиру стоимостью 1,5 млн?
и как только люди покупали хаты када ипотеки не существовало……
Покупается грех. Я сегодня его меценат. (с)
Если квартира в собственности менее 3-х лет, то при продаже это грозит для вас налогом, если продаете по цене больше 1 млн. Но если 2 собственника, то за 1,5 продадите без налога. Ни о каких других ограничениях не слышала. Продаем сейчас квартиру, которая в собственности 1 год-берут за нал.
Idealistka
Но если 2 собственника, то за 1,5 продадите без налога.
с чего вдруг о5? вычет на весь объект 1 лям, а не на каждого собственника…
ну и вообще-хорошо, если за нал продавать-а что есть лохи которые согласятся написать в ДКП 1 лям, а отдать продавцу 1,5 :gy:
Я отвечаю за то, что говорю, но не отвечаю за то, что вы слышите.
Собственник один. У риэлтора узнавали, чтобы не платить налог, в договоре прописывают стоимость менее миллиона, а это опять минус 🙁 ни каждый покупатель на это согласится(((
_Sanders_Белка_Злой_
и как только люди покупали хаты када ипотеки не существовало
да цены тада другие были. И тут читаешь многие по ипотеке покупают
аноним
ни каждый покупатель на это согласится(((
да никто не согласится, вернее-согласятся толькоесли вы цену сбавите и она будет ниже среднерыночной…так у вас не такой уж и большой налог….смысла нет…вообще-честно говоря-не обязательно его и платить 😉
Idealistka
Если квартира в собственности менее 3-х лет, то при продаже это грозит для вас налогом, если продаете по цене больше 1 млн.
Или налог только на разницу между ценами покупки и продажи. А 3 года назад цены были выше.
Аноним
вообще-честно говоря-не обязательно его и платить
Да ну на.. что-то мне не очень хочется при поездки на отдых, чтобы меня развернули из-за неуплаты
Бумс
Если квартира в собственности менее 3-х лет, то при продаже это грозит для вас налогом, если продаете по цене больше 1 млн.
Или налог только на разницу между ценами покупки и продажи
тоже интересно и какова % ставка?
Извините, что вклиниваюсь. А если квартира получена в порядке наследования, ее сразу продают. нужно платить налог на сумму выше 1 млн?
Вижн
А если квартира получена в порядке наследования, ее сразу продают. нужно платить налог на сумму выше 1 млн
да, а чем вы лучше других? :gy:
Как налоговая узнает?
Вижн
Как налоговая узнает?
:gy: каком кверху
Вижн
Как налоговая узнает?
Люди вы чё с луны свалились %) ? Регистрационная палата сама пересылает копии документов всех сделок 😉
И что, ждать извещения в 2012 г, не самим же бежать платить?
Имущественный налоговый вычет с 2008 года 2 милиона, так что не парьтесь и продавайте, никакой налог вам платить не надо
Налог 13% платится только с суммы, превышающей покупную стоимость. К примеру, если вы 1,5 года назад купили за 2,7 млн. руб., а сейчас такие квартиры стоят от силы 2,4 млн. руб., то налог платить не придется. Но я бы за нал даже не стал покупать квартиру, которая продается каждые 1,5-2 года — значит что-то не в порядке.
katafei
Имущественный налоговый вычет с 2008 года 2 милиона, так что не парьтесь и продавайте, никакой налог вам платить не надо
Зацитировал, если что, katafei за слова ответит :gy:
А серьезно — «неуд» за знание законодательства.
France, Nederlands, Deutschland, Österreich, Italia, Česká republika, Slovensko, Polska…
аноним
Квартира в собственности менее 3х лет, а именно 1,5 года …наша квартира не подходит под ипотеку из-за этого. Как думаете это сильный минус для квартиры
Отказ покупателям с ипотекой, тем, кто захочет получить налоговый вычет, кто не захочет рисковать… Нужна скидка от рыночной цены квартиры. С другой стороны, налогов 65 тысяч, в принципе немного. Я обычно договариваюсь с покупателями на компромиссный вариант.
France, Nederlands, Deutschland, Österreich, Italia, Česká republika, Slovensko, Polska…
katafei
Имущественный налоговый вычет с 2008 года 2 милиона, так что не парьтесь и продавайте, никакой налог вам платить не надо
Может я что-то не так понял, но как мне объяснили, что имущественный налоговый вычет (с 2008 г. 2 млн.) и подоходный налог с продаже недвижимости (льгота по уплате 1 млн.) — это разные вещи. И если имущественный вычет не использован, можно смело продавать квартиру ранее трех лет и покупать другую. Потом подать на имущественный налоговый вычет и налог платить не придется. Я так делал в 2006 г. — продал квартиру, полученную по дарственной.
я вот собираюсь однушку за нал покупать без ипотеки. точнее подыскиваю вариант чтоб без ипотеки бойтись. но как всегда хотелки не равны финансам. хочу в доме не старше 2000 года и в неотдаленных раонах. имеется 2млн- 2,2 млн где-то так. не влезаю пока. сижу ловлю либо кто-то решит продать подешевле либо накоплю, либо кредиты вот смотрю. а так- возможность купить квартиру без ипотеки меня не оттолкнула бы, при соответствующей цене.
рыбакит
а так- возможность купить квартиру без ипотеки меня не оттолкнула бы, при соответствующей цене.
хм…т.е. вы согласились бы отдать 2. а в ДКП 1 лям написать?риск нехилый такой…
Я отвечаю за то, что говорю, но не отвечаю за то, что вы слышите.
аноним
Но знаю, что наша квартира не подходит под ипотеку из-за этого. Как думаете это сильный минус для квартиры или стоит подождать эти 1,5 года или и за нал могут купить квартиру стоимостью 1,5 млн?
Фeникc
т.е. вы согласились бы отдать 2.
я ответила на этот вопрос. а не то на сколько бы я подписалась. Пишу о том, что конкретно мне лучше без ипотеки купить чтобы самой не рисковать и что скорее всего кроме меня найдутся еще люди, которые готовы будут так же без ипотеки купить за нал квартиру.
Фeникc
хм…т.е. вы согласились бы отдать 2. а в ДКП 1 лям написать?риск нехилый такой…
Вот мне интересно, неужели есть такие лохи. Тут смотрел трешку в собственности менее трех лет (получена по дарственной) и продается еще по доверенности. Так продавец мне говорит — цена 3 млн. руб., или 2,8 млн. руб., если в договоре укажет 1 млн. руб. Ну это вообще кидалово.
dddd5
Вот мне интересно, неужели есть такие лохи. Т
много таких встречала
типа стОит 2, но в ДКП пишем 1, ага-а шнурки не погладить :gy:
Я отвечаю за то, что говорю, но не отвечаю за то, что вы слышите.
Источник