Малозащищенные слои населения находятся под государственной опекой и могут пользоваться различными льготами. Педагоги также относятся к указанной категории граждан, ведь их доход не позволяет выплачивать большие суммы по кредиту. Ипотека для учителей предоставляется на особых условиях: государство финансирует стартовый взнос и обеспечивает более низкую процентную ставку. Ознакомиться с предложениями банков можно на нашей платформе. Если вас заинтересовал какой-либо вариант, воспользуйтесь ипотечным калькулятором для расчета стоимости займа и ежемесячной платы.
Каким образом можно приобрести жилье с помощью ипотеки педагогам?
Есть несколько способов, при помощи которых государство помогает педагогам решить квартирный вопрос:
- снижение ставки по кредиту, взятому на покупку жилья;
- субсидирование первого взноса по займу;
- продажа жилья из муниципального фонда учителям по ценам, ниже рыночных.
Ипотека для учителей в 2020 году финансируется из местных бюджетов. Денежный фонд на такое кредитование формируется, исходя из средней заработной платы педагогов, степени кадрового голода, наличия свободных средств. Для каждого региона существует свой перечень льготных программ, по которым выдаются займы. Об этом нужно помнить, планируя кредитование в Ярославле.
Несмотря на то, что для педагогов ссуды выдаются на лояльных условиях, есть обязательные требования для получения господдержки, например:
- наличие дохода, достаточного для ежемесячной выплаты кредита;
- отсутствие задолженностей по прошлым займам и идеальная кредитная история;
- в случае наличия супруга/супруги, они выступают созаемщиками. Социальная ипотека для учителей может оказаться недоступной, если у второй половины плохая кредитная история или нет постоянного официального заработка.
Перечень требований к бюджетникам довольно демократичен и позволяет обзавестись собственным жильем, не откладывая деньги длительные годы.
Какие дополнительные виды господдержки существуют для педагогов в Ярославле?
Кроме льготной ипотеки для учителей, есть еще несколько способов получить от государства денежную компенсацию, например:
- до 2021 года семьи, в которых появились на свет второй и последующие дети, могут обратиться в Пенсионный фонд для оформления материнского капитала. Денежную сумму можно вложить в покупку собственного жилья, оплатить первый взнос по ипотечному кредиту или погасить имеющуюся задолженность. Если на полученные деньги покупается жилище, оно принадлежит всем членам семьи;
- кредитование под 6% при покупке квартир в новостройках. Ипотека молодым учителям в данном случае выдается при рождении второго и следующих детей. Срок, на который выдается ссуда, зависит от количества малышей в семье.
Важно понимать, что если бюджетник не претендует на государственные льготы, кредит выдается на базовых условиях банковской организации. Коммерческие банки не предоставляют господдержку, требования к клиентам у них более строгие.
На нашей платформе вы можете ознакомиться с актуальными вариантами предоставления ипотечной ссуды для учителей в Ярославле и с помощью калькулятора рассчитать стоимость кредита.
Автор: Алина Крепина, финансовый блогер
Окончила Санкт-Петербургский государственный университет по специальности «Финансы и кредит» в 2016г.
Проходила стажировку в отделе кредитования в крупном банке, затем работала финансовым аналитиком.
С удовольствием отвечу на вопросы у себя на странице
Вконтакте
и на сервисах
Яндекс Кью и
Ответы Mail.ru.
Или пишите мне на почту
Калькулятор платежей по ипотеке для учителей
— руб.
Ежемесячный платеж
В каких банках Ярославля учитель может оформить ипотеку
Источник
Социальная ипотека в Ярославле и Ярославской области предоставляется в рамках региональной программы «Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области» на 2011 — 2020 годы, утвержденной Постановлением Правительства Ярославской области от 26 января 2011 г. N 9-п.
Форма и условия предоставления субсидий на приобретение или строительство жилых помещений при получении ипотечного кредита (займа) и на возмещение части ежемесячных аннуитетных платежей по кредиту (займу) в рамках задачи по государственной поддержке граждан, проживающих на территории Ярославской области, в сфере ипотечного жилищного кредитования региональной программы «Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области» на 2011 — 2020 годы (в дальнейшем по тексту — Программа) требуют соблюдения следующих обязательных условий:
- нахождение гражданина на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, по основаниям, установленным статьями 49, 51 Жилищного кодекса Российской Федерации и (или) федеральным законом, указом Президента Российской Федерации, или признание ОМС гражданина нуждающимся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма по основанию, установленному статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации, но не состоящим на таком учете;
- постоянное или преимущественное проживание российского гражданина на территории области;
- наличие положительного решения кредитора о выдаче ипотечного кредита (займа) в размере не менее 30 % от стоимости (предполагаемой стоимости) жилых помещений.
Причем, решениями органов местного самоуправления могут быть установлены дополнительные требования в отношении граждан — участников задачи сверх установленных требований.
В приоритетном порядке субсидия на приобретение или строительство жилых помещений предоставляется следующим гражданам:
- педагогические работники государственных или муниципальных образовательных организаций, расположенных на территории Ярославской области;
- медицинские работники государственных или муниципальных медицинских организаций, расположенных на территории Ярославской области;
- государственные гражданские служащие Ярославской области;
- муниципальные служащие ОМС Ярославской области;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- многодетные семьи, отнесенные к данной категории Законом Ярославской области от 19 декабря 2008 г. N 65-з «Социальный кодекс Ярославской области».
В течение срока действия свидетельства о праве на получение субсидии гражданин — участник Программы определяется со способами приобретения жилого помещения, заключает с кредитором ипотечный кредитный договор или договор займа в размере не менее 30 % от стоимости жилого помещения и регистрирует право собственности на приобретенное (построенное) жилое помещение.
Способы приобретения жилых помещений:
- заключение договора участия в долевом строительстве многоквартирных жилых домов, подлежащего государственной регистрации;
- заключение договора купли-продажи жилых помещений в многоквартирных домах или договора купли-продажи индивидуального жилого дома, введенных в эксплуатацию не позднее чем за 4 года до заключения договора купли-продажи;
- строительство индивидуального жилого дома, ввод которого в эксплуатацию и регистрация права собственности гражданина должны быть осуществлены в течение срока действия свидетельства о праве на получение субсидии.
Приобретаемое жилое помещение оформляется в долевую собственность всех членов семьи, участвующих в Программе, в равных долях.
Определение размера субсидии на приобретение или строительство жилых помещений осуществляется в соответствии с подпунктами 11.1 — 11.13 пункта 11 Методики предоставления и распределения субсидий из областного бюджета местным бюджетам Ярославской области на реализацию задачи (приложение 24 к Программе).
Социальная ипотека для многодетных семей Ярославля и Ярославской области
Социальная ипотека для многодетных семей Ярославля и Ярославской области предоставляется в соответствии с Порядком предоставления областных жилищных субсидий многодетным семьям на улучшение жилищных условий в рамках задачи по улучшению жилищных условий многодетных семей региональной программы «Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области» на 2011 – 2020 годы (в дальнейшем по тексту — Порядок), утвержденным Постановлением Правительства Ярославской области от 26 января 2011 г. N 9-п.
Действие Порядка распространяется на многодетные семьи, а именно семьи граждан, воспитывающих трех и более детей в возрасте до 18 лет (рожденных, усыновленных или удочеренных, за исключением детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, переданных в семью под опеку или попечительство, в том числе по договору о приемной семье), состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях в органах местного самоуправления соответствующего муниципального образования области.
- Размер областной жилищной субсидии определяется как произведение разности расчетной нормы общей площади жилого помещения, составляющей 18 м2 на каждого члена семьи, общей площади жилого помещения, имеющегося у всех членов семьи на праве собственности или социального найма, и норматива стоимости 1 м2 общей площади жилья по муниципальному району области, в котором многодетная семья состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
В случае если многодетная семья проживает в жилом помещении на условиях социального найма с другими родственниками, не являющимися членами семьи, для расчета общей площади жилого помещения, принадлежащего семье, принимается доля, рассчитанная с точностью до 0,1 м2, приходящаяся на членов многодетной семьи, проживающих в данном жилом помещении.
При расчете общей площади жилого помещения, принадлежащего семье, не учитываются граждане, не являющиеся членами многодетной семьи.
Субсидия предоставляется в безналичной форме путем зачисления средств областного бюджета на банковский счет, открытый в уполномоченном банке, отобранном по конкурсу для обслуживания средств, предоставляемых многодетным семьям в качестве субсидии.
Субсидия на строительство индивидуального жилого дома перечисляется в 3 этапа:
- 30 % от расчетной суммы областной жилищной субсидии — при предоставлении документа, подтверждающего право собственности членов многодетной семьи на земельный участок, право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком, право пожизненного наследуемого владения земельным участком, право аренды земельного участка либо право безвозмездного срочного пользования земельным участком, предназначенным для строительства индивидуального жилого дома, разрешения на строительство и договора строительного подряда.
- 40 % от расчетной суммы областной жилищной субсидии — при подаче гражданином заявления о степени готовности индивидуального жилого дома (фундамент, наружные стены, крыша, кровля, оконные и дверные блоки).
- 30 % от расчетной суммы областной жилищной субсидии — при предоставлении разрешения на ввод объекта в эксплуатацию и свидетельства о государственной регистрации права собственности на индивидуальный жилой дом.
В рамках Программы заявителем и получателем областной жилищной субсидии многодетным семьям является один из родителей в многодетной семье, а участниками – все члены многодетной семьи.
Основные программы льготной ипотеки в Ярославской области и Ярославле
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Территориальные отделения ПФ РФ Ярославской области
Последние новости по ипотеке г. Ярославля и Ярославской области
16.06.2020 г.
Ярославцы смогут задать вопросы о кредитных каникулах и льготной ипотеке представителю Банка России
16 июня в 17.00 в прямом эфире состоится видеоконференция с заместителем управляющего Ярославским отделением Банка России Евгением Ефремовым. Видеоконференция состоится в рамках просветительской кампании «Повышение финансовой грамотности в Ярославской области».
19.03.2020 г.
50 семей Ярославской области получат средства на выплаты по ипотечным кредитам
В этом году семь семей получат безвозмездную субсидию на покупку (строительство) дома или квартиры. Еще 50 семьям бюджетников и многодетным возместят часть ежемесячных платежей по ипотеке за счет средств областного и местного бюджетов.
05.03.2020 г.
Эксперты ЦБ рассказали ярославцам о законодательных новациях в ипотеке
Ипотека — единственный путь решения жилищного вопроса, если нет больших сбережений. С этим сейчас, пожалуй, каждый согласен. Но многие люди испытывают волнение и неуверенность, смогут ли разобраться во всех нюансах этого сложного кредита.
Все новости г. Ярославля и Ярославской области
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
- Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Издательство: Омега-Л. Год: 2019. Серия: Законы РФ.
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…
- Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтов
Издательство: Наука. Год: 2007.
Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…
Источник
Врачи и учителя из Ярославской области могут рассчитывать на поддержку при получении ипотечного кредита – в рамках региональной программы «Стимулирование развития жилищного строительства» власти предоставляют компенсацию 50%. Программа действует с 2012 года, и Дмитрий Миронов принял решение ее сохранить.
Данная программа финансовой поддержки для педагогов и медработников действует при покупке или строительстве нового жилья. В рамках программы «Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области» областной бюджет компенсирует для них 50% стоимости ипотеки при условии, что кредит составляет не менее 30% стоимости жилья. Другая мера поддержки для медработников и педагогов предусматривает возмещение до половины ежемесячных аннуитетных платежей по ипотеке на протяжении пяти лет.
Выделение конкретной целевой группы, которой предоставляется помощь в приобретении жилья, – это верный подход с точки зрения власти, считает президент Института экономики города, руководитель комиссии в сфере жилищной политики Общественного совета при Минстрое РФ Надежда Косарева.
— Важно, что поддерживаются не все подряд, а представители бюджетной сферы, поскольку это важная категория, и совершенно понятно, почему бюджет должен тратиться на них. Это называется целевая поддержка, которая отсутствует в федеральной программе льготной ипотеки под 6,5%, в которой участвовать может кто угодно: бедные, богатые – вообще не важно. А когда есть адресная целевая поддержка для конкретной группы и она обоснована – всем же понятно, почему врачам и учителям надо помогать, – это правильно, – сказала Надежда Косарева.
Наилучшим видом поддержки, по ее мнению, является субсидия на первоначальный взнос.
— Здесь бюджет сразу оказал помощь, и у него больше нет долгосрочных обязательств. А человеку (потребителю кредита. – Прим. ред.) какая разница, как именно ему помогают, ему главное, чтобы ежемесячный платеж был меньше, – добавила эксперт.
Такая помощь, по словам Косаревой, существенно упрощает получение ипотеки в банке, учитывая, что кредитные организации предъявляют довольно жесткие требования к тому, чтобы ежемесячный платеж составлял не более трети от дохода семьи. А учитывая размеры зарплат бюджетников, это крайне важно, подчеркнула Надежда Косарева.
Отметим, компенсация части ежемесячных ипотечных платежей предоставляется и другим гражданам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий. Как сообщил директор департамента строительства Ярославской области Виктор Жучков, в 2020 году эту субсидию получили 43 семьи, из них 14 – семьи педагогов. По словам Жучкова, «такая мера поддержки позволяет привлечь профессионалов на работу в образовательные организации, расположенные в удаленных населенных пунктах».
Председатель комитета по образованию, культуре, туризму, спорту и делам молодежи заксобрания Ярославской области Ольга Хитрова считает, что подобные меры поддержки скорее могут быть востребованы.
— Для тех, кто в селе уже обосновался, прирос корнями, компенсация части ипотеки – это хорошая мера поддержки, – сказала Ольга Хитрова.
Депутат подчеркнула, что, если регион хочет, чтобы молодые педагоги и врачи шли работать в села, меры поддержки необходимо развивать.
Отметим, ипотечные платежи для бюджетников в Ярославской области компенсируют с 2012 года. Дмитрий Миронов, возглавивший регион в 2016 году, принял решение сохранить эту программу.
экономикаипотека601
Источник