С 14 ноября 2019 года в программе льготной ипотеки для семей с детьми появились изменения. Теперь ипотеку под 6% и даже дешевле может взять семья с одним, а не двумя или более детьми. Такую льготу предоставят в том случае, если у ребенка есть инвалидность. При этом нет требования, чтобы ребенок родился с 2018 года, — он мог родиться и раньше.
Екатерина Мирошкина
экономист
Программа работает, банки реально дают кредиты по льготной ставке. Если в семье есть ребенок-инвалид, это шанс улучшить условия жизни и снизить нагрузку на бюджет. По этой программе можно взять новую ипотеку или рефинансировать старую.
Всего в России 670 тысяч детей-инвалидов. Теперь их семьям может стать немного проще погашать кредит за квартиру. Тем более что на программу выделили на 30% больше денег — еще 200 млрд рублей.
Особенности льготной ипотеки, если в семье ребенок с инвалидностью
Если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители могут взять ипотеку под 6%. Для них в этой программе появились особые условия:
- Ребенок может родиться в любое время до конца 2022 года. Даже в 2015 или 2005 году.
- Этот ребенок может быть единственным в семье.
- Если в семье несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения всех детей не имеют значения для льготной ипотеки.
- Если инвалидность установили после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года. Семьям, где все дети здоровы, договор нужно заключить максимум до 1 марта 2023 года.
- Кредит может взять любой родитель ребенка-инвалида — независимо от вклада в его содержание, воспитание и реабилитацию.
Расскажите тем, кому важна эта новость:
В какой программе появились изменения?
Поправки касаются программы так называемой семейной ипотеки — это вид господдержки для семей с детьми. Суть этой программы в том, что банки могут снизить ставку до 6 или 5%, а государство компенсирует им неполученные доходы субсидиями. Семья экономит на ипотеке, а банк получает компенсацию из бюджета.
Эта программа заработала с 2018 года, сейчас она тоже действует.
Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2020 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Как было раньше?
Льготную ипотеку давали только семьям, в которых есть хотя бы двое детей. Их могло быть трое или пятеро, но не один. При этом было важное условие — хотя бы один ребенок должен родиться с 2018 по 2022 год. Если в семье двое детей в возрасте 5 и 8 лет, ипотеку под 6% взять было нельзя.
Для семей с детьми-инвалидами никаких исключений не было. Хотя им нужна дополнительная поддержка. И вот приняли поправки, чтобы дать таким семьям больше льгот и гарантий.
Знаем все о недвижимости
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости
Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом
Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.
При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.
Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.
Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.
Требований к заболеванию и причине инвалидности нет
В условиях программы есть только одна формулировка — ребенок-инвалид. То есть человек до 18 лет, у которого есть инвалидность. Там нет уточнений, что инвалидность должна быть присвоена в связи с конкретными заболеваниями.
После 18 лет такой человек имеет формальный статус инвалида, а не ребенка-инвалида. И под условия программы он уже не подойдет. После 18 лет можно иметь статус инвалида с детства, но это тоже не подходит для семейной ипотеки. Ребенок-инвалид и инвалид с детства — это не одно и то же.
Инвалидность могут присвоить из-за сахарного диабета в подростковом возрасте, проблемы со здоровьем могут появиться сразу при рождении, а могут возникнуть из-за травмы даже у ранее здорового ребенка. Причина и тяжесть заболевания не имеют значения. Также для программы неважно, могут ли работать родители, какой у них доход и социальный статус. Но это может иметь значение для банка при оценке платежеспособности.
Если инвалидность снимут, ставку не повысят
В программе нет требования, чтобы инвалидность у ребенка была установлена на длительный срок. Подойдет, даже если ее установили пока только на год или два, как предусмотрено правилами. Льготная ставка устанавливается на весь срок кредита, и это решение принимают при рассмотрении заявки.
Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ставка 6% сохранится до конца выплат.
Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида
В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например родители или второй муж матери.
Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.
А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.
Период выдачи кредитов таким семьям увеличен на пять лет
Пока в программе написано, что право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи, в которых ребенок с инвалидностью родился в любое время до конца 2022 года. Но инвалидность детям могут установить не сразу: иногда заболевание возникает через несколько лет. Для таких случаев период оформления льготных кредитов продлен: если инвалидность установили после 2022 года, ипотеку под 6% можно взять до конца 2027 года.
На Дальнем Востоке можно взять ипотеку под 5%
По общим правилам, если семья живет на Дальнем Востоке и покупает там квартиру, ставка составит 5%. При условии, что ребенок родился с 2019 по 2022 год.
Но если в такой семье есть ребенок-инвалид, то родиться он мог и до 2019 года. То есть даже для семьи с пятилетним или десятилетним ребенком-инвалидом ставка составит 5% на весь срок кредита.
Хотя некоторые банки уже сейчас выдают ипотеку под 5% в любом регионе — даже на общих основаниях, независимо от состояния здоровья детей.
В характеристиках объектов изменений нет
Поправки в условиях господдержки касаются только заемщиков. Требования к недвижимости остались такими же:
- Это может быть только новостройка — квартира или дом от застройщика. Они могут быть уже сданы и готовы к заселению, но только если раньше не принадлежали другим людям. На Дальнем Востоке можно купить даже вторичное жилье, но только в селе.
- Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключен с 2019 года для Дальнего Востока и с 2018 года для всей России.
Еще по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку — то есть если квартиру купили давно. Но тогда это будет соглашение или договор о рефинансировании, а не купля-продажа.
Семьи с детьми-инвалидами могут рефинансировать старую ипотеку по льготной ставке
С 14 ноября семья с ребенком-инвалидом может рефинансировать ипотеку, которую взяла до этих поправок и даже до 2018 года. То есть можно прийти в банк и обсудить условия для снижения ставки, даже если ипотеку взяли пять лет назад. Для этого достаточно подтвердить инвалидность ребенка, даже если он единственный в семье или родился пять лет назад.
Но в любом случае речь идет о праве банка дать или рефинансировать ипотеку. Это не обязанность. При рассмотрении заявки банк учитывает доходы заемщика и свои риски. Он может и отказать в кредите.
Источник
Семьи, у которых родился ребенок-инвалид, нуждаются в комфортных условиях проживания. Часто отвечающую всем критериям недвижимость приходится покупать в кредит. Ипотека для семей с детьми-инвалидами становится решением в непростой ситуации. Подобная помощь со стороны государства позволяет взять жилищный кредит на условиях сниженной процентной ставки. Однако, чтобы воспользоваться программой, потребуется ознакомиться с рядом нюансов.
Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой
В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке. Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.
По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.
Льготная ипотека отличается следующими особенностями:
- Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
- Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
- Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.
Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.
Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия
В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.
В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.
Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:
- Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
- Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
- Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.
Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке. Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания.
Какая ставка по льготному кредиту
В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для них она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.
Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.
Ставка на уровне 6% останется на протяжении всего периода кредитования, даже если через некоторое время статус инвалида снимут.
В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г. Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях. Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.
Требования к участникам программы «Семейная ипотека»
Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев.
Поэтому перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.
У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:
- У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
- Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
- Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
- Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
- Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.
Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.
Какие документы могут потребоваться
Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.
Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика. Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.
Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.
Особенности рефинансирования ипотеки по программе
Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.
Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения.
Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.
Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами
Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.
Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:
- подготовка справок и документов;
- передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
- подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
- принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.
В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.
Состоянием на 2020 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.
Заключение
Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.
Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.
Статья была полезной?
19 2
Источник
Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане обращаются в банки за ипотекой. С 2019 года Правительство постановило предоставлять семьям с детьми-инвалидами ипотечные кредиты с субсидией под 6% годовых.
Есть ли в Сбербанке льготы для семей с ребенком-инвалидом
Правительство нашей страны делает все возможное, чтобы семьи с детьми-инвалидами получили доступную ипотеку с низкой процентной ставкой. В 2020 году Сбербанк предлагает оформить жилищный кредит этой категории заемщиков на следующих условиях:
- субсидию можно применить к уже действующей ипотеке;
- по данной программе можно купить любое жилье;
- компенсацией, полученной от государства, можно покрыть первый взнос по ипотеке.
Таким образом, государство оказывает помощь детям с ограниченными возможностями, родителям которых и так не просто приобрести недвижимость.
- Читайте также: Ипотека инвалидам 3 группы от Сбербанка
Госпрограмма льготной ипотеки
В 2020 году в России действуют две федеральные программы помощи для семей с детьми-инвалидами:
- бесплатная жилплощадь;
- льготы на оформление ипотеки.
В России ипотека для семей с особенными детьми разрешена к оформлению в том случае, если ребенок родился с 2018 по 2022 год. Государство выплачивает разницу между стандартной и льготной ставкой. Жители Дальнего Востока могут получить этот жилищный кредит под 5% годовых. Воспользоваться данным предложением заёмщики смогут только до конца 2022 года, если программа не будет продлена дальше.
Требуемые жилищные условия
Семьи с ребенком-инвалидом, желающие получить льготную ипотеку, должны соответствовать некоторым из следующих требований:
- их жилплощадь должна быть меньше установленного стандарта;
- дом должен быть аварийным;
- проживание под одной крышей с людьми, зараженными опасным заболеванием;
- ребенку-инвалиду приходится жить с семьей в общежитии или разделять жилплощадь с чужими семьями.
Если хотя бы один из этих пунктов соблюдается, то ипотеку с льготой можно будет получить. Естественно, это нужно будет подтвердить документально.
Особенности в регионах
Кроме федеральной программы, которая действует по всей стране, есть еще и региональные программы помощи детям-инвалидам. Чтобы узнать, на каких условиях выдается льготная ипотека в вашем регионе, нужно обратиться в местные органы социальной защиты. Ее работники объяснят, чем региональная программа отличается от федеральной, и в чем заключается ее помощь. Нужно отметить, то в каждом регионе свои условия и свои льготы.
- Читайте также: Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке
Как получить льготную ипотеку в Сбербанке
Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, опекунам ребенка с ограниченными возможностями нужно:
- выбрать кредитную программу;
- обратиться в Сбербанк с необходимым пакетом документов;
- заполнить анкету, заявление и подать заявку;
- банк рассмотрит анкету в течение 5-7 рабочих дней;
- при положительном ответе будет заключен договор.
Требования к заемщику
Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями, должны соответствовать следующим требованиям для получения льготной ипотеки:
- иметь российское гражданство и постоянную прописку;
- ребенок может быть инвалидом с рождения или после несчастного случая;
- статус недееспособности должен быть документально подтвержден;
- кроме ребенка инвалида в семье должно быть более 2детей;
- жилплощадь отсутствует или не соответствует требованиям;
- опекуны находятся в возрасте 21-75 лет;
- опекуны имеют положительную кредитную историю;
- опекуны имеют стабильный официальный доход.
Порядок оформления
Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа. При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация. Подписывается кредитный договор. Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.
- Читайте также: Есть ли льготы на ипотеку в Сбербанке многодетным семьям
Необходимые документы
- выписка из домовой книги;
- сведения о банковским счете;
- документы по инвалидности ребенка и их копии;
- справка о доходах родителей;
- трудовая книжка родителей;
- документы по приобретаемой недвижимости в случае одобрения ипотеки.
О точном пакете документов для многодетных семей с ребенком-инвалидом можно узнать у сотрудников Сбербанка.
Источник
