Многие заемщики, у которых нет возможности предоставить подтверждающие доход документы, интересуется тем, где можно купить справку для ипотеки с подтверждением.
В большинстве банковских программ бумажное подтверждение дохода относится к обязательному пакету документов, без которых банк точно откажет в ипотеке.
Можно ли купить справку 2-НДФЛ с подтверждением и чем грозит разоблачение заемщика с поддельным документом – наша сегодняшняя тема.
Какие бумаги банк требует для оформления ипотеки
При обращении за ипотекой в банк, заемщик предоставляет целый ассортимент различных бумаг для оформления. В целом, они подразделяются на:
- документы личного характера, подтверждающие личность;
- справки, подтверждающие официальный заработок и его размер;
- пакет бумаг для объекта недвижимости.
Для подтверждения личности всегда нужен гражданский паспорт, вторым документом требуется СНИЛС, ИНН, водительские права или заграничный паспорт. Как правило, банки сразу же устанавливают, какой второй документ необходим для получения ипотеки.
Кстати! Зачастую от клиентов призывного возраста требуется дополнительно принести военный билет.
Пакет бумаг для объекта собственности формируется исходя из категории приобретаемой недвижимости. Это может быть квартира, частный дом, таунхаус или выделенная в собственность комната. Также бумаги зависят от того, приобретается жилье на первичном или вторичном рынках.
Подтверждение доходов для ипотеки подразумевает предоставления от физических лиц справки 2-НДФЛ. Но этого будет мало, банк анализирует платежеспособность не только по уровню дохода, но и по продолжительности его получения.
Важно! Для оформления ипотеки заемщик должен работать на текущем месте как минимум 6 месяцев, а время общей продолжительности работы за последние 5 лет – как минимум 1 год. Такое же правило касается, если для человека это первое рабочее место.
Ипотека – это серьезное обязательство, которое растягивается на несколько десятков лет и предполагает выдачу, в среднем, нескольких миллионов рублей. Поэтому кредитору важно не только получить ликвидный объект залога в качестве обеспечения выплаты займа, ему нужна гарантия, что заемщик будет своевременно рассчитываться по взятому обязательству. Из-за этого так тщательно банки подходят к проверке платежеспособности клиентов. Без справки о доходах клиенту оформлять ипотеку откажутся.
Можно ли купить справки для ипотеки?
В интернете по запросу «купить документы для ипотеки» или региональному «купить документы для ипотечного кредита в Москве» выбивается сразу огромное множество сайтов, на которых предлагается широкий спектр различных услуг от официального трудоустройства до предоставления целого пакета бумаг или отдельных справок (копии трудовых договоров, справки 2-НДФЛ, справки о состоянии счетов и прочие формы).
Факт! Цена предоставления подобных документов (2-НДФЛ, записи в трудовой книжке и т. д.) для ипотеки колеблется от 1500 рублей до 5000 рублей за полный пакет бумаг для ипотечного кредита. Покупка комплекта документов для ипотеки в Москве может обойтись немного дороже.
Поддельная справка с работы требуется гражданам, которые не могут подтвердить собственную платежеспособность документально, но нуждаются в ипотечном кредите. К такому приводит:
- низкая официальная заработная плата – та же серая зарплата. По факту, заемщик может позволить себе взять ипотеку, но по официальным данным его уровень дохода признается недостаточным;
- отсутствие официального трудоустройства – подработки, фриланс, неофициальная занятость за рубежом;
- непредоставление нанимателем по каким-либо причинам справки 2-НДФЛ;
- отсутствие необходимого уровня заработка и стажа работы.
Поскольку человек является заинтересованным в получении ипотечного займа и, получив отказ из-за справок подтверждения, он начинает искать альтернативные пути: заказывает справки, трудоустраивается в «левые» конторы и фирмы (с последующим увольнением после получения одобрения).
Чем грозит подача фальшивых справок в банк?
После получения документов банк определяет как минимум 5-7 дней для их рассмотрения, в том числе:
- сверяются данные о доходах, нанимателе и стаже, поданные в заявке, с предоставленными документами;
- проверяется подтверждение официальных доходов;
- делается звонок нанимателю;
- проверяется официальная деятельность компании, которая заявлена заемщиком как место работы.
Вывод! Банк с 90% вероятностью вычислит подделку документов или предоставление неверных сведений.
Отказ в выдаче кредита
Наиболее вероятное последствие, которое ожидает заемщика, если банк узнает о недостоверных сведениях – это отказ в выдаче кредита. С большей долей вероятности, такого клиента занесут в черный список. Получение любого, даже самого незначительного кредита, в этом банке будет невозможным. Более того, базой данных таких неблагонадежных клиентов банки зачастую обмениваются друг с другом, значит, что о кредитовании в банках можно забыть вообще.
Уголовная ответственность
Отказ в выдаче ипотеки станет не самым худшим результатом предоставления фальшивых справок. Банк вправе обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В таком случае клиента ожидает несколько сценариев развития событий (в зависимости от тяжести проступка):
- штраф в районе 80 тыс. рублей;
- часы общественных работ;
- ограничение свободы.
Более того, после открытия дела, к ответственности привлекут сторону, которая оказала «помощь» в получении кредита, предоставив фальшивую справку.
Как получить одобрение банка с минимальным пакетом документов?
Что же остается делать людям, которые не могут принести требуемые справки, но очень нуждаются в ипотечном кредитовании. Для таких есть несколько дельных советов, ловите и не теряйте их:
- обратитесь к программам, по которым не нужно подтверждение;
- поинтересуйтесь у кредитора, возможно справка с места работы для банка может быть заменена альтернативным документом (выпиской по форме банка, к примеру);
- если имеются дополнительные источники дохода – предоставьте банку их подтверждение (это может быть сдача в аренду уже имеющихся помещений, открытый депозитный счет и прочее);
- предложите банку крупный первоначальный взнос: вместо минимальных 15-20% возьмите ипотеку с первоначальным взносом в 50-60%. Это не только дает гарантию одобрения ипотеки, но и делает кредит более выгодным;
- постарайтесь предоставить как можно больше справок и рекомендаций, говорящих о Вас в положительном свете;
- привлеките несколько платежеспособных поручителей.
Будьте готовы к тому, что в некоторых случаях банки могут дать одобрение, но слегка ужесточить условия: увеличить ставку, уменьшить кредитный лимит или запросить большую сумму первоначального взноса.
Выводы
Ипотеку без подтверждающих справок можно на выгодных условиях получить через посреднические услуги брокеров и для этого совсем не нужно обращаться к сомнительным компаниям для подделки документов. Брокеры, основываясь на том, что у заемщиков нет достаточного официального дохода или возможности его подтвердить, подыщут такой вариант ипотечного кредитования, при котором заемщик точно получит одобрение.
Покупать документы не только рискованное, но и дорогостоящее занятие, ипотечный кредит в Москве проще (и главное – законно) можно получить и без подтверждающих справок.
Видео: почему нельзя покупать справку о доходах
Источник
Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?
Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.
Loading …
Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.
Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему
- Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
- Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.
Какие документы подделывают и почему?
В ТОП самых часто подделываемых документов попали:
- Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
- Копия трудовой книжки с заверкой работодателя
Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.
Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.
Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.
Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:
- Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
- Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.
Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?
Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.
В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.
Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.
Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.
Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.
Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.
За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.
За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.
63 ФЗ
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
от 13.06.1996
Как банк определяет подлинность трудовой книжки?
Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:
- Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
- Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
- Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
- Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.
Как банк определяет подлинность справки о доходах?
Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах. Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В современной справке до доходах начиная с 2019 года обязательно указывается ваш ИНН. По нему банк без труда определит, были ли отчисления в Пенсионный и как долго вы работаете на текущем месте. Вот как выглядит современная справка о доходах:
Что будет, если банк обнаружит подделку документов на этапе проверки?
Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.
Черный список банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Читайте также: Кредит клиентам, находящимся в черном списке
Что будет, если банк обнаружит подделку после выдачи кредита?
Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.
В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратится в суд.
См. также: Требование о полном досрочном погашении кредита
Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.
Что будет, когда обман вскроется?
В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.
Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.
Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.
Реальный пример
В одном онлайн чате, где оказывают помощь в получении кредита в Телеграмм @nuzhen_kredit отписалась студентка. Она взяла 50 тыс. в МФО, предоставив ложную справку с работы. Сейчас уже месяц просрочки, МФО требует всю сумму назад. Хотят обратиться в полицию с заявление о мошенничестве. В итоге студентке грозит не только уголовный срок, но и отчисление из института.
Поэтому нужно трижды подумать, перед тем, как рассматривать поддельные копии. Последствия могут быть самые печальные.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Можно ли купить справки для ипотеки, когда нет возможности их предоставить? С таким вопросом к нам обратился читатель, заинтересованный в получении ипотеки, но не имеющий возможности предоставить подтверждения дохода. Более того, квартира для покупки выбрана и даже собрана достаточно большая сумма первоначального взноса, однако нет документов.
Почему справки так важны при проверке заемщиков? Какие документы покупают и подделывают чаще всего? Чем грозит покупка документов для ипотеки при разоблачении? Читайте об этом в статье.
Почему покупают справки для ипотеки?
Банки сотрудничают только с платежеспособными клиентами, особенно это касается ипотечного кредитования. Кредитору важно дать деньги под проценты и получить их обратно через установленный срок кредитования. Банки не относятся к благотворительным организациям и хотят получить за свои услуги прибыль. Поэтому изначально политикой кредитора и требованиями в кредитной политике, устанавливается ряд требований, по которым происходит отбор заемщиков для выдачи ссуды. Далее – исходя из требований и условий ипотечного займа устанавливается перечень необходимых для оформления и анализа заемщика документов.
Условно, требуемые документы для банка можно разделить на три группы:
- подтверждающие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, заграничный паспорт);
- подтверждающие платежеспособность (заверенные копии трудовой, справки о доходах, налоговые декларации и подтверждение дополнительных источников заработка);
- пакет бумаг для приобретаемого объекта недвижимости.
Из подтверждающих личность бумаг, обычно подделывают военный билет. Это касается лиц мужского пола младше 27-ти лет, которые уклоняются от службы, либо которых еще не призвали. Дело в том, что по понятным причинам банк таким лицам ипотеку не одобряет, потому что во время службы в армии, заемщик становится неплатежеспособным, а, значит, не может расплачиваться с долгами.
Подделки в документах на недвижимость встречаются при покупке жилья на вторичном рынке. Зачастую фальшивки касаются информации о дееспособности собственника, поддельные документы из БТИ и правоустанавливающие бумаги. До 2016 г., когда право собственности подтверждалось свидетельством, встречались и такие подделки.
Но чаще всего подделывают справки о доходах и копии трудовой книги, то есть бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщиков. В интернете встретить «компании», позволяющие купить справки с подтверждением, встречаются на каждом шагу и по одному только запросу «купить справку о доходах для ипотеки».
Покупатели таких документов – это:
- официально безработные;
- получающие основную часть дохода в конвертах (серая зарплата);
- неработающие пенсионеры и студенты;
- фрилансеры, творческие люди, репетиторы, арендодатели.
Факт! Даже у официально трудоустроенного гражданина могут возникнуть трудности с получением справок от нанимателя, ее просто могут не дать. Причины: нежелание показывать доход работников, несоответствие выплачиваемой заработной платы фактической и предоставляемой в налоговую, ограничения на выдачу справок или простое нежелание.
По нашим наблюдениям желание купить справки для ипотечного кредита возникает как раз-таки у достаточно обеспеченных людей, имеющих потребность в ипотеке. Зачастую у них высокий доход и уже собрана крупная сумма для первоначального взноса.
Каковы последствия, если купить документ
Купить подтверждающие справки для ипотечного займа можно запросто через интернет. Цена таких документов начинается с 1000-1500 р. в зависимости от компании.
Нами по запросу «купить справки для ипотечного кредита» найден сайт, предлагающий комплект документов для ипотеки:
- предоставление подтверждающей доход бумаги (2-НДФЛ);
- трудовая книжка (заверенная копия);
- информационное (гарантийное) письмо от имени организации (нанимателя);
- подтверждение по телефону (банки звонят нанимателям, чтобы подтвердить, что заемщик действительно там работает, уточняют некоторые моменты вроде стажа, должности и т. д.);
- занесение информации о работе в государственные базы.
Приятным дополнением к услугам идет бесплатная доставка справок в пределах станций метро в Москве. Удовольствие обойдется в 4500 р., но это несоизмеримо с суммой одобрения ипотеки.
Вот только в банках не дураки сидят, на слова не верят и проводят тщательную проверку документов и анализ заемщика. Обман вскроется с долей вероятности в 95%, остальные 5% остаются на те банки, которые и так устанавливают лояльные требования к клиентам.
Чем же обернется простое «купить пакет документов для ипотечного кредита» и предоставление подделок в банк.
Уголовная ответственность
Предоставление заведомо ложных документов чревато уголовной и административной ответственностью. Причем это может идти вместе, в зависимости от тяжести проступка.
Меры наказания начинаются от минимального штрафа в 80 тыс. р. и достигают вполне реального тюремного срока до 2-х лет. К тяжкому проступку относят доказательства в преступном сговоре.
Проверка сотрудников полиции
Получив анкету и документы от заемщика, кредитный специалист начинает проверку подлинности поданной информации. Если хоть какая-то деталь вызывает сомнения, в ипотеке будет отказано.
Если у банка вызовет сомнение подлинность документов, будет запрошена дополнительная проверка сотрудников полиции.
Отказ банка в выдаче ипотеки
Отказ в выдаче ипотеки – это самое «легкое» последствие, когда оформление кредита происходит по купленным справкам. Если кредитор сможет доказать, что предоставленные данные – фикция, скорее всего, помимо простого отказа, заемщика занесут в черный список. О кредитовании в этом банке можно забыть, если информацией о клиенте банк поделится с другими кредиторами – об ипотеке можно забыть навсегда.
Как легально получить одобрение банка на ипотеку
Покупка справок изначально является делом нелегальным. Если у Вас по какой-либо причине нет возможности предоставить банку подтверждающие документы, есть несколько легальных способов получить одобрение.
- Обратитесь к программе ипотечного кредита по двум документам. Абсолютно на законных условиях банк требует от заемщика предоставления только паспорта и второго документа, подтверждение дохода не нужно. Ипотечный кредит в Москве без справок представлен Сбербанком, ВТБ, Совкомбанком, Газпромбанком и прочими – в столице есть филиалы всех крупных организаций.
- Если у Вас есть альтернативные и легальные источники заработка – уточните возможность их подтверждения.
- Многие банки вместо 2-НДФЛ рассматривают справку в свободной форме.
- Если финансовые возможности позволяют – предложите банку сходу крупную сумму первоначального взноса, от 50% и выше от стоимости квартиры.
- Обратитесь к помощи кредитного брокера.
По поводу последнего пункта: важно выбрать легально действующего брокера (белого), который на законных основаниях поможет получить ипотеку. Поэтому изначально остерегайтесь брокеров:
- которые не имеют официального сайта;
- не предоставляют уставные документы по требованию;
- предлагают купить справки, подчистить кредитную историю или получить займ на паспорт другого (незнакомого Вам) человека.
В целом, помощь брокеров не только заключается в одобрении ипотеки, но и подборе более выгодных условий кредитования.
Выводы
Купить справки для ипотечного кредита – дело нехитрое, если одобрение действительно будет получено, то даже высокие цены окупают эту процедуру. А уж приобрести справки для ипотеки в Москве – вообще не составит труда. Но получить положительное решение по ипотеке с поддельными документами можно только в том банке, который и без них дал бы ипотеку (речь идет о лояльных банках, которые не требуют подтверждающих справок). В остальном, купить справки для ипотеки чреваты следующими последствиями:
- пустой тратой денег;
- отказе в получении ипотеки;
- занесении в черный список;
- административной и уголовной ответственности.
Не лишним будет подумать, нужна ли Вам покупка справок.
Видео: подделка справки о доходах
Источник