Базовые параметры:
Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели:
- Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
- Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
- Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).
Срок 12 — 360 месяцев.
Максимальные суммы кредита:
На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:
- квартиры на первичном и вторичном рынках
20 000 000 ₽. – г. Москва
15 000 000 ₽. – г. Санкт-Петербург
10 000 000 ₽. – Московской области
- жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком
10 000 000 ₽. – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург
В остальных случаях 5 000 000 ₽.
Кредит выдается в сумме:
- не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
- не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.
Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.
Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.
Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Дополнительные условия:
Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ.
Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней.
Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:
- не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
- не менее 12 месяцев в остальных случаях.
Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу.
Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора.
При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.
Страхование:
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1.
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).
1В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.
Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
Источник
После оформления ипотечного займа может возникнуть ситуация, при которой необходимо переоформить его в другом банке, например, с целью снижения процентных ставок.
Чтобы заявка была одобрена, ее нужно составить в соответствие с действующими требованиями. Одним из наиболее лояльных к клиентам банков является Россельхоз.
Граждане, которым была дана ипотеке в Сбербанке, ВТБ 24 и других кредитных организациях, могут подать заявку на рефинансирование.
Условия кредитования
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году осуществляется на следующих условиях:
Окончательный размер суммы рефинансирования определяется исходя из данных предварительного договора.
Огромное значение при принятии решения имеет доход заемщика, из которого при проведении расчетов отнимаются все ежемесячные траты и платежи по ипотеке.
Решение будет принято после тщательного анализа всех документов, в том числе и тех, которые были предоставлены начальным кредитором.
В Россельхозбанке ставка по кредитованию составляет примерно 11,5%. Если же клиент отказывается от оформления добровольной страховки, и предоставляет не все документы, то годовой процент увеличивается.
Требования к заемщику
Прежде всего, перед тем, как подавать заявку на получение займа в Россельхозбанке, нужно убедиться в том, что остаточная сумма кредита достаточна.
Если оставшийся срок погашения составляет 3-4 месяца, в перекредитование будет отказано.
Дополнительно следует убедиться в соответствии основным требованиям, которые банк предъявляет к заемщикам:
На принятие решения потребуется несколько недель, в течение которых будут проанализированы данные.
Россельхозбанк сделает запрос информации по объекту кредитования, проверит «чистоту» сделки и платежеспособность клиента. Для зарплатных клиентов процедура упрощается, поскольку сведения о доходах уже есть в системе.
Процентные ставки для разных категорий клиентов
В 2020 году получить ипотечный кредит в Россельхозбанке на выгодных условиях может каждый, за исключением физических лиц.
Банк развивает все имеющиеся кредитные продукты, и вводит новые, благодаря чему выбрать подходящую программу и займ могут все клиенты.
Размер процентной ставки во многом зависит от срока кредитования при рефинансировании:
К этим показателям могут быть совершены надбавки в некоторых случаях:
Россельхозбанк причисляет к категории надежных клиентов тех граждан, которые отвечают одному или более из следующих условий:
В целом, при рефинансировании к клиентам предъявляются стандартные требования. Прежде всего, банк хочет быть уверен в платежеспособности и надежности потенциального заемщика средств по ипотеке.
Перечень документов, которые будут необходимы
Основной пакет документов для рефинансирования ипотечного займа:
- Паспорт гражданина. Может быть использован заменяющий документ.
- Заполненное заявление-анкета.
- Военный билет или удостоверение для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
- Документы, подтверждающие наличие супруга/супруги и детей.
- Справки с информацией о трудовой занятости гражданина, выданные по месту работы. Нужны для не зарплатных клиентов.
- Справка по форме 2-НДФЛ с указанием точного размера доходов.
- Документы по объекту недвижимости, приобретенному в ипотеку в другом банке.
- Сведения об оформлении недвижимости в залог.
- Копия ипотечного договора и графика платежей.
Дополнительно могут быть запрошены другие документы. Чтобы не получить отказ, их нужно предоставить в обязательном порядке.
Видео: по данной теме
Как осуществляется перекредитование ипотеки в данной организации, взятой в Сбербанке
Процедура рефинансирования является не менее сложной, чем первоначальное оформление ипотеки у одного кредитора – Сбербанка. Но имеются некоторые отличия, которые необходимо учитывать.
Поскольку основная информация о клиенте уже есть в базе, потребуется меньший пакет документов, однако, банк проверит платежеспособность и добросовестность по исполнению наложенных кредитных обязательств и на основе полученной информации примет решение.
Процесс рефинансирования:
- Подача заявки в Россельхозбанк и предоставление основного пакета документов.
- При получении предварительного решения – обращение к начальному кредитору – в Сбербанк, с целью его одобрения.
- Банк проверяет все данные, после чего осуществляется выкуп кредита у Сбербанка.
- Переоформляется закладная на объект недвижимости.
- Составляется новый график платежей.
Существует ряд причин, по которым, после детального рассмотрения особенностей ипотеки, рефинансирование уже не кажется выгодной мерой.
Трудности рефинансирования:
Перед тем, как приступать к подаче заявки на рефинансирование, необходимо тщательно изучить все предлагаемые банком условия, определить, есть ли выгода в совершении данной процедуры, и только затем подавать бумаги на рассмотрение. Нужно учесть все трудности и дополнительные расходы.
Если же с момента оформления ипотеки прошло не много времени – один или два года, в рефинансировании есть смысл, поскольку будет снижена процентная ставка, существенно улучшены условия, и изменен график погашения задолженности.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.
Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.
Кто может получить рефинансирование?
Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:
- Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
- Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
- Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
- От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.
Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.
Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.
Условия кредитования
Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.
Видео по теме:
Цели рефинансирования ипотеки
Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.
Ранее оформленный кредит должен идти на:
- Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
- Приобретение дома вместе с участком земли.
Максимальная и минимальная сумма ипотеки
Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.
Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:
- Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
- Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
- При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.
Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.
Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:
- Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
- Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.
Срок предоставления средств
Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.
Гарантии для банка
Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.
Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.
При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.
Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.
Дополнительные гарантии
В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.
Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.
Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.
Требования к заемщику
Перекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:
- Наличие обязательного гражданства РФ.
- Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
- Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
- Наличие прописки на территории России.
Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.
Список необходимых документов
Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.
Документы заемщика:
- Паспорт.
- Военный билет для военнообязанных лиц.
- Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
- Копия трудовой книжки.
- Документы о наличии детей и семьи.
- Заявление-анкета.
Фотогалерея:
Паспорт
Военный билет
Справка о доходах
Трудовая книжка
Справка о составе семьи
Заявление-анкета
Скачать заявление-анкету по рефинансированию ипотеки для заемщика можно здесь.
Документы на объект недвижимости:
- Правоустанавливающие бумаги.
- Свидетельство о собственности.
- Оценочный отчет квартиры или дома.
- Выписка из домовой книги (Форма №9).
- Паспорт кадастровый или технический.
Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:
- Дата и номер договора.
- Сумма ипотеки.
- Процентная ставка.
- Величина ежемесячного платежа.
- Остаток долга.
- Сведения о просроченных платежах.
Процентные ставки на рефинансирование в 2020 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.
Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке
Ипотечный калькулятор
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:
- Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
- Процентную ставку кредитования.
- Величину переплат.
- График ежемесячных погашений ипотеки.
Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?
После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.
При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.
Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.
Обслуживание и погашение ипотеки
Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.
Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.
Рекомендуем к просмотру:
Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.
Подводим итоги
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.
Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!
Загрузка…
Источник