При оформлении ипотеки заемщику открывается ипотечный счет, куда он вносит платежи для погашения задолженности. Он может быть универсальным, сберегательным, до востребования. На любой из них может быть наложен арест судебными приставами. Несмотря на это заемщик обязан своевременно оплачивать задолженность.
Кто может арестовать счет?
Арест счета означает, что операции по нему становятся невозможны. Деньги, поступающие на него, списываются в пользу истца. Накладывают его по решению суда, арбитражного суда, по постановлению органов предварительного следствия, если есть судебное решение.
Судебный пристав-исполнитель, получив судебный приказ, открывает исполнительное производство. Среди прочих мер взыскания накладываются аресты на все счета физического лица, открытые в банках.
Данное право определено в ФЗ № 229 «Об исполнительном делопроизводстве» в ст. 81 ч. 1. Кредитная организация, в свою очередь, обязана исполнить постановление о наложении ареста и сообщить об этом судебному приставу-исполнителю.
Могут ли приставы арестовать ипотечный счет?
Для осуществления платежей по ипотеке заемщику открываются текущие счета в банке-кредиторе. Это может быть универсальный счет, сберегательный, счет до востребования и т. д. Счета используются для перечисления с них средств на ссудный счет, который принадлежит банку и его невозможно арестовать.
Согласно Закону №229–ФЗ арест накладывается на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банках (депозитных, расчетных, карточных и т. д.). Если денег на счете недостаточно для оплаты долга, арест будет действовать до полного погашения обязательств. Кредитная организация не имеет право списать деньги, находящиеся на арестованном счете, в счет погашения задолженности по ипотеке.
Как погашать ипотеку, если счет арестован?
Существует несколько вариантов погашения ипотеки, чтобы деньги проходили мимо счета заемщика:
- Переводить деньги напрямую на ссудный счет переводом без открытия счета. Это можно сделать по согласованию с банком-кредитором.
- Самостоятельно вносить наличные напрямую на свой ссудный счет через кассу банка.
- Попросить близкого родственника открыть текущий счет в банке, сделать заявление на безакцептное списание средств с него на погашение ипотеки.
Однако в первую очередь должник должен привести в порядок свои финансы, попытаться урегулировать вопрос с судебными приставами.
Согласно Постановлению Пленума ВС РФ №50 от 17.11.2015 года он вправе обратиться с заявлением, чтобы отсрочить или рассрочить исполнение судебного приказа. Если такая рассрочка будет предоставлена, то со счета будет снят арест и к должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.
Данное заявление подается судебному приставу, ведущему исполнительное делопроизводство в пятидневный срок после наложения ареста. К документу следует приложить справки, которые подтверждают финансовое положение должника: справку о доходах, сумму ежемесячных платежей по ипотечному договору, документально подтвердить прочие расходы, показать состав семьи, количество иждивенцев и т. д.
Если оформить отсрочку или рассрочку не получилось, то, для получения возможности быстрого погашения долга, можно обратиться в банк с просьбой предоставления «кредитных каникул», переноса срока платежа, пролонгации кредита с уменьшением ежемесячного взноса. Когда должник имеет положительную кредитную историю и зарекомендовал себя ответственным заемщиком, кредитор может пойти ему на встречу.
После снятия ареста заемщик сможет пользоваться своими счетами, открытыми в банке.
Источник
При снятии денег со счета в Сбербанке необходимо заранее подать заявление.
После продажи своей квартиры по ипотеке в Сбербанке я указал в договоре реквизиты своего счета в Сбербанке, привязанного к Сберегательной книжке. Мне очень понравилось онлайн оформление сделки. После регистрации договора купли продажи деньги на счёт поступили в течении дня.
Полностью сумму со счета я снял на следующий в кассе отделения банка, предварительно написав заявление, в котором указал источник поступления денег на счёт. Заказывать крупную сумму налички необходимо заранее, возможно банк тем самым проверяет источник поступления денежных средств. Давайте обсудим в комментариях возможность этого предположения.
Безопасно ли хранить деньги на сберегательном счете
Моё мнение, что на Сберкнижке хранить деньги совершенно безопасно, но при этом совершенно бессмысленно. Именно поэтому я и снял деньги со своего счета на следующий день.
Заметьте, я снял деньги не с карточного счета, а именно с бессрочного депозита. привязанного к сберегательной книжке.
Для того, чтобы снять деньги со счета в Сбербанке без комиссии, вам необходимо оформить заранее Сберегательный счет. Вы положите на него 10 рублей в отделении Сбербанка и вам выдадут на руки его реквизиты, договор вклада и Сберегательную книжку. Именно по этим реквизитам и перечислил деньги покупатель квартиры, после подписания договора купли продажи. Не указывайте реквизиты карточного счета, поскольку тарифы банка предусматривают лимиты на снятие денежных средств.
Подписание договора купли продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке.
После получения уведомления о поступлении денег на счет, я в этот же день снял со счета 200000 рублей и на следующий 600000 рублей, заказав заранее наличные в кассе отделения.
Сберегательный счет в Сбербанке использую для снятия наличных без комиссии.
Свой сберегательный счет в Сбербанке я давно использую для снятия наличных без комиссии, поскольку тариф моей бесплатной карты Сбербанка лимитирован до 100000 рублей в месяц.
При поступлении денег на счет получил 200000 рублей без комиссии сразу.
Почему не нужно хранить деньги в Сбербанке
На своём канале я рассказываю где хранить деньги выгоднее, и на своём примере показываю куда инвестировать сбережения, обязательно подпишитесь. На следующий день я снял со счёта всю оставшуюся сумму полностью.
На следующий день снял без комиссии остаток 600000 рублей.
Деньги в краткосрочном периоде я храню на накопительном счете с начислением процентов на ежедневный остаток. Сегодня это 5% годовых на накопительные счета в Россельхозбанке и «Копилка» в ВТБ. Это для меня единственное отличие от хранения денег на беспроцентном Сберегательном счете.
Далее я инвестирую деньги согласно своему финансовому плану и своей финансовой стратегии, о которых рассказываю вам постоянно на этом канале, подписывайтесь.
Напоминаю, сберегательный счет я использую в Сбере для проведения сделок, с целью снятия наличных денежных средств без комиссии (этот договор купли продажи квартиры обязательно декларируется согласно нашему законодательству). Далее, деньги заношу на накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток (5% годовых от 800000 рублей это 40000 рублей в год или 109,59 рублей ежедневно начисленного дохода). В краткосрочном периоде это оптимальное для меня инвестиционное решение.
Учитесь считать друзья, поскольку если я переведу эти деньги на брокерский счет в следующий понедельник, то за четверо суток хранения на накопительном счете заработаю 438,35 рублей.
Безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка?
На карточке я совсем не храню крупные суммы денег. Плюс самостоятельно устанавливаю лимиты на снятие денежных средств. Я остерегаюсь любых мошеннических действий, поэтому максимально стремлюсь себя обезопасить самостоятельно. С 1 января 2014 года в России действует закон, согласно которому банки обязаны возвращать деньги, утерянные в результате мошеннических действий. Но лучше этого не допускать вовсе. Позаботьтесь о своей безопасности самостоятельно.
Обязательно прочитайте мои статьи написанные об это ранее:
Надеюсь мои примеры помогут избежать лишних затрат другим людям, поскольку все комиссии необходимо просчитывать заранее. Обязательно подписывайтесь на канал друзья, вместе мы станем намного финансово грамотнее.
Источник
Êîãäà âû âíåñëè ïîñëåäíèé ïëàòåæ, îñòàåòñÿ ôèíàëüíûé àêêîðä â âèäå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñ êâàðòèðû. ×èòàéòå, êàê ñíÿòü îãðàíè÷åíèå ñ æèëüÿ è ïî÷åìó ñ ýòèì íóæíî òîðîïèòüñÿ.
 ýòîì ãîäó òåìïû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ñíèæàþòñÿ. Îäíàêî â ïðåäûäóùèå íåñêîëüêî ëåò ðîññèÿíå íàáèðàëè æèëèùíûå êðåäèòû âåñüìà àêòèâíî. È äëÿ êîãî-òî ïîñëåäíèé ïëàòåæ óæå íå çà ãîðàìè. Êîððåñïîíäåíò ÁÍ ðàçáèðàëñÿ, êàêèå øàãè íóæíî ïðåäïðèíÿòü äëÿ ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñ êâàðòèðû ïîñëå ïîãàøåíèÿ èïîòåêè.
ÇÀÊËÀÄÍÀß ÊÀÊ ÃÀÐÀÍÒÈß
Îäíî èç ãëàâíûõ íåóäîáñòâ ïîêóïêè èïîòå÷íîé êâàðòèðû íà òàêîå æèëüå íàêëàäûâàåòñÿ îáðåìåíåíèå. Îãðàíè÷åíèå íåîáõîäèìî, ÷òîáû çàåìùèê íå ñìîã ïðîäàòü, ïîäàðèòü èëè ïîâòîðíî çàëîæèòü êâàðòèðó. ×àñòî ê ýòîìó äîáàâëÿåòñÿ çàïðåò íà ñäà÷ó íåäâèæèìîñòè â äîëãîñðî÷íóþ àðåíäó è ðåãèñòðàöèþ â íåé òðåòüèõ ëèö. Äëÿ áàíêà ýòî ãàðàíòèÿ òîãî, ÷òî ïîìåùåíèå íèêóäà íå äåíåòñÿ, ïîêà çàåìùèê íå âûïëàòèò çà íåãî èïîòå÷íóþ ññóäó
Ïðè íàëîæåíèè îáðåìåíåíèÿ, êàê ïðàâèëî, îôîðìëÿåòñÿ çàêëàäíàÿ. Ýòî äîêóìåíò î çàëîãå èìóùåñòâà, â êîòîðîì ïðîïèñàíî ñëåäóþùåå: ñâåäåíèÿ î çàåìùèêå è î áàíêå, äàííûå êðåäèòíîãî äîãîâîðà, ðàçìåð äîëãà ïî èïîòåêå è ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà, ñðîê êðåäèòîâàíèÿ.
Îôîðìëåííóþ çàêëàäíóþ ïîäïèñûâàþò çàåìùèê è ïðåäñòàâèòåëü êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, íàäåëåííûé òàêèìè ïîëíîìî÷èÿìè. Çàòåì áàíê îòïðàâëÿåò ýòîò äîêóìåíò â Ðîñðååñòð, ãäå ñïåöèàëèñòû äåëàþò íà íåì ñïåöèàëüíûå îòìåòêè. Ïîñëå ýòîãî çàêëàäíàÿ ïåðåõîäèò áàíêó, ãäå õðàíèòñÿ äî òåõ ïîð, ïîêà çàåìùèê íå ïîãàñèò êðåäèò.
 ðÿäå ñëó÷àåâ çàêëàäíàÿ íå îôîðìëÿåòñÿ íàïðèìåð, êîãäà ðå÷ü èäåò î ñòðîÿùåìñÿ æèëüå. È â ïðèíöèïå íàëè÷èå çàêëàäíîé íå ÿâëÿåòñÿ îáÿçàòåëüíûì óñëîâèåì çàêëþ÷åíèÿ èïîòå÷íîãî äîãîâîðà. Îäíàêî ïîäïèñàíèå òàêîãî äîêóìåíòà âûãîäíî íå òîëüêî áàíêó, íî è çàåìùèêó, ïîñêîëüêó îí ìîæåò ïðåòåíäîâàòü íà ìåíüøèå ïðîöåíòû ïî êðåäèòó.
ÎÁßÇÀÍÍÎÑÒÜ ÇÀÅÌÙÈÊÀ
Ïîñëå ïîãàøåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòà çàåìùèêó íåîáõîäèìî ñàìîìó ïîçàáîòèòüñÿ î ñíÿòèè îáðåìåíåíèÿ ñ íåäâèæèìîñòè. Åñëè íåò âðåìåíè èëè æåëàíèÿ ìîæíî îáðàòèòüñÿ çà ïîìîùüþ ê ïðîôåññèîíàëàì, êîòîðûå çà îïðåäåëåííóþ ïëàòó âûñòóïÿò ïîñðåäíèêàìè â ýòîì äåëå. Ïðèìåðíàÿ ñòîèìîñòü òàêèõ óñëóã óêàçàíà â îòêðûòûõ èñòî÷íèêàõ â èíòåðíåòå, íà ñåãîäíÿ îíà ñîñòàâëÿåò 5 òûñ. ðóá. è âûøå, â çàâèñèìîñòè îò ñèòóàöèè.
 ëþáîì ñëó÷àå íå ñòîèò æäàòü, ÷òî îãðàíè÷åíèå ñíèìåò áàíê, õîòÿ áû ïîòîìó, ÷òî îí íå î÷åíü-òî â ýòîì çàèíòåðåñîâàí.
Àëãîðèòì äåéñòâèé
Ýëåêòðîííûé äîêóìåíòîîáîðîò ýòî, êîíå÷íî, çàìå÷àòåëüíî è óäîáíî. Íî ýòî ñêîðåå íàøå áóäóùåå, ÷åì íàñòîÿùåå. Ïîêà æå íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåíà ñèòóàöèÿ, êîãäà èìååòñÿ áóìàæíàÿ çàêëàäíàÿ è çàåìùèêó íóæíî êàê-òî åå âûçâîëÿòü. Ñîñòàâèòü àëãîðèòì äåéñòâèé ïîìîã ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð ÃÊ «Ôèí-Öåíòð» Ñåðãåé Äîëãàíîâ.
— Ïðåæäå âñåãî çàåìùèêó íóæíî ïîëó÷èòü â áàíêå ñïðàâêó èëè âûïèñêó, ïîäòâåðæäàþùóþ îòñóòñòâèå çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòó (íåçàâèñèìî îò òîãî, ïîñëåäíèé ëè ýòî ïëàòåæ ïî ãðàôèêó èëè äîñðî÷íîå ïîãàøåíèå). Íà ïîäãîòîâêó ïîòðåáóåòñÿ íåêîòîðîå âðåìÿ, îáû÷íî ïîðÿäêà äåñÿòè äíåé, ïîòîìó ëó÷øå çàïðîñèòü äîêóìåíò â ìîìåíò ïîñëåäíåãî ïëàòåæà ýòî óñêîðèò ïðîöåäóðó. Åñëè íåäâèæèìîñòü ïðèîáðåòàëàñü â äîëåâóþ ñîáñòâåííîñòü (íàïðèìåð, ñóïðóãàìè), òî íàïèñàòü çàÿâëåíèå äîëæåí êàæäûé ñîáñòâåííèê.
— Çàòåì ñëåäóåò ïîäàòü çàÿâëåíèå î ïîëó÷åíèè çàêëàäíîé â îòäåëåíèè áàíêà-êðåäèòîðà. Íà çàêëàäíîé áàíê ñòàâèò îòìåòêó î òîì, ÷òî êëèåíò ïîëíîñòüþ èñïîëíèë ñâîè îáÿçàòåëüñòâà ïî êðåäèòó. Ïå÷àòü áàíêà è ïîäïèñè óïîëíîìî÷åííûõ ëèö ïîäòâåðæäàþò ýòîò ôàêò. Íà âñÿêèé ñëó÷àé ñþäà ìîæíî äîáàâèòü êðåäèòíûé äîãîâîð è äîêóìåíòû íà êâàðòèðó.
— Ñ ýòèì ïàêåòîì äîêóìåíòîâ è ïàñïîðòîì çàåìùèêó íóæíî îáðàòèòüñÿ â ÌÔÖ èëè Ðîñðååñòð. Òàì ó ãðàæäàíèíà ïðèìóò âñå äîêóìåíòû è âçàìåí âûäàäóò èõ îïèñü. Êñòàòè, çà ïîãàøåíèå ðåãèñòðàöèîííîé çàïèñè îá èïîòåêå ãîñïîøëèíó ïëàòèòü íå íóæíî. Åñëè ñîáñòâåííèêîâ íåñêîëüêî, íóæíî ëèáî ïðåäñòàâèòü äîâåðåííîñòè îò âñåõ âëàäåëüöåâ êâàðòèðû, ëèáî ïðèñóòñòâîâàòü âñåì ëè÷íî.
— Ïðîöåäóðà ïðîâåðêè äîêóìåíòîâ äëèòñÿ íå áîëåå ïÿòè ðàáî÷èõ äíåé. Ïî èñòå÷åíèè ýòîãî ñðîêà îáðåìåíåíèå áóäåò ñíÿòî, î ÷åì ïîÿâèòñÿ çàïèñü â ÅÃÐÍ. ×òîáû ïîäòâåðäèòü îòñóòñòâèå îáðåìåíåíèÿ, äîñòàòî÷íî ïîïðîñèòü âûïèñêó èç ÅÃÐÍ.
Áûâàþò è áîëåå ñëîæíûå ñèòóàöèè íàïðèìåð, ó áàíêà-êðåäèòîðà îòîçâàëè ëèöåíçèþ. (Åñëè ïðîáëåìà êàæåòñÿ âàì íàäóìàííîé, òî çðÿ.  2018 ãîäó Öåíòðîáàíê ëèøèë ëèöåíçèé 57 áàíêîâ, ãîäîì ðàíåå 47 áàíêîâ. Íè îäíî êðåäèòíîå ó÷ðåæäåíèå îò ýòîãî íå çàñòðàõîâàíî.)  ýòîì ñëó÷àå çàåìùèêó íóæíî îáðàòèòüñÿ â Àãåíòñòâî ïî ñòðàõîâàíèþ âêëàäîâ (ÀÑÂ) è ïîëó÷èòü çàêëàäíóþ òàì. Åñëè âäðóã îêàæåòñÿ, ÷òî îíà óòåðÿíà (óâû, è òàêîå áûâàåò), ÀÑ îáÿçàíî ïðåäîñòàâèòü ñîòðóäíèêà, êîòîðûé ïîìîæåò ïîäàòü äîêóìåíòû íà ñíÿòèå îáðåìåíåíèÿ â ÌÔÖ.
×ÅÌ ÁÛÑÒÐÅÅ, ÒÅÌ ËÓ×ØÅ
Çàêîí íå ïðåäóñìàòðèâàåò îãðàíè÷åíèé ïî âðåìåíè, â òå÷åíèå êîòîðîãî ãðàæäàíèíó ñëåäóåò ïîëó÷èòü ñïðàâêó î ñíÿòèè îáðåìåíåíèÿ. Íî ÷åì áûñòðåå ýòî áóäåò ñäåëàíî, òåì ëó÷øå è áåçîïàñíåå äëÿ çàåìùèêà. Ïðè÷èí íåñêîëüêî.
Âî-ïåðâûõ, ïîêà îáðåìåíåíèå íå ñíÿòî, ñîáñòâåííîñòü íà êâàðòèðó ÿâëÿåòñÿ â îïðåäåëåííîì ñìûñëå óðåçàííîé. Ãðàæäàíèí âðîäå áû âëàäååò æèëüåì, íî äîëæåí âî âñåì ñîâåòîâàòüñÿ ñ çàëîãîäåðæàòåëåì. Òåïåðü æå ó ñîáñòâåííèêà áóäóò ðàçâÿçàíû ðóêè, è îí ïîëó÷èò ïðàâî ðàñïîðÿæàòüñÿ ñâîèì èìóùåñòâîì, êàê çàõî÷åò.
Âî-âòîðûõ, âåðíåìñÿ ê òåìå îòçûâà ëèöåíçèè ó áàíêà-êðåäèòîðà. Ïðåäïîëîæèì, ïîñëå ïîãàøåíèÿ êðåäèòà ïðîøëî âðåìÿ è áàíê ïåðåñòàë ñóùåñòâîâàòü.  ýòîé ñèòóàöèè äîêóìåíòû, â òîì ÷èñëå çàêëàäíûå, ìîãóò ïðîïàñòü, è ÷åëîâåê ñòîëêíåòñÿ ñî ñëîæíîñòüþ ïî ñíÿòèþ îáðåìåíåíèÿ â ñàìûé íåïîäõîäÿùèé ìîìåíò. Çàåìùèê, êîíå÷íî, ìîæåò îáðàòèòüñÿ â ÀÑÂ, íî ÷òîáû çàáðàòü òàì çàêëàäíóþ, ïðèäåòñÿ ïîòðàòèòü äîâîëüíî ìíîãî âðåìåíè.
Áûâàþò è äðóãèå íåïðèÿòíûå ñþðïðèçû, ñïîñîáíûå çàòÿíóòü âðåìÿ âûçâîëåíèÿ çàêëàäíîé. Íàïðèìåð, íà ìîìåíò ïîãàøåíèÿ êðåäèòà îíà ìîæåò óæå íå íàõîäèòüñÿ â òîì áàíêå, ãäå îôîðìëÿëàñü èïîòåêà. Äåëî â òîì, ÷òî çà÷àñòóþ áàíêè, âûäàâ êðåäèòíûå ñðåäñòâà, ïðîäàþò çàêëàäíûå â ðàçëè÷íûå ôîíäû, ëèáî äðóãèì áàíêàì, ëèáî ÷àñòíûì èíâåñòîðàì, ÷òîáû âûðó÷èòü çà íèõ æèâûå äåíüãè.
ÑÎÂÅÒÛ ÇÀÅÌÙÈÊÀÌ
Åñëè âàì ñêîðî ïðåäñòîèò ñíèìàòü îáðåìåíåíèå ñî ñâîåé íåäâèæèìîñòè, îáðàòèòå îñîáîå âíèìàíèå íà íåêîòîðûå íþàíñû.
Íàèáîëåå âàæíî ïðè ïîãàøåíèè èïîòå÷íîãî êðåäèòà óòî÷íèòü, êòî èìåííî ñåé÷àñ ÿâëÿåòñÿ çàëîãîäàòåëåì. Îò ýòîãî íàïðÿìóþ çàâèñèò ñðîê ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ.
«Íàïðèìåð, åñëè âû ïðèîáðåëè êâàðòèðó è çàêëàäíàÿ íàõîäèòñÿ â õðàíèëèùå òîãî æå áàíêà, ãäå âû áðàëè èïîòå÷íûé êðåäèò, òî çàêëàäíóþ âàì ïðåäîñòàâÿò äîñòàòî÷íî áûñòðî. Ýòî çàéìåò îò îäíîãî äî òðåõ äíåé â çàâèñèìîñòè îò òîãî, ãäå èìåííî ôèçè÷åñêè íàõîäèòñÿ çàêëàäíàÿ â ýòîì îòäåëåíèè èëè â öåíòðàëüíîì õðàíèëèùå. Åñëè çàëîãîäåðæàòåëåì ÿâëÿåòñÿ íå ýòîò áàíê, òî íåîáõîäèìî äîïîëíèòåëüíî óòî÷íèòü äàòó ïðåäîñòàâëåíèÿ çàêëàäíîé.  äàííîì ñëó÷àå ñðîê ìîæåò çàìåòíî âûðàñòè», ðàññêàçàë Ñåðãåé Äîëãàíîâ.
Ïðè äîñðî÷íîì ïîãàøåíèè èïîòå÷íîãî êðåäèòà íóæíî óòî÷íÿòü ó áàíêà, â êàêèå ñðîêè ïðîèñõîäèò ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ: â äàòó åæåìåñÿ÷íîãî ïëàòåæà ëèáî äîñðî÷íî, ïî çàÿâëåíèþ. Ê ïðèìåðó, åñëè åæåìåñÿ÷íûé ïëàòåæ çàåìùèêà çàôèêñèðîâàí äâàäöàòîãî ÷èñëà êàæäîãî ìåñÿöà, à îí äîñðî÷íî ïîãàñèë âåñü äîëã âîñüìîãî ÷èñëà, íåêîòîðûå áàíêè ìîãóò ïîëíîñòüþ çàêðûòü êðåäèò òîëüêî â äàòó åæåìåñÿ÷íîãî ïëàòåæà.  äàííîì ñëó÷àå òîëüêî ÷åðåç äâåíàäöàòü êàëåíäàðíûõ äíåé.
×òîáû ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ è ïîëíîå çàêðûòèå çàäîëæåííîñòè ïðîèçîøëî ìàêñèìàëüíî áûñòðî, èìååò ñìûñë îáðàòèòüñÿ ê ðóêîâîäèòåëþ îòäåëåíèÿ áàíêà, ÷òîáû êðåäèò áûë çàêðûò â óäîáíûé äëÿ âàñ ñðîê. Ê ñîæàëåíèþ, íå êàæäûé áàíê èäåò íàâñòðå÷ó êëèåíòó è âîçâðàùàåò çàêëàäíóþ ñðàçó æå. È ê ýòîìó òîæå íóæíî áûòü ãîòîâûìè.
Âïðî÷åì, íåêîòîðûå êðåäèòíûå ó÷ðåæäåíèÿ ïðîöåäóðó ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ âñå æå îñóùåñòâëÿþò ñàìîñòîÿòåëüíî. Íàïðèìåð, Ñáåðáàíê íà ñòðàíè÷êå ñâîåãî ñåðâèñà «Äîì Êëèê» óòâåðæäàåò, ÷òî ñ èïîòå÷íîé íåäâèæèìîñòè «îáðåìåíåíèå ñíèìàåòñÿ àâòîìàòè÷åñêè ïèñàòü çàÿâëåíèå, ïðèõîäèòü â áàíê, Ðîñðååñòð èëè ÌÔÖ íå íóæíî». Áàíê îáåùàåò, ÷òî â òå÷åíèå äâóõ äíåé ïîñëå ïîãàøåíèÿ èïîòåêè çàåìùèêó ïðèäåò ÑÌÑ-óâåäîìëåíèå î íà÷àëå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñî ññûëêîé íà ëè÷íûé êàáèíåò, ãäå êëèåíò ñìîæåò îòñëåæèâàòü ñòàòóñ ïðîöåññà è çàäàâàòü âîïðîñû ñïåöèàëèñòàì. Ñíÿòèå îáðåìåíåíèÿ, îäíàêî, ïðîèñõîäèò íåáûñòðî: ïðîöåññ çàíèìàåò äî 30 äíåé.
Çàåìùèêó íå ïðèäåòñÿ íè÷åãî äåëàòü è â òîì ñëó÷àå, åñëè âìåñòî áóìàæíîé çàêëàäíîé åìó âûäàëè ýëåêòðîííóþ. Òàêàÿ çàêëàäíàÿ õðàíèòñÿ â äåïîçèòàðèè è ïðè ïîãàøåíèè êðåäèòà àííóëèðóåòñÿ àâòîìàòè÷åñêè. Îäíàêî äàííàÿ íîâàöèÿ äåéñòâóåò ëèøü ÷óòü áîëüøå ãîäà (ñ 1 èþëÿ 2018-ãî), ïîýòîìó âðÿä ëè áîëüøîå êîëè÷åñòâî ëþäåé â áëèæàéøåå âðåìÿ åé âîñïîëüçóþòñÿ.
È íàïîñëåäîê. Åñëè ó âàñ îñòàëèñü âîïðîñû ïî ïðîöåäóðå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ, îáðàòèòåñü ê òåêñòàì êîíêðåòíûõ çàêîíîâ. Ãëàâíûìè çàêîíîäàòåëüíûìè àêòàìè â ýòîé ñôåðå ÿâëÿþòñÿ ôåäåðàëüíûå çàêîíû ¹ 102-ÔÇ «Îá èïîòåêå (çàëîãå íåäâèæèìîñòè)» è ¹ 122-ÔÇ «Î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ïðàâ íà íåäâèæèìîå èìóùåñòâî è ñäåëîê ñ íèì».
Îòñþäà
Источник
Наличие незакрытых обязательств способно стать поводом для применения санкций. Если в отношении неплательщика вынесено судебное решение, и инициировано исполнительное производство, судебные приставы имеют право наложить арест на имущество и деньги гражданина. Поступающие средства могут начать принудительно перечислять для погашения долга. Однако лицо, купившее квартиру в кредит, помимо стандартных, имеет ипотечный счёт. Наложение ареста ипотечного счета лишает гражданина возможности своевременно производить платежи. Если подобная ситуация возникла, необходимо действовать незамедлительно. Потребуется осуществить ряд процедур, чтобы снять ограничения с ипотечного счета и продолжить выплаты по кредиту.
Что такое ипотечный счет?
Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.
Внимание
Если возбуждено исполнительное производство, в качестве одной из мер применяется арест имущества и иной собственности. Нередко ограничения накладываются на ипотечный счета. В результате банк не получает деньги, которые перечислил гражданин. Все платежи сразу направляют для закрытия долга перед лицом, в пользу которого вынесено судебное решение. Подобные схемы действуют во всех финансовых организациях.
В каких случаях могут арестовать ипотечный счет?
В статье 81 ФЗ №229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» говорится, что судебные приставы могут наложить арест на денежные средства, находящиеся на банковском счету. Если он открыт для ипотеки, это не лишает судебного исполнителя возможности выполнить процедуру. Информация о характере счёта не запрашивается. Банки передают исполнителям лишь информацию о наличии денежных средств. Чтобы истребовать деньги, исполнитель выносит постановление о наложении ареста ипотечного счета. Банк обязан незамедлительно выполнить предписание судебных приставов и применить ограничение. В результате платежи больше не будут поступать кредитору.
К сведению
Арест ипотечного счета применяют, если в отношении лица ведётся исполнительное производство. При этом неважно, из-за каких причин было вынесено соответствующее решение.
Причины ареста ипотечного счета судебными приставами
Главной причиной наложения ареста счета для ипотеки является начало исполнительного производства. Обычно к применению санкций со стороны судебных приставов приводят долги по:
- алиментам;
- другим кредитам;
- договорам оказания услуг;
- соглашениям о предоставлении рассрочки.
Обычно приставы идут навстречу, если лицо предпринимает попытки выполнить обязательства, частично производит платежи или предлагает иные варианты выхода из сложившейся ситуации. Когда человек игнорирует выдвинутые в его отношении требования, судебные исполнители применяют меры по принудительному истребованию суммы.
Последствия ареста ипотечного счета
Внимание
Если счет арестован, человек больше не сможет производить расчет по ипотеке. Все денежные средства, которые перечисляются для выполнения обязательств, будут списывать и направлять в счёт погашения долга по исполнительному производству. Подобная ситуация сохранится до снятия ареста.
Внесение денежных средств через кассу финансовой организации не исправит сложившуюся ситуацию. Получив сумму от клиента для погашения жилищного кредита, операционист внесет деньги на арестованный ипотечный счёт. Как только средства попадут туда, их незамедлительно спишут. Чтобы исправить ситуацию, необходимо рассчитаться по задолженности или предпринять меры для снятия ареста.
Будет ли увеличиваться долг при аресте ипотечного счета?
Не стоит рассчитывать, что применение санкций со стороны судебных приставов заморозит ипотечную задолженность. Банк продолжит действовать в соответствии с положениями договора. В документе говорится, что лицо обязано вносить платежи ежемесячно в соответствии с кредитным графиком. Возникновение просрочки влечет за собой наложение пени и штрафов. Дополнительно начнут образовываться задолженности.
Если человек хочет попытаться исправить ситуацию, он может обратиться в банк и попросить об отсрочке. Однако компания не обязана удовлетворять требования. Она будет действовать с учетом собственных интересов. Обычно просьбу о рассрочке удовлетворяют, если заемщик предоставляет доказательства того, что его финансовое положение скоро исправится, и лицо сможет рассчитаться по долгам и начать погашение ипотеки в соответствии с установленным графиком.
Как погашать ипотеку?
Обойти ограничения с арестом ипотечного счета всё же можно. Для этого необходимо исключить из схемы погашения внесение средств на счет заемщика. Чтобы производить платежи по ипотеке, гражданин может воспользоваться следующими методами:
- Перевод денег без открытия счёта. Средства в этом случае будут поступать непосредственно к кредитору. Выполнить процедуру можно, согласовав действия с банком.
- Обратиться к родственнику или другу и попросить открыть счёт в финансовой организации. Затем потребуется подготовить заявление о безакцизном списании для погашения ипотеки.
В первую очередь необходимо попытаться нормализовать финансовое положение и урегулировать вопрос с судебными приставами. В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №50 от 17 ноября 2015 года говорится, что лицо имеет право подготовить заявление для отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа. Если требования удовлетворят, с ипотечного счёта снимут арест. В результате неплательщик сможет производить расчёт по стандартной схеме. Меры принудительного взыскания не применяются.
Чтобы воспользоваться методом, необходимо обратиться к приставу, ведущему исполнительное делопроизводство. Процедуру нужно осуществить в течение 5 дней с момента наложения ареста. Заявление необходимо дополнить справкой, подтверждающей финансовое положение должника. Это может быть справка о доходах, документ, демонстрирующий размер ежемесячных платежей по ипотечному договору, бумаги, подтверждающие расходы семьи, количество иждивенцев и прочее.
Внимание
Если оформить рассрочку не получилось, стоит попробовать договориться с банком. Для этого потребуется обратиться в финансовую организацию и попросить предоставить ипотечные каникулы, изменить срок внесения денежных средств или пролонгировать кредит с уменьшением ежемесячного взноса. В результате лицо сможет сохранить положительную кредитную историю, зарекомендовать себя в качестве ответственного заемщика и уменьшить нагрузку на бюджет. В результате у человека появятся средства для расчетов по обязательствам, из-за которых произошел арест ипотечного счёта.
Можно ли снять арест?
В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №50 говорится, что аресту подлежат находящиеся на счетах и вновь поступающие денежные средства. Суммы направляются на погашение обязательств перед истцом. Процедура выполняется до полного закрытия долга. В статье 70 ФЗ №229 говорится, что приставы обязаны обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах. Для этого выносятся постановления. В результате банк обязан осуществить предписание представителей ФССП и перечислить сумму на казначейский счет подразделения.
Однако не все суды согласны с подобными правилами. Оренбургский областной суд рассматривал апелляцию по делу №33 АД 2002-2012. В результате было установлено, что счёт, создаваемый для ипотеки, открывается на основании кредитного договора и не используется для произведения классических расчётов. Поэтому он не соответствует признакам расчётного счёта (пункт 2 статьи 11 НК РФ) и является целевым. В результате положения статьи 81 ФЗ №229 не могут быть применены.
Суд пришёл к выводу, что наложение ареста на счет нарушает права ипотечного заемщика. Поэтому постановление пристава посчитали незаконным и отменили. Однако единой практики по вышеуказанному вопросу нет.
Внимание
Снятие ареста с ипотечного счета всё же допустимо. Действие можно выполнить после получения отсрочки или рассрочки по задолженности, осуществить на основании судебного решения или после закрытия обязательств. Однако снятие ареста не освобождает лицо от потребности в предоставлении денежных средств для погашения долга. Рекомендуется произвести расчет как можно скорее.
Как снять арест с ипотечного счета, наложенного приставами?
Гражданин может попытаться снять ограничения с ипотечного счет, наложенные судебными приставами. Для этого необходимо действовать по следующей схеме:
- Обратиться в банк и выяснить причину наложения ограничений. Если лицо узнает, что виной всему предписание судебных приставов, дополнительно можно узнать, в какое отделение ФССП обращаться.
- Погасить обязательства в полном размере. Если возможность предоставления денежных средств отсутствует, можно попросить отсрочку или рассрочку. Право на её получение предусмотрено в статье 203 ГПК РФ. Для использования льготы потребуется оформить заявление. Форма документа не закреплена. Бумага составляется в соответствии с классическими правилами делопроизводства. Потребуется отразить данные об участниках процедуры, сведения о деле, в рамках которого назначены принудительные взыскания, а также зафиксировать просьбу о предоставлении рассрочки или отсрочки.
- Обратиться в службу судебных приставов. Организацию можно посетить лично, отправить документы по почте или передать через третье лицо. В последнем случае необходимо оформить доверенность.
- Дождаться принятия решения. Если оно положительное, арест с ипотечного счета снимут.
Дополнительная информация
Если гражданин считает, что санкции применены с нарушением норм действующего законодательства, можно подать жалобу. Она оформляется на имя судебного пристава, возглавляющего местное отделение ФССП. В тексте документа необходимо привести ссылки на нормы законодательства, которые нарушают действия судебного исполнителя. Дополнительно разрешено подготовить исковое заявление и подать его в суд. Существует реальная судебная практика по снятию ограничений с ипотечного счета и признанию действия приставов противозаконными. В этом случае лицо сможет добиться возврата всех списанных денежных средств, которые были перечислены для погашения жилищного кредита.
Арест ипотечного счета по иному исполнительному производству
Мера может быть применена вне зависимости от того, по какому делу возбуждено исполнительное производство. Главное – наличие судебного решения и начало принудительного взыскания задолженности. Лицо должны уведомить о начале исполнительного производства. Только после этого возможно применение санкций, в том числе арест ипотечного счета. Если уведомление не было направлено, допустимо обжалование действий судебных приставов.
Нюансы
Если наложен арест на ипотечный счет, в первую очередь рекомендуется удостовериться в правомерности подобного действия. Так, гражданину должны предоставить 5 дней для добровольного погашения задолженности (статья 30 ФЗ №229 от 2 октября 2007 года Об исполнительном производстве). Только после этого исполнитель имеет право предпринимать какие-либо дальнейшие действия.
В статье 81 №229 от 2 октября 2007 года говорится, что арест накладывается на деньги, а не на сами счета. Поэтому происходит блокировка средств сразу после их зачисления. Наложив ограничение на счёт, банк обязан сразу же сообщить приставу о выполнении соответствующих действий.
Самый эффективный способ снять арест со счёта по ипоетке – погасить задолженность. Документы о выполнении действия необходимо передать в службу судебных приставов. Получив бумаги, исполнитель обязан снять арест. Если действие не выполняется, имеет место быть нарушение законодательства. Лицо имеет право подать жалобу старшему приставу или обратиться в суд.
- Об авторе
- Недавние публикации
Высшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ru
Автор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)
Источник