Выбор в пользу ипотеки делают многие россияне, предпочитая быстро решить жилищный вопрос. Государство содействует в льготном кредитовании некоторых категорий граждан. Например, для военнослужащих есть специальная программа, с выдачей субсидий на покупку недвижимости.
В этом контексте часто возникает вопрос, можно ли военному взять гражданскую ипотеку? Расскажем о нюансах жилищного кредитования в 2019 году.
Особенности оформления гражданской ипотеки для военнослужащих
Законодательством РФ закреплено право граждан на кредиты и другие финансовые услуги, независимо от рода деятельности. Взять ипотеку в любом банке может военнослужащий, сотрудник МВД, ФСБ, ВВС, предъявив паспорт и требуемый комплект документов.
Банк рассмотрит заявку и оценит возможности заемщика в срок погашать кредит. Другими словами, военнослужащий должен представить в кредитную структуру подтверждение своей платежеспособности.
Одобрят кредит заемщику, имеющему:
- собственный капитал для начального взноса (не менее 20% от суммы сделки);
- стабильный доход, превышающий в два и более раза размер регулярных выплат по ипотеке;
- имущество в собственности (транспорт, земельный участок, дачу и пр.);
- хорошую кредитную историю.
Подавая заявку на гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать только на свои возможности. Он может привлечь созаемщиков и поручителей, использовать личные накопления, семейный сертификат и т.д.
Важно знать: при ипотеке с материнским сертификатом супруг основного заемщика выступает в качестве созаемщика, а недвижимость оформляется в долях на всех членов семьи.
В феврале 2019 году средний процент по жилищным ссудам от 10% годовых и эксперты прогнозируют повышение ставок.
В каких же ситуациях военнослужащим выгодно взять гражданскую ипотеку?
Гражданская или военная ипотека, что выбрать
У военной ипотеки есть неоспоримые преимущества, и эксперты рекомендуют военнослужащим вступать в программу НИС. Это даст возможность купить жилье, получив компенсацию от государства: размер субсидии в 2019 году 2,4 млн. рублей. Банки выдают военную ипотеку по сниженной ставке, что также является большим плюсом.
Ограничения НИС в порядке использования средств: субсидия поступает ежегодно, частями. Начинать пользоваться деньгами личного счета можно после трех лет участия в программе.
Для военнослужащих, которым необходимо срочно решить проблему с жильем, эти ограничения критичны. Поэтому они принимают решение оформить ипотеку на общих условиях.
Частые причины для выбора гражданской ипотеки:
- военнослужащий еще не является участником НИС;
- разрешенный период для использования средств личного счета не наступил (3 года);
- есть достаточный собственный капитал и другие ресурсы для оформления ипотеки.
О чем нужно знать, прежде чем оформить военному жилищную ссуду на общих основаниях?
Перевод долга на военную ипотеку
Многие военнослужащие, оформляющие жилищные кредиты, планируют потом погашать их средствами НИС. Можно ли переоформить гражданскую ипотеку на военную?
Такая возможность есть при определенных условиях:
- договор ипотеки должен быть заключен с единственным заемщиком (без созаемщиков);
- банк и Росвоенипотека должны одобрить сделку по переводу долга.
Видео на тему «Как использовать накопления по военной ипотеке»
Резюмируем: если вы оформляете стандартную ипотеку, чтобы впоследствии воспользоваться деньгами НИС для ее погашения, подпишите договор с банком в качестве основного и единственного заемщика. Если же вы рассчитываете только на собственные силы, выбирайте банк и заключайте договор ипотечного кредитования на выгодных вам условиях.
Источник
Добрый день! Меня интересует такой вопрос. Муж военный, положена военная ипотека. Можем ли мы взять сейчас гражданскую ипотеку и повлияет это в дальнейшем на получение еще и военной?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:29:34
Елена, у Вас есть возможность оформления любого кредита. Гражданская ипотека может повлиять только на получение допвыплат. По допвыплатам есть отдельная тема или пройдите по ссылке https://rosvoenipoteka.ru/uch/iskluchenie_iz_reestra_nis/poryadok_polucheniya_sredstv_dopolnyaushih_nakopleniya
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:33:04
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», объясните в крадце , если конечно не сложно, чем она может конкретно повлиять на доп выплаты. Их могут не дать вовсе?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:48:32
Елена, да, Вам откажут. Читайте информацию.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:56:46
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», спасибо я поняла.
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 10:02:52
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], а если к моменту взятия военной ипотеки,с гражданской расплатишься! то есть закончишь выплаты!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:20:07
Паша, и в чем вопрос?
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:27:18
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], повлияет ли это в дальнейшем на получение военной ипотеки? я уже стою на очереди,есть уведомление и на сайте!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:30:45
Паша, на оформление ипотечного кредита — нет. Но почитайте про получение допвыплат.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:38:02
|Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], спасибо!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 15:38:48
Подскажите пож. сумма по НИС+то, что дают в банке по ВИ маловато для приобретения той квартиры, которую мы выбрали. Соб. средств нет. Можно ли сюда добавить гражданскую ипотеку?
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-19 22:39:12
Наталья, две ипотеки на одну квартиру банк не даст. Можно взять дополнительно потребительский кредит по специальной программе с пониженной ставкой для участников НИС, где-то в районе 17. процент.
Пользователь | Владимир Замрыкит | 2015-12-20 12:19:47
Владимир, Спасибо!
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-20 19:14:42
Здравствуйте! Скажите а можно ли перевести уже существующую гражданскую ипотеку в военную?
Пользователь | Анна Андрей-И | 2016-02-29 22:23:36
Наталья, можно добавлять средства потребительского кредита.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:05:44
Анна, при выполнении ряда условий. 1) ипотека оформлена на единственного заемщика в лице участника НИС 2) оформлена до возникновения права на получение ЦЖЗ 3) остаток задолженности не больше той суммы, которую можно получить по военной ипотеке 4) банк согласен на последующую ипотеку. Вопрос неоднократно обсуждался.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:07:25
Здравствуйте внимание вопрос))) У меня есть в собственности квартира досталась она мне по наследству, могу ли я взять квартиру без вмешательства банков и через 20 льготных оформить на себя продать и уволиться по окончанию контракта?)
Пользователь | Денис Хусаинов | 2016-03-11 18:49:18
Денис, квартиру взять можете, по достижению 20 лет льготной выуслуги у вас возникает право на накопления, увольняется можете по любой статье, квартира остается в вашей собственности, обременение у пользу РФ снимается, можете делать с ней что хотите.
Пользователь | Администратор | 2016-03-13 13:25:24
Здравствуйте жена хочет купить квартиру я оформляю военую ипотеку знакомые говорят что может получица типа обогощение что у меня собственых средств нет а во время оформления покупаем еще одну квартиру хоть и не на меня будет оформлена а на жену подскажите может стоить повременить пока ви не оформлю
Пользователь | Алексей Попов | 2016-03-22 04:08:27
Влад, приобретение супругой квартиры на реализацию Вами права на приобретения жилья в рамках НИС ни как не влияет и тем более не ограничивает его.
Пользователь | Администратор | 2016-03-22 04:21:02
Добавить сообщение
Для добавления сообщения необходимо авторизоваться.
Войти
Источник
Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Существует военная ипотека, субсидии для этой категории граждан.Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.
Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить за счет реструктуризации военной ипотеки. Кроме того, важно узнать, как получить деньги с военной ипотеки.
Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку
Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.
Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:
- они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
- еще не стали участниками НИС;
- не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.
Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:
- минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
- месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
- процентная ставка — 10% годовых;
- срок договора — не более 30-ти лет;
- сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
- первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
- кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.
Можно оформить военную ипотеку, если есть жилье в собственности. Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.
Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.
Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой
Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?
Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.
Для этого необходимо:
- написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
- дать согласие на использование накоплений в НИС.
На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.
Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.
Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.
Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.
Перевод военной ипотеки в гражданскую
В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.
Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.
Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ. Кроме того, возможно досрочное погашение суммы по военной ипотеке.
Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.
Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.
Загрузка …
Источник
2 ипотечных кредита: военный и гражданский
Программа НИС — достаточно гибкая. Она позволяет участникам НИС приобретать жилье любой площади, в любом регионе, по широкому диапазону цен.
Программа НИС не запрещает участникам системы, которые ранее уже оформили обычную, «гражданскую» ипотеку, оформлять еще и кредитный договор на «военную» ипотеку».
Бывают и такие ситуации, когда служитель Отечеству, числящийся в реестре НИС, однажды уже воспользовался своим правом и приобрел квадратные метры по госпрограмме военной ипотеки, но у него возникла необходимость приобрести еще одно жилье с помощью «гражданской» ипотеки.
По этому поводу у военнослужащих часто возникает масса вопросов о том — возможно или нет получить обычную ипотеку как самому участнику НИС, так и его законной супруге?
Ответ на все вышеописанные вопросы можно найти в законодательной базе.
Да, участник НИС либо его жена могут иметь «гражданскую» ипотеку как в момент зачисления в реестр участников НИС, так и в момент оформления «Военной ипотеки». Кроме того, закон не запрещает оформить «гражданскую» ипотеку после военной.
Погашать в таком случае гражданскую ипотеку можно как личными сбережениями, так и средствами маткапитала.Следует напомнить, что закон о НИС не требует признания служителя Отечеству нуждающимся в жилье для того, чтобы включить его в реестр НИС.
Как «гражданская» ипотека влияет на дополнительные средства по военной ипотеке?
Следует помнить, что оформляя ипотеку (не важно — «гражданскую» или «военную»), служитель Отечества вступает с кредитором в гражданско-правовые отношения.
Если речь идет о наличии «военной ипотеки» — обязательства по погашению займа ложатся на плечи государства, пока военнослужащий проходит службу. Данный фактор — огромный плюс для военнослужащих.
Особо сильно участник НИС может ощутить на себе бремя возложенных обязательств, если он решит покинуть службу и ввиду этого будет исключен из реестра участников НИС.
В таком случае (если будет иметь место отсутствие права на использование накоплений), военнослужащий будет обязан выплачивать средства в счет погашения долга по договору ЦЖЗ.
Однако, если участник НИС купил по госпрограмме военной ипотеки жилье и уволился после 20 летней выслуги, у него появляется право использовать накопления. Но остаток долга по военной ипотеке он будет обязан погашать своими силами. Это обстоятельство, соответственно, увеличит долговую нагрузку при имеющейся дополнительно «гражданской» ипотеке.
Условия, при которых допвыплаты по военной ипотеке могут быть назначены
На сегодняшний день наличие «гражданской» ипотеки у участника НИС или у его второй половины никаким образом не влияет на получение дополнительных средств по военной ипотеке.
Следует напомнить, что денежные средства, дополняющие уже имеющиеся накопления, могут быть выплачены военнослужащему только если он был исключен из реестра после 10-летней выслуги и больше по льготным причинам.
Дополнительные средства по военной ипотеке предназначены для военнослужащих, чтобы они могли погасить задолженность по «военной ипотеке» перед банком-кредитором. Ранее, наличие у участника НИС либо членов его семьи в собственности любого жилья, в т. ч. купленного по обычной ипотеке, автоматически лишало военнослужащего права на получение дополнительных средств. С мая 2016 года в данное требование при выплате было отменено!
В любом случае, прежде, чем заключать кредитный договор в банке на «гражданскую» ипотеку, следует взвесить все плюсы и минусы этого шага и заглянуть вперед, оценив перспективу грядущих лет.
Источник
Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет довольно гибкие условия использования (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба», Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)). Ее участники наделяются правом не ограничивать себя не только в площади приобретаемой квартиры, но и регионе ее расположения.
Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация – военнослужащий уже взял ВИ, но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то кредиты для военнослужащих можно частично погашать, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС.
Нормативно-правовая сторона вопроса
Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.
Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.
Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская
Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.
Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? – важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги – 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.
Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.
Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская
Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ, и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.
Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем
Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
- Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
- Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.
Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель – «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.
Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ
На законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».
После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.
В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.
По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой».
Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры.
[Всего голосов: 1 Средний: 1/5]
Источник