Обновлено: 30 сентября 2020, в 13:22
Упадок в экономике привел к тому, что многие россияне сегодня имеют одновременно потребительский кредит, ипотеку, автокредиты, кредитные карты. Полный набор. Выплачивать одновременно несколько займов разным учреждениям достаточно тяжело. Поэтому стало популярно рефинансировать все свои долговые обязательства в один. Давайте проясним выгодно ли объединить ипотеку воедино с потребительским кредитом или в один займ. Для удобства и улучшения условий.
К тому же, сегодня на рынке кредитных продуктов такая высокая конкуренция, что банк готов предложить любые условия своим потенциальным заёмщикам. А для потребителей рефинансирование несколько кредитов в один означает, что процедура погашения будет максимально упрощена и финансовая нагрузка на семейный бюджет будет снижена.
Чем поможет рефинансирование
Данная услуга стала доступной для россиян недавно. И сразу стала популярной среди тех, кто умудрился набрать несколько потребительских кредитов и купить квартиру в ипотеку.
Обычно, один банк не выдает несколько займов одному человеку, поэтому условия и процентные ставки у каждого кредита могут быть разными.
Но объединение нескольких займов значительно улучшит финансовое положение, даст много преимуществ:
1. Кредитная история заемщика улучшится
Чем больше погашенных кредитов имеет заемщик, тем выше его рейтинг. Главное, не иметь просрочек по платежам в период выплаты кредита;
2. Простота обслуживания
Если до рефинансирования человеку каждый месяц приходилось посещать несколько отделений и выстаивать в очередях к банкомату, то объединив все свои займы, нужно будет только один раз в месяц заплатить за кредит одному банку. А если подключить услугу «интернет-банк», то не нужно будет даже выходить из дома;
3. Более выгодные условия кредитования
Заемщик решается на рефинансирование своих долгов тогда, когда ему предлагают более выгодные условия кредитования. Например, процентная ставка становится ниже, а срок выплаты кредита повышается. Тем самым выплачивать кредит не становится ущербным для семейного бюджета;
4. Увеличение суммы кредита.
Многие фининституты согласны помимо погашения основных долгов заемщика, выдать ему еще и дополнительные деньги.
Например, если была куплена квартира в ипотеку, но из-за уже имеющихся кредитов, заемщик не может начать в ней ремонт, так как весь месячный доход идет на погашение текущих платежей банкам.
Рефинансируя свои кредиты у заемщика остаются свободные деньги, чтобы сделать ремонт.
Главная цель рефинансирования кредитов и ипотеки является объединение всех текущих займов для одновременного их погашения. Заемщик не сможет потратить деньги на другие цели. Исключением является тот случай, когда банк предоставляет дополнительные денежные средства по договоренности с заемщиком.
Не стоит думать, что проблемы с кредитами только у вас, большинство людей имеют просрочки и задолженности, на рынке приходиться с этим считаться. Предлагать различные программы рефинансирования, подходить к клиентам более лояльно.
Куда обратиться
Когда принято решение о рефинансировании своих текущих кредитов и ипотеки, человек должен внимательно изучить предложения.
Основываться только на более низкой процентной ставки не стоит.
Существует целый перечень критериев, на которые нужно опираться при выборе:
1. Процентная ставка
Самый главный критерий. Но опираться нужно не на данные официального сайта, а на озвученную информацию кредитного менеджера, при рассмотрении конкретного обращения. Так как обычно повышают ставку, если заемщик не может предоставить справку об официальном доходе или имел просроченные платежи по прошлым кредитам;
2. Престиж и рейтинг в банковской сфере
Тоже очень важный показатель. Молодые банки могут обмануть или запутать заемщика, который в свою очередь подпишет с ним кредитный договор. Тем самым человек может попасть в долговую яму и сильно усугубить свое положение;
3. Сумма кредита
Разные банки предлагают различные максимальные суммы для рефинансирования. Некоторые готовы выплатить до 500 000 рублей в счет погашение долгов заемщика, а некоторые до 2 000 000 рублей;
4. Обязательное страхование
Практически каждый банк предлагает застраховать свой кредит. Рефинансирование не исключение. В некоторых случаях, страховка обязательна, а в некоторых нет. Нужно помнить, что любое страхование — это дополнительные растраты для заемщика;
5. Залог
Как правило, банк соглашается рефинансировать займы в том случае, когда человек готов оставить что-то в залог, на срок погашения нового кредита. В данном случае подойдет квартира, дом, дорогой автомобиль. Максимальная сумма кредита будет зависеть от рыночной стоимости залога.
Учитывая все вышеперечисленные критерии, человек может выбрать для себя наиболее лучший вариант для рефинансирования своих текущих займов.
На 2020 год ставки для рефинансирования
Актуальные цифры каждый месяц обновляем и указываем в форме ниже ⇓⇓⇓
Ставки по рефинансированию ипотеки на октябрь 2020
Для зарплатных клиентов, бюджетников условия ниже.
С 2020 года Сбербанк хочет запустить программу по рефинансированию (посмотрим по условиям), сейчас банк стал предлагать ипотеку и самозанятым, что очень лояльно.
Процентные ставки указаны с учетом страхования жизни. Конечно, без него немного повышаются. Период перезалога + 2%.
Такие услуги у большинства финансовых учреждений называются одинаково «Рефинансирование» или «Консолидация». В целом, позволяют объединить 5-6 разных займов. Продолжительность погашения нового кредита 5-7 лет, сумма варьируется.
Если задаться целью, то найти банк с адекватной процентной ставкой по объединению кредитов и ипотеки вероятность большая, по крайней мере, сравнить нынешние условия и те, которые предлагаются.
Объединить ипотеку и автокредит
Теоретически можно скомпоновать любой кредит. Соединить ипотеку с автокредитом, например. Из них ипотека крупнее, соответственно, нужно ориентироваться на нее.
Порядок действий зависит от обстоятельств. Взяты ли займы в одном или нескольких банках:
◊ В одном – посетив учреждение либо оставив заявку и контакты для связи, клиент выясняет о наличии услуги рефинансирования (консолидации).
Лучше открыто изложить менеджеру свою ситуацию и желание облегчить финансовое бремя. Кредиторам не выгодно «топить» должников, тогда те прекратят платить вообще. Поэтому вполне возможно найти приемлемый вариант решения проблемы.
◊ В двух – посетить оба, выяснив условия в каждом.
Все банки между собой взаимосвязаны, их объединяет не только сфера деятельности, но и база, где хранятся сведения о заемщиках. Поэтому бояться, что одно учреждение откажется брать клиента с долгами от второго не стоит.
Мнение эксперта
Игорь Юрьев, кредитный консультант
Мы наоборот советуем отслеживать развитие рынка недвижимости и своевременно обновлять условия кредитования для себя. Выбирать максимально подходящие, а не тянуть годами одни обязательства. Кстати, при рефинансировании должник возьмет третий кредит, чтобы рассчитаться по первым двум. Соответственно, он может использовать взятую недвижимость или автомобиль, сделав их предметами залога.
Тогда ему будет одобрена определенная сумма, которая после оформления будет безналичным образом переведена кредиторам. Два долга таким образом погасятся. Останется третий, новый. По нему заемщик будет вносить платежи.
Важно! При рефинансировании существуют сопутствующие траты, которые нужно оплачивать заемщику. Например, оценку недвижимости, перерегистрацию ее в Росреестре, плату госпошлины. Некоторые банки устанавливают комиссию за новый кредит.
Ипотеку и кредитную карту
Нежелательно оформлять другие займы при непогашенной ипотеке. Это существенно отражается на уровне платежеспособности клиента. Рефинансирование невыплаченной ипотеки с открытой кредитной картой сторонним банком – новая услуга. Но многие учреждения заинтересованы перспективами и готовы ее оказать. Например, МДМ Банк, ВТБ24 и прочих.
Сроки кредитования и другие условия разных организаций схожи. Обычно это 1-5 лет, а суммы 30 000 – 2 500 000 рублей, варьируются смотря по запросам потребителя и его платежеспособности.
Полезно узнать заранее о возможности перекредитования, некоторые учреждения вводят мораторий на это. Механизм оформления стандартный. Человек берет новый заем, суммы которого будет достаточно для погашения всех существующих. В случае с кредитной картой это выгоднее из-за пени и строгого графика платежей. Пока карта открыта, за ее использование и потраченный рубль нужно платить. При рефинансировании она закрывается, вносится расчет.
Если же вас интересует рефинансирование в рамках исключительно кредитных карт, то такое тоже существует.
Кредитная карта некоторых банковских учреждений позволяет погасить задолженности по кредиткам сторонних банков и при этом воспользоваться беспроцентным переводом с карты на карты + льготным периодом.
Порядок действий
Существует стандартный перечень документов, который требует банк для рефинансирования потребительских кредитов и ипотеки.
К ним относятся:
- Документ подтверждающий личность гражданина РФ (паспорт, загранпаспорт, права);
- Копия трудовой книжки;
- Справка подтверждающая официальный доход (2-НДФЛ, справка по форме банка);
- Выписки банков, где имеются займы, о размере задолженности и отсутствии просроченных платежей;
- Документы на залог.
Просроченные платежи – автоматический отказ банка рефинансировать займы. Поэтому человек должен убедится в том, что не имеет никаких временных задолженностей, прежде чем обращаться в банк. В любом случае подход индивидуален.
Так же кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы и справки.
Если все в порядке и банк готов, то происходит следующее:
1. Банк самостоятельно перечисляет средства в счет имеющегося кредита;
2. Запрашивает справку от банков, о том, что заемщик больше не имеет обязательств перед ними;
3. Заемщик и банк переоформляют договор залоговой недвижимости.
На этом заканчивается процедура рефинансирования потребительских кредитов и займов. Самое главное, выполнять новые условия по договору с банком, в срок погашать ежемесячные платежи.
Как рефинансировать долг по кредиту — инструкция
Общие условия банков
Финансовые учреждения предъявляют к клиентам разные условия, они зависят от внутренней политики. Но по основным критериям требования сходятся.
Рефинансированием могут воспользоваться:
- граждане РФ, не иностранцы;
- люди 21-65 лет;
- трудоустроенные официально и проработавшие на месте определенное время;
- минимальный стаж на месте работы – 3 месяца, общий – 1 год;
- ежемесячный доход – будет учтено соотношение ежемесячного платежа к зарплате человека;
- наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе местонахождения банка;
- кредитная история.
Рефинансирование ипотеки будет доступно, если:
- заемщик успел совершить 6-12 платежей самостоятельно без просрочек;
- до конца осталось больше полугода (3-6 месяцев);
- долг ранее не подвергался пролонгированию или реструктуризации;
- нет задолженностей.
Отдельные банки готовы пойти навстречу клиентам с просрочками.
Вопрос-Ответ
Юрист с большим опытом в сфере земельного права, сделок с недвижимостью, семейного права. Есть опыт представительства по отрасли автоюриста и ДТП
Почему не у всех банков можно найти информацию о реструктуризации или кредитных каникулах?
Иногда и некоторые банковские учреждения хитрят. Не полностью ставят клиентов в известность о их правах, недоговаривают. Нормальная практика. Недавно даже ЦБ выпустил письмо в котором просил банки устранить следующие недостатки в деятельности:
1. Предоставление неполных сведений о кредитных каникулах
2. Плохая разъяснительная работа с клиентами относительно разных возможностей по отсрочке платежей (программы)
3. Не выкладывают информацию об отсрочках на заметное место на сайте (не найдешь, если специально не искать)
Надеемся банки прислушаются к желаниям заемщиков и рекомендациям Центробанка.
Имеет ли смысл проводить рефинансирование имеющихся задолженностей?
Не всем по душе новая суета с документами. Ведь это сбор документов, оценка недвижимости, регистрация, возможно привлечение нотариуса и органов опеки, собирать справки из текущей кредитной организации и т.д. То есть новые расходы. Но часто низкая ставка нового предложения перекрывает суету, сократит месячный платеж, сумму по переплате. Разве это не стоит немного напряжения?
Помните, чтобы рефинансирование имело смысл надо хотя бы новую ставку ниже на 1.5 % от настоящей.
Выгодно ли клиенту
Не всегда эта процедура необходима.
Следует оценить ситуацию, выявить ключевые моменты:
• Взято несколько разных кредитов. Ипотека сама является серьезным финансовым бременем. Поэтому специалисты не советуют брать другой займ до ее погашения.
Рефинансирование позволит объединить все долги, собрать воедино. Будет общая процентная ставка и один кредитор.
• Ипотека взята с высоким процентом. Ранее величина средней ставки останавливалась на 13-15% годовых, позднее к 09.10.2019г. снизилась к 9,5 и меньше.
Если существующую ставку снизить хоть до -1,5% выгода будет существенной.
• Валютная ипотека или кредит. Рост доллара или другой иностранной валюты отразился на займах. Можно сделать его рублевым или снизить ежемесячный платеж.
• Требуются свободные деньги. Клиент вправе запросить при рефинансировании определенную сумму у банка. Обычно ее размер ограничен 50 000 – 100 000 рублей.
• Есть желание снизить ежемесячный платеж при более растянутом сроке. Невыгодно, в итоге получится переплата. Однако, если текущие суммы слишком обременительны, это поможет исправить ситуацию.
Это выгодно в первые месяцы погашения ипотеки. Если человек успел погасить 70-80%, то лучше перетерпеть. Ведь сначала он платит проценты, затем само «тело» займа. При рефинансировании придется вновь гасить проценты.
Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак взять кредит без страховки
Следующая
Недвижимость и ЖКХКак правильно выбрать квартиру: в новостройке и на вторичном рынке
Источник
У одного и того же лица могут быть договора и на ипотеку, и на потребительский кредит одновременно. Но один займ, все же, может помешать оформлению другого.
Ипотечный займ и потребительский кредит: могут ли быть одновременно
Банки всегда изучают кредитную историю клиентов. Цель анализа – минимизация собственных рисков, предупреждение невозврата займа. Информация получается из отчета БКИ, в котором содержатся сведения обо всех кредитных обязательствах. Скрыть наличие кредитов не получится. Информация о факте кредитования в базе данных удаляется только через 10 лет с момента последней операции по счету.
В отчете БКИ кредиторов по клиентам, в первую очередь, интересует скоринговый балл, то есть наличие:
- кредитных обязательств;
- уровень закредитованности;
- число отказов и их причины;
- просрочек как текущих, так и закрытых, и тому подобное.
Согласно рекомендациям ЦБ РФ не допускается, чтобы на обслуживание кредитных обязательств заемщик тратил более 40% дохода. Если заключение еще одного кредитного договора приведет к нарушению данного условия, то кредиторы обязаны отклонить заявку.
Лимиты на допустимое число действующих кредитных обязательств банки устанавливают сами. Большинство кредиторов негативно относится к большому числу небольших займов, к наличию просрочек, особенно текущих.
Решая, можно ли взять ипотеку и обычный кредит одновременно, в первую очередь, учитывают величину дохода.
Если финансовое положение позволяет обслуживать оба обязательства сразу, а остатка бюджета хватает на жизнь, то при отсутствии отягчающих обстоятельств, решение о том, дадут ли еще кредит, если один кредит уже есть, вероятнее всего, будет положительным.
Важно, что платежеспособность снижается также и за счет поручительств и имеющихся кредитных карт. В первом случае доход уменьшат на половину ежемесячного платежа. Кредитная карточка снизит платежеспособность на сумму минимального месячного платежа из расчета полного использования лимита.
Потребительский кредит как первоначальный взнос
На рынке ипотечного кредитования есть предложения, по которым первоначальный взнос составляет всего 10%. Но их немного, ставка будет высока, да и банк постарается минимизировать свой риск путем установления более жесткой системы оценки благонадежности и платежеспособности клиента, а также требованием о предоставлении дополнительных гарантий в виде привлечения поручителей, покупки полиса комплексного страхования.
Взять кредит для первого взноса по ипотеке
Наличие собственных средств воспринимается как свидетельство склонности к накоплению, к высокому уровню самоконтроля. Соответственно, при предоставлении первоначального взноса условия кредитования будут выгоднее, нежели без него. При отсутствии личных накоплений, а также для того чтобы добавить недостающую сумму к средствам материнского капитала, оформляют потребительский кредит.
В НБКИ данные об ипотеке появляются через некоторое время после того как произойдет выдача денег. Значит, стоит сначала получить одобрение по ипотечному займу, а потом оформлять потребительский кредит.
Важно помнить и о том, что все запросы на кредитование отражаются в НБКИ. Если служба безопасности установит факты обращения клиента помимо ипотечного кредитования, еще и к потребительскому, нужно будет объяснить причину такого интереса.
Проблема заключается и в указании цели кредита. В заявлении на ипотеку в качестве назначения средств пишут «Приобретение жилья». Сложнее с указанием источника первоначального взноса. Распространены ответы «Личные накопления» или «Продажа имеющегося имущества». Факт обращения к потребительскому кредиту признается отрицательным фактором, и это понижает рейтинг заявителя.
В заявке на потребительский займ, хоть он и нецелевой, также просят написать назначение средств. Если в качестве цели получения потребительского кредита, написать «Обеспечение первоначального взноса по ипотеке», то банк воспримет это как фактор, повышающий риски. В результате могут учесть расходы на будущую ипотеку, что приведет к снижению суммы по нецелевому займу, а одобренной величины может быть недостаточно для ипотеки.
Настоящую цель потребительского кредитования, а также источник первоначального взноса, проверять не станут. Исключение – выявленное мошенничество, когда полученные средства изначально не планировалось возвращать. Тогда, поскольку имеет место правонарушение, станут устанавливать все сопутствующие обстоятельства, включая указанные в анкете цели кредитования, а также источник первоначального взноса.
Важно помнить о том, что все кредиторы, включая МФО, передают данные о своих клиентах в НБКИ, и эта информация будет доступна всем прочим кредитным организациям.
Можно ли брать потребительский займ при одобренной ипотеке
Покупка жилья – сделка, требующая значительных финансовых ресурсов. Помимо средств, направляемых на оплату части стоимости недвижимости, нужны деньги на:
- оплату сопутствующих расходов (оценщиков, госпошлины, риелтора, нотариальных доверенностей и так далее);
- оформление страхования. Полис страхования жизни стоит 1-2% от цены недвижимости;
- ремонт.
Ипотечный договор заключается на 10-20 лет, а платежи по-прежнему, особенно если они аннуитетные, будут большими. Узнавая, дадут ли кредит, если есть ипотека, стоит понимать, что прямого запрета на потребительское кредитование при наличии действующего ипотечного кредита никто не устанавливает.
Заявка на потребительский займ при уже действующей ипотеке
При имеющейся ипотеке заявку на потребительский кредит стоит подать:
- на имя кредитора, с которым заключен ипотечный договор, или в банк, зарплатным клиентом которого являетесь;
- на максимально возможный срок. Чем продолжительнее кредитование, тем меньше сумма платежа. Значит, тем ниже финансовая нагрузка на бюджет, тем выше вероятность, что качество обслуживания и действующего договора, и потенциального будет приемлемым.
Отсутствие просрочек по действующей ипотеке учитывается как положительная кредитная история, что увеличивает шансы на одобрение потребительского займа. Важно, чтобы платежеспособность при этом была на должном уровне.
Как получить потребительский кредит одновременно с ипотекой
При обращении за потребительским займом при наличии ипотечного не стоит скрывать факт наличия последнего. Кредитная история, в любом случае, будет известна банку.
Если на платежи по ипотеке уходит большая часть среднемесячного заработка, то вероятность отказа очень велика. Тогда стоит рассмотреть варианты кредитования, не предполагающие подтверждение дохода:
- кредиты, предоставляемые только по паспорту;
- микрозаймы;
- кредитные карты.
Получение ипотеки при уже действующем потребительском кредите
Можно ли взять ипотеку, если есть кредит: да, такой вариант возможен. При принятии решения о кредитовании клиента с действующими кредитными обязательствами банки руководствуются иными соображениями, нежели тип действующего займа.
Дадут ли ипотеку, если есть кредит, больше зависит от:
- величины скорингового балла. Его значение можно узнать в отчете БКИ, который 1 раз в год можно получить бесплатно;
- качества кредитной истории, в том числе, учитывается, как обслуживается имеющийся займ;
- достаточности заработка. Если он небольшой, то предложат сумму менее запрашиваемой;
- наличия кредитной карты, ведь факт ее владения, даже если лимит не был использован, снижает платежеспособность. Возможно, есть смысл закрыть кредитку. При необходимости кредитную карту можно получить вновь;
- общего числа и сумм кредитных договоров. Если имеется несколько действующих кредитов, а суммы по ним небольшие, это сигнализирует о наличии финансовых проблем. И отказ поступит именно из-за предположения о материальных затруднениях клиента, а не по факту наличия у него потребительского займа;
- репутации клиента;
- устойчивости его работодателя и так далее.
Если сумма платежей по имеющемуся долгу вместе с выплатами по предполагаемой ипотеке превысит 40% дохода семьи, стоит максимально рассчитаться с текущими задолженностями. В противном случае либо сумма договора будет уменьшена, либо вовсе поступит отказ.
Помимо рекомендаций ЦБ РФ существуют и внутренние нормативы кредиторов. Считается, что на обслуживание кредитов семья должна тратить не более 30-35% дохода. Тогда даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств (больничного, смены места работы) не должно быть проблем с расчетом по долгам перед банком.
Ипотека и потребительский кредит: плюсы и минусы их одновременного оформления
Плюсом решения использовать потребительский кредит в качестве первоначального взноса является экономия времени, которое необходимо на накопление собственных средств. Особенно тяжело формировать накопительный фонд, если приходится снимать жилье. В таком случае средства, направляемые на аренду, то есть на оплату чужого жилья, будут направлены на выкуп собственной недвижимости.
Основной недостаток одновременного действия двух договоров кредитования — это серьезные расходы на их обслуживание. Ипотека изначально предполагает получение крупных сумм и, как следствие, значительные платежи, большая часть которых – это оплата процентов. Если потребительский займ получался для внесения первоначального взноса, то он, как правило, велик. Но за счет того, что сроки нецелевого кредитования ограничены 3-5 годами, и платежи по ним будут большими. Значит, сумма ежемесячного платежа по 2 таким кредитам будет существенной.
Если для первоначального взноса нужна крупная сумма, то для ее получения за счет потребительского кредита потребуются дополнительные гарантии: поручительство или залог. Возможный выход из ситуации – оформление нескольких небольших займов. Но есть риск того, что одна из таких заявок будет отклонена.
Впоследствии, не ранее чем через 6 месяцев, можно будет провести рефинансирование ипотеки и потребительского кредита.
Эта операция позволит сэкономить за счет снижения ставки процента, что особенно чувствительно в отношении снижения ставки нецелевого займа. Однако возможны проблемы в части соотношения общей массы долга относительно стоимости залога, то есть цены приобретенной недвижимости. Это может стать причиной отказа в рефинансировании.
Как правильно одновременно оформить и нецелевой кредит, и ипотеку?
Как взять ипотеку и кредит одновременно:
- собрать документы и подать заявку на ипотечный займ;
- получить положительный ответ;
- найти жилье;
- подать заявку на потребительский займ;
- дождаться решения. На это требуется 1-3 рабочих дня;
- заключить предварительный договор купли-продажи;
- заплатить аванс (внести залог);
- подготовить все документы по приобретаемому объекту;
- передать их на рассмотрение банка;
- заключить договор ипотеки и зарегистрировать сделку купли-продажи, передав продавцу остаток первоначального взноса.
Обязательно нужно уточнять срок действия разрешения на кредитование. Обычно он равен 2-3 месяцам.
Подавать заявку на потребительский кредит следует только после того, как будет уверенность в дате заключения сделки купли-продажи. Ведь если не уложиться в срок, установленный банком, придется подавать повторную заявку на ипотеку. Заявление будет рассматриваться как новое. Потому будет новый запрос в БКИ, в котором еще не должно быть сведений о потребкредите.
Ипотека и потребительский займ, оформленные у одного кредитора одновременно
Основной проблемой при одновременном получении ипотеки и потребкредита у одного кредитора является достаточность платежеспособности. Если ее хватает на обслуживание обоих обязательств, то проблем не будет. Важно соблюдать порядок подачи заявок: сначала обращаются за ипотекой, а потом за нецелевым займом.
Дают ли потребительский кредит вместе с ипотечным в Сбербанке
В Сбербанке для получения ипотеки нужно подтвердить минимум 15% собственных накоплений. В качестве таковых принимают, в том числе, средства маткапитала. Также есть возможность получения нецелевой ипотеки под залог имеющегося жилья.
По «Программе реновации» в качестве минимального взноса учитывают разницу между оценочной стоимостью приобретаемой недвижимости и суммой, что нужно заплатить согласно договору купли-продажи или договору мены, и обеспечительный платеж, равный 100 000 рублей. Как первоначальный взнос примут жилье, передаваемое Московскому фонду реновации, и собственные накопления заемщиков.
Одновременное оформление ипотечного и потребительского кредитов в Сбербанке возможно. Желательно, изначально подавать заявку на ипотеку, а потом на нецелевой займ. Возможно, будет удобнее подавать заявки в разных отделениях.
Источник