Налоги при продаже квартиры купленной по военной ипотеке

Иногда случается, что квартиру, которая приобретена с использованием военной ипотеки, необходимо продать. Такая потребность может возникнуть в результате различных причин.

Однако необходимо заранее знать, как именно происходит сделка с квартирами, которые находятся в обременении. Здесь есть несколько важных нюансов, при несоблюдении которых сделка будет признана недействительной.

В данной статье вы найдете ответы на вопросы по продаже квартиры, которая приобреталась по военной ипотеке. Также узнаете о собственных рисках и о возможности получения налогового вычета.

О военной ипотеке

Программа получения жилья по военной ипотеке действует с 2005 года и помогает военнослужащим получить займ на льготных условиях. Однако не все банки работают по этой программе.

Тем не менее, количество кредиторов постоянно растет. На сегодняшний день более 200 кредитно-финансовых организаций предоставляют военнослужащим займы по программе военной ипотеки.

Стоит отметить, что участниками военной ипотеки становятся все военнослужащие и сотрудники МВД, которые являются участниками НИС (о том, кто имеет право на военную ипотеку, рассказано тут). Если вы не являетесь участником данной программы, можно написать рапорт о включении в нее. Тогда можно будет гораздо проще получить жилье.

На основании военной ипотеки, Министерство обороны самостоятельно оплачивает ваш жилищный кредит на сумму, которая хранится у вас на специальном накопительном счете.

Важно, что каждый год происходит индексация хранящиеся на нем денежных средств. Так, чем дольше вы являетесь сотрудником Министерства обороны или внутренних дел, тем дешевле будет для вас жилищный займ.

Наглядно узнаете о военной ипотеке из видеоматериала.

к оглавлению ↑

Можно ли продать квартиру?

Закон не запрещает продажу квартиры по военной ипотеке, однако есть несколько серьезных сложностей, которые несут некоторые риски для самого продавца.

К тому же, найти покупателя, который согласится купить квартиру в обременении, довольно сложно.

Основная сложность военной ипотеки для продавца заключается в том, что квартира находится в залоге не у банка, а у государства в течение всего срока действия кредитного договора.

Чтобы продавать квартиру с таким обременением необходимо получить согласие на продажу от государства и от банка или выплатить ипотечный кредит досрочно и снять ограничение.

Продажа квартиры по военной ипотеке смотрите на видео.

к оглавлению ↑

Условия и требования

Основным требованием для продажи квартиры, которую покупали по военной ипотеке, является снятие обременения или получение разрешения на продажу от банка и государства. Так, военнослужащему потребуется написать рапорт на имя своего непосредственного начальника, который передаст его далее.

После получения одобрения на продажу квартиры со стороны государства, необходимо идти в отделение банка, где выдавался кредит.

Важно взять с собой ответ от Министерства обороны, подтверждающий, что вам разрешили продажу залоговой недвижимости.

В банке также потребуется написать заявление на разрешение продажи объекта недвижимости. Оно рассматривается в течение 30 дней, но обычно ответ приходит раньше. Если государство одобрило продажу, то банк в 90% случаев тоже одобряет.

Стоит понимать, что при продаже квартиры вам придется в обязательном порядке погасить ипотеку. После снятия обременения продажа происходит по обычной схеме.

Требования к покупателю отсутствуют. Можно покупать квартиру с использованием ипотеки и материнского капитала.

Как продать квартиру с обременением смотрите на видео.

к оглавлению ↑

Риски продавца во время продажи

Продажа квартиры по военной ипотеке: риски продавца.

Существует много статей, где подробно описываются многие риски при продаже залоговой квартиры. Вплоть до тюремного заключения в связи с мошенническими действиями.

Имеется ввиду, что продавец реализует квартиру без разрешения со стороны банка и государства.

Получая деньги, обращается в суд, где сделка признается недействительной.

Однако все это неправда. При отсутствии полного пакета документов, куда разрешение входит, Росреестр откажет в регистрации сделки. Таким образом, процесс перехода права собственности не будет выполнен.

Единственная сложность во время продажи такой квартиры – это расширенный пакет документов. Таким образом, оформление сделки будет немного дольше обычного. Что касается налога на доход от продажи недвижимости, то его требуется оплачивать, согласно текущему законодательству.

Какие могут быть риски для продавца квартиры, смотрите на видео.

к оглавлению ↑

Когда перечисляют деньги от покупателя?

Все вполне стандартно. Изначально покупатель должен внести залог. Его размер никак не регламентируется, однако обычно он составляет 50 тысяч рублей.

Затем начинается долгий процесс оформления документов. Когда перечисляют деньги продавцу квартиры по военной ипотеке?

После того, как Росреестр зарегистрирует сделку, продавец может получить свои деньги в полном объеме.

Однако есть несколько особенностей. При использовании ипотеки, деньги хранятся в банковской ячейке до предоставления выписки из ЕГРП. Напомним, что сегодня свидетельство на право собственности квартиры не имеют юридической силы, поэтому выписка из ЕГРП во время совершения сделок с недвижимостью обязательна.

Она действует в течение 10 дней. После получения банком необходимых документов, происходит выплата в пользу банка, который выдавал продавцу военную ипотеку. Остаток продавец может получить наличными.

Если при покупке используются средства материнского капитала, то сделка затягивается примерно на месяц.

Именно столько времени необходимо на перечисление денег из ПФР. В приоритете погашение ипотеки продавца, остаток средств он может получить наличными.

Проще всего, если сделка происходит с наличными деньгами, так как нет необходимости ждать перечисление денег от государственных структур. Пока Росреестр не завершит регистрацию сделки, деньги хранятся в агентстве недвижимости или в банковской ячейке (как проверить накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру?).

Затем покупатель может их взять в полном объеме. Однако ему потребуется погасить ипотеку и снять с квартиры обременение. В любом случае, все расчеты между сторонами контролируются банком.

Как продать квартиру, купленную на материнский капитал, смотрите на видео.

к оглавлению ↑

Документы, необходимые для получения денег

Продавцу потребуются следующие документы:

• паспорт.
• выписка из ЕГРП.
• договор купли-продажи.

Пошаговая инструкция

Как продать квартиру купленную по военной ипотеке? Можно погасить ипотеку с мощью другого займа и продать квартиру по обычной схеме после снятия обременения или предпринять следующие действия.

1. Написать рапорт на получения разрешения продажи залоговой квартиры.
2. Подать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС.
3. Уточнить в банке сумму основного долга, которую необходимо внести для полного закрытия долга.
4. Найти покупателя.
5. Снять обременение, погасив ипотеку в полном объеме.
6. Получить выписку из ЕГРП, где подтверждается отсутствие обременения.
7. Осуществить продажу квартиры.

Также можно продать ее, предусмотрев в договоре закрытие ипотеки продавца клиентом. Эта сумма может являться первоначальным взносом.

Далее продажа происходит по простой схеме. Теперь вы ознакомлены с пошаговой инструкцией продажи квартиры по военной ипотеке.

Посмотрите на видео о продаже квартиры по ипотеке.

к оглавлению ↑

Налоговый вычет

В российском законодательстве не делается отличий по способу приобретения жилья.

Таким образом, есть возможность вернуть до 13% от суммы приобретенного жилого объекта.

Если жилье покупалось на кредитные средства, то это значительно поможет в оплате кредита. Однако есть случаи, когда вычет не предоставляется.

1. При приобретении квартиры у взаимозависимых лиц. Речь идет о близких родственниках или работодателе.
2. Если приобретенное жилье оплачивается по факту третьими лицами.
3. При получении налогового вычета по военной ипотеке ранее во время совершения иной сделки.

Для получения денежных средств необходимо предоставить в МФЦ или налоговый орган следующие документы:

• кредитный договор на получение ипотеки;
• выписка из ЕГРП, где будет написано, что вы являетесь собственником;
• документ, подтверждающий использование военной ипотеки при покупке квартиры;
• платежные документы, которые подтверждают факт оплаты кредита в установленных графиком сроках;
• справка о доходах и об уплаченных налогах.

Возможно ли получить налоговый вычет, смотрите на видео.

к оглавлению ↑

Судебная практика

Судебная практика по налоговому вычету, как правило, предусматривает только случаи, когда заемщик не выполняет свои обязательства по обеспечению кредита.

Однако есть и другие причины для обращения в суд. Среди них:

• желание заемщика изменить условия договора. Если банк не идет на уступку, есть возможность отдать в суд. Но должны быть веские основания для изменения договора. Одного желания не достаточно;
• признание некоторых пунктов кредитного договора недействительными. Обычно споры возникают касаемо страховки и начисления штрафных санкций. Также немало судебных процессов о незаконно взимаемой банком комиссии. В большинстве случаев суд становится на сторону истца;
• несогласие с взысканием жилого объекта. В этом случае приходится долго разбираться во всех нюансах. Шанс на положительный исход составляет примерно 50%.

Таким образом, продать квартиру, которая находится в залоге у государства, вполне возможно. Важно получить разрешение.

Но гораздо выгоднее закрыть ипотеку с помощью другого кредита и снять обременение. В этом случае сделка будет происходить быстрее, можно будет реализовать квартиру дороже, а процесс поиска клиента займет намного меньше времени.

Судебная практика по налоговым вычетам, смотрите на видео.