Можно ли приобрести по военной ипотеке сразу две квартиры?
Да, можно. Законом такое не запрещается.
Покупка за счет именных накоплений и личных средств
В условиях кризиса, приостановки индексации накоплений, возможного возникновения долга в конце кредита, да и просто в силу недоверия к кредитам и ипотеке в частности, значительное число военнослужащих еще не воспользовались своим правом и накопили на именных счетах приличные суммы. Участники, вступившие в программу «Военная ипотека» в 2005 году, имеют более 4,3 млн рублей накоплений.
Указанной суммы с учетом некоторых личных сбережений может хватить на приобретение сразу двух квартир или например, квартиры и дома с участком. Порядок приобретения жилья в таком случае ничем не отличается от общего порядка оформления целевого жилищного займа без кредита (по ссылке приведен подробный алгоритм и формы необходимых документов).
Военнослужащий может приобрести два жилья как одновременно, так и с некоторым временным интервалов, допустим, скопив после первой покупки необходимую сумму.
Вариантов множество, дополнительные возможности даст, например, потребительский кредит или оформление ипотечного кредита. Об этом в следующем разделе.
Покупка с привлечением ипотечного кредита
Необходимо отметить, что одновременно средствами ЦЖЗ может погашаться только один ипотечный кредит, поэтому только одна из квартир может быть приобретена с привлечением кредита. Можно, конечно же, оформить кредит, впоследствии написать в ФГКУ Росвоенипотека заявление о прекращении платежей в счет его погашения и переложить таким образом бремя кредита на семейный бюджет. Такое решение даст возможность оформить под новый ЦЖЗ еще одну ипотеку, но вместе с тем, возникает вероятность и отказа банка в предоставлении очередного кредита. Не рекомендуем идти по такому пути или же лишний раз оценить свои возможности.
В общем случае приобретение двух квартир с использованием ипотечного кредита выглядит следующим образом:
- первая квартира приобретается за часть накоплений;
- вторая квартира приобретается за остаток накоплений, средства ипотечного кредита и личные средства (при необходимости).
Порядок приобретения квартир и формы необходимых документов приведены здесь.
Участник НИС с 2005 года накопил 4,3 млн рублей, плюс он имеет возможность оформить кредит в сумме до 2,0 млн рублей, личных сбережений у него 0,7 млн.
Первое жилье стоимостью 2,5 млн рублей он приобретает только за накопления, не обращаясь в банк за ипотекой. За эту сумму может быть приобретена одно- или двухкомнатная квартира практически в любом регионе страны, включая Московскую область. У него остается еще 1,8 млн рублей именных накоплений.
Второе жилье он приобретает за 4,5 млн рублей — остаток накоплений, плюс ипотечный кредит, плюс личные сбережения. На эту сумму может быть приобретена двух- или трехкомнатная квартира или даже небольшой дом с участком.
Обременения
Оба приобретенных жилых помещения будут под обременением. Залог в отношении обоих помещений будет оформлен в пользу государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека», одно из помещений в случае использования ипотечного кредита будет под дополнительным обременением в пользу банка.
Снимаются обременения при погашении целевого займа (в общем случае — 20 лет выслуги) и полном погашении ипотечного кредита (обычно к концу службы и достижению предельного возраста).
Покупка двух квартир военнослужащими-супругами
Военнослужащие — супруги могут как участники НИС каждый в отдельности воспользоваться военной ипотекой для приобретения жилья. Это могут быть как квартиры в разных домах и даже городах или регионах, так и смежные квартиры на одной площадке. Это могут быть и две половины дома с земельным участком.
С 12 мая 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 118, разрешивший супругам приобретать одно жилое помещение совместно. Постепенно под нововведение подстраиваются банки, корректируя свои кредитные продукты. В плане совместного приобретения жилья по военной ипотеке проще в настоящее время выглядит схема покупки без привлечения ипотечного кредита, только за накопления.
Возможные минусы и подводные камни
Какие могут быть сложности, проблемы и упущения, связанные с приобретением двух квартир:
- начисление имущественного налога и повышенная ставка такого налога (военнослужащие освобождены от уплаты налога лишь в отношении одного объекта недвижимости);
- двукратные расходы на коммунальные услуги;
- выбор дешевого, но неликвидного и не имеющего спроса на съем в аренду жилого помещения.
Квартира-донор
Одно из жилых помещений, приобретенных по военной ипотеке, может выполнять функцию «донора», т.е. доход от сдачи его в аренду может использоваться для досрочного погашения кредита. Досрочно погашенный кредит гарантированно позволит избежать возможной проблемы с долгом в конце срока выплаты кредита и даже позволит накопить неплохую сумму к увольнению (за счет экономии на процентах, подлежащих выплате банку).
Одновременно обращаем внимание, что возмездная сдача жилого помещения в наем, согласно позиции Главной военной прокуратуры, относится к запрещенной для военнослужащего деятельности.
Источник
В настоящее время стало возможным купить 2 квартиры по военной ипотеке. Военная ипотека – это форма кредитования для военнослужащих. Главной особенностью данного способа приобретения имущества является то, что программа разработана в накопительно-ипотечном варианте.
Обеспечение военнослужащих жильем
Обеспечение собственным жильем военнослужащих – одна из самых острых проблем современного общества. Многие несколько лет ждут своей очереди на получение жилья, а некоторые военнослужащие за долгие годы службы не получили ничего. Если раньше военнослужащему давали квартиру, когда он выходил на пенсию, то сейчас такая система перестала быть актуальной из-за возникших технических трудностей.
Начиная с 2005 года у военнослужащих появилась возможность купить жилье, не дожидаясь истечения срока службы.
Такая система предусматривает перечисление денежных средств на личный счет, которым можно, в последствии, воспользоваться для приобретения недвижимости. Закон предусматривает покупку жилья не только в многоквартирном жилом фонде, но и приобретение дома с земельным участком. Военнослужащий имеет право приобрести квартиру в строящемся доме, что позволяет сэкономить значительную сумму за счет различия цен за 1 м².
В среднем, годовой накопительный взнос составил примерно 246 тысяч рублей. Сумма выплат может быть изменена из-за ценовой особенности жилого фонда. То есть нововведение в законе предоставляет возможность уже через 6 лет иметь свое собственное жилье, если, конечно, военнослужащий не заинтересован в покупке недвижимости в Москве. Чтобы приобрести жилье в столице, придется долго на него собирать.
На военную ипотеку могут рассчитывать лица, которые получили звание до 2005 года и несли военную службу до этого времени. Могут рассчитывать военнослужащие в звании прапорщика, мичмана и старшины, которые прослужили не менее 3 лет после 2005 года. Военнослужащие, которые проходят срочную службу на основании заключения контракта после 2005 года, имеют право на военную ипотеку.
На выплату денежных средств для покупки недвижимости могут рассчитывать военнослужащие, которые были уволены после 2005 года, но прослужили не меньше 10 лет. Ежегодные выплаты денежных средств будут начисляться лицам, в течение всей службы, то есть 20 лет. На получение выплат имеют право защитники отечества, которые уже имеют собственную недвижимость, программа не имеет ограничений по поводу нуждаемости в жилье и действительна только на территории Российской Федерации.
Лицо, проходящее военную службу, должно подать необходимые документы в реестр участников накопительной ипотечной системы. Через 3 года после становления на учет лицо, проходящее военную службу, имеет право воспользоваться кредитом. Для этого необходимо подать рапорт о том, что военнослужащий является участником данной системы, это нужно для получения документа, подтверждающего права участника на приобретение жилья.
Какие документы нужны для подачи заявки
Для подачи заявки на получение денежных средств в банке необходимо иметь при себе:
- свидетельство участника военно-накопительной системы;
- удостоверение личности.
С этими документами можно обратиться в фирму застройщика, у которого предполагается приобретение недвижимости.
Купить две квартиры по военной ипотеке
Военнослужащий имеет право взять жилье в ипотеку, не дожидаясь того времени, когда вся сумма будет собрана для единовременной покупки недвижимости. Для этого необходимо заключить договор с банком, который дает заем, с государством, через начальника части, где проходит служба. Чем дольше копятся денежные средства, тем более дорогую квартиру может себе позволить военнослужащий. Также он имеет право вкладывать свои собственные средства для покупки недвижимости, в этом случае также нет ограничений.
Если военнослужащий не желает по каким-то причинам покупать готовое жилье или участвовать в долевом строительстве, он имеет право потратить выплаты, которые предоставило государство, на самостоятельное строительство жилья.
Ипотека выплачивается до достижения возраста 45 лет, при этом военнослужащий обязан отслужить 20 лет. Если он был уволен раньше, то оставшуюся сумму необходимо погасить самостоятельно. Если увольнение случилось по уважительной причине или по состоянию здоровья, то военнослужащему положены выплаты, которых будет достаточно для погашения всей суммы кредита. Если срок меньше 10 лет, то деньги, выделенные на военную ипотеку, за квартиру придется вернуть обратно государству.
Если в семье два военнослужащих, то есть муж и жена, оба супруга имеют право на покупку двух квартир по этой же программе. Вариант с покупкой одной жилой площади на двоих исключен.
Кроме того, в законодательстве нет запрета на покупку 2 и более квартир по одной ипотеке. Есть один нюанс: хоть и в законе нет такого запрета, все-таки ни один банк не возьмется на единовременное оформление в кредит 2 и более квартир. Такой вариант рассматривается, если один объект недвижимости уже был полностью оплачен или денег хватит на 2 квартиры.
Любой военнослужащий может повторно участвовать в военной ипотеке. Есть 2 варианта:
- Продать свою недвижимость. Со временем жилье дорожает, поэтому можно выручить неплохие деньги на приобретение 2 небольших квартир или на покупку одной, но более просторной. Такой вариант рассматривается, если военнослужащий не достиг возраста 45 лет и до конца службы осталось не меньше 3 лет.
- Второй вариант подходит для молодой семьи и уместен, если в семье есть дети, и родители намерены потратить материнский капитал на погашение ипотеки за первую недвижимость или имеют личные сбережения. Возможность покупки недвижимости напрямую зависит от региона, в котором желает приобрести военнослужащий себе две квартиры, если он хотел бы обзавестись апартаментами в Санкт Петербурге, то ему вряд ли хватит средств для достижения своей цели.
Исходя из всех факторов, можно сказать, что купить 2 квартиры по военной ипотеке можно, только не одновременно и в том случае, если выбранная недвижимость недорогая, либо до конца срока службы еще далеко. Военнослужащий, у которого много детей, также может совместить накопления от военных льгот и материнский капитал для покупки двух квартир. Такой вариант очень выгоден: пока дети растут, родители могут сдавать второе купленное жилье.
Вариантов для улучшения жилищных условий достаточно. Очень важно перед принятием решения проконсультироваться со специалистом в данной сфере, который учтет все нюансы соответствующих законов и поправок.
Источник
15.11.2017
В октябре этого года Волгоградский филиал Акционерного Банка «РОССИЯ» провёл сделку по покупке участником накопительно-ипотечной системы двух квартир по одному свидетельству. В интервью компании «Военный переезд» Управляющий Волгоградским филиалом АБ «РОССИЯ» Дмитрий Сергеевич Литвиненко рассказал, каким образом региональный филиал смог на практике реализовать двойную сделку с военнослужащим.
— Дмитрий Сергеевич, в октябре в Вашем филиале проведена сделка по покупке военнослужащим-участником НИС сразу двух квартир. Скажите, каким образом на практике Вы смогли провести данную сделку? Банки не берутся за такие сделки, аргументируя тем, что сталкиваются с различными техническими проблемами.
— Участник НИС Эдуард П. обратился к нам с кредитной заявкой по программе «Военная ипотека». Военнослужащий сразу обозначил свою цель – он хочет купить две квартиры по одному свидетельству участника НИС. При этом Эдуард изначально понимал, что данная сделка является нестандартной. К тому времени, как он обратился в наш филиал, другие банки приняли отрицательные решения по его заявке на проведении сделки по приобретению двух объектов недвижимости. Возможность индивидуального подхода АБ «РОССИЯ» к каждому военнослужащему-участнику НИС помогла нам в отработке всех этапов сделки.
— Как управляющий филиалом Вы владеете полной информацией обо всех этапах сделки. Могли бы Вы поделиться с нами данной информацией? Многим военнослужащим это будет интересно.
— Изначально Эдуард П., как и все участники НИС, предоставил паспорт и свидетельство участника НИС о праве на получение целевого жилищного займа, после чего заполнил нашу анкету на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека». После одобрения заявки Эдуарда как заёмщика началась работа непосредственно с документами по выбранным им объектам недвижимости. Оба объекта полностью подходили под требования залога Банка «РОССИЯ». Общее время принятия положительного решения по объектам составило три рабочих дня.
— Дмитрий Сергеевич, скажите, на чём остановил свой выбор военнослужащий?
— Оба объекта – квартиры в новых домах. Застройщик ввёл дома в эксплуатацию и квартиры покупались по договорам купли-продажи у физических лиц, то есть для Банка это сделки по приобретению квартир на вторичном рынке жилья. Покупка сразу двух квартир позволила многодетной семье полностью решить жилищный вопрос.
— С какими вопросами столкнулись Вы при оформлении банковских документов?
— Оформление было «нестандартным» – заключён один кредитный договор с указанием двух объектов. Договор целевого жилищного займа также заключался один на две квартиры. После подписания договоров в Банке весь пакет документов был направлен в ФГКУ «Росвоенипотека» как и по стандартной сделке.
Погашаться кредит по данной сделке будет также стандартно. Росвоенипотека будет перечислять ежемесячно 1/12 годового накопительного взноса, и так как кредитный договор один, а значит и ссудный счёт один, то все средства будут идти в погашение одного кредита, что очень удобно.
— При согласовании сделки со стороны Росвоенипотеки возникали дополнительные вопросы?
— Нет, Росвоенипотека без проблем рассмотрела все документы. Сроки согласования и подписания договора ЦЖЗ были такие же, как и по стандартной сделке по программе «Военная ипотека» – 10 рабочих дней.
— Дмитрий Сергеевич, а как оформлялся договор или договора купли-продажи?
— Заключалось два договора купли-продажи. Два продавца – два договора купли-продажи. Договора купли-продажи оформлялись стандартные для программы «Военная ипотека», с указанием источников оплаты – ипотечный кредит АБ «РОССИЯ» и средства ЦЖЗ. К каждому договору шёл акт приёма-передачи. После регистрации перехода прав собственности и регистрации обременений на обе квартиры в пользу банка и РФ была осуществлена выдача ипотечного кредита и проведены окончательные расчёты с продавцами квартир.
— Делая выводы из того, что Вы сказали, сделка ненамного отличается от стандартной военной ипотеки. В чём же трудности для банков в проведении таких сделок участниками НИС? Кредитный договор один, договор ЦЖЗ один, только два договора купли-продажи.
Главное, индивидуальный подход, а не «конвейер». Когда клиент «стоит на потоке», провести такую сделку действительно не получится. Менеджер по работе с клиентами должен выслушать, что именно хочет потенциальный заёмщик. В Волгоградской области Банк «РОССИЯ» первым смог провести сделку по приобретению военнослужащим сразу двух квартир по одному свидетельству. Насколько мне известно, и по всей стране аналогичных прецедентов можно по пальцам пересчитать.
Эдуард был у нас в Банке всего три раза – в момент подачи заявки на кредит, при подписании кредитного договора и договора целевого жилищного займа, и при выдаче кредита. Так как Эдуард военнослужащий, проходящий службу в области, а офис Банка находится непосредственно в г. Волгограде, мы направляли официальное письмо на имя командира части о необходимости присутствия участника НИС в Банке. Командование пошло навстречу, и Эдуард в нужный день смог приехать к нам. Индивидуальный подход Банка именно в этом и выражается, когда каждый клиент рассматривается отдельно, и каждому находится правильное решение.
— Да, слоган «Банк умных решений» себя оправдывает.
— Знаете, когда военнослужащий, отец троих детей, искренне радуется и говорит спасибо за воплощение своей мечты по покупке долгожданной квартиры для своей семьи и старшей дочери, всё остальное кажется уже мелочами.
Волгоградский филиал довольно часто проводит различные встречи с военнослужащими. Мы выезжаем в части, проводим круглые столы с участием военных. Те, кто через Банк «РОССИЯ» купил жильё, рекомендуют нас.
— Вы правы. К участникам военной ипотеки нужен индивидуальный подход. Без этого с военной ипотекой возникают проблемы, и покупка квартиры может выйти «боком».
— Конечно. Если рассматривать конкретно сделку Эдуарда по покупке сразу двух квартир по одному свидетельству, то, по сути, всё это законно и такая возможность существовала с самого начала существования программы «Военная ипотека». Но пока он к нам обратился, уже имел отказ банков в её проведении, ссылаясь на то, что это практически нереализуемо.
— Дмитрий Сергеевич, в завершение хотелось бы Вас поблагодарить за нашу встречу и за «инструкцию к действию». Хочется надеяться, что и остальные банки-партнёры Росвоенипотеки будут также относиться к военнослужащим, подбирать нестандартные решения и помогать правильно, реализовывать своё право на жилищное обеспечение.
— Да, и Вам спасибо, за то, что освещаете военнослужащим все нюансы военной ипотеки. Большинству военнослужащих просто не хватает времени на изучение подводных камней накопительно-ипотечной системы и военной ипотеки, в частности.
Источник
