Президент России Владимир Путин обсудил с главой Сбербанка Германом Грефом ситуацию с ипотекой и поддержку малого бизнеса. Господдержка ипотеки в 2017 году может и не понадобиться, не исключил Греф. Ставка будет снижаться, но глава государства посоветовал брать такие кредиты уже сейчас, не откладывая на следующий год: из-за инфляции.
«Знаю, что в целом у вас работа идет неплохо, но попросил бы начать с ипотеки: вы недавно приняли соответствующее решение. Как вообще оцениваете этот рынок сейчас?» — сразу спросил Владимир Путин.
«Мы приняли решение о снижении ставок, очередном снижении уже в этом году», — подтвердил Греф. «И мы видим, что примерно с начала июня пошло оживление спроса на рынке ипотеки», — добавил он.
Если до июня в основном ипотека поддерживалась за счет государственных субсидий, то сейчас начал расти спрос и на вторичном, и на первичном рынке. «И мы надеемся, что это снижение ставок до конца года приведет к тому, что, в принципе, в следующем году уже субсидии со стороны государства не потребуются», — не исключил докладчик.
«Если ситуация будет развиваться так, как сейчас, думаю, что в следующем году реально можно будет увидеть уровень ипотечного кредитования в районе ниже 11 процентов. Это означает, что, в общем, госсубсидии сыграли свою роль, и можно будет переходить уже в абсолютно нормальную коммерческую плоскость», — подытожил Греф.
«Мы рассчитываем, что в четвертом квартале этого года будет реальное оживление на рынке ипотеки. Сейчас мы видим оживление на рынке потребительского кредитования», — продолжил он.
Глава государства обратил внимание на один нюанс: «Надо сразу отметить, чтобы ваши клиенты не подумали, что сейчас лучше подождать и не брать ипотечные кредиты, — под сколько сейчас, под 12 процентов?» «Да», — кивнул Греф. «И лучше не ждать 11, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому кто хочет и готов, это лучше делать сейчас», — дал совет президент.
«Вы абсолютно правы, потому что всегда в любом экономическом процессе две составляющие: ипотека будет дешевле, но жилье будет сразу же расти в цене. Поэтому сейчас, думаю, один из самых удобных моментов, когда ипотека уже дешева и жилье еще очень дешево», — согласился глава Сбербанка. «Думаю, конечно, что процессы падения ставки по ипотеке и рост цен на жилье будут примерно синхронизированы, поэтому тяжело подобрать правильный момент. Наверное, сейчас один из самых правильных моментов», — добавил он.
«Как по другим показателям?» — поинтересовался Путин. «За полугодие мы отработали в этом году с рекордной прибылью», — доложил собеседник. 229 миллиардов чистой прибыли, сказал он.
«Это по сравнению с прошлым годом как смотрится?» — спросил глава государства. «Плюс 180 процентов», — ответил Греф и добавил, что прошлый год был тяжелый, поэтому сложно сравнивать.
«Сейчас по Украине у нас ситуация более-менее стабилизирована. Мы сформировали основные резервы, и, думаю, то, что осталось недорезервированным, мы можем уже вернуть, исходя из оценки качества украинских активов», — отметил глава Сбербанка.
«Из показателей, которые у нас в красной зоне, — это кредиты юридическим лицам», — не скрывал Греф. Пока, к сожалению, здесь не восстановлен спрос.
«Вам нужно с ними работать активнее», — посоветовал глава государства.
«Мы стараемся сейчас это делать — в особенности все, что касается малого бизнеса», — заверил собеседник.
«Условия создавать для них…», — продолжил Путин.
«Если говорить о малом бизнесе. Здесь есть две составляющие», — сказал глава Сбербанка. Первое — это быстрое и качественное кредитование. Второе — это все, что связано с помощью в решении остальных проблем: ведение удобного бухучета, ведение банковского учета и так далее. «Здесь есть большой прорыв», — оценил он: с сентября начинает действовать закон, который позволяет в электронном виде открывать счета, делать переводы, регистрировать изменения в устав. «Фактически малому бизнесу вообще незачем будет ходить в любые государственные органы», — считает Греф.
«Думаю, то, что появится у нас к концу 2016 года, имею в виду, в России после всех изменений законодательства, это будет один из самых интересных и технологических режимов для малого бизнеса», — заглянул за горизонт глава Сбербанка.
«Главное, чтобы ничего нового не появлялось, что ухудшает работу», — прокомментировал Путин. «Это постоянный процесс, да, появляются новые зацепки», — кивнул Греф и снова вернулся к кредитованию. «К сожалению, здесь пока, честно, не очень могу похвастаться: мы не научились хорошо кредитовать малый бизнес, потому что у нас очень высокие потери по портфелю, — не скрывал он. — У нас сегодня весь портфель малого бизнеса, к сожалению, убыточен, и это наш, наверное, самый большой вызов, самая большая головная боль».
«Мы понимаем, что мы крупнейший банк, и мы расположены на всей территории страны, и на нас особая ответственность по работе с малым бизнесом, — продолжил глава Сбербанка. — Мы сейчас много ресурсов на это направляем, и я тоже надеюсь, что до конца этого года мы придумаем какие-то новые технологии, которые позволят это делать». «Пока, к сожалению, здесь не могу сильно похвастаться, в отличие от технологий, о которых я уже сказал, связанных с дебюрократизацией малого бизнеса, — здесь, в кредитовании, нам еще многое предстоит сделать», — считает он.
Назвал Греф и хороший показатель. «Мы идем на 13 процентов ниже прошлого года по расходам, это тоже делает большой вклад в нашу операционную прибыль», — сообщил он.
Источник
Нужно искать пути снижения ставки по ипотеке, не нагружая бюджет новыми расходами, а также защитить дольщиков. Об этом заявил президент в Кремле на Госсовете, который решили посвятить развитию строительного комплекса.
На этот рынок приходится почти 6 процентов ВВП, он самый динамичный и перспективный, отметил Владимир Путин. «И у отрасли есть все возможности, чтобы стать одним из драйверов роста», — уверен он.
Три четверти в структуре строительной отрасли принадлежит жилищному строительству. В 2014 году было построено 84,2 млн кв м жилья, а в прошлом году — 85 млн. На 20 процентов увеличился объем ввода жилья экономкласса.
«Но потребность в улучшении жилищных условий по-прежнему высокая», — констатировал глава государства. И удовлетворить спрос можно только рыночными механизмами, в том числе ипотечного кредитования.
«Ипотека — мощный двигатель жилищного строительства», — оценил президент, призвав искать пути снижения ставки, но не нагружать бюджет новыми расходами. Один из распространенных способов приобретения жилья — долевое строительство. Но и здесь есть проблемы — прежде всего, неисполнение застройщиками своих обязательств.
«Обманутых дольщиков все еще много, и за каждым случаем — судьба конкретной семьи», — заметил Путин. «Фирмы прикарманили чужие деньги и смылись», — возмутился он, добавив, что это подрывает доверие граждан к долевому строительству.
Законодательно установлены дополнительные гарантии и определены новые требования к страховым организациям. «Но существующих мер пока недостаточно, чтобы предотвратить риски незавершенного строительства», — сказал президент.
Страховые компании еще недостаточно накопили ресурсов, поэтому нужно подумать о создании государственного компенсационного фонда в сфере строительства, предложил глава государства. Но это не должен быть механизм, который вечно прикрывал бы «чьи-то огрехи или жульничество». Также следует провести инвентаризацию незавершенного строительства.
Важно также сформировать современный рынок арендного жилья, и кабмин должен рассмотреть возможность пилотных проектов, начав с крупных городов. Нужно посмотреть, как сократить количество разрешительных процедур и сроки согласования в жилищном строительстве, указал президент. И проанализировать, что еще надо сделать для успешной реализации программы «Жилье для российской семьи».
Много острых и застарелых проблем в сфере техрегулирования и ценообразования. Там, где расходуются государственные деньги, вопрос ценообразования из года в год не решается, констатировал Путин, добавив, что то же — и в военной сфере, об этом говорили на прошлой неделе в Сочи.
Нормативная база уже давно устарела, продолжил глава государства. «Отсутствуют четкие, обоснованные сведения о расходах и в проектировании, и строительстве», — отметил он. «Такая вольница позволяет составлять сметы на основе сложившейся практики», — сказал президент. «Цифры берутся с неба, с фонаря», — возмутился он. В сфере техрегулирования похожая история.
«Нужно исключить ситуацию, когда предъявляются новые требования к уже готовым объектам», — также распорядился Путин. Делается это без согласования с Минстроем. «В итоге вся проектная база будущих строек просто рассыпается», — заметил он. «Не раз обсуждали практически все эти вопросы, — подчеркнул президент. — Хотелось бы получить информацию, как они решаются».
Глава государства также затронул вопросы саморегулируемых организаций — всего их 502. Президент осудил «чиновничьи подходы и использование своего положения в этих структурах отдельными предпринимателями в своих корпоративных интересах». «Но отказываться от этого института, конечно, не нужно», — заметил он.
Нужно учесть ошибки и провести реформу.
Источник
Президент Владимир Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Для поддержки застройщиков также запустят программу выкупа квартир на 50 млрд руб. и субсидирования ставок по банковским кредитам
Video
В России будет запущена программа льготной ипотеки. Запустить эту меру поддержки на совещании с членами правительства и участниками строительной отрасли предложил президент Владимир Путин.
«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу. Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. Дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса», — заявил Путин. До такого уровня ставка будет субсидироваться государством, уточнил президент.
Стоимость покупки жилья в ипотеку по субсидированной ставке в Москве и Петербурге не должна превышать 8 млн руб., в других регионах — 3 млн руб., добавил Путин. Пониженная ставка будет действовать весь срок кредита, за такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября 2020 года.
«Прошу правительство обеспечить скорейший запуск этой программы», — отметил Путин. По его словам, по предварительным оценкам, на реализацию программы в этом году потребуется около 6 млрд руб.
Запустить программу субсидирования ипотеки для поддержки строительной отрасли во время распространения нового коронавируса ранее предлагала госкомпания «Дом.РФ». Компания предлагала субсидировать ставку до 8%, но на все сделки по покупке новостроек. В этом случае при действии программы до конца 2021 года потребовалось бы 100 млрд руб. В ходе совещания с Путиным президент группы ПИК Сергей Гордеев также просил рассмотреть возможность запуска программы субсидирования ипотеки, но с более кардинальным снижением ставки — до 4,5%. Гордеев отметил, что застройщики испытывают трудности из-за снижения спроса. Падение спроса со времени введения режима самоизоляции уже составило 65%, а в целом падение в апреле относительно марта составит 70%, предположил Гордеев.
Как еще поддержат строительную отрасль
Кроме субсидирования ставок по ипотеке, Путин предложил также следующие меры поддержки строительной отрасли:
- Запустить программы субсидирования ставок по банковским кредитам для компаний строительной отрасли. Воспользоваться льготной ставкой смогут компании, которые сохранят занятость сотрудников и возьмут на себя обязательства по завершению строительства домов, запланированных к вводу в строй в 2020–2021 годах. Параметры программы правительство должно разработать до конца апреля. На кредитование строительной отрасли правительство планирует выделить 12 млрд руб.
- Докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб., эти деньги потратят на достройку домов для обманутых дольщиков.
- Предоставить госкомпании «Дом.РФ» государственную гарантию Минфина в размере 50 млрд руб. За счет этого корпорация сможет привлечь кредиты коммерческих банков и напрямую выкупать новые квартиры комфорт-класса у застройщиков. Начать выкуп нераспроданных квартир у застройщиков также ранее предлагала сама компания «Дом.РФ»;
- Увеличить авансы по госконтрактам в инфраструктурном строительстве с 30 до 50%.
Кроме того, Путин предложил перераспределить часть расходов нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» и программ расселения аварийного жилья. По его словам, это нужно, чтобы увеличить темпы расселения такого жилья, строительства и ремонта дорог и дополнительно загрузить заказами строительную и смежную отрасли. Как именно могут быть перераспределены бюджеты этих проектов, Путин не раскрыл, рассчитать параметры такого перераспределения правительство должно в течение месяца.
Кого затронет льготная ипотека
По оценкам «Дом.РФ», при озвученных параметрах новой ипотечной программы по ставке 6,5%, в течение 2020 года будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов, отмечает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг. По словам собеседника РБК, это создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м, а всего в отрасль будет привлечено около 1 трлн руб. от банков и граждан.
Среди всех квартир, проданных в Москве за 2019 год и первый квартал 2020 года, 53,4% квартир стоили 8 млн руб. и меньше, в Петербурге под критерии новой льготной программы попало бы 90,5% проданных квартир, согласно данным «Дом.РФ». В регионах 70% проданных квартир стоили 3 млн руб. и меньше.
При этом средний размер ипотечного кредита в марте 2020 года в Москве составил 4,87 млн руб., в Санкт-Петербурге — 2,86 млн руб., оценивает Национальное бюро кредитных историй. Чуть выше были средние размеры кредитов в феврале: 4,95 млн руб. — в Москве, 3,2 млн руб. — в Петербурге, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс».
Все банки, опрошенные РБК, заявили, что готовы к программе льготной ипотеки. В пресс-службе Сбербанка заверили, что банк будет участвовать в новой программе, когда она начнет действовать. Заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников отметил, что банк готов участвовать в разработке условий программы льготной ипотеки. В МКБ и Абсолют Банке также заявили, что заинтересованы в запуске новой программы.
Статистика последних лет показывает, что снижение средней ставки на 1 п.п. обеспечивает прибавку спроса примерно на 10%, говорит директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Но в текущих условиях спрос на ипотеку определяется не столько ее стоимостью, сколько ожиданиями заемщиков относительно стабильности своих доходов, уверен Доронкин. Из-за опасений по поводу потери работы люди могут отложить решение о покупке квартиры в кредит. Кроме того, банки начали ужесточать политику в отношении ипотеки, в том числе повышать требования к первоначальному взносу, говорит Доронкин. В условиях, когда высока вероятность резкого роста безработицы, уровень ставки по ипотечным кредитам не является ключевым, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. «Для устойчивого роста спроса на ипотечные продукты необходимо обеспечить стабильность доходов населения», — заключает Серов. По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.
По сравнению с действующими сейчас средними ставками по ипотеке предлагаемая ставка более чем конкурентная, возражает предправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. По данным «Дом.РФ» средняя ставка ипотеки на новостройки в топ-15 банков составляла 8,91% в начале апреля. «Если говорить о действенности мер в разрезе строительной отрасли, то достаточно вспомнить 2015 год: без запуска субсидирования ставок стройки могли бы встать тогда», — уверена Ушкова. В 2015–2016 годах в России действовала программа субсидирования ипотечных ставок. Запустить ее потребовалось после того, как ЦБ в декабре 2014 года поднял ключевую ставку до 17%. Ставка по ипотеке по той программе субсидировалась до 12%, а ценовые рамки также составляли 3 млн и 8 млн руб.
Как застройщики оценивают меры поддержки
Застройщики также поддерживают программу субсидирования ипотеки. В пресс-службе группы ПИК поясняют, что в начале апреля некоторые банки начали повышать ставки по ипотеке, и поэтому «ситуация со спросом грозила оказаться хуже, чем во время кризиса 2008 года». «Но предложенные меры по ипотеке, очевидно, могут оказать очень серьезную поддержку отрасли», — уверены в группе ПИК. Доля ипотечных сделок в ПИК в апреле составила 75%, по итогам 2019 года это доля составила 66% от общего объема продаж.
В группе ЛСР и группе «Самолет» отмечают, что значительная часть их квартир в продаже подходит под названные критерии субсидирования. По словам президента компании «Интеко» Александра Николаева, пороговые размеры по стоимости квартир в 3 млн и 8 млн руб. вписываются в средний чек покупки доступного жилья в регионах и «в какой-то степени в Москве». «Безусловно, это поможет наиболее пострадавшим от этого кризиса слоям населения. Я считаю, для начала это хорошо, но лично я не исключаю, что после снятия карантинных мер эти планки могут быть пересмотрены в бóльшую сторону, особенно для крупных метрополий», — добавляет Николаев.
Застройщики также отмечают, что, кроме ипотеки, нужно проработать и другие названные меры поддержки. Важно, чтобы была запущена программа по субсидированию процентной ставки по проектному финансированию, говорит вице-президент компании «Инград» Федор Сапронов. «Ставка проектного финансирования зависит от спроса, от наполняемости эскроу-счетов, и при условии хорошего спроса мы рассчитывали на ставку в 2–3%. За счет субсидирования ставки хотелось бы выдержать этот уровень в 3%», — поясняет Сапронов.
Николаев добавляет, что, помимо субсидирования ставок, стоит также рассмотреть меры об отсрочке сроков выплаты процентов по кредитам. «Сейчас у многих компаний просто нет выручки, не из чего платить», — подчеркивает Николаев.
Николаев добавляет, что основное желание застройщиков сейчас, особенно в Москве и Подмосковье, — вернуться к производству, поскольку скорость строительства напрямую влияет на скорость раскрытия эскроу-счетов. «Основная мера реальной поддержки — это выпустить людей на стройку», — заключает Николаев. По его оценке, потери застройщиков от простоя только на выплатах зарплат в Москве измеряются десятками миллиардов рублей. Например, Сергей Гордеев на совещании с Путиным рассказал, что в результате остановки строек в Москве и Московской области в режим самоизоляции были отправлены 50 тыс. человек, занятых на стройках группы ПИК. Содержание этих работников на период простоя обходится ПИК в 800 млн руб. в месяц.
«О достаточности всех мер поддержки можно будет судить только после радикального улучшения ситуации с пандемией, уверены в группе ЛСР. «Даже при всей готовности застройщиков, банков и госслужб осуществлять сделки в дистанционном режиме многие клиенты не спешат с принятием окончательного решения о покупке. Это объяснимо — такова специфика рынка жилой недвижимости», — поясняют в группе.
Источник
