Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2020 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.
Что такое ипотечное кредитование от РЖД
Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.
Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.
Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.
Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».
Кто может претендовать
Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:
- со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
- недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.
Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.
Условия кредитования
Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:
- Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
- Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
- размер первоначального взноса – не меньше 50%;
- рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
- размер годовой кредитной ставки – 2%.
- Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2020 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
- первоначальный взнос – не требуется;
- рассрочка выплаты – до 15 лет;
- годовая ставка – 1%.
- Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
- первоначальный взнос – от 5%;
- срок кредитования не превышает 15 лет;
- годовая ставка 1%.
- Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
- Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
- компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
- предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.
Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:
- Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
- размер авансового платежа – 10%;
- максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
- под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
- Молодым специалистам. В 2020 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
- авансовый платёж – от 10%;
- срок кредитования – максимум 15 лет;
- под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.
Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.
Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита
Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.
Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:
Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где
Ст. м2 – искомый параметр;
Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;
К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.
Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):
- на 1 человека – 33;
- на 2 человек – 42;
- если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.
Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:
- 1 человек – 1,5 млн руб.;
- 2 человека – 1,9 млн руб.;
- 3 человека – 2,5 млн руб.;
- 4 человека – 3,3 млн руб.
Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.
Как оформить
Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:
- иметь незапятнанную кредитную историю;
- быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.
Пакет документов
В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:
- заявление по установленной организацией форме;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
- на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- документы, подтверждающие доход;
- брачное свидетельство;
- свидетельства о рождении детей;
- паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.
Куда следует обращаться
Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.
Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.
Особенности погашения задолженности
Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.
Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».
О плюсах и минусах
Пролонгированный до 2020 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:
- социального пакета;
- социального пакета с долевым участием;
- компенсируемого социального пакета.
Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:
- выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
- размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.
Из недостатков стоит выделить:
- оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
- при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.
По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2020 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.
Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео
Источник
Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования. Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты. Это выгодный вариант приобретения жилья.
- Подробнее о программе
- Изменения 2018 года
- Что предлагают для сотрудников РЖД?
- Корпоративное жилье
- Безвозмездные субсидии
- Кто может участвовать?
- Статус молодого специалиста РЖД
- Как получить?
- Получение ипотеки сотрудником РЖД
- Что потребуется?
- Пошаговые действия
- Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки
Подробнее о программе
Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.
Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:
- молодым специалистом;
- матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
- многодетным человеком семьи железнодорожников;
- сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.
Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.
Изменения 2018 года
Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:
- срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
- сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
- первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
- предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
- процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
- страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).
Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.
Что предлагают для сотрудников РЖД?
Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.
Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.
Корпоративное жилье
Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.
Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.
При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.
Безвозмездные субсидии
За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:
- одинокие родители;
- многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
- инвалиды I и II группы;
- участники ВОВ;
- сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
- получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.
За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.
Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.
Кто может участвовать?
Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:
- российское гражданство и регистрация на территории РФ;
- возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
- потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
- наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
- платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).
При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.
Статус молодого специалиста РЖД
Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.
Как получить?
К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.
Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.
Получение ипотеки сотрудником РЖД
Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.
Что потребуется?
Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.
- Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
- Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
- Справка с места работы о занимаемой должности.
- Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
- Документы, подтверждающие льготы.
- Направление на работу, копия трудовой книжки.
- Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
- Заявление по форме.
Пошаговые действия
Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.
Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.
Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки
Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых. Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД». Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».
Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.
Источник