Март 14, 2019
Нет комментариев
Многие сограждане не могут себе позволить на собственные деньги приобрести жилье.
Потребуется очень продолжительное время, чтобы скопить на покупку своей квартиры, поэтому единственным выходом из данной ситуации является оформление ипотеки.
Часто встречаются ситуации, когда покупаемое жилье на рынке вторичной недвижимости находится под обременением.
Это означает возникновение для заемщика дополнительных сложностей, для решения которые потребуется много времени и сил.
Что такое обременение?
Понятие «обременение» означает ограничение определенных действий, которое возникает на основании заключенной сделки или на основании закона. Эти действия накладывают связанные с жильем ограничения по владению, распоряжению им.
При наличии обременения, наложенного на объект, права в отношении этого объекта неполноценны.
Объект недвижимости под обременением утрачивает какие-либо свойства либо лишается возможности изменения его параметров или состояния.
Обременение уменьшает правомочия владельца объекта в выполнении действий, которые можно с ними осуществить.
Обладатель имущества утрачивает возможность полноценно владеть, пользоваться и распоряжаться им. Заключение сделок по распоряжению объектом не допускается.
Некоторые случаи возникновения обременения связаны с выражением воли обладателя объекта. К примеру, на имущество накладывается залог в пользу какого-либо лица.
Однако ограничение может наступать и по принуждению владельца, вне зависимости от его волеизъявления.
Например, данная ситуация происходит при накладывании ареста судом на имущество, что препятствует выполнять с ним определенные действия.
Покупаемому недвижимость лицу необходимо перед заключением сделки получить сведения о том, наложено ли какое-то обременением на имущество или нет.
Важно знать, что если право собственности при заключении сделки переходит к другому лицу, обременение на имущество не прекращается.
Нормы закона
Обременение, которое наложено на недвижимое имущество, должно проходить государственную регистрацию в службе Росреестра. Это требование закреплено в законодательстве.
Правила, регулирующие передачу покупаемой недвижимости в залог, регулируются ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Нормативный акт издан 16 июля 1997 г.
Он регулирует следующие вопросы:
- Разъясняется что такое ипотека;
- Закрепляются правила заключения договора об ипотеке;
- Определяются правила прохождения государственной регистрации ипотеки;
Кроме того, акт определяет перечень лиц, имеющих законодательное право на предоставление ипотеки.
При заключении ипотечного договора юридическим лицом, возникающие обязательства должны быть отражены в бухгалтерской отчетности.
Общие нормы права, связанные с залогом, установленные в гражданском законодательстве действуют в случае, если нормативно-правовые акты не закрепляют специальных норм.
При покупке квартиры за счет заемных средств, независимо от желания сторон сделки на нее устанавливается залог в соответствии с законом.
Ипотека является обеспечительной мерой, которая позволяет гарантировать исполнение обязательств, лежащих в основе ипотечного договора.
При регистрации права собственности за приобретателем жилья, одновременно с этим происходит регистрация обременения на это жилье в едином государственном реестре недвижимости. (ЕГРН).
Согласно законодательным нормам:
Сведения о том, что на объект наложено обременение отражается в выписке из ЕГРН.
Заемщик по ипотеке до момента ее погашения не имеет права на распоряжение недвижимостью, находящейся под обременением.
При этом полное «закрытие» кредита не приводит к прекращению действия ипотечного договора с банком.
Для снятия обременения с недвижимости необходимо подать заявление в службу Росреестра. Данное заявление подается совместно кредитором и заемщиком.
Погашение ипотеки
Обычно банки, действующие на территории РФ, предоставляют ипотечные займы, которые являются выгодными как для кредиторов, так и для заемщиков.
До момента погашения ипотечного кредита с процентами квартира становится объектом залога. Зачастую на оплату ипотеки требуется длительный срок.
Обладатель недвижимости после «закрытия» договора ипотечного кредитования получает право распоряжаться им по своему желанию, к примеру, заключить с ним договор купли-продажи или дарения.
Но до этого момента любые сделки залоговым объектом должны быть согласованы с банком-кредитором.
Собственник жилья должен выполнить процедуру погашения записи о залоге в регистрационной службе.
Для снятия обременения неважно, произошло ли досрочное погашение долга, либо заемщик выплачивал ипотеку полный срок договора.
Комплект документов для снятия обременения
Покупка жилья за счет заемных средств ипотечного займа, приводит к возникновению у заемщиков определенных обязанностей.
В настоящее время обременение недвижимости, которая куплена на кредитные средства, является наиболее частой обязанностью.
Особенностью данного вида ограничения является необходимость оплаты взятого займа, после чего залог снимается с объекта.
При полном погашении долга , у заемщика не возникнет никаких проблем со снятием обременения.
Необходимый список
Для получения подтверждения от государственных органов о том, что обременение снято, следует подать заявление о его снятии.
К заявлению необходимо приложить перечень документов, которые указаны ниже.
Приложения к заявлению:
Указанные документы подаются в МФЦ (многофункциональный центр) или напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.
После снятия обременения бывшему залогодателю выдается выписка из единого государственного реестра недвижимости, со снятым обременением.
При подаче заявления о снятии обременения юридическими лицами, они должны предоставить в регистрационную службу документы на организацию (Устав и т.д.), заверенные надлежащим образом.
Следует указать, что в каждом территориальном отделении службы Росреестра могут предъявляться свои требования относительно необходимых для снятия документов.
Узнать о конкретном списке документов для погашения обременения можно в отделении службы.
Обычно, снятие ограничения делается на основании:
После полного погашения задолженности по ипотеке, заемщику необходимо получить справку в банке.
Вместе со справкой ему должна быть выдана закладная на квартиру, которая была объектом залога.
По материнскому капиталу
В соответствии с нормами законодательства должник по ипотеке может вносить средства материнского капитала для оплаты какой-либо части банковской ссуды.
При этом право собственности должно быть зарегистрировано на всех членов семьи заемщика, включая детей (в равных долях).
Заключить сделку относительно такого жилья можно только при согласовании с органом опеки и попечительства, который обеспечивает интересы детей.
Ребенок должен получить долю в праве собственности на покупаемую жилплощадь.
Сертификат материнского капитала обуславливает регистрацию общедолевой собственности на приобретаемую недвижимость. Она должна быть осуществлена в течение 6 месяцев после снятия обременения.
Ипотека для многодетных семей смотрите статью: ипотека многодетным семьям.
Правило установлено в законе РФ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который был принят государственной думой 29.12.2006 г.
Нормы права, содержащиеся в этом законе, направлены на защиту прав и законных интересов детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Доли в праве собственности членов семьи определяются соглашением между ними. Указанное соглашение проверяется органами опеки и попечительства.
Во время регистрации собственности в регистрационной службе каждый из членов семьи может отказаться от собственной доли в имуществе в пользу ребенка.
В Росреестре
Заемщику необходимо составить заявление о снятии ограничения, форму которого можно получить в банке.
После заполнения это заявление должно пройти проверку банком, потому нужно сделать на нем соответствующую отметку.
Заявление направляется в службу регистрации вместе с нижеуказанными документами.
Они включают в себя:
Согласно нормам законодательства внесение записи о снятии отметки об имеющемся обременении выполняется регистрационной службой в Едином государственном реестре недвижимости.
Для оформления права собственности необходимо предоставить в службу Росреестра определенные документы.
Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии выполняет регистрацию прав собственности на недвижимость на основе заявления и других необходимых документов.
Документы в Росреестр можно подать следующими способами:
В большинстве случаев граждане при покупке недвижимости обращаются за услугами риелторов.
При подаче заявления на снятие обременения по ипотечному кредиту представителем заемщика (риелтором или юристом), на него оформляется доверенность у нотариуса.
Доверенность оформляется в нотариальном порядке за установленную плату, размер которой можно уточнить в нотариальной конторе.
Процедура
Многие граждане задаются вопросом, каким образом снять обременение по ипотеке при полном погашении задолженности по кредиту.
Нужно понимать, что снятие обременения совершается по заявлению залогодателя.
Собственник, оплативший последний платеж по ипотеке, подает заявление для совершения установленных действий.
Подача заявления
Обычно, заявление на снятие обременения можно заполнить непосредственно в МФЦ или службе регистрации.
Образец заявления можно получить в каждом отделении службы Росреестра, и любой желающий сможет ознакомиться с такой формой.
Заявление должно быть адресовано в установленном порядке на имя руководителя регистрационной службы.
Заявление должно содержать следующие сведения:
На заявлении ставится дата и подпись. Заявление может быть подано лично в отделении Росреестра или через многофункциональный центр (МФЦ мои документы).
Заявление также может быть отправлено по почте заказным или ценным письмом с описью вложений. Но заявление с необходимыми для снятия документами должно быть нотариально заверено.
В настоящее время появилась возможность подачи заявления путем сайта МФЦ.
Кроме того, подать документы допускается через официальный интернет-портал государственных услуг. У портала госуслуг имеется довольно существенный недостаток, который заключается в том, что для того, чтобы подать заявление потребуется пройти процедуру регистрации на сервисе. Регистрация на портале достаточно продолжительная, на что может уйти до 3-х недель.
Также потребуется оформление электронной подписи согласно установленному порядку.
Сроки рассмотрения
Для подготовки банком всех документов для регистрационной службы может потребоваться до 2х недель.
В отдельных банках на такую процедуру уйдет еще большее время. Поэтому заемщику следует сразу же после совершения последнего платежа по ипотеке, подать в банк заявление в письменной форме на снятие обременения.
В Росреестре погашение записи об обременении будет совершено в течении пяти рабочих дней, после чего выдается «чистая» выписка из ЕГРН.
5-дневный срок начинается со дня получения службой регистрации заявления и других документов.
В завершении нужно отметить, что процесс снятия обременения достаточно быстрый и простой.
Как взять ипотеку на квартиру в новостройке: ипотека на новостройку.
Процедура осуществляется в течение нескольких дней.
Видео: Снятие обременения по ипотеке
Загрузка…
Источник
Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением. После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости — он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом. Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?
Что такое обременение по ипотеке?
Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.
Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.
Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.
Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.
Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?
Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.
Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:
- справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
- вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
- закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
- заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.
В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.
Условия снятия обременения по ипотеке
Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.
Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.
Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.
Срок снятия обременения по ипотеке
В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.
Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.
Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.
Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.
Какие нужны документы для снятия обременения?
После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.
Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:
- справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
- письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
- выписка о состоянии счета по кредиту;
- общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
- договор об ипотеке (и его копия);
- паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
- при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
- свидетельство о праве собственности на жилье;
- иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
- квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
- решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.
Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:
Образец заявления на снятие обременения
Заявление
Что потребуется указать:
- ФИО.
- Паспортные данные.
- Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
- Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
- Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
- Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
- Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
- Подпись и число.
Образец:
Образец заявления в Росеестр на снятие обременения
Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.
Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.
Госпошлина
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 400 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 250 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Способы подачи заявления
Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.
Через регистрационную палату
В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:
- Получение в банке закладной или заявления.
- Сбор документов.
- Подача бумаг в местное отделение регпалаты.
Какие документы нужны:
- заявление;
- закладная из банка;
- паспорта;
- свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).
Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.
В МФЦ
Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.
Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.
Через интернет
Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.
Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.
Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке?
Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.
Этапы процедуры:
- После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
- Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
- Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.
Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.
Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.
Самые распространенные причины отказа в снятии обременения:
- Поданы не все документы. Если владельцев жилья несколько, то каждый из них должен писать заявление и предоставлять бумаги, подтверждающие личность (паспорт или свидетельство о рождении).
- Кредит погашен не полностью и банк не выдает закладную. Если заемщик своевременно выплатил ипотечный кредит, то в этом случае необходимо проверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
- Заявление подано лицом, не являющимся собственником. Если нет возможности самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр, то можно оформить доверенность на другого человека. На основании этой бумаги любое физическое лицо может подать заявление без участия собственника.
Снятие жилья из-под залога может стать проблематичной, если банк, выдавший кредит, был ликвидирован. Как снять обременение по ипотеке закрывшегося банка? В этом случае заемщику придется обращаться к лицу или организации, к которому перешел его долг. Он должен выдать закладную и поставить необходимые подписи в бумагах, подтверждающих выплату в полном объеме и отсутствие претензий.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
61 735 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник