Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.
Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.
Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас
Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.
Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.
Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.
На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.
Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.
На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:
- Готовое жилье – от 10%.
- Строящаяся недвижимость – от 10%.
- Рефинансирование – от 9,7%.
- Военная ипотека – 9,3%.
- Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
- Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
- Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.
В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.
Преимущества и недостатки данной услуги
В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.
Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.
Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:
- Уменьшение ежемесячного платежа.
- Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
- Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.
Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:
- Обязательное заключение нового страхового договора.
- Оплата оценки недвижимости экспертом.
- Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
- Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
- Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.
Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.
Требования к заемщику и кредиту
Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:
- Быть гражданином РФ.
- Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
- Документально подтвердить собственную платежеспособность.
- Иметь хорошую кредитную историю.
- Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
- Быть полностью дееспособным.
- Не иметь долгов по услуге страхования.
Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:
- Быть выданной в российских рублях.
- Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
- Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
- Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
- К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
- Должны быть соблюдены правила оформления залога.
Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.
Как снизить ставку по действующей ипотеке
Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
>
- Обращаемся в отделение ВТБ.
- Пишем соответствующее заявление.
- Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
- Ждем решения финансовой организации.
Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.
Обращаемся в отделение ВТБ
Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.
Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.
Пишем заявление
Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:
- Полные ФИО заявителя.
- Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
- Указать, по какой причине хотите снизить процент.
- Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
- Данные для обратной связи.
Образец заявления выглядит вот так:
Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.
Собираем требуемые бумаги
Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
- Справка 2-НДФЛ.
- Документальная оценка объекта недвижимости.
- Ипотечный договор и его копия.
- Действующий график платежей.
- Бумаги на залоговое имущество.
- Страховой полис.
- Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.
Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.
В какие сроки рассматривается заявка
На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.
В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.
Что делать после получения положительного решения
После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.
По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.
Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.
Почему ВТБ может отказать в услуге
Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.
Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:
- Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
- Кредит был выдан менее года назад.
- Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
- У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
- Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
- Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
- Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.
В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.
Подорожает ли ипотека в 2019 году
Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.
Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:
- Участники государственных программ субсидирования.
- Владельцы материнского капитала.
- Многодетные семьи.
- Военные.
- Зарплатные клиенты банков.
- Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.
Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.
Рекомендации специалиста:
Summary
Article Name
ВТБ — снижение ставки по действующей ипотеке
Description
Узнайте о возможности снижения процентной ставки по ипотеке в банке ВТБ 24. Образец заявления. В какой срок банк рассматривает обращение.
Home Credit
Bankir
Publisher Name
VTB
Publisher Logo
Источник
Ипотечные заемщики банка ВТБ 24 с действующими ипотечными кредитами имеют право обратиться с просьбой о снижении действующей процентной ставки. Клиенты, оформившие свои займы в 2014-2017 гг. – в период пика экономического кризиса – именно так и поступают. Снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24 – действенный способ уменьшения итоговой стоимости кредита и кредитной нагрузки, тем более, что с 1 августа 2019 года банк ВТБ 24 снизил ставку по ипотеке. Рассмотрим подробнее, что потребуется для получения таких условий и какие имеются требования и ограничения,
Текущие ставки в 2020 году
Само право на изменение условий кредитования в пользу заемщика предусмотрено ГК РФ (ст. 450). При согласовании новых параметров займа с банком с заемщиком будет подписано дополнительное соглашение, в котором прописывается значение новой ставки.
Начиная с сентября 2017 года, заемщики с открытыми ипотечными кредитами получили возможность снизить обозначенную в договоре процентную ставку. Сделать это стало возможно по причине стабилизации российской экономики и, как следствие, снижения ключевой ставки ЦБ РФ.
Важно! Официальных программ и предложений от банка ВТБ 24 по уменьшению действующих процентов нет. Инициатива полностью исходит от клиента.
На сегодня в 2020 г. в банке все ипотечные заемщики, у которых ставка равна или выше 10,5% годовых, могут обратиться в банк с заявлением о ее снижении. Лицам со ставками, величина которых меньше обозначенной цифры, вероятнее всего, будет отказано.
Минимальное значение кредитной ставки в ВТБ 24 на начало текущего года составляло 8,4% в год. Снижение ставки рефинансирования Центробанком с 7,75 до 7,5 п.п. в период до 25 марта 2018 г. явилось фактором постепенного снижения процентов по ипотеке до 8,4% (по данным на конец 1 квартала).
Но с 6 ноября 2018 года ВТБ поднял ставки по ипотеке на 0,4 п.п. вслед за ставкой ЦБ и другими банками.
Актуальные сведения по значению текущих процентных ставок для ипотечных продуктов в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.
Так как Банк России заявляет о последующем повышении значения ключевой ставки, то с высокой долей уверенности можно говорить о том, что и кредитные ставки будут также расти.
Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы
Ответ на этот вопрос связан с соотношением потенциальной выгоды и предстоящих затрат, и он не всегда будет положительным. Все зависит от конкретного случая и вводных параметров оформленной ипотеки. Стоит также отличать простое снижение процентов по действующей ипотеке ВТБ 24 по заявлению и рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 другого банка. Это два принципиально отличных вида действий.
Первый предполагает простое письменное заявление уже действующего заемщика ВТБ снизить ему ставку в связи с общим снижением ставок. Второй вариант предполагает, что заемщик банка решает перевести свою задолженность в ВТБ под более низкую ставку. В первом варианте выгода очевидна и особых затрат не требует, а вот во втором варианте нужно будет все посчитать.
Рассмотрим простой пример. Заемщик оформил ипотеку в 2015 году в размере 5 миллионов рублей сроком на 10 лет под 13,5% годовых. Ипотечный калькулятор выдаст переплату по кредиту в размере 4,1 млн. руб. (если исправно погашать долг в течении этих 10-ти лет), без учета стоимости страховки и иных издержек. С 2015 по настоящее время он выплатил уже 2,9 млн. руб.
Допустим, в 2020 году он принимает решение рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 на более выгодных условиях: 2,1 млн. рублей (остаток задолженности за вычетом уже погашенной суммы) на 7 лет под 10% в год. Простая арифметика показывает, что клиент уже переплатил по изначальному кредиту 1 млн. 307 тысяч руб. + переплата по рефинансируемому займу составит 828 тыс. руб. Итого 2,135 млн. руб.
Вывод по этому случаю очевиден – выгода ощутима и обращаться и стоит попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ. Невыгодным понижение процентной ставки может быть в случае, когда заемщик оплатил уже более половины долга и прошло более половины срока кредитования. Подробнее про рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 вы можете почитать в нашем прошлом посте.
Уменьшение процентов по ипотеке имеет следующие плюсы:
- выгода по переплате (следует внимательно считать);
- снижение долговой нагрузки (за счет снижения ставки будет снижен размер ежемесячного платежа);
- упрощенная процедура для действующих заемщиков ВТБ 24.
К недостаткам можно отнести:
- неизбежность появления дополнительных затрат для заемщика (обязательно потребуется заключить договор страхования, оплатить оценку недвижимости, госпошлины и иные расходы, которые могут существенно увеличить стоимость кредита);
- увеличение временных затрат (сам банк отводит на рассмотрение каждого заявления с просьбой уменьшить ставку до 60 дней, не считая времени на сбор дополнительных документов и иные процедуры).
Вывод: Перед обращением в ВТБ рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия кредитования, посчитать и соотнести потенциальную выгоду. Только после этого можно будет определить целесообразность подачи заявления на снижение ставки.
Снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24
Банк ВТБ 24 принимает от своих заемщиков с открытым ипотечным кредитом заявления с просьбой выгодного уменьшения процентов. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя кредитной организации.
Важно! ВТБ 24 может снизить ставку до 8,8% максимум.
Разберем далее, какие требования предъявляются к кредиту и заемщику, из чего состоит пакет необходимых документов, а также сроки рассмотрения заявления на уменьшение процентов.
Заявление
Заявление о снижении процентов по действующей ипотеки ВТБ 24 составляется в свободной форме и должно сдержать:
- ФИО заемщика;
- Данные по ипотеке (номер договора, дату выдачи, остаток долга, срок, текущую ставку);
- Указать причины для снижения ставки (общее снижение ставок + личные обстоятельства);
- Указать желаемую ставку;
- Информацию куда направить ответ.
Важно! ст. 450 ГК РФ предполагает возможность изменения условий ранее заключенного договора, поэтому не стоит этого бояться. По условиям данное заявление может написать один из заемщиков, но нужно согласие от созаемщика.
Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки
Заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
- Достаточная платежеспособность (учитываются различные формы подтверждения дохода).
- Хорошая кредитная история (данный фактор тщательно анализируется банковскими служащими и исключает любые просрочки или нарушения условий заключенного кредитного договора).
- Полная дееспособность.
- Отсутствие долгов по оплате страховки.
Сам займ также проверяется на наличие установленных требований и ограничений, среди которых:
- валюта – российские рубли;
- займ получен более 1 года назад;
- остаточная задолженность по ипотеке больше или равна 500 тыс. руб.;
- текущая процентная ставка – от 8,8% в год;
- отсутствие фактов применения любых программ реструктуризации ранее (например, программы поддержки АИЖК или продукты ВТБ 24);
- залог (обременение) оформлен должным образом;
- кредит выдан по любой ипотечной программе, за исключением программ «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД».
Понизить ипотечные ставки смогут только добросовестные клиенты, у которых нет действующего просроченного долга и допущенных просрочек продолжительностью свыше 30 дней.
Куда обращаться
Заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 следует подавать в то отделение, в котором она оформлялась. Это могут быть или специализированные ипотечные центры, которые обычно обособлены от обычных офисов, или же многофункциональные отделения, которые занимаются проведением широкого спектра операций и обслуживания различных категорий клиентов.
Обращаться к кредитору рекомендуется с уже готовым комплектом документом, чтобы минимизировать временные издержки.
Пакет документов
Если заемщик оформлял ипотечный кредит в банке ВТБ и не первый год является его клиентом, то пакет документов при подаче заявки на снижение ставки для него будет минимальным. Потребуется предоставить только паспорт и собственноручно написать заявление.
Для клиентов бывшего ВТБ Банка Москвы возможно специалисты потребуют продублировать документы.
Потребуется предоставить:
- российский паспорт;
- документы, подтверждающие занятость и кредитоспособность;
- отчет об оценке объекта недвижимости;
- копия кредитных документов (кредитного договора с графиком погашения, договора об ипотеке);
- документы на залоговое имущество;
- копия договора страхования и квитанция об уплате страховой премии;
- заявление.
Окончательный состав пакета бумаг определяется отдельно для каждой заявки.
Срок рассмотрения
Официальный срок рассмотрения каждого заявления составляет не более 60-ти дней. Именно за этот период банк обязуется рассмотреть ситуацию клиента, изучить документы и вынести окончательное решение о смягчении условий кредитования.
Практика показывает, что реальный срок получения ответа от банка немного меньше и составляет в среднем 1 месяц. Но, опять же, все зависит от конкретного случая. По одному заявлению банк может принять решение через 1-2 недели, а по другому потребуется 2 месяца.
Что делать после одобрения заявки на снижение
После получения положительного ответа от банка стороны заключают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Его неотъемлемой частью станет новый график платежей, рассчитанный с учетом изменившейся процентной ставки.
Для подписания бумаг обоюдно выбирается удобный день и назначается конкретное время. Заемщик начнет выплачивать ипотеку по новой ставке с 1-го дня платежного периода, который следует за периодом подписания документов. Вся необходимая информация будет отображена в графике.
Основные причины отказа и что делать в таком случае
ВТБ снижает ставки по ипотеке далеко не каждому обратившемуся заемщику. Даже благонадежные клиенты могут получить обоснованный отказ. Среди основных причин такого отказа можно назвать:
- Испорченная кредитная история (присутствуют просрочки или долг вовсе не обслуживается).
- Сам кредит не соответствует требованиям банка (например, сумма займа менее 500 тыс. руб. или займ оформлен несколько месяцев назад).
- Ставка изначально не высока (ставки меньше 10,5 в сторону уменьшения банком не рассматриваются).
Клиенты ВТБ, которым было озвучено отрицательное решение на просьбу уменьшить кредитную ставку по ипотечному займу, в качестве альтернативного пути решения проблемы могут обратиться с подобным заявлением в другой банк.
Сегодня многие крупные банки РФ предлагают интересные программы рефинансирования, по которым можно объединить до 5-7 действующих кредитов, причем разного типа (например, потребительские и ипотеку). Сравните рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
С 2019 все клиенты, которые оформляли займы под 10,5% в год и выше имеют право написать заявление с просьбой о снижении ставки. Снижение будет небольшим – 0,5 п.п. Однако для крупных кредитов даже оно будет способствовать уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки и снижению переплаты. В любом случае, следует обязательно сделать предварительные расчеты и убедиться, что это действительно целесообразно и выгодно.
Подробнее про рефинансирование ипотеки в 2020 году сторонних кредитов вы узнаете далее.
Ждем ваших вопросов в комментариях.
Расскажите о вашем опыте снижение ставки в ВТБ 24? Как все прошло?
Просьба оценить пост и поставить лайк!
Источник
