Ипотечные заемщики задаются вопросом, с чего начать приобретение жилья в ипотеку — с оформления документов в банке или с выбора квартиры (или другого объекта недвижимости). Первым делом надо обратиться в банк, чтобы получить его одобрение на ипотечное кредитование приобретаемого жилья. Решение этого вопроса займет от нескольких дней до полутора месяцев. В это время и надо определиться с выбором жилья для ипотеки. Какая недвижимость не будет одобрена банком? На что обращать внимание при выборе жилья для ипотеки? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.
Какое жилье не будет одобрено банком?
Найти подходящее жилье непросто, поскольку понравившуюся гражданину квартиру может не одобрить банк. Поэтому после вынесения положительного решения о предоставлении ипотеки потенциальному заемщику дается 3 месяца, в течение которых можно подобрать недвижимость, которая подойдет и ему, и будет соответствовать требованиям банка. Следующие варианты может отклонить банк из-за их низкой ликвидности на рынке недвижимости:
- Постройки до 1970 года;
- Любые жилые помещения, подлежащие сносу;
- Ветхое жилье, «хрущевки» блочные и панельные;
- Комнаты и квартиры в домах малой этажности (до пятого этажа);
- Любые жилые помещения, подлежащие сносу;
- Квартиры в домах, которые подлежат капремонту или реконструкции с расселением;
- Комнаты и квартиры в общежитиях типа гостиниц.
Банк предъявит и другие требования к собственникам недвижимости, подлежащей кредитованию. Во-первых, жилье должно отвечать санитарно-техническим требованиям и должно быть приобретено предыдущим собственником более 3 лет назад, иначе 13% налог от ее стоимости придется оплачивать или понижать цену квартиры, что снизит сумму ипотеки. В квартире, доме должно быть безопасное отопление (газовое, электрическое или паровое), а также горячее и холодное водоснабжение. Если в жилье была сделана перепланировка, то она должна быть узаконена. Кроме того, недвижимость должна находиться в черте города и подлежать продаже по всем параметрам. Особые требования предъявляются к юридической чистоте квартиры:
- Не должна быть в залоге, под арестом;
- Нет несовершеннолетних и престарелых лиц в числе собственников, иначе могут быть проблемы с органами опеки и появившимися наследниками;
- Нет проблем с титулом (необходимо проверить чистоту сделки купли-продажи, совершенной ранее, если таковая была);
Нет проблем с дееспособностью продавца на момент сделки. Если она вызывает сомнения, нужно провести освидетельствование, иначе позднее решением суда сделка может быть расторгнута. Осуществляют эту проверку юристы банка.
Покупка недвижимости у родственников одобряется не всеми банками. Нельзя купить ее у супруга или супруги, а также у детей. Покупка у родителей разрешена, но с некоторыми ограничениями. Отправляться на рынок недвижимости и выбирать квартиру необходимо ориентируясь на все эти требования. Не следует надеяться только на риелтора и думать о том, что он сообщит все плюсы и минусы жилья. Стоит заранее выписать на листочке все критерии недвижимости. Не надо обращаться сразу к нескольким агентам по недвижимости, так как разные агентства предлагают одни и те же квартиры.
Плюсы и минусы новостроеек
Статистики отмечают, что до 2015 года более 60% сделок по покупке недвижимости осуществлялись на вторичном рынке жилья, остальные 40% — на первичном (в новостройках). Но с началом субсидирования ипотечного кредитования, которое распространяется на новостройки, это соотношение изменилось в сторону увеличения вторых. Существует несколько причин, по которым выбор лучше сделать в пользу нового жилья:
- Квартиры в новостройках дешевле (покупка на начальной стадии строительства дома — на 30%);
- Дома строятся по современным стандартам и технологиям, они качественнее и надежнее;
- Ипотека первичного жилья тоже дешевле.
Несмотря на наличие плюсов, есть и отрицательные стороны в оформлении ипотеки на квартиру в новостройке. Получить недвижимость в собственность в доме под ключ можно незамедлительно. Следует учесть, что такие дома стоят дороже, их не так много, приходится ждать, а стройка может затянуться на месяцы и годы. Кроме того, жилье в новостройках в ипотеку может не одобрить банк, пока оно не введено в эксплуатацию, так как его оценка вызывает трудности. В таком случае следует обращаться в банк, который аккредитовал строящийся дом. При этом банки требуют определенной планировки (в квартире должна быть отдельная комната, поэтому квартира-студия может быть не одобрена). Не одобряются квартиры на первом и последнем этажах новостроек.
Достоинства и недостатки вторичного жилья
На этом рынке выбор больше, так как такая недвижимость есть в любом районе города, в том числе и в центре, где новостроек практически нет. К плюсом такой недвижимости можно отнести то, что они расположены в местах, где уже сложилась инфраструктура (школы, детские сады, магазины). Чаще всего рядом нет строительства, соседи не делают массово ремонт, поэтому здесь тишина и покой.
Среди минусов можно выделить то, что в домах устаревшие изношенные коммуникации, соседями могут оказаться асоциальные граждане (тунеядцы, алкоголики). Кроме того, могут возникнуть проблемы юридического характера (ущемление прав других жильцов квартиры, незаконная перепланировка). Менее выгодны и условия кредитования вторичного жилья (более высокие ставки процентов годовых при покупке не очень дорогого жилья). Среди недостатков стоит отметить и неудовлетворительное санитарное и техническое состояние дома (старые подъезды, лифты, балконы, сырость), а также высокие коммунальные платежи.
На что обратить внимание?
При выборе недвижимости, которую заемщик собирается оформить в ипотеку, следует обращать внимание на ряд факторов. Во-первых, это материалы возведения здания — кирпич или железобетонные панели. Панели имеют недостатки — они нагреваются летом, зимой в таком доме холодно. В кирпичных домах сохраняется зимой тепло, летом — прохлада. В них несущие стены только внешние, поэтому можно делать перепланировку в квартире, тогда как в новостройках несущие стены внутренние, и сносить их нельзя. Во-вторых, стоит озаботиться местоположением дома, в том числе:
- Экологической чистотой места застройки;
- Доступностью общественного транспорта;
- Наличием инфраструктуры;
- Расположением вблизи дома баров, ресторанов, клубов, создающих неудобства жителям в вечернее время.
Этажность дома также имеет значение. Лучше не брать квартиру на первом и последних этажах. Обязательно нужно проверить подвал (нет ли насекомых, грызунов, сырости), на последнем этаже — не протекает ли кровля. Самые оптимальные для проживания этажи с 5 по 11 — хороший вид из окна, не слышны уличные звуки. При выборе квартиры надо познакомиться с соседями по этажу, узнать, кто будет жить рядом, поспрашивать у соседей об окружении.
Если говорить о планировке, то не стоит брать угловую квартиру, в ней холодно, а рядом с лифтом шумно днем и ночью. Внутренняя же планировка зависит от вкуса заемщика (большая кухня, высокие потолки, наличие балкона). При этом в дом должны быть проведены все необходимые коммуникации — телефон, антенны, лифт, мусоропровод, вытяжки и другое. При покупке жилья на вторичном рынке надо проверить, нет ли задолженности по квартплате, не находится ли квартира в залоге. Если стоимость жилья занижена, проверить чистоту сделки и постараться узнать у соседей, почему она так дешево продается. При наличии задолженности по коммунальным платежам, можно с согласия собственника погасить ее и снизить стоимость самой квартиры.
Заключение
При выборе квартиры в ипотеку, не следует надеяться только на риелтора, лучше искать жилье самостоятельно — в интернете и путем опроса соседей. Не стоит спешить подписывать документы, не изучив досконально все плюсы и минусы жилья, которое было выбрано. Кроме того, необходимо ориентироваться на ключевые требования банковских учреждений к объектам недвижимости, а также на здравый смысл.
Источник
Найдено 155 ипотечных кредитов
сначала с онлайн-заявкой
показать все преимущества
5,79%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
42 262
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
48 703
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
47 604
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
38 610
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
47 969
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
43 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
53 214
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
8,05%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
50 373
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
7,65%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
48 887
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
49 814
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
48 703
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
3,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
36 327
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
13,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
73 264
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,10%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
46 879
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 8,00%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
50 186
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,10%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
50 560
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
48 703
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
8,50%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
52 069
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
51 275
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,77%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
49 331
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
7,95%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
50 000
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
51 275
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
4,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
39 564
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
9,25%
преимущества
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
54 952
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Источник
Итак, долгожданный день пришел и вы готовы купить квартиру в ипотеку. У вас есть первоначальный взнос на квартиру, стабильная работа, хорошая зарплата, уверенность в будущем.
Встает вопрос — «Как найти и подобрать себе квартиру». Это достаточно сложный вопрос и подойти к решению нужно серьезно.
Первоначально — определитесь с районами, где будет ваша квартира. Найдите зеленый район с парком, детскими садами, близкий к вашей работе(если это Москва)
Поймите, добираться до работы час и более — терять время жизни, стоя в пробке не стоит. Лучше сразу решить вопрос. Подобрав 2-3 района — попытайтесь выяснить порядок цен на жилье. Зайдите на cian.ru и проверьте, сколько стоит квадратный метр. Первоначально нужно решить, квартиру на первичном или вторичном рынке вы хотите. И тот и иной вариант имеет массу плюсов и минусов.
Плюсы покупки квартиры на первичном рынке — новостойки
Хочется отметить, что на первичном рынке 2 типа квартир
- Новостройки — дом заложен и будет готов примерно через год. Вы заключаете договор долевого участия, оплачиваете сумму полностью и ждете, когда дом будет готов. Достоинство данного типа жилья — меньшая цена квадратного метра. Недостатки — есть риск, что жилье могут не достроить или дом долго будут сдавать. Ну или же построенная квартира окажется с кривыми стенами. Вы покупаете кота в мешке. Также до сдачи дома в эксплуатацию банк обычно завышает процентную ставку по кредиту на 1-2 процента.
- Построенный и введенный в эксплуатацию дом. Ваша квартира готова. В ней может быть уже сделана отделка или нет. В зависимости от этого цена квадратного метра отличается. Достоинство данного варианта — вы видите что, что покупаете и можете сразу получить ключи. Вы можете сделать любой ремонт и любую отделку. Недостаток — цена готового варианта существенно выше, чем на этапе строительства. Все хорошие квартиры обычно уже раскуплены.
Главный и основной плюс первичного жилья — малый риск потери права собственности в связи с мошенничеством. Квартира еще не находилась ни у кого в собственности и не будет претендентов на наследство в виде вашей квартиры в случае черной схемы. Но 100 процентов риска мошенничества не может исключать никто. Так бывают случаи, застройщик может заложить строящиеся квартиры — и будет тяжба в суде по вопросу — кому принядлежит квартира -вам или владельцу закладной. Рекомендуется проверять
Второй вопрос — который вам необходимо решить после покупки — приемка квартиры. У построенного варианта может оказаться масса недостатков. Начиная с кривых стен и потолков, заканчивая меньшим числом квадратов, чем планировалось.
Плюсы и минусы покупки жилья на вторичном рынке.
Вторичка или квартира на вторичном рынке — это квартира, которая уже была в собственности и продается. Довольно часто квартиры продают агенства за процент от сделки с продавца. Если вы посмотрели квартиру и она вам понравилась, советую задать вопрос о возможности покупки квартиры в ипотеку. Если владелец мнется — повод задуматься о юридической чистоте объекта. Возможно с документами что-то не так. При покупке в ипотеку ваш возможный вариант принимает банк. Именно он принимает решение о том, может ли он дать займ именно на эту квартиру. Одобрение со стороны банка идет после подачи и одобрения заявки на ипотеки. В связи с чем советую при просмотре возможного вторичного вариант задать владельцу следующие вопросы:
- Насколько юридически чиста квартира, нет ли неоплаченной коммуналки.
- Все ли жильцы выписаны и все ли готово к продаже. Подготовлены ли документы для продажи?
- Когда менялся собственник квартиры последний раз. Если 1-2 года назад, повод задуматься — не станете ли вы жертвой черных риелторов. Если квартира получена незаконным образом и это выяснит суд, все сделки купли продажи становятся недействительными. Бывают ситуации — вы заплатили деньги, продавец исчез, квартиру отсудили у вас. Вы остаетесь с невыплаченной ипотекой и без жилья. Вывод:Стоит все внимательно проверять.
- Малая цена квартиры — повод задуматься. Обычно за малой ценой стоит желание скорее продать квартиру — повод проверить юридическую чистоту сделки. Другой вопрос — состояние квартиры и соседи. Возможно квартира течет во время дождя, там сильно сыро или холодно. Ну или по соседству — притон. Спросите у соседей или у бабушек — знают ли они хозяев квартиры и что и как на их этаже.
При выборе из нескольких варинатов в одном и том же районе, следует вычислить среднюю цену квадратного метра. Исходя из этого и принимать решение — дорого или нет.
Основной плюс вторичного жилья — возможность сразу заселиться и жить в своем жилье после покупки квартиры. Также к достоинствам следует отнести больше вариантов выбора — есть из чего и в каком районе выбрать.
В любом случае после выбора варианта требуется получить одобрение банка для вашего объекта
Источник