Процедура купли-продажи квартиры вызывает у многих волнение. Безусловно, никто не хочет стать жертвой обмана. Продавцу важно получить свои деньги после продажи имущества. Покупатель должен быть уверен в том, что никто не заберёт его «кровные», пока он не станет собственником. Именно такие гарантии предоставляет сделка через банковскую ячейку.
Особенности совершения сделки
На сегодняшний день специалисты сходятся во мнении, что передача денег через банковскую ячейку является самым безопасным способом совершения сделки. Однако необходимо знать несколько нюансов.
Способы хранения денег в банке
Банки предлагают своим клиентам два типа сейфового хранения денег:
- индивидуальное. Денежные средства находятся в сейфовой ячейке на основании индивидуального договора. Он заключается между кредитной организацией и продавцом недвижимого имущества;
- ответственное. Осуществляется на основании договора и дополнительного документа. В нём прописываются данные лица, которое получит возможность изъять сумму из депозитария после сделки.
Существует общее правило, согласно которому банк производит все расчёты с тем, кто приобретает недвижимое имущество. Деньги в ячейку могут быть заложены обоими участниками сделки. Но забор средств осуществляет только продавец недвижимости.
Несколько тонкостей при аренде ячейки
- Сроки. Ячейка арендуется на срок от 30 до 60 суток. Обычно этого времени хватает, чтобы заключить и зарегистрировать сделку.
- Стоимость. Цена будет зависеть от конкретного банка, обычно начинается от 1500 руб. Оплата может осуществляться посуточно или помесячно.
- Дополнительно. Банки осуществляют пересчёт денежных средств, а также проверку их на подлинность. Услуги предоставляются за дополнительную плату.
Процесс совершения сделки через банковскую ячейку
- Бронирование банковской ячейки. Следует забронировать место в депозитарии за пару дней до момента совершения сделки. Помните, что в банках ограниченное число ячеек. Поэтому найти её лучшее заранее.
- Помещение суммы в ячейку. Тут возможны два варианта:
- наличные деньги. Деньги пересчитываются, проверяются на подлинность (при необходимости) и помещаются в ячейку;
- деньги на банковском счёте. Средства заказываются за 2-3 дня до сделки. Затем их необходимо получить в кассе и поместить в ячейку. При этом нет необходимости дополнительно оплачивать пересчёт и проверку на подлинность.
- Заключение трёхстороннего договора аренды. В нём будут указаны условия изъятия денег из сейфовой ячейки.
- Помещение денежных средств в бокс. Продавец и покупатель в сопровождении банковского сотрудника проходят в депозитарий и помещают купюры в ячейку.
- Оформление договора купли-продажи. После этого сделка регистрируется в Росреестре.
- Изъятие купюр из депозитария. Бывший владелец недвижимого имущества приходит в банк со своим экземпляром договора после регистрации в Росреестре, отдаёт документы на проверку сотрудникам кредитной организации и, если всё в порядке, получает доступ к депозитарию. Ключ от бокса может находиться на хранении в банке или у покупателя недвижимости.
Преимущества заключения сделки купли-продажи через банковскую ячейку
- Контроль. Проверка, пересчёт и закладка денег происходят на территории банка в присутствии сотрудника. Это гарантирует высокий уровень безопасности. Во всех банках присутствуют камеры видеонаблюдения и охрана.
- Гарантия сохранности. Если банк обанкротится или потеряет лицензию, деньги останутся в полной сохранности. Все средства, хранящиеся в депозитариях, не являются собственностью кредитной организации. Поэтому они не могут быть арестованы в отличие от счетов.
- Безопасность обоих участников сделки. Банковская организация – это гарант того, что оба участника сделки купли-продажи выполнят свои обязательства. Даже если сделка сорвётся, деньги останутся в полной сохранности. Все отношения между участниками сделки защищаются гражданским кодексом (ГК РФ статья 922).
- Удобство. Сразу после регистрации сделки в Росреестре продавец может забрать денежные средства. При этом привязка к конкретной дате отсутствует. Ещё один плюс – продавец может положить всю сумму на счёт, не покидая банк. Это обеспечивает дополнительную безопасность. Нет необходимости перемещаться по городу с внушительной суммой денег.
- Практичность. Место в депозитарии позволяет хранить любое количество денег. Какие-либо ограничения по сумме отсутствуют. При необходимости можно всегда продлить срок аренды ячейки в депозитарии.
Единственный минус такого способа передачи денег – необходимость оплаты банковской ячейки. Однако эта сумма не столь значительна. Вы потеряете существенно большее количество денег, если свяжетесь с мошенником.
Источник
Ипотечное кредитование – одна из самых популярных услуг во многих банках.
Во многих из них даже созданы целые центры кредитования, каждый из которых оснащен отдельной банковской ячейкой.
Поэтому при оформлении ипотечного займа можно воспользоваться этой функцией, которая на самом деле очень выгодная.
Сохранить можно не только деньги, но и документы, которые обычно имеют большую ценность, и их потеря грозит серьезными неприятностями. Поэтому проведение сделки ипотеки через банковскую ячейку намного безопаснее, чем без использования оной.
Почему стоит использовать банковскую ячейку?
Банковская ячейка может быть использована для хранения денег заемщика или других вещей, которые являются для него ценными.
Более того – при заключении сделки клиент даже не обязан сообщать банку, что именно будет храниться в вашей банковской ячейке.
В таких условиях от использования сейфа вы получите только выгоду: повышенную безопасность и сохранность имущества в обмен на небольшую плату за использование этой опции.
Перед оформлением ипотеки вам на руки выдается ключ, второй комплект находится у сотрудника банка.
Если вы планируете разрешить еще кому-либо из ваших родственников или друзей доверить пользование банковской ячейкой – придется оформить доверенность на этого человека. Но при использовании такого способа хранения денег есть и некоторые минусы:
- В договоре аренды ячейки при оформлении сделки купли-продажи недвижимости не указывается точная сумма денег. Поэтому если возникнет спор – доказать что-либо в суде будет невозможно;
- Если сделка купли-продажи недвижимости оформляется с продавцом, обычно банк не занимается проверкой его документов. Отсутствие ответственности за достоверность подаваемых документов для получения суммы прописана непосредственно в договоре аренды сейфа. Поэтому к такому моменту нужно отнестись со всей ответственностью.
В договоре обязательно указывается день закладки ценностей или денег в сейф. В этот день продавец недвижимости и представитель банка вместе с вами присутствуют при помещении денег в сейф и проверке его работоспособности.
Второй датой будет числиться ориентировочный срок, когда продавец сможет изъять деньги из депозитария. Дополнительно оговаривается перечень документов, на основании которых продавец может это сделать.
В любом случае клиент банка вправе отказаться от использования ячейки при взятии ипотеки и предложить воспользоваться более удобными для него методами передачи денег.
Советуем статью: лучшие предложения по дебетовым картам.
Стоимость услуги и ее плюсы
Банковская ячейка при взятии ипотеки обязательно оплачивается в соответствии с тарифами конкретного банка.
Сумма будет зависеть в том числе и от срока аренды сейфа, а также нужно будет внести залог, который банк использует как компенсацию в случае утери вами ключа.
Оплатить услуги можно наличкой или с помощью безналичного перевода. Также многие банки при использовании ячейки в момент покупки квартиры в ипотеку предлагают пересчитать стоимость аренды, если договор был расторгнут до конца его срока.
Таким образом придется оплатить лишь реальный срок использования ячейки по назначению.
Преимущества использования сейфа:
- Сумма денег в ячейке в любом случае останется в сохранности, даже если у банка отберут лицензию или он обанкротится;
- Деньги опускают в ячейку под присмотром видеокамер, при наличии охраны, поэтому весь процесс полностью безопасный;
- Покупателю нет смыла беспокоиться о своей безопасности, когда у него на руках крупная сумма денег. Это же касается и продавца, который может сразу же перевести сумму из ячейки на свой счет.
Подробнее о карте
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Подробнее о карте
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Подробнее о карте
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Подробнее о карте
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Подробнее о карте
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Подробнее о карте
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Подробнее карте
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Подробнее о расчетном счете
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Подробнее о расчетном счете
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Подробнее о кредите
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Подробнее о кредите
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Источник
Покупка собственного жилья, наверное, один из самых радостных моментов в жизни каждого человека. Но насколько он радостный, настолько же и трудоемкий. Перед счастливым днем новоселья нужно пройти немало нервных и рискованных этапов, требующих предельной концентрации внимания. Один из них — расчет с продавцом недвижимости. Рассмотрим, какие существуют варианты, в чем недостатки и преимущества каждого, и как избежать подводных камней.
Расчет через банковскую ячейку — один из самых безопасных. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой.
Поэтапно процесс выглядит следующим образом: 1) подписание ДКП и кредитного договора
2) перечисление на счет покупателя и снятие наличных в кассе 3) закладка дененг в ячейку 4) регистрация ДКП и обременения (т.е. ипотеки, при наличии) в Росреестре 5) предоставление в банк подтверждения факта регистрации 6) раскрытие ячейки продавцом.
Преимущества расчета через банковскую ячейку
✓
Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.
✓
Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).
✓
Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.
Недостатки расчета через банковскую ячейку
✘
Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.
✘
Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.
✘
У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.
Аккредитив — безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.
Как и при расчете через банковскую ячейку, продавец получит деньги только после предъявления документа, подтверждающего переход права собственности на квартиру покупателю.
Преимущества расчёта через аккредитив
✓
Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.
✓
Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.
Недостатки расчета через аккредитив
✘
Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив.
✘
Расчет через аккредитив возможен только в рублях.
На первый взягляд, это самый удобный способ расчета, но он же и самый рискованный. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.
Для уверенности в своей безопасности советуем позаботиться о присутствии на сделке юриста или риелтора, и обязательно взять с покупателя расписку о получении денег.
Преимущества наличного расчета
✓
Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.
✓
Возможен расчет в любой валюте.
✓
Отсутствие процентов и комиссий.
Недостатки расчета наличными
✘
Риск использования поддельных купюр.
✘
У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.
✘
Опасность транспортировки крупной суммы.
✘
Вероятность неправильного расчета.
Перевод денег с карты на карту — распространенный, но не самый безопасный вариант расчета за покупку квартиры.
Преимущества безналичного расчета
✓
Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).
✓
Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.
Недостатки безналичного расчета
✘
В основном рискует покупатель, так как после перевода средств возможны проблемы с регистрацией собственности. Если продавец окажется мошенником, вернуть свои деньги можно будет только в судебном порядке.
✘
Часть довольно крупной суммы может уйти на проценты при переводе.
✘
Безналичная оплата требует расчет исключительно в национальной валюте.
5
Сервис безопасных расчетов
Это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который гарантирует безопасность расчетов по сделке.
Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.
Услуга оформляется за 15 минут в отделении Сбербанка и стоит 2 900 рублей.
Из документов нужны будут только паспорт и ИНН — от покупателя, паспорт и банковские реквизиты — от продавца. Также понадобится договор, на основании которого приобретается недвижимость.
В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Сроки напрямую зависят от сроков регистрации сделки в Росреестре. В течение одного дня с момента подтверждения от Росреестра, деньги поступают на счет.
Преимущества сервиса безопасных расчетов
✓
Гарантия сохранности денег. Деньги находятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре — до этого момента покупатель не может расторгнуть договор и забрать деньги с номинального счета без согласия продавца.
✓
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку.
✓
Продавцу не нужно приезжать за деньгами — достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
✓
При осуществлении расчетов с использованием счетов, открытых в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается.
Недостатки сервиса безопасных расчетов
✘
Услуга безопасных расчетов недоступна, если:
- Участник сделки не является гражданином РФ.
- Собственность оформлена до 1998 г.
- Договор долевого участия/договор уступки прав требования не имеют номера.
- Недвижимость покупается по доп. соглашению к договору долевого участия.
- Получатель денежных средств несовершеннолетний.
- Более двух получателей средств по одному договору оказания услуг СБР.
- Зачисление на счет нерезидента или не в рублях.
- Одновременно покупается несколько долей в квартире одним покупателем по разным договорам купли-продажи.
- Сумма зачисления на номинальный счет меньше суммы кредита.
Сейчас читают
Как прописаться в квартире
Как оформить предоплату за недвижимость: образец договора задатка и расписки
Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?
Источник
Еще 8 лет назад предложение провести сделку по продаже квартиры через аккредитив вызывало панику не только у простых граждан, совершающих не более одной сделки с квартирой за всю жизнь, но и у риэлторов. Однако, время идет и аккредитив набирает популярность среди способов расчета на рынке недвижимости.
В 2014 году законодательство предоставило возможность использовать для сделок купли-продажи недвижимости не только аккредитив, но и счет эскроу.
Как же происходит сделка по купле-продаже квартиры через банковскую ячейку?
Покупатель и продавец встречаются в выбранном им банке, заключают договоры аренды банковских ячеек, в которых указывают, при представлении каких документов продавец вправе получить доступ к ячейке, в которую заложены деньги, а покупатель – к ячейке, в которую заложена расписка продавца о получении всей суммы за квартиру. Как правило, в качестве документов указывают договор купли-продажи с отметкой о регистрации перехода права собственности квартиры на покупателя и/или выписку из единого государственного реестра недвижимости с указанием в качестве собственника квартиры ее покупателя.
Схема достаточно проста и прозрачна.
Однако, в этой простоте и кроется два больших минуса.
1. Во-первых, банк не несет ответственность за сумму, которую стороны заложили в ячейку, поскольку она нигде в документах банка не указывается, банк не проинформирован о ее размере;
2. Во-вторых, банк не несет ответственность за подлинность денежных средств, которые покупатель вложил в ячейку.
Таким образом, если вдруг при получении денег из ячейки выяснится, что денежные средства фальшивые, предъявлять к банку какие-либо претензии будет совсем бесперспективно (банк не несет ответственность за то, что находится в ячейке).
Если же сумма денежных средств окажется меньше, чем стороны закладывали в ячейку, привлечь банк к ответственности можно будет только доказав, что ячейка была незаконно вскрыта третьими лицами. Но даже в этой ситуации получить (взыскать) с банка «пропавшую» сумму без доказательств того, какая сумма «пропала» из ячейки у вас не будет.
Если набрать в поиске в сети интернет новости о пропаже денег из банковской ячейки, становится понятно, что это не самый надежный вид расчетов за квартиру.
Каким образом происходят расчеты через аккредитив и счета эскроу?
В общем и целом расчеты через аккредитив и счет эскроу аналогичны. Денежные средства зачисляются покупателем на счет БАНКА. А при предъявлении продавцом банку указанных документов (как правило, это договор купли-продажи с отметкой о регистрации перехода права собственности квартиры на покупателя и/или выписка из единого государственного реестра недвижимости с указанием в качестве собственника квартиры ее покупателя) – БАНК перечисляет денежные средства на счет продавца. Если же в течение установленного условиями срока продавцом документы не представлены, Банк возвращает деньги на счет покупателя.
В чем же плюсы расчетов через аккредитив и через счет эскроу:
1. Во-первых, банк полностью несет ответственность за ту сумму, которую внес покупатель;
2. Во-вторых, при таких расчетах не используется расписка, в связи с чем нет риска оспаривания факта получения денег в связи с поддельностью расписки;
3. В-третьих, риск получения продавцом поддельных денег от покупателя нивелируется полностью.
Единственный риск расчетов по аккредитиву – это отзыв лицензии у банка. Поскольку деньги внесены на счет банка, при отзыве лицензии будут действовать установленные законом о банкротстве порядок получения денежных средств со счета банка (по опыту, вероятней всего деньги не будут возвращены).
Но данный риск можно обойти, работая с крупнейшими окологосударственными банками.
Преимуществом счета эскроу перед аккредитивом является то, что денежные средства в сумме до 10 миллионов рублей застрахованы АСВ, в связи с чем даже в случае отзыва у банка лицензии, денежные средства в пределах 10 миллионов рублей будут возвращены за счет средств АСВ.
Подписывайтесь на канал и следите за публикациями — будет еще много интересного и полезного!
Источник
