Живя в «ипотечной» квартире, владелец еще не распоряжается ею в полной мере. Пока кредит не выплачен, жилье находится в залоге у выдавшего кредит банка. После выплаты всей задолженности это обременение не снимается автоматически: собственнику квартиры необходимо переоформить документы самому.
Итак, вы внесли последний платеж за ипотеку. Теперь квартира полностью ваша! Но это еще следует должным образом оформить. То есть, погасить регистрационную запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).
Пакет документов
Какие документы вам понадобятся:
- заявление о погашении записи об ипотеке. Образец есть на сайте Росреестра (ранее Регпалата);
- оригинал кредитного ипотечного договора с банком;
- договор купли-продажи на квартиру;
- оригинал закладной;
- справка от вашего банка, свидетельствующая об исполнении вами всех обязательств по кредиту;
- нотариально заверенные копии уставных документов выдававшего кредит банка.
Общий план действий
В целом дальнейшие действия владельца жилья после выплаты всей суммы ипотеки таковы:
- Подать в банк заявление о снятии обременения с квартиры.
- Банк делает отметку в закладной на квартиру, что вы полностью выплатили ипотеку. Сроки этого этапа зависят от конкретного кредитного учреждения.
- Вы получаете в банке закладную с отметкой и другие необходимые документы.
- Предоставляете пакет документов в местное отделение Росреестра.
- Росреестр проводит погашение регистрационной записи об ипотеке и вносит новые сведения в ЕГРН. Это происходит обычно за три рабочих дня.
- Вы получаете выписку из ЕГРП, свидетельствующую о погашении регистрационной записи об ипотеке.
Иногда банки могут выдавать ипотечные кредиты без закладной. В таком случае кредитная организация и владелец недвижимости подают в Росреестр совместное заявление о погашении записи об ипотеке. Если у вас как раз такой кредит, все свои действия по переоформлению квартиры согласовывайте со своим банком.
Если владельцев квартиры несколько (например, муж, жена и сын), то заявления должны подавать все. Либо вопросом может заняться один человек, получив от других совладельцев нотариальную доверенность.
Обратите внимание, что с середины 2016 года в России не выдают свидетельства о праве собственности на квартиры. Теперь достаточно выписки из ЕГРП, которая распечатывается на обычном листе бумаги А4.
Как обратиться в Росреестр
Подать документы в Росреестр можно следующим образом:
- лично обратиться в офисы Федеральной кадастровой палаты (ФКП Росреестра);
- лично обратиться в многофункциональный центр (МФЦ);
- через электронный сервис на сайте Росреестра.
В отделениях ФКП Росреестра люди часто сталкиваются с необходимостью долго ждать в очередях. Если предусмотрена электронная очередь, то проблемой становится очередь за талоном. Нередко люди приходят заранее, а потом приходится еще дожидаться своего времени.
Есть возможность записаться на прием в ФКП Росреестра заранее. Для этого нужно иметь регистрацию на портале «Госуслуги», и с тем же паролем и логином войти в личный кабинет на сайте Росреестра. В меню находите «Запись на прием» и выбираете нужное подразделение и доступное время.
Как правило, подать и получить документы через МФЦ бывает проще и удобнее. Но зато ждать готовых документов придется на пару дней дольше.
Дистанционная подача заявления
Теперь подробнее о том, как переоформить квартиру дистанционно. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо обладать электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Это аналог обычной подписи от руки, который используется для электронного документооборота.
Приобрести сертификат электронной подписи можно в особой организации — удостоверяющем центре. Так, подобный центр работает при подведомственной Росреестру ФКП. Также на вашем компьютере должно быть установлено специальное программное обеспечение.
Если электронная подпись имеется, то для подачи заявления о снятии обременения с квартиры можно воспользоваться личным кабинетом на сайте Росреестра. Или же на этом сайте выбираете в меню: «Госуслуги» — «Подать заявление на государственную регистрацию прав» — «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» — «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
Далее внимательно заполняйте все необходимые поля:
- Введите личные сведения: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, адрес, телефон, контактные данные;
- Укажите данные о квартире: тип объекта, кадастровый номер, адрес, дату и номер государственной регистрации ипотеки;
- Загрузите требуемые документы в электронном формате;
- Удостоверите свои действия электронной подписью.
Если с заявкой и документами окажется все в порядке, выписку из ЕГРН через несколько дней пришлют вам на электронную почту.
Источник
Живя в «ипотечной» квартире, владелец еще не распоряжается ею в полной мере. Пока кредит не выплачен, жилье находится в залоге у выдавшего кредит банка. После выплаты всей задолженности это обременение не снимается автоматически: собственнику квартиры необходимо переоформить документы самому.
Итак, вы внесли последний платеж за ипотеку. Теперь квартира полностью ваша! Но это еще следует должным образом оформить. То есть, погасить регистрационную запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).
Пакет документов
Какие документы вам понадобятся:
- заявление о погашении записи об ипотеке. Образец есть на сайте Росреестра (ранее Регпалата);
- оригинал кредитного ипотечного договора с банком;
- договор купли-продажи на квартиру;
- оригинал закладной;
- справка от вашего банка, свидетельствующая об исполнении вами всех обязательств по кредиту;
- нотариально заверенные копии уставных документов выдававшего кредит банка.
Общий план действий
В целом дальнейшие действия владельца жилья после выплаты всей суммы ипотеки таковы:
- Подать в банк заявление о снятии обременения с квартиры.
- Банк делает отметку в закладной на квартиру, что вы полностью выплатили ипотеку. Сроки этого этапа зависят от конкретного кредитного учреждения.
- Вы получаете в банке закладную с отметкой и другие необходимые документы.
- Предоставляете пакет документов в местное отделение Росреестра.
- Росреестр проводит погашение регистрационной записи об ипотеке и вносит новые сведения в ЕГРН. Это происходит обычно за три рабочих дня.
- Вы получаете выписку из ЕГРП, свидетельствующую о погашении регистрационной записи об ипотеке.
Иногда банки могут выдавать ипотечные кредиты без закладной. В таком случае кредитная организация и владелец недвижимости подают в Росреестр совместное заявление о погашении записи об ипотеке. Если у вас как раз такой кредит, все свои действия по переоформлению квартиры согласовывайте со своим банком.
Если владельцев квартиры несколько (например, муж, жена и сын), то заявления должны подавать все. Либо вопросом может заняться один человек, получив от других совладельцев нотариальную доверенность.
Обратите внимание, что с середины 2016 года в России не выдают свидетельства о праве собственности на квартиры. Теперь достаточно выписки из ЕГРП, которая распечатывается на обычном листе бумаги А4.
Как обратиться в Росреестр
Подать документы в Росреестр можно следующим образом:
- лично обратиться в офисы Федеральной кадастровой палаты (ФКП Росреестра);
- лично обратиться в многофункциональный центр (МФЦ);
- через электронный сервис на сайте Росреестра.
В отделениях ФКП Росреестра люди часто сталкиваются с необходимостью долго ждать в очередях. Если предусмотрена электронная очередь, то проблемой становится очередь за талоном. Нередко люди приходят заранее, а потом приходится еще дожидаться своего времени.
Есть возможность записаться на прием в ФКП Росреестра заранее. Для этого нужно иметь регистрацию на портале «Госуслуги», и с тем же паролем и логином войти в личный кабинет на сайте Росреестра. В меню находите «Запись на прием» и выбираете нужное подразделение и доступное время.
Как правило, подать и получить документы через МФЦ бывает проще и удобнее. Но зато ждать готовых документов придется на пару дней дольше.
Дистанционная подача заявления
Теперь подробнее о том, как переоформить квартиру дистанционно. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо обладать электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Это аналог обычной подписи от руки, который используется для электронного документооборота.
Приобрести сертификат электронной подписи можно в особой организации — удостоверяющем центре. Так, подобный центр работает при подведомственной Росреестру ФКП. Также на вашем компьютере должно быть установлено специальное программное обеспечение.
Если электронная подпись имеется, то для подачи заявления о снятии обременения с квартиры можно воспользоваться личным кабинетом на сайте Росреестра. Или же на этом сайте выбираете в меню: «Госуслуги» — «Подать заявление на государственную регистрацию прав» — «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» — «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
Далее внимательно заполняйте все необходимые поля:
- Введите личные сведения: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, адрес, телефон, контактные данные;
- Укажите данные о квартире: тип объекта, кадастровый номер, адрес, дату и номер государственной регистрации ипотеки;
- Загрузите требуемые документы в электронном формате;
- Удостоверите свои действия электронной подписью.
Если с заявкой и документами окажется все в порядке, выписку из ЕГРН через несколько дней пришлют вам на электронную почту.
Источник
После того как жилищный кредит погашен, недвижимость переходит в полное распоряжение собственнику. Однако перед этим он должен снять обременение с покупки. Попробуем разобраться, как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки.
Порядок действий
Шаг 1. Обращаемся в банк
Совершенно не важно, как происходила выплата ипотечного кредита – по графику или досрочно; после оплаты последнего рубля по договору квартира по-прежнему остается в залоге банка. Для того чтобы доказать государству полную выплату основного долга и процентов по нему, необходимо обратиться в банк, который предоставлял вам кредит на покупку жилья, для оформления «погашения» закладной по квартире.
На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.
Будьте внимательны: на лицевой и оборотной сторонах закладной должен быть указан один и тот же сотрудник отделения.
Дополнительно к закладной необходимо потребовать нотариально заверенную копию доверенности на специалиста банка, подписывающего документ.
Также вам необходимо заполнить совместное с банком заявление на снятие ограничений с объекта недвижимости. Образец такого заявления предоставят банковские работники либо специалисты Росреестра.
Шаг 2. Собираем пакет документов
Для снятия обременения с жилой недвижимости вам потребуется:
- взятая в банке закладная на квартиру (сделайте для себя дубликат – мало ли куда она еще потребуется) и доверенность на лицо, которое подписало вышеупомянутый документ,
- заявление о снятии ограничений с квартиры, подписанное сотрудниками вашего банка,
- паспорта всех собственников жилья, которые указаны в свидетельстве о праве собственности, плюс само свидетельство.
Шаг 3. Идем в Росреестр
Когда все бумаги собраны, самое время обратиться в Росреестр. Обратите внимание: во время подтверждения погашения долга в Регистрационной палате должны присутствовать все собственники жилья, указанные в соответствующем свидетельстве.
Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки занимает не более двух — пяти рабочих дней. По истечении данного срока, сотрудники Росреестра предоставляют вам документы о снятии обременения с квартиры.
Почему необходимо снимать с квартиры обременение?
Разобравшись с вопросом, как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки, пришло время понять: для чего это нужно? Казалось бы, долг выплачен, обязательств перед банком больше нет. Так для чего все эти манипуляции?
Дело в том, что до момента снятия ограничений, квартира по-прежнему остается под залогом кредитора. Т.е. совершенно не важно, что вы выполнили свою часть договора, распоряжаться собственностью вы все еще не имеете права. Только после обращения в Росреестр со всеми необходимыми документами и получения подтверждения о снятии обременения, вы становитесь полноправным обладателем жилья. Лишь после этого вы можете продавать или обменивать жилье, а также сдавать его в аренду. Вот для чего необходимо сразу подтверждать факт полного погашения ипотеки перед государством.
Будьте внимательны при выборе будущего объекта недвижимости
Покупая квартиру на вторичном рынке, существует риск приобрести жилье с ограничениями. При этом на свидетельстве о праве собственности может отсутствовать отметка об имеющемся обременении. Соответственно, и в договоре купли-продажи упоминания об этом не будет. Поэтому прежде чем оформлять недвижимость, проверьте ее состояние на официальном сайте Росреестра или у его местных представителей.
В тех случаях, когда на жилье накладывается несколько ограничений (случиться это может, если заемщик отказывается платить), избавиться от них будет достаточно проблематично. Поэтому если выбранный вами объект недвижимости имеет обременения, лучше воздержитесь от его покупки.
Источник
Последние изменения: Февраль 2021
Использование заемных средств при покупке недвижимости влечет ограничение прав на собственность вплоть до момента полного погашения ипотеки. Банк, предоставляя крупную сумму под проценты на длительный срок, требует определенных гарантий того, что средства будут возвращены. Обеспечительной мерой становится оформление залога и накладывание обременения «в силу ипотеки». После того, как выплачен последний платеж, наступает время, чтобы оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке.
Чтобы стать полноправным хозяином жилья, придется пройти определенную процедуру снятия ограничений и внесения соответствующей записи в Росреестре. В зависимости от обстоятельств ипотеки, в стандартную процедуру переоформления могут вноситься корректировки.
Последние вопросы с кредитором
Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Обременение на права собственника не связаны со сроком действия договора, а устанавливаются на период, пока заемщик остается должен банку. Данное ограничение налагается на право распоряжаться квартирой, оформленной в залог. Как только долг полностью уплачен, основания для обременения исчезают, а владелец жилья получает право на полноценное распоряжение объектом – с возможностью обмена, дарения, продажи, нового оформления в залог и т.д.
Процедура снятия обременения довольно простое, но важное по своей значимости дело. Как только уплачен последний взнос, заемщик обращается в представительство финансового учреждения с целью зафиксировать факт закрытия долга и освобождения от залогового обременения.
При обращении в банк, заемщик решает сразу несколько задач:
- Фиксирует отсутствие долга перед банком.
- Получает закладную, которая на протяжении всех лет ипотеки хранилась в банке.
- Оформляет соответствующие справки, подтверждающие закрытие кредитного счета и отсутствие финансовых и каких-либо других претензий к клиенту со стороны банка.
Все вышеперечисленные задачи подчинены главной цели – регистрации полного права на кредитную квартиру. При получении справки из банка, важно убедиться, что кредитный счет полностью обнулен и закрыт, не оставляя поводов беспокоиться о возможных начислениях комиссий за обслуживание счета.
Выписка о состоянии ссудного счета может оформляться бесплатно, либо требует определенной платы. Каждая финансовая организация выдвигает свои требования.
Заемщик должен убедиться в надлежащем оформлении бумаги и присутствии в ней следующей информации:
- Личные данные о заемщике.
- Данные о номере и дате заключения ипотечного договора, его срок действия.
- Дата внесения последнего платежа.
- Сведения о сотруднике отделения, оформившем справку (должность, ФИО).
Кроме того, на документе должен стоять номер регистрации и дата составления, а в самом тексте должна присутствовать фраза, подтверждающая отсутствие каких-либо претензий к клиенту.
На обороте документа служащий финансовой организации указывает об исполнении обязанности по ипотеке в полном объеме и отсутствии претензий. Справка в обязательном порядке подписывается конкретным служащим, а достоверность информации удостоверяется печатью.
Отдельного внимания заслуживает процедура закрытия счета. Так как некоторые банки не закрывают счет автоматически, а впоследствии клиент узнает о задолженности за обслуживание счета, рекомендуется проследить, чтобы кредитный счет был полностью закрыт.
Бывшему заемщику выдают закладную, хранившуюся в единственном экземпляре у кредитора. При оформлении выдачи закладной необходимо проверить, чтобы и лицевая и оборотная сторона закладной была подписана тем же сотрудником, на которого далее истребуют копию нотариальной доверенности.
Урегулировав последние вопросы с кредитором, владелец ипотечного жилья готовится к обращению в регистрирующий государственный орган, для чего собирает новый пакет документов.
Какие документы нужны для снятия обременения
Часть важнейших документов, которые пригодятся в Росреестре при снятии обременений, уже получена в банке, однако, список бумаг значительно шире.
Перед обращением в госорган, необходимо удостовериться в наличии полного перечня бумаг:
- закладная из банка (рекомендуется сделать дубликат);
- доверенность должностного лица банка, выдавшего и оформившего закладную;
- заявление, подписанное представителем банка, с просьбой снять обременение;
- личные документы собственников;
- свидетельство о праве собственности;
- купчая на квартиру;
- справка о закрытии долга и отсутствии претензий;
- платежный документ, подтверждающий уплату регистрационной пошлины, при желании собственника получить новую выписку, устанавливающую полное право распоряжаться собственностью.
В случае оформления ипотеки без закладной, в регистрирующий орган подается совместное заявление с просьбой снять обременение, а также требуется обязательное присутствие представителя банка.
Владелец ипотечной квартиры может уточнить информацию о снятии обременений без дополнительного посещения отделения Росреестра, поскольку сведения находятся в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе организации.
Порядок оформления квартиры после выплаты ипотеки в Росреестре
Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.
Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:
- Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
- Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
- Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
- При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.
Сроки процедуры получения прав собственности на квартиру
Так как документы, поданные сотруднику регистрирующего органа, нуждаются в проверке, с момента обращения до снятия обременения проходит определенное время – не более 2-5 дней. В отдельных случаях работа занимает до 10 рабочих дней.
После появления информации на сайте о снятии обременения, владелец квартиры может получить долгожданный документ о том, что право распоряжения собственностью ничем не ущемлены. Если необходимо получить новый документ на собственность после снятия обременения, срок ожидания нового свидетельства занимает около 30 дней.
Сроки получения новых документов и снятия обременений иногда очень важны, если владелец намеревается продать жилье после снятия ограничений.
Следует руководствоваться положениями закона №218, в котором приводятся четкие сроки, отводимые на исполнение работ:
- Внесение регистрационной записи при обращении в отделение Росреестра – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 дней.
- При наличии решения из суда – 5-дневный срок.
- Если документы прошли нотариальное оформление перед обращением в регистрирующий орган срок снижен до трех дней.
Значение снятия обременения
Освобождение от залогового обременения – самая важная процедура после того, как был подписан кредитный договор и приобретена недвижимость. Дело в том, что полная выплата ипотеки не является поводом для автоматического внесения записи об отсутствии обременений.
Зарегистрированная ранее в качестве залогового обеспечения, квартира должна быть переоформлена и проверена на наличие иных оснований для обременения.
Важно помнить, что пока в Росреестре не появится запись о полноправном владении собственностью, квартиру нельзя будет ни продать, ни подарить, ни иным образом распорядиться купленными метрами. Фактически, снятие обременения является обязательным завершающим шагом оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки.
Нюансы оформления после ипотеки
Существует масса особенностей, влияющих на процесс переоформления прав заемщика, в зависимости от различных обстоятельств сделки.
Использование маткапитала
Многие семьи, в которых появился второй ребенок, для облегчения кредитного бремени при выплате долга воспользовались правом зачета материнского капитала в счет погашения ипотеки.
Еще в процессе согласования направления капитала заемщики оформляют нотариальное обязательство наделить собственностью всех членов семьи с выделением долей каждому члену, включая несовершеннолетних детей.
Закон допускает два варианта оформления – в равных долях, либо определению различных по размеру долей, с условием, чтобы меньшая доля была не менее 12 метров. Согласно федеральному законодательству, родители обязаны в 6-месячный срок после закрытия долга и снятия обременения наделить собственностью всех членов семьи.
Есть два способа проведения процедуры:
- Через подписание соглашения о выделении долей, договора дарения (с обязательным нотариальным заверением).
- В судебном порядке (если ответственные заемщики не смогли прийти к единому решению относительно определения размера долей).
В любом случае, оформление ипотечного жилья с использованием материнского капитала также заканчивается внесением корректировок в записи о регистрации в Росреестре.
Особенности права собственности на новостройку
Существует серьезное отличие между оформлением уже сданного в эксплуатацию жилья от метров в строящемся доме.
Основное отличие заключается в нюансах оформления прав на квартиру – на основании договора о долевом участии (ДДУ).
Данный факт не позволяет сразу переоформить недвижимость, даже если ипотека выплачена в полном объеме и досрочно.
Владелец жилья в новостройке вправе выбрать оформление с помощью компании-застройщика, либо пройти процедуру самостоятельно. (Читайте: про оформление квартиры в собственность в новостройке)
В первом случае, всю процедуру по оформлению документов в Росреестре выполнит компания, ведущая строительство. Во втором случае, будущий собственник может гораздо быстрее пройти процедуру переоформления, однако это потребует дополнительных усилий по сбору документов:
- протокол, устанавливающий распределение жилплощади и нежилой зоны в пределах объекта строительства;
- техпаспорт на здание;
- разрешительные документы о вводе в эксплуатацию;
- акт о передаче дома (от архитектурно-строительного отдела);
- кадастровый паспорт;
- справка, устанавливающая конкретный почтовый адрес с указанием индекса, номера дома и т.д.
Самостоятельное переоформление бумаг требует дополнительного предъявления в Росреестре документов от застройщика, включая ДДУ.
Иногда владелец ипотечного жилья нуждается в срочной продаже объекта еще до того, как жилье будет освобождено от обременения. Процесс переоформления прав на ипотечное жилье трудоемок и в любом случае требует снятия обременения, чтобы регистрирующий орган смог переоформить права на нового хозяина.
Продажа квартиры требует согласования сделки с банком, который, в свою очередь, потребует полного погашения долга для того, чтобы выдать закладную без какого-либо финансового риска. Выходом из ситуации может стать частичное финансирование закрытия долга продавцом с последующим окончательным расчетом за вычетом ранее выплаченной суммы. Однако, данная процедура довольно длительна и многоэтапна, что в условиях спада спроса на недвижимость делает подобную схему продажи маловероятной, если только стоимость ипотечной собственности не будет серьезно снижена.
В таком случае, собственнику гораздо выгоднее найти средства для полного закрытия ипотеки и снятия обременения с дальнейшим поиском продавца (покупателя) и продажей.
Рекомендуем к просмотру видео, в котором рассказано о государственной регистрации квартиры после погашения ипотечного кредита.
Бесплатный вопрос юристу
Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:
© 2021 zakon-dostupno.ru
Источник
