Юридическими и экономическими знаниями обладают единицы граждан, поэтому при выборе выгодных условий по кредитам спросом пользуется помощь в покупке квартиры в ипотеку.
Кем оказывается помощь в получении ипотечного кредита? Какие условия сотрудничества предлагаются? Возможно ли юридическое сопровождение сделки с недвижимостью?
Кто оказывает помощь в покупке квартиры в кредит
Квалифицированная помощь кредитных специалистов в выгодном приобретении квартиры в ипотеку оказывается кредитными брокерами и специализированными компаниями.
Суть работы таких людей заключается в подборе кредитного предложения, по которому клиент получит 100% одобрение на наиболее выгодных условиях. При этом у заемщика учитывается:
- его доход (сумма, периодичность получения, официальное трудоустройство, дополнительные источники заработка);
- кредитная история (формируется ли она вообще, если есть, то какой кредитный рейтинг у клиента);
- какая квартира выбрана для покупки;
- влияние различных социально-демографических показателей, которые могут стать причиной отказа в выдаче ссуды (к примеру, наличие нескольких иждивенцев, отсутствие в собственности ценного объекта имущества, низкий уровень образования, возраст клиента).
Клиент заявляет на первоначальном этапе, какую квартиру собирается брать в ипотеку (если выбор сделан). Исходя из этого, рассчитывается необходимая сумма кредита, примерный срок погашения и процентная ставка, считаемая приемлемой при таком кредитовании.
Юридическая помощь в оформлении ипотеки подразумевает получение у банка одобрения на наиболее приближенных условиях с учетом положения заемщика.
К примеру! Если заработок заемщика высокий, но официальная его часть недостаточна для подтверждения дохода, помощь оказывается в поиске ипотеки без справок о доходах или предоставления альтернативного подтверждения.
Каким образом получаются льготные условия:
- брокеры постоянно «варятся в этой теме»: знают все нюансы получения кредитов, предлагаемые банками и другими кредиторами условия;
- сотрудничают со многими банками, поэтому имеют некоторые преференции;
- как правило, брокеры предоставляют также услуги агентов по недвижимости, поэтому знают, как купить квартиру выгоднее.
Банкам выгодно сотрудничество с кредитными брокерами, ведь они приводят им новых клиентов. Такое получение ипотеки через помощь специализированной компании позволяет сэкономить от 1-2% годовых, что за долгий период кредитования снижает переплату на десятки и сотни тысяч рублей и окупает обращение к брокеру как минимум в несколько раз.
Процедура оказания помощи в получении займа
Чтобы понимать, как предоставляются услуги брокера, и работает такое сотрудничество, заемщик должен знать пошаговую инструкцию оформления.
Внимание! Советы для выбора кредитного брокера читайте в конце статье.
- Первый этап связан с выбором компании. Обращаем внимание, что на финансовом рынке есть понятия черного и белого брокера. Черные относятся к мошенническим организациям, фирмам-однодневкам, которые берут предоплату и не оказывают услуг. Или, что еще хуже, обманным путем заставляют клиента подписать кредитный договор, деньги забирают себе. И, конечно же, исчезают.
- Оставление заявки на услуги (может заполняться на сайте компании). К примеру, заполнение небольшой формы для обратной связи: какую сумму желает взять клиент, в каком регионе (Москва и МО, либо другие), а также контактные данные.
- Сотрудники связываются с клиентом и приглашают посетить офис.
- Обговариваются условия получения ипотеки (какие тарифы наиболее приемлемы, с какими проблемами могут столкнуться при оформлении, какие документы может предоставить клиент). Определяются цели, на которые берутся деньги. От этого также зависят тарифы, к примеру, новостройка в ипотеку в Москве (уже сданная в эксплуатацию от партнера-застройщика) может обойтись покупателю дешевле по процентным ставкам.
- Пятый этап связан с работой брокера: на основе полученных сведений он подыскивает кредит.
- Если находится наиболее подходящий вариант – запускается процедура оформления и получения. Как правило, брокеры оказывают юридическое сопровождение сделки и даже помогают в сборе необходимых документов. Но основная процедура оформления происходит уже между кредитором и заемщиком.
- После получения ссуды, клиент оплачивает услуги помощи в покупке квартиры в кредит.
Внимание! Подписание кредитного договора, заключение сделки в Росреестре и рассмотрение документов происходит уже в выбранном банке.
На что обратить внимание при обращении за помощью в получении ипотеки
Итак, кредитные брокеры и финансовые компании – просто палочки-выручалочки для клиентов, особенно тех, кто вообще не разбирается в тонкостях кредитования.
Важно! Даже с учетом платности услуг таких компаний, клиент может сэкономить на получении ипотеки. Речь идет, конечно же, о белых брокерах.
Чтобы выбрать действительно квалифицированную помощь, обратите внимание на следующее:
- репутацию компании (отзывы, рейтинги, публикации в авторитетных СМИ);
- годы работы на рынке, наличие документов и сертификатов о сотрудничестве с банками;
- наличие официального сайта и офиса (оцените солидность и того, и другого. Конечно же, вы вряд ли обратитесь к людям, у которых офис находится в темном подвале);
- предоставление юридического сопровождения сделки с недвижимостью. Как правило, брокер является либо квалифицированным юристом по недвижимости, либо предоставляет сторонние услуги такового.
Конечно же, проще найти подходящую компанию и получить помощь в получении ипотечного кредита в Москве. Хотя, это касается не только брокеров, в городе работает множество банков, развит рынок недвижимости, высок спрос на новостройки и вторичное жилье.
Важный момент! Помощь в покупке квартиры в кредит оплачивается постфактум, никаких предоплат вносить не нужно, максимум – это небольшие платежи за сопутствующие услуги.
Помните, что услуга помощи в получении ипотечного кредита считается исполненной после фактического получения такой ссуды.
Какие риски возможны при получении ипотеки
Риски в получении ипотечного кредита на покупку квартиры везде одинаковы, разве что при обращении к брокеру повышаются из-за сотрудничества с мошенником.
Основной риск ипотеки – лишиться возможности платить по ней. Причины могут быть разные: жизненные форс-мажоры, неправильная оценка возможностей заработка, финансовый кризис.
К примеру! Планируется покупка жилья в Москве от жителя региона, который не имеет достаточного дохода для приобретения такой жилой площади, но имеет необходимый первоначальный взнос. Во-первых, банки могут отказать из-за отсутствия регистрации в Москве, во-вторых, где гарантии, что такой дорогостоящий кредит заемщик сможет оплатить.
В результате таких рисков можно лишиться приобретенной собственности, ведь на весь срок кредитования она выступает залогом успешной выплаты ссуды. Благонадежность клиента никак не зависит от компании, которая помогла получить кредит. Поэтому в данном случае необходимо:
- трезво оценить возможности заработка на следующие несколько десятилетий;
- брать ипотеку только в той валюте, в которой клиент получает доход;
- купить квартиру в кредит по своим силам и возможностям.
В остальном, брокеры сделают все, чтобы при текущем положении заемщика, он получил максимально выгодный займ.
Преимущества обращения за помощью в покупке квартиры
Чтобы подытожить статью, очертим основные преимущества, которые получает клиент при обращении за помощью в получении ипотеки. Так или иначе, мы уже рассматривали их в течение всей статьи. Помощь брокеров позволит:
- получить одобрение ипотеки и взять кредит на желаемых условиях (или приближенных к желаемым условиям);
- получить деньги даже при плохой кредитной истории;
- взять ипотеку при отсутствии официального дохода или маленькой официальной зарплате;
- кредитоваться неработающим пенсионерам;
- не искать поручителей для одобрения большей суммы займа;
- быть уверенным в юридической стороне вопроса. На банк работают квалифицированные юристы, которые даже при имеющемся образовании клиента смогут обвести его вокруг пальца.
Брокер тщательно изучает кредитный договор, поэтому сможет найти несостыковки и навязывание незаконных условий. Более того, при необходимости оказывается помощь в сборе необходимых документов, оценки собственности и страховании объекта залога.
Покупка квартиры в ипотеку с помощью брокеров позволит взять наиболее выгодную ссуду.
Видео: что такое ипотека
Источник
Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.
Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей
Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:
на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.
Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:
30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.
Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.
Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.
Подробнее в постановлении Правительства.
Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми
Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.
Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.
Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.
Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.
Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки
Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.
За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.
Подробнее в постановлении Правительства.
Военная ипотека
Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.
Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.
Подробнее на сайте Русвоенипотеки.
Материнский капитал
Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:
Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.
Оплату образования детей.
Пенсионные накопления матери.
Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.
Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.
Налоговый вычет
Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:
13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.
Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.
Кредитные каникулы
Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:
размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
кредит оформлен на единственное жильё;
ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.
Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.
Источник
О том, какие документы нужно предоставить для банка (на примере получения ипотеки гражданам из стран СНГ, ЛНР, ДНР и Приднестровья), я уже писал в предыдущей статье.
Опять же, на примере нашей работы, какая должна быть последовательность действий, пошагово:
1) Сбор документов, согласно требованиям банка.
2) Проработка предварительных вариантов покупки квартиры, чтобы определиться с реальной стоимостью квартиры, которую вы намерены купить.
Пошаговая инструкция по получению ипотеку
3) Имея понимание, какая сумма у вас есть на первый взнос, вычисляем сумму необходимого кредита по принципу: цена квартиры минус первоначальный взнос = сумма кредита.
4) Подаем заявки в несколько банков на требуемую сумму займа, исходя из п. 3.
5) Получив одобрение в банке, начинаем поиск варианта. Одобрение в банках действует 2-3 месяца, соответственно, время на поиск квартиры у вас на один месяц меньше срока одобрения банка, потому что часть времени нужно затратить на подготовку к сделке и проверку документов по выбранной квартире.
6) Желательно посмотреть как можно больше вариантов квартир, чтобы сделать правильный выбор. Есть одно золотое правило, сложившееся из моей практики: первую же сильно понравившуюся квартиру надо брать, а не искать лучше. Лучше может не попасться, а та, что вам понравилась, наверняка понравится и другим, и ее купят на следующий день, а вы будете об этом очень сильно жалеть.
7) После того, как вы определились с вариантом, за нее необходимо внести аванс или задаток, чтобы продавец снял квартиру с продажи и начал готовить документы, необходимые для банка. В договоре аванса (задатка) обязательно нужно указать, что квартира покупается с использованием ипотечных средств такого-то банка, и в случае отказа банка от кредитования данной квартиры, внесенная сумма аванса или задатка возвращается в полном объеме.
8) Осуществляем проверку юридической чистоты квартиры и личности продавца, помня о том, что банк фактически не несет никакой ответственности за объект недвижимости, которую вы приобретаете (подробно об этом я уже писал здесь).
9) Смотрим наличие перепланировок, узаконены они или нет. Если не узаконены, – есть ли реальная возможность эту перепланировку узаконить (что можно, а что нет, я уже писал тут и снимал видео).
10) Организуем оценку квартиры, обязательно привлекая для этого только аккредитованных в конкретном банке оценщиков, а не друзей, знакомых или рекомендованных оценщиков со стороны.
Организовывать оценку квартиры нужно только с аккредитованными в конкретном банке оценщиками
11) После получения отчета об оценке и полной проверке по квартире подаем заявку в страховую компанию, для согласования тарифа по страхованию сделки и имущества, приобретаемого в ипотеку. Обычно банки требуют комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя три позиции: страхование жизни и здоровья заемщика, самого объекта, титула (страхование потери права собственности).
12) Отчет об оценке, все документы на квартиру, заключение страховой компании – весь этот комплект передается в банк. После рассмотрения и одобрения объекта банк назначает дату сделки.
13) На сделке подписывается договор купли – продажи, кредитный договор с банком, оформляется страховка, производятся денежные расчеты, путем закладки денег в ячейку или с использованием аккредитива.
14) Условия доступа продавца к деньгам: при использовании ипотеки продавец всегда получает деньги после государственной регистрации перехода права по договору купли- продажи квартиры.
15) После сделки все документы, договор купли-продажи, кредитный договор, отчет об оценке, документы на квартиру, сдаются на госрегистрацию в МФЦ.
16) После государственной регистрации покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из Россресстра, что он является собственником и что квартира находится в обременении в виде ипотеки (у банка).
17) После этого производятся денежные расчеты между продавцом и покупателем в полном объеме.
18) После завершения расчетов в согласованный сторонами срок квартира продается по акту приема-передачи.
На этом сделка считается завершенной.
Остались вопросы, нужна консультация? Писать мне лучше в Whatsapp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение.
Вот еще мои статьи, которые могут вас заинтересовать:
???? Банк отказал в ипотеке? Вот еще 5 способов купить квартиру в кредит, о которых мало кто знает
???? Купить квартиру в ипотеку для граждан Приднестровья, ЛНР, ДНР и стран СНГ. Что для этого нужно?
???? Ипотечные иллюзии, или почему банк квартиры на юридическую чистоту не проверяет
???? Неочевидные, но ключевые моменты для тех, кто берет ипотеку впервые
???? Как быстро закрыть ипотеку. И меньше заплатить процентов банку. Простой рецепт ипотечного счастья
???? Ипотека без первого взноса. Спасение или тюрьма?
МОЙ КАНАЛ В YOUTUBE | INSTAGRAM
Источник