Предоставления ипотеки детям инвалидам в

Семьи, у которых родился ребенок-инвалид, особенно остро нуждаются в комфортных условиях проживания. Часто отвечающую всем критериям недвижимость приходится покупать в кредит. Льготная ипотека для семей с ребенком-инвалидом становится решением в непростой ситуации. Подобная помощь со стороны государства позволяет взять жилищный кредит на условиях сниженной процентной ставки. Однако, чтобы воспользоваться программой, потребуется ознакомиться с рядом нюансов и убедиться, что вы соответствуете требованиям банков и разобраться, какие условия получения ипотеки с господдержкой.

Условия льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами в 2020 -2021 году: как получить льготный кредит на покупку жилья, список всех документов, банки с выгодными кредитами

Правительство России постановило распространить программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами. Документ опубликован на портале правовой информации.

Постановлением вносятся изменения в Правила предоставления субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным семьям с детьми ипотечным кредитам.

• В России в начале 2018 года начала работу программа льготной ипотеки под 6% годовых для семей, где есть двое и более детей, из которых хотя бы один рождён в период 2018-2022 гг.
• Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотеке компенсирует государство.

Также установлены компенсации банкам, предоставляющим льготную ипотеку под 5% годовых жителям Дальнего Востока, в семьях которых второй или последующий ребёнок рождается с 2019 по 2022 гг.

• По новым правилам на льготную ставку 6% по ипотеке также могут претендовать россияне, имеющие ребёнка-инвалида, рождённого не позднее 31 декабря 2022 года.
• Для дальневосточников с ребёнком-инвалидом льготная ставка по ипотеке составит 5% годовых.

Воспользоваться такой льготой семьи смогут до конца 2022 года.

Но если ребёнку, рождённому до 31 декабря 2022 года, инвалидность установлена после 31 декабря 2022 года, взять ипотеку на льготных условиях можно будет до конца 2027 года, следует из документа.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в 2020 году: на каких условиях выделяется, как оформить

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

Важно! Льгота на капремонт для детей-инвалидов была отменена в 2015 на уровне законодательства РФ. Также не существует семейных льгот по оплате ОДН (общедомовых нужд) — скидка действует только на самого ребенка, не касаясь всей семьи.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Требований к заболеванию и причине инвалидности нет

В условиях программы есть только одна формулировка — ребенок-инвалид. То есть человек до 18 лет, у которого есть инвалидность. Там нет уточнений, что инвалидность должна быть присвоена в связи с конкретными заболеваниями.

После 18 лет такой человек имеет формальный статус инвалида, а не ребенка-инвалида. И под условия программы он уже не подойдет. После 18 лет можно иметь статус инвалида с детства, но это тоже не подходит для семейной ипотеки. Ребенок-инвалид и инвалид с детства — это не одно и то же.

Инвалидность могут присвоить из-за сахарного диабета в подростковом возрасте, проблемы со здоровьем могут появиться сразу при рождении, а могут возникнуть из-за травмы даже у ранее здорового ребенка. Причина и тяжесть заболевания не имеют значения. Также для программы неважно, могут ли работать родители, какой у них доход и социальный статус. Но это может иметь значение для банка при оценке платежеспособности.

Если инвалидность снимут, ставку не повысят

В программе нет требования, чтобы инвалидность у ребенка была установлена на длительный срок. Подойдет, даже если ее установили пока только на год или два, как предусмотрено правилами. Льготная ставка устанавливается на весь срок кредита, и это решение принимают при рассмотрении заявки.

Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ставка 6% сохранится до конца выплат.

Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например родители или второй муж матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Период выдачи кредитов таким семьям увеличен на пять лет

Пока в программе написано, что право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи, в которых ребенок с инвалидностью родился в любое время до конца 2022 года. Но инвалидность детям могут установить не сразу: иногда заболевание возникает через несколько лет. Для таких случаев период оформления льготных кредитов продлен: если инвалидность установили после 2022 года, ипотеку под 6% можно взять до конца 2027 года.

На Дальнем Востоке выдается ипотека под 5%

По общим правилам, если семья живет на Дальнем Востоке и покупает там квартиру, ставка составит 5%. При условии, что ребенок родился с 2019 по 2022 год.

Но если в такой семье есть ребенок-инвалид, то родиться он мог и до 2019 года. То есть даже для семьи с пятилетним или десятилетним ребенком-инвалидом ставка составит 5% на весь срок кредита.

Хотя некоторые банки уже сейчас выдают ипотеку под 5% в любом регионе — даже на общих основаниях, независимо от состояния здоровья детей.

В характеристиках объектов изменений нет

Поправки в условиях господдержки касаются только заемщиков. Требования к недвижимости остались такими же:

1. Это может быть только новостройка — квартира или дом от застройщика. Они могут быть уже сданы и готовы к заселению, но только если раньше не принадлежали другим людям. На Дальнем Востоке можно купить даже вторичное жилье, но только в селе.
2. Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключен с 2019 года для Дальнего Востока и с 2018 года для всей России.

Еще по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку — то есть если квартиру купили давно. Но тогда это будет соглашение или договор о рефинансировании, а не купля-продажа.

Семьи с детьми-инвалидами могут рефинансировать старую ипотеку по льготной ставке

С 14 ноября семья с ребенком-инвалидом может рефинансировать ипотеку, которую взяла до этих поправок и даже до 2018 года. То есть можно прийти в банк и обсудить условия для снижения ставки, даже если ипотеку взяли пять лет назад. Для этого достаточно подтвердить инвалидность ребенка, даже если он единственный в семье или родился пять лет назад.

Но в любом случае речь идет о праве банка дать или рефинансировать ипотеку. Это не обязанность. При рассмотрении заявки банк учитывает доходы заемщика и свои риски. Он может и отказать в кредите.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки — оформляем льготное кредитование жилья

На 2019 год существует две федеральные программы помощи:

1. Бесплатное жилье;
2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе — полный список

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья. В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

• Справка, подтверждающая факт инвалидности;
• Реабилитационный лист ребенка;
• Выписка из домовой книги;
• Документация о создании лицевого счета;
• Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах — где есть дополнительные условия

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Для того чтобы встать в очередь на льготное жилье или ипотеку, опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ. Это можно сделать в ПФР по месту жительства;
2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления. В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.

Каким условия должен соответствовать заёмщик для получения льготного кредита на жилье

Для получения ипотеки в банке заемщик должен соответствовать трем условиям:

1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно. Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;
2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости. Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;
3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой. Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Нюансы при выборе банка — обращайте внимание на эти подводные камни

В 2019 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

При выборе банка стоит ориентироваться только на финансовые показатели:

• Длительность кредита;
• Величину ежегодного процента;
• Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Обращаем внимание, что для малоимущих семей ставка обязательного страхования обычно выше. Эту сумму нужно учитывать в планировании бюджета заранее, до взятия кредита.

Как получить льготную ипотеку в Сбербанке

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, опекунам ребенка с ограниченными возможностями нужно:

• выбрать кредитную программу;
• обратиться в Сбербанк с необходимым пакетом документов;
• заполнить анкету, заявление и подать заявку;
• банк рассмотрит анкету в течение 5-7 рабочих дней;
• при положительном ответе будет заключен договор.

Требования к заемщику

Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями, должны соответствовать следующим требованиям для получения льготной ипотеки:

• иметь российское гражданство и постоянную прописку;
• ребенок может быть инвалидом с рождения или после несчастного случая;
• статус недееспособности должен быть документально подтвержден;
• кроме ребенка инвалида в семье должно быть более 2детей;
• жилплощадь отсутствует или не соответствует требованиям;
• опекуны находятся в возрасте 21-75 лет;
• опекуны имеют положительную кредитную историю;
• опекуны имеют стабильный официальный доход.

Порядок оформления

Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа. При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация. Подписывается кредитный договор. Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.

Необходимые документы

• выписка из домовой книги;
• сведения о банковским счете;
• документы по инвалидности ребенка и их копии;
• справка о доходах родителей;
• трудовая книжка родителей;
• документы по приобретаемой недвижимости в случае одобрения ипотеки.

О точном пакете документов для многодетных семей с ребенком-инвалидом можно узнать у сотрудников Сбербанка.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки — почему не стоит брать кредит

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Для многодетных семей есть вариант договора соцнайма. Людям предоставляется квартира из резервного фонда, в которой семья проживает до выдачи ей жилья в порядке очереди, или пока младший из детей не достигнет совершеннолетия. Договор бесплатен и продлевается каждые пять лет, проживающая семья оплачивает только услуги ЖКХ.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.