29.10.2019
Если вы запланировали приобрести для себя и своей семьи новую недвижимость, но у вас для этих целей не хватает собственных накоплений, то логичнее всего будет обратиться за помощью в банк. Большинство россиян доверяют лишь крупным государственным банкам, и это совершенно логичное решение, ведь ипотека предполагает длительное сотрудничество, и нужно сделать его максимально комфортным и выгодным.
Давайте вместе разберем вопрос, на каких условиях сегодня гражданам нашей страны дают ипотеку в компании Сбербанк. Самый большой в стране банк предоставляет своим потребителям и самые широкие возможности.
Здесь предусмотрен отдельный банковский продукт «Военная ипотека». Также можно реализовать и материнский капитал. Это два очень важных пункта. А теперь рассмотрим детали.
- Заемщики разделены на четыре группы:
- участники зарплатных проектов. То есть, клиенты, имеющие счет в банке, на который регулярно поступает заработная плата.
- сотрудники аккредитованных предприятий
- потребители, для которых доступны общие условия кредитования.
- прием и рассмотрение заявок без подтверждения занятости и дохода (по двум документам).
Если вы получаете зарплату через этот банк, то для вас предусмотрена самая низкая ставка из возможных и более привлекательные условия. Кредит по двум документам предполагает самую высокую, детальнее о таких кредитах читайте на этой странице. Кроме того, чтобы получить жилищный кредит с минимальным пакетом документов, нужно будет позаботиться о приличном первоначальном взносе (более 50%).
- Какое жилье можно приобрести:
- квартира в строящемся доме
- квартира в новостройке
- жилье на вторичном рынке
- квартира гостиничного типа
- дома/коттеджи
- таунхаус
- постройка дома с приобретением земельного участка или без
- комната
- объект незавершенного строительства.
- Определение максимальной суммы
- суммируются все источники дохода, то есть от основного и дополнительного мест работы, от занятий частной практикой и предпринимательской деятельностью, пенсии (в том числе по инвалидности), сдача в аренду собственного имущества и другие законные источники. Если человек состоит в браке, то его супруга (супруг) становится созаемщиком, доходы которой также учитываются при определении размера займа.
- принимаются подтверждения о наличии первоначального взноса в виде банковских выписок, платежных документов, оценочных и прочих. Как говорилось выше, в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, накопления по военной ипотеке. Больше информации о детском капитале в качестве первого платежа вы получите здесь.
Чем больше вы предоставите банку документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем лучше, так как этим вы вызовете доверие и добьетесь лояльного отношения.
- Способы погашения
- длительное поручение в бухгалтерию своего предприятия (перечисление из зарплаты) или в офис банка (перечисление со вклада)
- через удаленные каналы (Сбербанк онлайн, банкомат, мобильный банк). Очень удобно пользоваться услугой автоплатежа, больше о которой вы узнаете из этой статьи.
- через операциониста банка. Достаточно назвать реквизиты по своему займу сотруднику, деньги сразу же будут зачислены на счет.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Предусмотрены все варианты, чтобы вы не забыли своевременно сделать платеж. Если вы хотите уточнить, сколько именно денежных средств нужно внести в этом месяце, то можете позвонить в банк и уточнить эту информацию. О том, как связаться с сотрудником Сбербанка по телефону, читайте по этой ссылке.
Досрочно погасить можно без комиссий и штрафов любую часть кредита или полностью весь долг.
- Страхование производится в компании, отвечающей требованиям банка, по вашему выбору. Список партнеров состоит из 43 организаций. При оформлении ипотеки обязательно страхование имущества, страхование жизни и здоровья – по желанию заявителя. В данной статье вы узнаете о том. как правильно отказаться от страховки.
- Воспользуйтесь действующими акциями
- для молодых семей. Дополнительно о жилищных кредитах для этой категории заемщиков можно почитать здесь.
- на новостройки.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Таковы основные условия предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке России, а ставки зависят от ваших индивидуальных запросов и документов.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2018-09-13 15:44
Юлия
Добрый день! Ситуация такая: имеется долг по кредиту в Хоум кредит, на данный момент составляет 50000 руб, с этого месяца планирую выплачивать долг. Возможно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Общий доход двух супругов составляет 20000 руб.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Юлия, записи в кредитной истории хранятся 10 лет, даже если вы начнете выплачивать свой долг, вам все равно будут отказывать. Репутацию надо сначала исправить, а уже потом обращаться с заявкой на ипотеку https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
2019-06-07 18:20
Кристина
Можно ли взять ипотеку опекуну?? Опекун это мама своего сына инвалида пенсия приходит на сбер карту. Либо кредит ?? Если льготы у опекунов?? !
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Кристина, у опекунов никаких льгот нет, равно как и у инвалидов. Одной пенсии недостаточно для получения кредита, вы должны работать официально и получать минимум 20.000 рублей для потребительского и от 25-30 тыс руб. для ипотечного займа
2019-02-11 04:37
Анна
Мы хотим брать ипотеку под мат. капитал. я не работаю но у мужа зарплата 53000 официальная. У нас 2 детей и у меня в собственности однокомнатная квартира. одобрят ли нам ипотеку если мы внесем взнос 900000?и деньги выдаются только на стоимость квартиры или можно взять больше?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Анна, вы пишите на информационном сайте, здесь нет работников Сбербанка. Вашему мужу надо обращаться в отделение и писать заявку, чтобы кредитный специалист сделал расчеты, смогут ли одобрить вашей семье ипотеку или нет
2019-02-02 18:01
Ирина
Есть ли возможность оформить ипотеку, если у меня временная прописка, ещё на 1,5 года, в качестве взноса мат. капитал? На срок больший чем прописка? Пропишусь постоянно, как только куплю жильё!
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Ирина, если у вас временная прописка, то оформление договора возможно только на тот срок, пока она действует, продлить нельзя
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.
Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.
Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?
На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?
Подать заявку на ипотечный кредит в 2020 году можно на такие объекты:
- готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
- строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
- загородный дом;
- жилой дом;
- гараж;
- машино-место.
Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.
Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?
Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:
- по месту регистрации заемщика;
- по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
- по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.
Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:
- Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
- Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
- Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?
Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.
Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».
Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция
Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:
Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.
Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.
Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.
Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.
Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.
Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.
Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.
Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?
Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.
Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:
- Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
- Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
- Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
- Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.
До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?
Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.
Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.
Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.
Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?
Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.
Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:
- Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
- У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
- Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
- Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?
Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.
«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:
- клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
- клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
- клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.
Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.
Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?
Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:
- заявка (онлайн или заполненная от руки);
- гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
- документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
- документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:
- «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
- «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
- «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?
Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.
Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.
Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:
- если заемщик вышел в декрет;
- его призвали в армию;
- он потерял работу;
- ему задерживают заработную плату;
- заемщик потерял кормильца;
- в его семье родился ребенок.
Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.
При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.
Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.
Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.
Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.
Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.
Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:
- не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
- не меньше 1 года в течение последних 5 лет.
Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.
Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»
Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.
Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:
- плохая кредитная история;
- недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
- наличие других непогашенных кредитов;
- недостаточный доход заемщика;
- несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.
«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.
Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.
Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.
Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.
Источник
