В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2020 года.
Екатерина Мирошкина
экономист
Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.
Вот кто может взять новую льготную ипотеку.
Как взять ипотеку под 6,5%
Основные условия новой программы льготной ипотеки:
- Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
- Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
- Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
- Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
- Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
- Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
- Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
- Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок кредита не ограничен.
- Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.
Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:
Что это за программа
24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.
Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.
Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2020 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2020 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Кто может взять ипотеку под 6,5%
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:
- Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
- Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
- Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.
Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.
Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке
По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.
Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%
Регион, где находится квартира
Сумма кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область
До 12 млн рублей включительно
Другие регионы
До 6 млн рублей включительно
Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.
Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.
Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.
Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.
Знаем все о недвижимости
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости
Как считают ставку для льготной ипотеки
Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.
Но в некоторых случаях ставку могут повысить:
- На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
- Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.
В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.
Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.
Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.
Можно ли использовать другие виды господдержки
Да, вместе с программой льготной ипотеки можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или погасить 450 000 Р за счет бюджета, если семья многодетная.
Программа семейной ипотеки продолжает действовать. Семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых. А максимальная сумма кредита по этой программе выше. Но нужно, чтобы второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года.
Можно ли взять несколько таких ипотек
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.
Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.
Сколько всего кредитов выдадут по этой программе
Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.
Каким будет реальный спрос на льготные кредиты в условиях пандемии, оценить нельзя. Может быть, их окажется гораздо меньше запланированного количества. А может, лимит субсидий быстро израсходуется и до 1 ноября денег на всех не хватит: так уже было с другими программами.
Источник
02.07.2020 г. Федеральные новости
Сбербанк продлил акцию, позволяющую снизить ставку по ипотечному кредиту на 0,3 процентных пункта при использовании сервиса «Электронная регистрация». Акция продлится до 1 февраля 2021 года, передает dv.kp.ru.
Приобрести квартиру в ипотеку можно по минимальным ставкам:
— Квартира в новостройке — от 5,9% годовых
— Квартира на вторичном рынке — от 7,8% годовых
Акция распространяется на льготные программы господдержки:
— Ставка для семей с детьми — 4,7% годовых
— Ставка по программе «Господдержка 2020» — 6,1% годовых
— Ставка по программе «Дальневосточная ипотека» — 1,7 % годовых.
Сервис «Электронная регистрация» позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.ru.
Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка:
«Мы продлили акцию для наших клиентов до 2021 года, так как видим высокий спрос на эту услугу — 82% всех сделок с недвижимостью в Сбербанке регистрируются в электронном виде. Это наиболее быстрый, удобный и безопасный способ оформления права собственности. В большинстве регионов России срок регистрации сделок в электронном виде не превышает 4 дней, что в 2 раза быстрее по сравнению со стандартными сроками регистрации».
Выбрать подходящую квартиру, оформить ипотеку по сниженной ставке и записаться на сделку можно онлайн на DomClick.ru. С подробной информацией об ипотечном кредитовании в Сбербанке можно ознакомиться на сайте Сбербанка.
24.09.2020 г.
В Москве зафиксирован всплеск ипотечной активности
Число ипотечных сделок в Москве превысило на 43% прошлогодние показатели. Об этом сообщили 22 сентября в управлении Росреестра по столице.
24.09.2020 г.
В Забайкалье более 3 тысяч семей приняли участие в программе «Дальневосточная ипотека»
В Забайкальском крае уже более трёх тысяч семей подали заявки на участие в программе «Дальневосточная ипотека», банки одобрили каждую третью из них. Дальневосточная ипотека предполагает получение средств на приобретение готовой или строящейся квартиры или строительство жилого дома по льготной…
20.09.2020 г.
Эксперты оценили ипотечные нововведения для многодетных семей
Эксперты оценили проект Минфина о расширении программы государственного софинансирования ипотеки для многодетных семей.
20.09.2020 г.
Объем выдачи льготной ипотеки в России превысил 500 млрд рублей
Объем выдачи льготных ипотечных кредитов превысил 500 млрд рублей в России. Об этом в субботу сообщил генеральный директор АО «ДОМ.РФ» Виталий Мутко на своей странице в Instagram.
20.09.2020 г.
Возможности погашения военной ипотеки предложили расширить
В России предлагают расширить перечень кредитных организаций, в которых можно оплачивать ипотеку с помощью средств материнского капитала. Соответствующий законопроект депутаты планируют рассмотреть на одном из пленарных заседаний Госдумы.
20.09.2020 г.
В Сахалинской области выдано льготных ипотечных кредитов на 3 миллиарда рублей
По данным Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике, с момента старта программы «Дальневосточная ипотека» желающим выдано уже 38,3 миллиарда рублей. В том числе в Сахалинской области оформлено 714 договоров на сумму свыше 3,3 миллиарда рублей.
18.09.2020 г.
ВТБ снизил минимальную ставку по ипотеке с господдержкой на 0,4 п.п.
ВТБ снизил ставку в рамках программы «ипотеки с господдержкой 2020» на 0,4 процентных пункта до 6,1%, говорится в сообщении банка. Ставка действует при условии страхования квартиры, жизни и трудоспособности.
18.09.2020 г.
ВТБ в Тверской области выдал более 200 млн руб. по ипотеке с господдержкой
За время работы в рамках программы «Ипотека с господдержкой 2020» ВТБ провел 30,2 тысячи сделок на 90 млрд рублей. В том числе жителям Тверской области банк предоставил 111 кредитов на 220 млн рублей. Средний размер займа в регионе составил 2 млн рублей (в среднем по России – 2,9 млн…
18.09.2020 г.
Власти пообещали поддержать рынок ипотеки в 2021 году
Механизмы поддержки ипотеки в 2021 году обсуждаются в правительстве. Об этом сказал вице-премьер Марат Хуснуллин на селекторном совещании с регионами.
18.09.2020 г.
Банкам увеличили лимиты на выдачу льготной ипотеки
ДОМ.РФ распределил между банками дополнительные лимиты на выдачу льготной ипотеки под 6,5% в 160 млрд рублей.
Источник
Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.
Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.
На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.
Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.
Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.
Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.
Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.
Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.
Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.
Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.
Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.
Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.
Источник
Найдено 156 ипотечных кредитов
сначала с онлайн-заявкой
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
43 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
3,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
36 327
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
44 347
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
43 646
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
47 604
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,10%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
50 560
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
5,85%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
42 468
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
8,10%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
50 560
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
44 347
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
49 814
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
38 610
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
43 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
6,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
46 123
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 4,35%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
37 475
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
48 703
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
2,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 8 дней
30 353
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 8 дней
7,65%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
48 887
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
13,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
73 264
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
50 149
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
50 149
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
52 069
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
от 8,00%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
50 186
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
53 214
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
от 8,50%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
52 069
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 8,70%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
52 831
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Источник