Эксперты рынка недвижимости ждут снижения ставок по ипотеке в Роcсии в 2017 году. Свое мнение они высказали в ходе онлайн-конференции на Finam.ru «Рынок недвижимости РФ: долгий путь к восстановлению».
В следующем году, по прогнозам экспертов RWAY, ставки по ипотеке снизятся минимум на 2%, прокомментировал Александр Крапин, генеральный директор аналитического агентства RWAY. «Ряд ключевых банков прогнозируют снижение ключевой ставки в 2017 году на 1-2%, а снижение процентных ставок по депозитам уже произошло, — пояснил эксперт. — Причина снижения ставок по ипотеке всего одна: банкам нужно способствовать процессу поддержки уровня деловой активности на рынке жилья, чтобы обеспечивать работу аффилированных с ними застройщиков. Кроме того, застройщики совместно с банками будут расширять свои линейки дополнительных скидок и рассрочек платежей».
За 9 месяцев 2916 года в РФ объем выданных жилкредитов в рублях вырос на 33,7% г/г, в штуках — вырос на 28,6% г/г, привел данные Тимур Нигматуллин, аналитик ГК «ФИНАМ«. По его словам, драйвером роста стало снижение ставок по ипотеке, т.к. больше домохозяйств смогли позволить себе ипотеку вместо съема. «Учитывая прогнозы по снижению инфляции и ставки ЦБ РФ, ожидаю дальнейшего удешевления ипотеки в РФ в 2017 году до 8,5-9,5%», — прогнозирует эксперт.
Александр Пыпин, ведущий аналитик ЦИАН, не исключает, что в начале 2017 года возможен рост средних ипотечных ставок из-за отмены или переформатирования программы субсидирования ипотечных ставок, однако во второй половине 2017 года, а возможно и ранее — благодаря снижению ключевой ставки, снижению уровня инфляции, действиям АИЖК, средние ставки могут стать ниже, чем в конце 2016 года.
По мнению Владимира Богданюка, директора департамента проектов Est-a-Tet, дальнейшая судьба ключевой ставки и, как следствие, ипотечной в перспективе 1 квартала 2017 года будет фактически зависеть от решения ЦБ на последнем в этом году декабрьском заседании: «Если ключевая ставка останется неизменной, то скорее всего, программы с субсидированной ставкой «плавно перерастут» в стандартные кредитные продукты с незначительной коррекцией ставок». По стандартным программам ставка опустилась до уровня ипотеки с господдержкой у ее максимальной границы – 12%, добавил эксперт. «У «Сбербанка России» даже есть стандартная программа со ставкой 11,5%, правда с достаточно строгими требованиями к заемщикам», — отметил г-н Богданюк. Средняя ставка по стандартным ипотечным продуктам составляет 12,5%. Даже если ключевая ставка останется неизменной, то значительной разницы в ставках между субсидированной и стандартной ипотекой не будет, полагает эксперт. «Однако сейчас есть предпосылки для того, чтобы ключевая ставка снизилась до 9,5%, как минимум, на прошедшем заседании ЦБ ставку не повысили. В случае такого положительного развития событий с большой долей вероятности можно ожидать пропорциональное сокращение ипотечных ставок на 0,5%. На текущий момент средняя ставка по программам с господдержкой находиться на уровне 11,4%, если ключевая ставка сократится до 9,5%, вполне возможно, что стандартные ипотечные продукты приблизятся к этому уровню», — не исключает Владимир Богданюк.
Если программа государственного субсидирования в 2017 году закончится, а ключевая ставка будет ещё снижена хотя бы на 0,5%, то в рамках стандартных программ ставки будут приближены к программе государственного субсидирования, согласна Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки». «И это позволит расширить число потенциальных покупателей, так как господдержка распространяется не на все ипотечные сделки», — считает она. Эксперт отмечает, что на данный момент ставки по льготной ипотеке колеблются в диапазоне от 10,7 до 12%. Если ключевая ставка будет снижена, то ставки в рамках стандартных программ будут пересмотрены в сторону понижения и составят в среднем от 12,5 до 12,5%. «На данный момент ставки по стандартным программам составляют в среднем 12,5-13,5%. Следовательно, при прекращении программы господдержки и отсутствии пересмотра ключевой ставки стоит ожидать ставки именно на этом уровне», — заключает г-жа Шаталина.
Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО «ОПИН», не прогнозирует ощутимого снижения ипотечных ставок в 2017 году. «С одной стороны, будет завершена программа господдержки в конце 2016 года, и ставку больше субсидировать не будут. С другой стороны, как отметили мои коллеги, при снижении ключевой ставки, потребности в субсидировании не будет. Однако ниже текущего уровня с учетом господдержки ставка по ипотеке в следующем году (при стандартных условиях) будет с очень-очень низкой долей вероятности», — дал прогноз эксперт.
Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «БЕСТ-Новострой», привел данные по московскому региону: доля ипотечных сделок в Москве составляет 30%, и потенциал роста как минимум до 60% (если сравнивать со странами Восточной Европы) сохраняется. «Для этого необходимо оставить тренд на постепенное снижение ставок и размера первоначального спроса. Однако сохранение этого тренда напрямую зависит от позиции ЦБ РФ, который, в свою очередь, рассматривает ситуацию в экономике в-целом. Если рассуждать от противного, рост ипотечных ставок скорее вызовет определенный коллапс по сделкам и приведет к эффекту домино, заинтересованных в этом нет, поэтому можно предположить, что ставки как минимум постараются сохранить на существующем уровне и продолжат тренд на их постепенное снижение», — размышляет эксперт.
Источник
Банки зафиксировали рост спроса граждан на льготную ипотеку, которой осталось «жить» чуть больше двух недель. Однако отмечают, что активность потенциальных заемщиков могла бы быть и выше.
Впрочем, граждан можно понять: все ждут дальнейшего снижения стоимости ипотеки в следующем году. По некоторым прогнозам, ставки могут упасть до 10 процентов. Действительно ли есть такая вероятность и когда такое может произойти, «Российская газета» спросила у самих банкиров. Заодно выяснила, как отличается размер ипотечного кредита в зависимости от региона и сколько времени заемщики обычно тратят на возврат взятых взаймы на решение жилищного вопроса средств.
Успеть до боя курантов
Средневзвешенная ставка по ипотеке с господдержкой на покупку жилья на первичном рынке в октябре-ноябре опустилась до 11,41 процента годовых. Этим не преминули воспользоваться потенциальные заемщики. Шесть из девяти опрошенных «Российской газетой» банков из числа крупнейших игроков ипотечного рынка сообщили, что зафиксировали рост числа заявок и объемов выдачи кредитов.
«Многие заемщики решили «подстраховаться» и подать заявку на ипотеку с госсубсидией заранее, чтобы иметь достаточно времени на подбор объекта недвижимости и оформление кредита. Поэтому пик «первичного спроса» пришелся на август-сентябрь, — отмечает Юлия Елсукова, замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка. — После этого количество новых заявок вернулось в октябре на уровень чуть выше среднегодового. Зато количество сделок растет поступательно с середины ноября». На фоне новостей о непродлении государственной программы реализуется отложенный спрос, поясняет Елсукова. Заемщики, которые по каким-либо причинам откладывали сделку, все же решились на ипотеку и пришли за кредитом в банк.
Крупнейшие банки продолжат выдавать льготную ипотеку в начале 2017 года, но лишь по заявкам, одобренным до конца декабря 2016-го
Андрей Морозов, начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка добавляет, что настоящий бум спроса на льготную ипотеку пришелся на прошлый год и начало этого года. Представитель «Дельтакредит» Илья Александров уточняет, что самую большую долю такие ипотечные кредиты занимали в феврале, когда заканчивалась программа госсубсидирования, и было неизвестно, продлят ее или нет. «Половина ипотеки, выданной в этом месяце, пришлась именно на кредиты с госсубсидированием», — констатирует он.
Сейчас уже точно можно сказать, что программа льготной ипотеки больше продлеваться не будет и завершится, как и планировалось, 31 декабря. Крупнейшие банки уже объявили о том, что продолжат выдавать такие кредиты и в начале следующего года, но лишь по заявкам, которые были одобрены в декабре нынешнего года.
В минфине поясняли, что ипотека с господдержкой свою роль сыграла и экономического смысла больше не имеет. Согласны с этим утверждением и сами банкиры. «Программа госсубсидирования в ее текущей редакции живет при уровне ключевой ставки выше 9,5 процента, а сейчас она уже составляет 10 процентов, — напоминает Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24. — Думаю, есть большая вероятность того, что в начале первого квартала 2017 года Банк России все-таки сделает еще одно движение по ключевой ставке и снизит ее до 9-9,5 процента. Тогда экономического смысла в продлении госпрограммы точно уже не будет».
Что дальше
В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ожидают, что в следующем году появятся ипотечные ставки в 10 процентов годовых.
Но когда именно это может произойти?
«Сейчас ставки по ипотеке уже опустились до уровня 2013-2014 годов, когда рынок показывал рекордные выдачи таких кредитов. В ближайшее время мы не ожидаем серьезных корректировок», — говорит Георгий Тер-Аристокесянц, руководитель дирекции ипотечных продаж ВТБ.
По мнению Андрея Осипова, после отмены льготной программы ставка по кредитам на новостройки и готовое жилье выравняется и стабилизируется в районе 13 процентов.
Дальнейшая ситуация будет напрямую зависеть от размера ключевой ставки Центрального банка и стоимости заимствования на внутреннем рынке, напоминают в Россельхозбанке.
Олег Коркин, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» полагает, что снижения ставок вполне можно ожидать во второй половине следующего года. «Как следствие, продолжится рост объемов выдачи ипотечных кредитов. Не исключено, что увидим новые рекорды», — говорит он.
О рекордах упоминал и глава АИЖК Александр Плутник. По его прогнозу, выдача ипотеки в 2017 году может вырасти до 1,7 триллиона рублей.
Юлия Елсукова отмечает, что завершение программы госсубсидирования наложится на общее сезонное падение спроса в начале года. Но в середине первого квартала у спроса есть шансы полностью восстановиться. «Для этого есть все предпосылки, — полагает Елсукова. — Во-первых, ставки по ипотеке уже сейчас вплотную приблизились к докризисным значениям, а после завершения программы госсубсидирования банки будут вынуждены снизить их еще для поддержания спроса. Во-вторых, оптимистичный для рынка сценарий все-таки предполагает снижение ключевой ставки Банком России, что также окажет влияние на ценообразование». Стоит учитывать еще и то, что в этом году основные игроки ипотечного рынка активно развивали альтернативные инструменты для снижения процентной ставки для клиента. Прежде всего совместные программы с застройщиками, которые предусматривают субсидирование части процентной ставки застройщиками в течение льготного периода».
Ипотека — занятие мужское
Если сравнивать нынешние ипотечные показатели с докризисным периодом, то женщины стали оформлять ипотечные кредиты реже в 1,7 раза. В 2014 году соотношение количества кредитов, оформленных мужчинами и женщинами, составляло практически один к одному, осенью этого года — уже один к двум, констатируют в «Миэль- сеть офисов недвижимости».
Аналитики связывают это с тем, что в условиях нестабильной экономической ситуации женщины осторожнее подходят к вопросу привлечения заемных средств.
Факты
Какое жилье чаще покупают в ипотеку
— В среднем по рынку доля кредитов на «вторичку» составляет 60 процентов, кредитов на квартиры в новостройках — 40 процентов. Рынок готового жилья гораздо больше «первички», да и не все покупатели готовы приобрести жилье на стадии строительства, многие хотят купить и сразу заехать в квартиру, поясняют эксперты.
— Средняя сумма ипотечного кредита колеблется в пределах 1,6 — 2,8 миллиона рублей.
— Средний срок ипотечного кредита — 15 лет.
Инфографика «РГ» / Александр Смирнов / Антон Переплетчиков / Юлия Кривошапко
Источник
Ипотека 2017: как изменились процентные ставки по ипотеке за 2017 год по различным кредитным продуктам:
- Ипотека на «вторичку»;
- ипотечный кредит на новостройку;
- рефинансирование.
Сравниваем лучшие программы банков для «заемщиков с улицы», без уплаты комиссий банку «за снижение процентных ставок».
Подробности в видеосюжете «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 г»:
Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру
Текст видеосюжета «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 году».
Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.
Февраль 2018 года. Пора подвести итоги: как изменились процентные ставки за 2017 год.
В конце декабря 2016 и в начале января 2017 года я записывал видеосюжеты по тем ставкам, которые были на тот момент, и получается, что нам есть чем сравнивать.
Оговорюсь: я не буду сравнивать «среднюю температуру по больнице»: средние процентные ставки (они, как показывает практика, «ни о чём»). Я сравниваю лучшие процентные ставки, которые можно найти в банках в декабре 2016 или в январе 2017 года и сравниваю с лучшими процентными ставками, которые у нас были в декабре 2017 года.
Итак, поехали!
Новостройки.
Процентные ставки, когда банки выдают кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог приобретаемой квартиры.
На сегодняшний день, лучшая процентная ставка по новостройке — 8% годовых в Сбербанке.
Сбербанк рекламирует более низкую процентную ставку, но в Сбербанке, как мы знаем, очень хорошо работает служба маркетинга. И более низкие процентные ставки получаются для зарплатных клиентов банка (идет небольшое снижение), для тех, кто пользуется сервисом электронной регистрации Сбербанка (тоже идет небольшое снижение процентных ставок).
А вот так вот, для клиентов «с улицы» процентная ставка на уровне 8% годовых: она ниже, чем была год назад, но, как я говорил, очень часто в банках процентные ставки зависят от конкретного застройщика: от готовности застройщика субсидировать процентную ставку. И можно найти процентную ставку и 7 и 6% годовых при приобретении новостройки и даже ниже.
Для чего это нужно застройщику?
Чтобы свой объект был более привлекательным.
Казалось бы: застройщик теряет деньги таким образом. Зачем это нужно застройщику?
Всё очень просто. Застройщик ничего не теряет.
Почему?
Потому что есть первый взнос, который заемщик вносит из своих денег, есть кредит, который выдает банк. Эти деньги складываются и идут напрямую застройщику.
То есть застройщик сразу же получает все 100% стоимости того объекта, который он построит, той квартиры (будущей квартиры) за которую дольщик платит свои деньги. И небольшую часть компенсирует банку, чтобы банк мог предложить дольщику более низкую процентную ставку.
Все в выигрыше: застройщик, получивший деньги на строительство; банк, который может предложить более низкую процентную ставку; ну и дольщик — участник долевого строительства.
«Вторичка».
Что мы имели по «вторичке» в январе 2017 года:
Процентная ставка (лучшая процентная ставка), если не платить банку никаких комиссий и при первом взносе заемщика 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Вот при таких условиях, процентная ставка была 11,25% годовых.
На сегодняшний день лучшая процентная ставка при таких же абсолютно условиях…
А, нет, вру: при первоначальном взносе уже 20%, а не 15%, составляет 9,25% годовых.
То есть можно говорить, что процентная ставка стала ниже на 2 процентных пункта.
Рефинансирование.
Рефинансировать кредит в январе 2017 года можно было по процентной ставке 10,9% годовых.
Предлагал такую замечательную процентную ставку Райффайзенбанк.
На сегодняшний день, если не платить банкам никаких комиссий, при рефинансировании лучшая процентная ставка — 9% годовых.
То есть почти на 2 процентных пункта процентные ставки стали ниже.
На что хочу обратить внимание: есть на сегодняшний день программы по которым процентные ставки могут быть еще ниже: так называемые программы «Назначь свою ставку». То есть когда заемщик отдает банку часть денег сейчас, единовременно, чтобы потом иметь более низкую процентную ставку.
Такие программы были в начале 2017 года, такие программы есть и сейчас. Если мы будем анализировать процентные ставки тогда и сейчас, то заметим, что процентные ставки по таким программам снизились не на 2 процентных пункта, а примерно на 1 процентный пункт.
Какие ещё тенденции можно отметить?
Ну одна из тенденций — что банки стали предлагать более лучшие условия для своих корпоративных клиентов, то есть тех, то есть клиентов тех организаций, которые обслуживаются в банке, а также для клиентов партнеров банка (в том числе риэлторов и ипотечных брокеров).
То есть, если вы хотите более низкую процентную ставку, можно обратиться в крупную риэлторскую компанию, либо к ипотечному брокеру и узнать, какие процентные ставки предложат они. Возможно, что процентные ставки будут ниже, чем если вы будете обращаться в банк напрямую.
Еще одна тенденция — это дополнительное страхование.
То есть понятно, что банк, когда выдает кредит, он рискует: рискует, что ему деньги не вернут. И не всегда невозврат денег зависит от самого заемщика. Может наступить какое-нибудь непредвиденное обстоятельство, и в результате, деньги обратно банк не получит.
Но если заемщик застрахован, то такое непредвиденное обстоятельство может оказаться страховым случаем. И, в этом случае, деньги вернет страховая компания.
Поэтому, чем от большего количества рисков заемщик застрахован — тем спокойнее банку: тем меньше рисков для банка, что банк не получит назад кредит вместе с процентами. И поэтому многие банки помимо традиционного комплексного страхования (которое включает в себя страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула собственника заемщика, а также такого вида страхования, от которого по закону об ипотеке отказаться нельзя — а это страхование предмета залога от разрушения),… Кроме этих трёх видов страхования многие банки предлагают четвёртый вид страхования — так называемое «корпоративное страхование»: тоже какие-то дополнительные риски от которых заемщик страхуется.
Понятно, что корпоративное страхование стоит больше денег. Но в результате заемщик может получить более низкую процентную ставку. Например, если заемщик готов застраховаться дополнительно — процентная ставка для заемщика может быть 8,7% годовых при получении кредита для покупки квартиры на вторичном рынке либо при рефинансировании. То есть при рефинансировании вместо нынешних 9% годовых, а при приобретении квартиры, вместо нынешних 9,25% годовых.
А есть ли более низкие процентные ставки? Ведь если мы вспомним, в начале года нам говорили, что «наша экономика созрела для того, чтобы выдавать ипотечные кредиты по ставке 6% годовых».
Да, процентные ставки (но, правда, не 6, а 6,5% годовых) есть. Если вы хотите, если вы готовы брать кредит по плавающим процентным ставкам.
Что значит плавающая процентная ставка?
Это процентная ставка, которая каждый квартал пересматривается: то есть на квартал ставка фиксируется, а дальше ставка может измениться, в зависимости от инфляции: будет инфляция выше — процентная ставка будет выше; будет инфляция ниже — процентная ставка будет меньше.
На сегодняшний день получить кредит по плавающей процентной ставке можно, и ставка составит 6,5% годовых.
Какой она будет в следующем квартале — я не знаю.
Что я жду от процентных ставок в 2018 году?
Я жду, что в начале года произойдет небольшое снижение процентных ставок: примерно на 0,5 — 1 процентный пункт: не больше. И это снижение произойдет до марта месяца, то есть перед Выборами.
Что будет с процентными ставками после Выборов: будут они снижаться дальше или будут расти — я не знаю.
Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если видеосюжет Вам понравился — ставим «палец вверх», подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и пишите, задавайте вопросы или записывайтесь на консультацию, если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости: постараемся помочь.
Спасибо за внимание.
До свидания.
Источник
