Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.
ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ
Самая низкая процентная ставка по ипотеке доступна для жителей Японии. В стране Восходящего солнца очень низкая инфляция и очень дорогая недвижимость. Ипотека популярна среди жителей, так как аренда апартаментов – дело затратное.
Чтобы получить одобрение по ипотеке в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1-5 лет до 35, требование к размеру заработной платы – 2-5 млн.йен в год, сумма займа – от 1 до 10 млн.йен, размер первоначального взноса – 10%.
Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.
Японцы очень уважительно относятся к Дому, поэтому наличие такого факта, как преступление, совершенное в помещении – уменьшает стоимость продажи в несколько раз.
ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ
Взаимоотношения на рынке недвижимости в одной из самых богатых стран мира регулируются законом Lex Koller (Лекс Коллер), и его действие распространяется не только на резидентов страны, но и на иностранных граждан.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 2 до 100 лет, сумма займа – от 50 тысяч швейцарских франков, фиксированная ставка колеблется в пределах 1-1,75 % годовых, ипотека под плавающую ставку подразумевает возможность продления срока выплат, долг оплачивается ежеквартально.
Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.
Также государство предоставляет возможность получения пожизненной ипотеки (100 лет), согласно правилам которой, финансовые обязательства переходят по наследству. В случае, когда наследники не гасят долги, имущество изымает банк, но оценка происходит по рыночной стоимости – если она превышает сумму долга, то разницу выплачивают текущему заемщику, и наоборот.
ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ
В Финляндии ипотеку предоставляют государственные, коммерческие, иностранные и кооперативные банки.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20-35 лет, валюта – евро, возраст заемщика – до 65 лет, выплата долга может происходить ежемесячно или ежеквартально.
Получить ипотеку в этой стране сможет даже иностранец, но при этом придется собрать внушительное количество документов, подтверждающих наличие дохода. Лояльнее относятся к заемщикам, имеющим вид на жительство.
ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ
Закон, разрешающий в Швеции личное владение недвижимостью принят совсем недавно – в 2009 году.
Для получения жилищного кредита в залог финансовой организации необходимо передать другое имущество – от этого будут зависеть основные условия ипотеки.
При наличии залога, в среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 50 лет, средняя ставка – 2%. Если у потенциального заемщика нет дополнительного обеспечения, то ему предложат оформить заем под ставку 5-18 % годовых, сроком до 12 лет. Максимальный размер кредитования — 85% от стоимости.
Стоит отметить интересную особенность рынка недвижимости Швеции – в стране существуют квартиры в коммунальной собственности, с которыми невозможно провести сделки купли-продажи, передать их по наследству или сдать в аренду, возможно лишь купить право пользования-проживания.
СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ
В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.
При этом, размер возможного кредита будет зависеть от типа жилья: до 90% от стоимости можно получить на квартиру в новостройке, 70% — на квартиру с вторичного рынка, 100% — на жилье в строящемся объекте.
Ипотеку могут выдать и без подтверждения доходов, но условия будут существенно отличаться от тех, что предлагаются при наличии полного пакета документов.
ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ
Немецкие банки выдают займы, как гражданам страны, так и иностранцам на покупку жилой и коммерческой недвижимости. Пристальное внимание уделяется собственному капиталу, который заемщик планирует вложить в объект.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 5 до 30 лет, размер первоначального взноса – 40%, необходимо наличие счета в немецком банке, а также личное присутствие в стране.
Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.
ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ
Получить ипотечный кредит в Чешской Республике могут как юридические, так и физические лица.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20 лет, требование к возрасту заемщика – от 18 до 67 лет, валюта займа – чешские кроны. Заявка на ипотеку рассматривается 4-6 недель.
Отличительной особенностью рынка ипотечного кредитования в стране является то, что при оценке потенциального заемщика могут приниматься в расчет доходы всех членов семьи, подтвержденные документально. Для иностранных лиц ставка по ипотеке будет зависеть от наличия ВНЖ и ПМЖ, но, не смотря на это, разница в ставках не будет слишком большой: около 2-3% для тех, у кого есть разрешения, и 3-6% — для тех, у кого их нет.
Также в Чехии не оплачивается ипотечный налог, который есть во многих странах.
США – 5% ГОДОВЫХ
Помимо практически стандартного набора документов при подаче заявки на ипотеку, в США необходимо предоставить одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 20-50% от стоимости недвижимости, комиссия за оформление – 5%. Сроки, стоимость и размер кредитования также напрямую зависят от типа кредита – с плавающей или фиксированной ставкой.
Помимо банков, выдают ипотеку такие организации как Федеральная жилищная администрация (только членам их кооператива), некоммерческие организации.
Также в США очень существенна сумма дополнительных не банковских расходов, связанных с оформлением ипотечного займа. Комиссии, стоимость оценки и прочие платежи обходятся заемщикам в сумму от примерно 7 тысяч долларов и выше.
Понравилась статья? Ставьте лайк, делитесь с друзьями в соц.сетях и не забудьте подписаться на наш канал! ????
Источник
Благодаря низким ставкам во многих странах Европы, многие наши соотечественники совершили выгодные сделки и приобрели жильё в Европе по ипотеке. Сегодня обладателями европейской недвижимости становится всё больше россиян. Такого рода инвестиции очень выгодны для тех лиц, кто планирует постоянно или временно проживать на территории ЕС.
Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза
Казалось бы, вся территория ЕС имеет одну общую экономическую зону, цивилизованную конкуренцию и интеграцию финансовых передвижек, действующие банки расходятся по многим критериям: условиям к клиентской базе, правилам регистрационных и сделочных решений.
Грабительскую политику кредитования наших граждан в банках России невозможно поставить в один ряд с лояльной и доступной политикой банковских структур ЕС. Экономика Евросоюза стабильна и устойчива, кредиты на покупку и строительство жилья выдаются со смешными процентами от 1,5 до 3.
Вот средняя годовая ставка по ипотечному кредитованию на двадцатилетний срок:
- в Хорватии- 5,38%;
- в Австрии -2,09%;
- в Нидерландах – 2,60%;
- в Болгарии – 4,87%;
- в Швеции – 1,85%;
- в Латвии – 2,93%;
- В Литве – 2.00%;
- на Мальте – 3,67%;
- в Эстонии -2,34%;
- в Германии – 1,89%;
- во Франции – 2,09%;
- в Финляндии – 1,47%;
- в Италии – 2,57%;
- в Ирландии- 3,87%;
- в Дании – 2,21%;
- в Чехии – 2,00%;
- в Польше – 3,76%;
- в Португалии – 2,81%;
- в Румынии -3,32%;
- в Люксембурге -1,94%;
- в Словакии – 1,92%;
- в Словении- 3,60%;
- на Кипре – 4,13%;
- в Великобритании – 3,22%;
- в Испании – 2,25%;
- в Венгрии – 5, 79%;
- в Бельгии – 2,46%;
- в Греции – 4,34%.
Самые низкие проценты по ипотеке в странах Евросоюза
Список стран ЕС, которые предлагают наиболее выгодные условия, ограничился пятью пунктами. Банки этих благоприятных для кредитования жилья стран, предлагают ставки, которые не превышают 2 процентов годовых. Только вдумайтесь – 2% в год.
Возглавляют список Швеция и Финляндия, в северных государствах наблюдается наиболее благоприятная обстановка как в экономике, так и в социальной сфере. Среди лидеров Евросоюза оказались также Германия, Словакия и Люксембург.
Самые высокие проценты по ипотеке в странах Евросоюза
В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых в среднем.
Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС
Государства, не вошедшие в Европейское содружество: Исландия, Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Черногория имеют большой разброс предложений по ставкам и срокам возврата кредита.
Условия займов тоже разные:
- Уровень жизни швейцарцев позволяет взять самый популярный ипотечный заём с возвратом через 10 или 15 лет. Пожизненный срок также весьма распространён, в случае смерти кредитора, бремя выплат ложится на наследников.
- В Монако недвижимость невероятно дорогая. Вы вынуждены взять минимальную сумму кредита равную 500 тысячам евро. Клиентам предлагаются различные виды сделок.
- Для Лихтенштейна традиционным является недлительный срок выплаты, всего 20 лет, но здесь потребуют обязательный первоначальный взнос, который составит 10 процентов от рыночной стоимости предполагаемого к покупке жилья.
- Привлекательной для россиян является недвижимость в Черногории. Здесь каждый , кто имеет возможность подтвердить свои официальные доходы может взять кредит на ипотеку в сумме от 10 до 500 тыс. евро.
Все банки рассмотренных выше стран положительно решают вопрос об оформлении ипотеки для граждан в возрасте от 20 до 75 лет. В некоторых кредитных организациях возрастной ценз ограничивается 65 годами.
Существуют и другие требования:
- Открытый счёт в местной банке;
- Приобретена обязательная страховка;
- Наличие доказательств о кредитоспособности;
- Трудоустройство на постоянной основе;
- Необходимо иметь полный комплект затребованных документов.
Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке
В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых.
Сравнение ипотек в России и Европе
В 2018 году средневзвешенные показатели несколько снизились до 9, 64 % годовых, что в значительной степени превышает среднеевропейские показатели.
Данные ЕЦБ говорят о следующем: в январе 2018 года ипотечные ставки в 19 странах ЕС были в среднем в 5 и более раз ниже российских.
Ипотека в Европе для россиян
Сегодня, практически, любой иностранный гражданин, включая россиян, может взять ипотечный кредит в европейском банке. Доказательство своей платёжеспособности – это главный критерий, по которому кредитор рассматривает потенциального заёмщика.
Финляндия
Каждый гражданин РФ, имеющий хорошую клиентскую историю, может взять ипотечный заём в финских банковских организациях.
На каких условиях могут быть предоставлены займы:
- Со сроками выплаты до 20 лет;
- Если возраст гражданина не превышает 65 лет;
- Кредитованная валюта будет исчисляться в евро.
Потенциальный клиент должен иметь необходимые документы для подтверждения своей финансовой состоятельности.
Если у россиянина имеется вид на жительство, ему будут предоставлены более выгодные условия: большая сумма кредита и уменьшенный процент выплаты.
Словакия
В этой стране нерезидентам предоставляются ипотечные займы на любой вид недвижимости и земельные участки.
- По условиям кредитования заёмщик должен погасить свой долг за период от 1 до 30 лет.
- Иметь возраст от 21года до 65 лет.
- Максимальная ссуда на первичное жильё может составить до 90%, на вторичку до 70%, и до 100% если вы начнёте строить дом с «нулевого цикла».
- При предоставлении справок о доходах клиент вносит 20 % от стоимости недвижимости, без соответствующих документов с него затребуют сразу 40%.
Здесь также «работает» лояльный подход к лицам с ВНЖ.
Германия
В Германии россиянин сможет получить ипотечный кредит на жильё и на недвижимость коммерческого назначения, нужно лишь иметь:
- Счёт в любом из немецких банков;
- Необходимо лично присутствовать при оформлении договора;
- Иметь российский и заграничный паспорт;
- Внести первичный взнос, который будет не ниже 40 % от стоимости недвижимости по официальной оценке;
- Процент кредита утверждается в зависимости от технических характеристик объекта.
Кредит можно оформить не только в Германии, но и в «Сбербанке РФ», так как он имеет представительство Германии. Выплата долга может осуществляться из любого места. Обычно заявка рассматривается от 4 до 6 недель.
Чехия
В Чехии предоставляются ипотечные займы и физическим и юридическим лицам, причём как на готовое жильё, так и на его строительство. Вам нужно лишь соответствовать следующим показателям:
- Находиться в возрастных рамках от 18 до 67 лет;
- Иметь средний доход на всех членов семьи не менее 150 тысяч рублей, которые поступают в любой банк мира;
- Наличие справок о легальном доходе;
- Быть в курсе о валюте выплаты – чешской кроне;
- Размер ссуды будет от 50до 60 %, в зависимости от оценочной стоимости объекта;
Заявка рассматривается от месяца до полугода, а процентная ставка для иностранных граждан может составлять от 2,9 до 5,9 процентов.
Швейцария
Швейцарские банки отличаются ещё большей лояльностью в отношении к иностранным клиентам, они предоставляют кредиты, исходя из следующих правил:
- 50 тысяч франков – это минимум, который предоставляется на ссуду;
- Отчисления должны производиться каждый квартал;
- Ипотека может быть предоставлена на 100 лет и перейти по наследству.
Заключение
Выгода покупки недвижимости в Европе, по сравнению с Россией, очевидна, но тем, кто решится на подобный шаг, следует знать о предусмотренных ипотекой тратах. В качестве обязательных дополнительных расходов по сделке должна быть предусмотрена оплата оценщикам, риелторам, юристам, страховщикам, комиссии банкам и выплата налогов.
Загрузка…
Источник
Европейская недвижимость является эффективным способом инвестирования как собственных, так и заемных средств. Низкие процентные ставки, оптимальное соотношение цены и качества жилья, гибкие условия кредитования – это далеко не все факторы, стимулирующие россиян приобретать квартиры, дома и апартаменты за границей. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Европе, какие существуют нюансы и подводные камни.
Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза
В перечень стран Европейского союза на 2020 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.
Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.
Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.
В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.
Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в большинстве зависит от показателя Euribor – ставки межбанковского кредитования в Европе. Так его значение склонно к периодическому колебанию, то ставки (особенно плавающие) будут изменяться в ту же сторону, что и Euribor.
Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками
В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.
Условия получения ипотеки в Еропе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.
Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.
Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС
К западно-европейским странам, не входящим в состав ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.
Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.
Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.
Условия ипотеки в ТОП-5 странах с самыми низкими ставками
Среди стран, не входящими в состав Евросоюза, характеризующихся низкими кредитными ставками по ипотечным займам, можно отметить Исландию, Швейцарию, Монако, Лихтенштейн и Черногорию. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотеки в них.
Ипотека в Исландии может быть оформлена только гражданином страны, так как местное законодательство запрещает продажу любой недвижимости нерезидентам. Кредиты выдаются на длительный срок (до 40 лет). Условия по ипотеке для своих жителей крайне выгодны и характеризуются лояльным отношением к заемщикам.
В Швейцарии наибольшей популярностью пользуются жилищные займы со сроком возврата до 10-15 лет, однако распространены и кредиты с пожизненным сроком возврата. Если заемщик не успевает рассчитаться с кредитором в течении своей жизни, бремя выплат переходит к прямым наследникам.
Монако – страна «дешевой ипотеки» и «дорогой недвижимости». Минимальная сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч евро. Для ипотечных сделок применяются как фиксированные, так и плавающие и комбинированные процентные ставки.
Ипотека в Лихтенштейне оформляется на относительно недолгий срок (до 20 лет) с обязательной уплатой первоначального взноса в размере от 10% от рыночной стоимости покупаемой недвижимости.
Приобрести жилье с помощью заемных средств в Черногории может трудоспособное население, имеющее возможность официального подтверждения своих доходов. Минимальный размер ипотеки составляет 10 тысяч евро, а максимальный – 500 тысяч евро.
В большинстве рассмотренных стран подать заявку на оформление ипотечного кредита могут граждане в возрасте от 20/21 года до 65-75 лет. Помимо соблюдения возрастного ценза среди обязательных требований к клиентам:
- наличие открытого в местном банке счета (с движением средств в течении нескольких последних лет);
- приобретение страховки;
- достаточная кредитоспособность;
- постоянная занятость;
- предоставление полного комплекта документации.
Где самые выгодные условия для россиян
Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.
Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.
Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.
Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.
Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.
Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.
Внимание! На практике доказано, что европейские банки лояльнее относятся к россиянам, как минимум 2-3 года работающим в местной компании и получающим высокие доходы (особенно к ученым, работникам образования и здравоохранения).
Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.
Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян. При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких государствах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).
Подробнее о том, на каких условиях оформляется ипотека в Германии, Испании и Чехии для россиян вы можете узнать далее.
Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.
Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.
Источник
