Ипотека 2017: как изменились процентные ставки по ипотеке за 2017 год по различным кредитным продуктам:
- Ипотека на «вторичку»;
- ипотечный кредит на новостройку;
- рефинансирование.
Сравниваем лучшие программы банков для «заемщиков с улицы», без уплаты комиссий банку «за снижение процентных ставок».
Подробности в видеосюжете «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 г»:
Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру
Текст видеосюжета «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 году».
Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.
Февраль 2018 года. Пора подвести итоги: как изменились процентные ставки за 2017 год.
В конце декабря 2016 и в начале января 2017 года я записывал видеосюжеты по тем ставкам, которые были на тот момент, и получается, что нам есть чем сравнивать.
Оговорюсь: я не буду сравнивать «среднюю температуру по больнице»: средние процентные ставки (они, как показывает практика, «ни о чём»). Я сравниваю лучшие процентные ставки, которые можно найти в банках в декабре 2016 или в январе 2017 года и сравниваю с лучшими процентными ставками, которые у нас были в декабре 2017 года.
Итак, поехали!
Новостройки.
Процентные ставки, когда банки выдают кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог приобретаемой квартиры.
На сегодняшний день, лучшая процентная ставка по новостройке — 8% годовых в Сбербанке.
Сбербанк рекламирует более низкую процентную ставку, но в Сбербанке, как мы знаем, очень хорошо работает служба маркетинга. И более низкие процентные ставки получаются для зарплатных клиентов банка (идет небольшое снижение), для тех, кто пользуется сервисом электронной регистрации Сбербанка (тоже идет небольшое снижение процентных ставок).
А вот так вот, для клиентов «с улицы» процентная ставка на уровне 8% годовых: она ниже, чем была год назад, но, как я говорил, очень часто в банках процентные ставки зависят от конкретного застройщика: от готовности застройщика субсидировать процентную ставку. И можно найти процентную ставку и 7 и 6% годовых при приобретении новостройки и даже ниже.
Для чего это нужно застройщику?
Чтобы свой объект был более привлекательным.
Казалось бы: застройщик теряет деньги таким образом. Зачем это нужно застройщику?
Всё очень просто. Застройщик ничего не теряет.
Почему?
Потому что есть первый взнос, который заемщик вносит из своих денег, есть кредит, который выдает банк. Эти деньги складываются и идут напрямую застройщику.
То есть застройщик сразу же получает все 100% стоимости того объекта, который он построит, той квартиры (будущей квартиры) за которую дольщик платит свои деньги. И небольшую часть компенсирует банку, чтобы банк мог предложить дольщику более низкую процентную ставку.
Все в выигрыше: застройщик, получивший деньги на строительство; банк, который может предложить более низкую процентную ставку; ну и дольщик — участник долевого строительства.
«Вторичка».
Что мы имели по «вторичке» в январе 2017 года:
Процентная ставка (лучшая процентная ставка), если не платить банку никаких комиссий и при первом взносе заемщика 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Вот при таких условиях, процентная ставка была 11,25% годовых.
На сегодняшний день лучшая процентная ставка при таких же абсолютно условиях…
А, нет, вру: при первоначальном взносе уже 20%, а не 15%, составляет 9,25% годовых.
То есть можно говорить, что процентная ставка стала ниже на 2 процентных пункта.
Рефинансирование.
Рефинансировать кредит в январе 2017 года можно было по процентной ставке 10,9% годовых.
Предлагал такую замечательную процентную ставку Райффайзенбанк.
На сегодняшний день, если не платить банкам никаких комиссий, при рефинансировании лучшая процентная ставка — 9% годовых.
То есть почти на 2 процентных пункта процентные ставки стали ниже.
На что хочу обратить внимание: есть на сегодняшний день программы по которым процентные ставки могут быть еще ниже: так называемые программы «Назначь свою ставку». То есть когда заемщик отдает банку часть денег сейчас, единовременно, чтобы потом иметь более низкую процентную ставку.
Такие программы были в начале 2017 года, такие программы есть и сейчас. Если мы будем анализировать процентные ставки тогда и сейчас, то заметим, что процентные ставки по таким программам снизились не на 2 процентных пункта, а примерно на 1 процентный пункт.
Какие ещё тенденции можно отметить?
Ну одна из тенденций — что банки стали предлагать более лучшие условия для своих корпоративных клиентов, то есть тех, то есть клиентов тех организаций, которые обслуживаются в банке, а также для клиентов партнеров банка (в том числе риэлторов и ипотечных брокеров).
То есть, если вы хотите более низкую процентную ставку, можно обратиться в крупную риэлторскую компанию, либо к ипотечному брокеру и узнать, какие процентные ставки предложат они. Возможно, что процентные ставки будут ниже, чем если вы будете обращаться в банк напрямую.
Еще одна тенденция — это дополнительное страхование.
То есть понятно, что банк, когда выдает кредит, он рискует: рискует, что ему деньги не вернут. И не всегда невозврат денег зависит от самого заемщика. Может наступить какое-нибудь непредвиденное обстоятельство, и в результате, деньги обратно банк не получит.
Но если заемщик застрахован, то такое непредвиденное обстоятельство может оказаться страховым случаем. И, в этом случае, деньги вернет страховая компания.
Поэтому, чем от большего количества рисков заемщик застрахован — тем спокойнее банку: тем меньше рисков для банка, что банк не получит назад кредит вместе с процентами. И поэтому многие банки помимо традиционного комплексного страхования (которое включает в себя страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула собственника заемщика, а также такого вида страхования, от которого по закону об ипотеке отказаться нельзя — а это страхование предмета залога от разрушения),… Кроме этих трёх видов страхования многие банки предлагают четвёртый вид страхования — так называемое «корпоративное страхование»: тоже какие-то дополнительные риски от которых заемщик страхуется.
Понятно, что корпоративное страхование стоит больше денег. Но в результате заемщик может получить более низкую процентную ставку. Например, если заемщик готов застраховаться дополнительно — процентная ставка для заемщика может быть 8,7% годовых при получении кредита для покупки квартиры на вторичном рынке либо при рефинансировании. То есть при рефинансировании вместо нынешних 9% годовых, а при приобретении квартиры, вместо нынешних 9,25% годовых.
А есть ли более низкие процентные ставки? Ведь если мы вспомним, в начале года нам говорили, что «наша экономика созрела для того, чтобы выдавать ипотечные кредиты по ставке 6% годовых».
Да, процентные ставки (но, правда, не 6, а 6,5% годовых) есть. Если вы хотите, если вы готовы брать кредит по плавающим процентным ставкам.
Что значит плавающая процентная ставка?
Это процентная ставка, которая каждый квартал пересматривается: то есть на квартал ставка фиксируется, а дальше ставка может измениться, в зависимости от инфляции: будет инфляция выше — процентная ставка будет выше; будет инфляция ниже — процентная ставка будет меньше.
На сегодняшний день получить кредит по плавающей процентной ставке можно, и ставка составит 6,5% годовых.
Какой она будет в следующем квартале — я не знаю.
Что я жду от процентных ставок в 2018 году?
Я жду, что в начале года произойдет небольшое снижение процентных ставок: примерно на 0,5 — 1 процентный пункт: не больше. И это снижение произойдет до марта месяца, то есть перед Выборами.
Что будет с процентными ставками после Выборов: будут они снижаться дальше или будут расти — я не знаю.
Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если видеосюжет Вам понравился — ставим «палец вверх», подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и пишите, задавайте вопросы или записывайтесь на консультацию, если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости: постараемся помочь.
Спасибо за внимание.
До свидания.
Источник
В 2016 году на территории Российской Федерации резко возрос спрос на ипотечные кредитные продукты. Такая популярность в большей степени связана с внедрением различных программ с государственным участием. По их условиям банки снижают до 12,00% годовых действующие процентные ставки, а разницу им государство возмещает из бюджета. Многими финансовыми учреждениями была подхвачена эта инициатива, и они смогли максимально расширить свои клиентские базы. В 2017 году действие таких программ было продолжено, поэтому российские граждане имеют возможность на льготных условиях принять в них участие.
Как в 2017 году можно оформить ипотечный кредит?
Большинство финансовых учреждений не планирует глобально изменять в 2017 году условия по ипотекам. Возрастные ограничения для физических лиц останутся в прежних границах: минимум — 21 год, максимум — 65 лет. В первую очередь российские банки будут рассматривать в качестве кандидатур на участие в ипотечном кредитовании клиентов с положительной кредитной историей. Если граждане ни разу не оформляли займы и у них еще не сформирована кредитная история, они могут оформить ипотеку, предъявив документальное подтверждение своей платежеспособности и официального трудоустройства.
В 2017 году ипотека будет оформляться на приобретение следующих объектов недвижимости:
- готовые и строящиеся квартиры;
- загородные дома;
- таунхаусы;
- земельные участки;
- на строительство, ремонт и т.д.
По прогнозам экспертов, самые низкие процентные ставки следует ожидать в тех финансовых учреждениях, которые принимают участие в государственных программах ипотечного кредитования:
- Сбербанк;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ24 и т. д.
Процентные ставки по ипотеке в 2017 году — таблица
Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году
Сегодня физические лица могут на более выгодных условиях оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль. Российские банки в 2017 году предлагают постоянным и новым клиентам ипотечные программы, по которым установлены приемлемые процентные ставки и комфортные условия:
- Ипотечный кредит в ВТБ24. Это финансовое учреждение принимает участие в государственной программе, благодаря чему многие категории граждан получили возможность улучшить жилищные условия. По такой ипотеке установлена низкая процентная ставка в размере 11,90% годовых (нужен первоначальный взнос в сумме от 500 000 рублей). Для зарплатных клиентов ВТБ24 предлагает стандартные ипотечные продукты на более гибких условиях – 13,10% годовых.
- Сбербанк России. В этом финансовом учреждении в 2017 году можно получить займ под материнский капитал. В ипотечном кредитовании могут принять участие служащие социальной сферы, для которых годовая процентная ставка установлена в размере 12,00%. Стоит отметить, что принять участие в льготном кредитовании смогут только те физические лица, которые согласятся оформить страховые полисы (жизни, трудоспособности и здоровья). Освобождаются от этой обязанности только военные, которые оформляют ипотеку с государственной поддержкой.
- Райффайзенбанк. В 2017 году это финансовое учреждение предлагает российским гражданам ипотеку для бюджетников, а также стандартные программы для покупки жилья. Приняв участие в льготном кредитовании, физические лица могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 11,00%. Для оформления ипотеки клиентам Райффайзенбанка необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Они могут рассчитывать на займ в размере от 8 000 000 рублей.
- Россельхозбанк. В 2017 году ипотеку в этом финансовом учреждении можно оформить всего по двум документам. Также банк является участником государственной программы, которая предусматривает кредитование социально незащищенных категорий граждан. Максимальный срок действия ипотеки составляет 25 лет, а размер первоначального взноса составляет не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки необходимо приобрести полный страховой полис, запрещается привлекать созаемщиков (только супруги могут выступать в этом качестве).
Сохраните статью в 2 клика:
В 2017 году российским гражданам стала доступна ипотека в Газпромбанке и в других финансовых учреждениях. Многие банки принимают участие в государственной программе, благодаря чему существенно снизились процентные ставки. В ближайшее время, по прогнозам экспертов, планируется понижение действующих ставок еще на несколько пунктов, поэтому перед подачей заявок следует проводить мониторинг местного финансового рынка и уже после этого принимать решение.
Источник
Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Ипотека 6 процентов на вторичное жилье
Потенциальному
заёмщику можно получить ипотеку 6 процентов на вторичное жилье в 7
компаниях,
легально ведущих деятельность в РФ. На сайте можно сделать выбор оптимального
варианта среди 7 предложений. Процентная ставка стартует от 4.35%.
По состоянию на 20.09.2020 в каталоге на портале 7
надежных
банков.
Найдено 7 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
10 833
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
5,85%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
10 617
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
от 4,35%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
9 369
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 5,90%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
10 660
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
6,25%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
10 964
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
6,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
11 184
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
6,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 184
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека 6 процентов на вторичное жилье
20
лет
Процентные ставки
4.35%
«7.5%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
18 августа обращалась в банк ДОМ.РФ в отделение на улице Люблинской, дом 175 для оформления ипотеки. В связи с пандемией коронавируса не хотела лично идти в офис. Лишний раз…
Весь отзыв
Решила взять ипотеку для покупки квартиры. Стала искать предложения от банков. Остановилась на банке ТКБ. Подкупили приемлемые условия, быстрое рассмотрение заявки. На официальном…
Весь отзыв
Купил квартиру в ипотеку в ДОМ РФ – условия выгоднее, чем в других банках. Платежи вносил добросовестно и вовремя, проблем не было. А 5 августа погасил полностью ипотечный…
Весь отзыв
Подробнее
Только малое число семей имеют возможность приобрести квартиру полностью за собственные деньги. Очень сложно накопить такую сумму, которая позволила бы купить дом. В подобной ситуации многие прибегают к помощи кредитования, но условия по большинству займов не слишком выгодные, поэтому есть смысл воспользоваться предоставляемыми льготами.
Ипотека под 6 процентов на вторичное жилье сегодня доступна многим людям. Это семейная ипотечная программа, которая была разработана правительством Российской Федерации в 2017 году. Льготная система заключается в том, что государство будет субсидировать банковскую ставку до 6 процентов годовых. В этой программе участвует определенный перечень банков.
Общие правила
Для того чтобы получить льготы, семья должна подходить по нижеперечисленным критериям:
- Все члены являются гражданами РФ;
- Родился второй или третий ребенок;
- Возраст родителей от 21 года до 75 лет;
- Стаж работы на последнем месте больше полугода;
- Высокий уровень платежеспособности.
Ипотека под 6 процентов на вторичное жилье оформляется достаточно просто, для этого необходим стандартный набор ипотечной документации и свидетельства о рождении каждого ребенка.
Что касается условий займа, то они следующие:
- Ставка 6 % годовых первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой ребенок родился, второй или третий;
- Первоначальный взнос 20%;
- Приобретается новостройка или вторичка от застройщика;
- Сумма от 3 до 8 миллионов;
- Страхование жизни;
- Страхование недвижимости.
Если вас устраивают такие составляющие, то надо выбрать организацию и прийти в нее для консультации и последующего оформления продукта.
Чем мы сможем вам помочь
На нашем информационно-аналитическом портале посетитель увидит актуальную и интересную информацию, которая относится к банковскому сектору. Мы ежедневно публикуем достоверные новости, статьи от экспертов, показываем лучшие предложения и составляем рейтинги. Кроме того у нас каждому доступны удобные сервисы. Посетите сайт Banki.ru и подберите для себя подходящее по всем требованиям предложение. Вы сможете отослать через нас заявку на получение кредита, и, если ее одобрят, останется приехать в ближайшее отделение выбранной компании с пакетом документов.
Продукты Банки.ру
Расчетно-кассовое обслуживание
Источник