Если вы планируете оформить ипотеку в наступившем году, то можете ознакомиться с условиями и процентными ставками по ипотеке в Сбербанке в 2018 году.
Как известно, процентные ставки по любым кредитам, в том числе и ипотеке, напрямую зависят от установленной Центробанком РФ ключевой ставки. С 3 августа 2015 года она составляет 11%, что на 0,5 процентных пункта ниже предыдущего значения (11,5%), так что возможно следует ожидать некоторого незначительного снижения ставок по жилищным кредитам в том числе.
С 18 марта 2015 года по 1 марта 2016 года в Сбербанке действует программа «Ипотека с государственной поддержкой». С годовой ставкой не более 11,4%, но распространяется только на строящееся или готовое жилье в новостройках.
С 17 августа 2015 года Сбербанк, как и ожидалось, снижает ставки по всем ипотечным программам на 0,5 процентных пункта. Таким образом, минимальная ставка по ипотеке теперь составляет 12,5% годовых — по программе «Молодая семья».
По обычным программам минимальная ставка на 0,5 процентных пункта выше и составляет 13%.
По «Ипотеке с государственной поддержкой» ставка снизилась, теперь она составляет 11,4%.
Также увеличилась минимальная сумма по жилищным кредитам — с 45 000 рублей до 300 000 рублей.
В Сбербанке в 2015 году действует четыре программы по ипотечному кредитованию:
- Приобретение готового жилья
- Приобретение строящегося жилья
- Ипотека плюс материнский капитал
- Военная ипотека
Рассмотрим ставки и условия по каждой из программ.
Приобретение готового жилья
Ипотека оформляется для покупки готовой недвижимости на вторичном рынке, это могут быть и квартиры и дома, а также другие типа жилых помещений. Базовые условия следующие:
- Процентная ставка — от 13%
- Первоначальный взнос — от 15%
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — не более 80% от оценочной или договорной (что меньше) стоимости жилья
- Срок кредита — до 30 лет
- Страхование жилья — обязательно, на сумму кредита, на весь срок кредитования
- Залог — приобретаемое жилье, если это дом, то и земельный участок
- Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита)
- Созаемщики — жена/муж обязательно, не более 3-х созаемщиков
Точная величина процентной ставки будет зависеть от:
- срока кредита;
- первоначального взноса;
- являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка;
- страхуется ли жизнь и здоровье заемщика.
Рассмотрим проценты в случае, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке:
Если же вы являетесь зарплатным клиентом (получаете на карту зарплату или пенсию) Сбербанка, то для вас ставка будет меньше на 0,5 процентных пункта:
Самые высокие проценты будут для тех, кто откажется делать личную страховку жизни и здоровья — ставки увеличиваются на один процентный пункт.
Приобретение строящегося жилья
Ипотека выдается на покупку квартиры в новостройке. Все базовые условия и процентные ставки абсолютно аналогичны варианту с покупкой готового жилья. Так что не имеет смысла рассматривать этот вариант отдельно.
Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке
По сути этот вариант является разновидностью первых двух (приобретение готового и строящегося жилья) с возможностью использовать средства материнского капитала на первый взнос по кредиту, либо его часть. Также можно погасить уже имеющийся у вас жилищный кредит. Более подробно об этом можете прочитать в этой статье.
Военная ипотека в Сбербанке
Выдается военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы. Купить можно как готовое, так и строящееся жилье. Условия военной ипотеки кардинально отличаются от «гражданских» жилищных кредитов. Рассмотрим их подробнее:
- Процентная ставка — 12,5%
- Максимальная сумма — не более 1 900 000 руб.
- Срок кредита — до 15 лет
- Страхование жилья — обязательно, на сумму кредита, на весь срок кредитования
- Залог — приобретаемое жилье, если это дом, то и земельный участок
- Возраст заемщика — от 21 года до 45 лет (на момент возврата кредита)
- Созаемщики — жена/муж обязательно
Данную программу отличает единая процентная ставка — 12,5%.
До 31 декабря 2015 года по акции «Молодая семья» минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а минимальная годовая ставка 13%.
Пишите в комментариях о своем опыте получения ипотеки в 2015 году.
Источник
В 2014 году более половины всех сделок с недвижимостью в России было осуществлено за счет заемных средств. При этом большая часть ипотечных кредитов была оформлена именно в Сбербанке РФ. Этот финансовый институт остается наиболее популярным источником жилищных займов в России, поэтому многих граждан интересует актуальная информация относительно величины процентных ставок по ключевым программам.
Какие программы жилищного кредитования действуют в Сбербанке?
Желая приобрести жилье за счет заемных средств, большинство граждан обращаются за кредитами именно в Сбербанк, поскольку это финансово-кредитное учреждение предлагает одни из самых умеренных процентных ставок и лояльные требования к заемщикам.
Кроме того, его репутация не вызывает сомнений у потенциальных заемщиков. К тому же большинство программ льготного кредитования действует именно на уровне Сбербанка РФ.
В настоящее время можно говорить о существовании четырех основных программ ипотечного кредитования, предлагаемых этим финансовым институтом:
- Займы на приобретение готового жилья (на первичном и вторичном рынке);
- Кредиты на покупку квартир в строящихся домах (на основании договора долевого строительства);
- Заемные средства, выделяемые в случае представления материнского капитала в качестве первичного взноса;
- Ипотека, предоставляемая военнослужащим в рамках программы обеспечения жильем участников НИС.
Безусловно, установление окончательной ставки в рамках той или иной программы ипотечного кредитования зависит от срока привлечения средств, размера первичного взноса, наличие факта страхования жизни клиента, а также является ли лицо участником зарплатных проектов Сбербанка. В то же время существуют и общие предельные лимиты по каждой программе.
Покупка готового жилья
В случае если за счет заемных средств клиент Сбербанка покупает готовый дом или квартиру, то он обязан представить первичный взнос, равный, по меньшей мере, 15% цены недвижимости. Заем может быть предоставлен в сумме от 300 000 рублей по ставке 13% в год.
Приобретение квартиры в рамках договора долевого строительства
Когда заемщик решает приобрести квартиру в строящемся доме, то он может рассчитывать на получение заемных средств по ставке 13,5% при условии внесения первоначального взноса в размере 20% стоимости объекта.
Ипотека плюс материнский капитал
Эта специальная льготная программа для молодых семей позволяет им привлечь кредит на покупку жилой недвижимости по ставке 14-15%. При это сами средства государственной субсидии (материнский капитал) направляются на покрытие первоначального взноса.
Военная ипотека
Кредиты, предоставляемые военным, являющимся участниками НИС, предполагают ставку в среднем на уровне 12,5%. При этом кредит позволяет приобретать квартиры и дома на вторичном и первичном рынке, постепенно погашая заем в течение 15 лет.
Дополнительно Сбербанк предлагает кредиты на возведение частного дома по ставке 14% на срок до 30-ти лет.
Последние изменения ставки по ипотеке Сбербанка
Существенное влияние на стоимость ипотеки в Сбербанке РФ оказали колебания ключевой ставки. Кроме того, были выделены специальные государственные субсидии из бюджета, которые позволили сформировать более лояльные условия по отдельным видам программ.
К числу основных изменений, которые коснулись ставок и условий по ипотечным программам крупнейшего финансово-кредитного института России являются:
- Запуск программы «Ипотека с государственной поддержкой», которая предусматривает приобретение готовых или строящихся объектов по ставке 11,9%;
- С июля текущего года ставки по всем жилищным займам были уменьшены на 1%. В итоге самой недорогой программой выступает военная ипотека, в рамках которой можно получить кредит под 12,5% в год;
- Минимальная сумма заемных средств, которая может предоставлена заемщику увеличилась на 255 000 рублей и составляет 300 000 рублей.
В свете последних изменений средняя ставка по стандартной ипотечной программе в Сбербанке составляет 13,5%. Тем не менее, если заемщик помимо залога представит в банк поручительство и застрахует свою жизнь – он имеет полное право на снижение стоимости кредита на 0,5-1,5%.
Таким образом, Сбербанк РФ предлагает вполне умеренные ставки процента по ипотеке. В частности, заем на покупку жилья можно приобрести даже по ставке 11,9%, что достаточно дешево, учитывая, что минимальные проценты по жилищным займам в России составляют 12-14%. В Сбербанке же даже при отсутствии поручительства и кредитной истории, без представления дополнительного залога и страхования жизни клиент может привлечь кредит по цене 13-13,5%.
Источник
Для своих клиентов в этом году банк учредил 8 программ по приобретению жилья за кредитные средства. Условия, которых несколько разнятся, поскольку каждая из них ориентирована на свой сегмент населения РФ.
Ипотека с государственной поддержкой
Данная ипотечная программа кредитует покупку готового или еще строящегося жилья по таким условиям:
- Размер кредита: от 0,3 до 8 млн. ₽.
- Выдается на период: от 1 до 30 лет.
- Изначальный взнос: 20% от суммы кредита.
- Ставка: 11,4%.
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными (ровными) взносами.
Строящееся жилье — в качестве гарантии
Эта ипотека выдаться под залог строящегося жилья или иного, которое заемщик предоставит в качестве гарантии погашения кредита.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка:13%-14,75% (зависит от взноса и срока ипотеки)
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Ипотека молодой семье от Сбербанка: условия
Это ипотека, с особыми условиями которая рассчитана на помощь молодым семьям.
- Размер кредита: любая.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 15% для семей с где есть хоть один ребенок и от 20% для остальных семей.
- Ставка: 13%-14% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Загородная недвижимость
По этой программе клиенты банка могут: купить земельный участок, закончить строительство жилого дома, купить дачу или иной объект потребительского (не коммерческого и непроизводственного) назначения, закончить строительство потребительского строения.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка: 13,5%-15,25% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Строящееся жилье
Эта программа рассчитана на инвестиционные проекты по строительству квартир. Залогом может выступать как кредитуемый объект, так и иное жилое помещение.
Возникла проблема? Позвоните юристу:
+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область
Звонок бесплатный!
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: от 14% до 15, 5% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Готовое жилье
Это программа рассчитана на кредитование жилья с вторичного рынка.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: 14,25%-14,75% (зависит от наличия или отсутствия справки по банковской форме 2 НДФЛ).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Рефинансирование жилищных кредитов
Предоставляется клиентам Сбербанка для погашения ипотеки взятой в ином банке.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: нет.
- Ставка:14,25%-14,75% (зависит от срока).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- Строительство жилого дома
Данная программа предоставляет кредит для строительства частного жилого помещения под залог объекта кредитования или иного жилого помещения. При этом ипотека не должна быть больше чем 70% от стоимости залога.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка:14,25%-15,75% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- По всем ипотечным программам кредит выдается только в рублях.
Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году
Помимо программ по ипотеке также советуем рассмотреть возможность сбережения денег в Сбербанке посредством депозитов. Для чего банк создал 12 депозитов с капитализацией процентов, по четырем с которых у вкладчика будет возможность частично изымать средства.
Ставка по вкладам в Сбербанке составляют:
- 8,4% в рублях:
- 1,6% в евро;
- 2,4 в долларах США.
Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году для пенсионеров
Отдельно можно выделить специальное предложение для пенсионеров, по которому они смогут сберегать свои деньги в рублях на протяжении трех лет (с возможностью продления). При этом процентная ставка будет составлять 3,5% в квартал. Оформляется пенсионный депозит в Сбербанке при предоставлении пенсионного удостоверения.
Задать вопрос юристу
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
