Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.

Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:

• Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
• Улучшив жилищные условия.
• Оплатив обучение детей.

Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.

При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.

Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

• Оплата первоначального взноса.
• Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.

Кредитные средства предоставляются на:

1. Первичное и вторичное жилье.
2. Покупка или возведение коттеджа.
3. Приобретение недостроенных построек.
4. Частные участки земли.
5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Условия ипотеки под материнский капитал

Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:

1. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
2. Процентная ставка — от 8,85%.
3. Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
4. Кредитный срок – до 30 лет.
5. Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
6. Наличие страхования недвижимого имущества.
7. Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
8. Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.

В случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.

Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?

Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:

1. Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
2. Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
3. Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
4. Оплата первоначального взноса.
5. Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
6. Оформление страховки.
7. Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
8. В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

• Возраст – от 21 до 65 лет.
• Гражданство РФ.
• Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
• Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.

Будет полезно просмотреть:

Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.

Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:

1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
5. Наличие каменного фундамента у постройки.

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
3. Военный билет с приписным свидетельством.
4. Справка о доходе по форме банка.
5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
6. Выписка банковских счетов.
7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
10. Свидетельства о рождении детей.
11. Справка о занимающей должности на работе.

Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал

Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.

Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.

Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.

Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.

Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.

Отзывы клиентов

Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»

Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.»

Ипотека Россельхозбанка под материнский капитал может стать хорошим выбором для тех, кто мечтает обзавестись собственным жильем. При средней стоимости квартиры от 1 до 3 млн. рублей деньги, выделенные государством, могут выступить в качестве первоначального взноса. Правда, не все банки согласны принимать маткапитал как первичный взнос. Но Россельхозбанк – согласен.

Как работает онлайн калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке

Найти программу предварительного ипотечного расчета на сайте очень легко. Она всплывает каждый раз, когда вы читаете условия той или иной программы жилищного кредитования (опция Рассчитать).

А вот найти калькулятор ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом будет труднее. Ведь расчет обычно производится по универсальным параметрам. В то же время использование МК в кредитовании имеет свою специфику и подойдет далеко не всем.

Как в таком случае лучше поступить:

1. Проставить в поле Стоимость недвижимости сумму за вычетом семейного капитала. Если квартира стоит 2 млн., то поставить 1 547 000 рублей.
2. Указать полную сумму кредита. В качестве первоначального взноса указать маткапитал (453 026 рублей) или его часть.
3. Найти на стороннем сайте ипотечный калькулятор, который производит расчет с учетом МК.
4. Обратиться в отделение банка, где сотрудник произведет предварительные подсчеты и покажет их вам.

Внимание! Не забудьте проставить галочки в соответствующих полях, если вам полагаются льготы. Если вы сотрудничали с банком ранее, являетесь бюджетником или согласны застраховать жизнь и здоровье, то сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Важным преимуществом кредитования в Россельхозбанке является возможность гасить кредит не только аннуитетными, но дифференцированными платежами. При расчете на ипотечном калькуляторе не забудьте выбрать удобный для себя способ погашения.

Важно: Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке

Преимущества расчета ипотеки на онлайн калькуляторе

Люди часто берут кредиты, но редко – ипотечные займы. В то же время речь идет о больших суммах и долгосрочных долговых обязательствах. Поэтому предварительные расчеты – необходимы. Вы узнаете:

• общую переплату по кредиту;
• сумму, которую необходимо вносить каждый месяц;
• дополнительные расходы, которые вас ожидают.

И сможете оценить реальную долговую нагрузку до подписания договора. Калькулятор поможет выбрать наиболее оптимальный вариант кредитования и проверить, насколько корректно произведут расчет сотрудники банка.

Важно! Не забудьте о том, что Россельхозбанк также является участником программы Ипотека с господдержкой. Если один из детей рожден после 1 января 2018 года, можно стать участником льготного кредитования под 6%. Однако это предложение актуально только при покупке квартиры в новостройке.

Читайте также: Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Как сделать расчет ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн и подать заявку

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Условия ипотеки Россельхозбанка

Условия ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом

Подробно все требования изложенына страничке Частным лицамКредитыМолодая семья и материнский капитал. Минимальная ставка – от 10%, срок кредитования – до 30 лет. Можно рассчитывать на займ от 100 тыс. до 20 млн. рублей. На практике, конечно, одобряют меньше.

Страхование имущества является обязательным, жизни и здоровья – по желанию. Если ежемесячного дохода не хватает, можно привлечь до 3–х созаемщиков. Супруг/супруга становится созаемщиком в обязательном порядке. Объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения кредита. О том, что будет если не делать страховку по ипотеке — подробно в другой статье.

Жилищный кредит можно потратить на приобретение:

• квартиры;
• апартаментов;
• таунхауса или коттеджа с земельным участком;
• участок земли для застройки.

Это интересно! Если после оформления кредита в семье рождается ребенок, банк готов предоставить родителям кредитные каникулы до достижения малышом 3–летнего возраста. В этот период можно гасить только проценты без уплаты основного долга.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Россельхозбанка

Важно то, что в данном банке семейным капиталом можно полностью закрыть первичный взнос за жилье. Если по условиям программы, первоначальная выплата составляет 20% стоимости квартиры в 2 млн. руб., то маткапитала будет достаточно для покрытия нужной суммы. Личных средств вносить не придется.

Это очень выгодный вариант. Ведь заемщика в любом случае ждут дополнительные расходы:

• на оценку недвижимости;
• услуги нотариуса;
• оплату госпошлин;
• аренду банковской ячейки;
• комиссии за безналичный перевод средств продавцу.

Важно! Если вы не смогли/не успели использовать МК как первоначальный взнос, вы сможете позже направить его на частичное досрочное погашение взятого займа. Для этого потребуется письменное заявление и документ из Пенсионного Фонда об остатке МК.

Ипотека и материнский капитал на официальном сайте Россельхозбанка: какие нужны документы

На этапе онлайн заявки необходим только паспорт. Если же предварительное одобрение получено, необходимо сформировать пакет документов для финального одобрения. Помимо заявления–анкеты, заемщику понадобятся:

• удостоверения личности всех участников сделки;
• свидетельство о браке;
• документы о рождении всех детей;
• справки о доходах по форме 2–НДФЛ (или по форме банка);
• копии трудовых книжек;
• сертификат на МК;
• выписка из ПФ об остатке материнского капитала.

О требованиях к документам на ипотеку подробнее ознакомится можно здесь — Требования к документам на ипотеку онлайн.

Отдельный пакет составят документы на приобретаемое жилье (договор купли–продажи, отчет об оценке, сведения о застройщике и т. д.). Но этот пакет заемщик собирает после того, как он нашел жилье и согласовал покупку с кредитующей организацией.

Внимание! Важно соблюдать сроки. После одобрения заемщику дается 4 месяца на поиск жилья, проведение оценки, сбор бумаг. Учтите, что многие справки имеют ограниченный срок действия.

Рекомендуем прочитать: Ипотека и материнский капитал

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Порядок оформления ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Итог: подписание договора

После сбора и проверки всех документов назначается день сделки. Стороны подписывают соглашение, банк осуществляет общий надзор за процессом. Как только заемщик становится собственником жилья, деньги переводятся продавцу. Или он может забрать их из банковской ячейки. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании.

Внимание! Средства маткапитала необходимо направить на погашение ипотеки Россельхозбанка в течение 3–х месяцев после подписания договора.

Краткую шпаргалку по сделке можно найти тут — Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом

Оцените автора

(Пока оценок нет)