На территории РФ достаточно часто в процессе решения жилищного вопроса используется материнский капитал. Многие банки, предлагающие ипотечное кредитование, рассматривают вариант выдачи ипотеки с одновременным использованием социальной выплаты. Говоря иными словами, очень часто выдается ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке, где капитал идет в счет погашения долга за купленное помещение. В данной статье будет рассказано обо всех выгодных предложениях такого плана.
Условия оформления
Самым основным условием в данной форме кредитования является тот фактор, что официальным собственником должен являться исключительно совершеннолетний человек. Это говорит о том, что невозможно оформить одну из долей на рожденного ребенка.
Общие условия ипотечного кредитования являются стандартными. Основное отличие заключается в возможности оплаты первоначального взноса или погашения части займа полученным материнским капиталом. Можно отметить следующие условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке:
- Валюта ипотеки – рубли.
- Сумма займа колеблется от 100 тысяч до 20 млн рублей.
- Официальная годовая ставка берет начало от 17%. Более точный размер зависит от общего размера взноса, от срока кредитования.
- Время ипотеки может достигать 25 лет.
- Сумма взноса 0% – если полученный капитал покрывает минимальный размер допустимого взноса, 10% – от цен на недвижимость вторичного рынка, 20% от цен на объекты в новых зданиях, 30% и выше от цен, установленных на элитное жилье.
- Страхование возможных рисков. Обязательным здесь является законное страхование жилого помещения, которое передается в залог банку. В некоторых случаях требуется застраховать работоспособность и здоровье заемщика.
- Предоставление созаемщиков. Если ипотека оформляется супружеской парой, второй супруг автоматически фиксируется, как созаемщик.
- На рассмотрение составленной заявки в среднем тратится 5 дней. Если по заявке было принято положительное решение, оно будет актуально на протяжении 90 суток.
Одобренная ипотека должна погашаться каждый месяц по специальному графику. Система платежей может аннуитетной, то есть равными суммами на протяжении всего времени кредитования, а также дифференцированной, когда взносы уменьшаются каждый месяц.
Документы
Среди документов, которые нужны для получения в банке жилищного кредита, необходимо отметить следующие:
- Заявление, составленное по специальной форме. В нем должна содержаться информация относительно всех участников сделки;
- Документы, официально удостоверяющие личность;
- Для мужчин до 27 лет важно наличие военного билета или специального свидетельства приписки;
- Документы на детей и бумага о браке;
- Бумаги и справки для подтверждения материального достатка и официальной трудовой деятельности;
- Пакет документов на покупаемую недвижимость;
- Выданный на руки сертификат на получение материнского капитала.
При наличии всех перечисленных выше справок, шансы на получение ипотеки становятся значительно выше, также можно получить более выгодные условия.
Требования
Чтобы получить в данном учреждении ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал, заявитель должен полностью соответствовать определенным требованиям. Среди самых главных из них выделить можно такие условия:
- Возраст строго от 21 года до 65. Важно чтобы на полное закрытие займа, человеку было не больше 65 лет.
- Официальное российское гражданство.
- Общий стаж от 4 месяцев на действующем месте, а общий не менее 5 лет.
- Прописка и фактическое проживание на территории России.
- Один из заявителей имеет право распоряжаться полученным капиталом.
Существуют также определенные требования к недвижимости. В первую очередь нужно обратить внимание на то, чтобы постройка была прочная каменная или расположена на фундаменте из данного материала. На момент выплаты займа строение не должно быть ветхим или аварийным. Обязательно нужно проследить за тем, чтобы в жилье не были прописаны лица посторонние, не допускается обременения залогом.
Как взять ипотечный кредит?
Процесс оформления жилищного займа в данном банке начинается с тщательного выбора жилого помещения. По окончании выбора потребуется подать в организацию официальную заявка на ипотеку и собранный пакет документов. Если сотрудников финансового учреждения устраивает выбранное помещение, автоматически будет заключен официальный договор по ипотеке, а также оформление законной купли-продажи выбранной недвижимости. После полного завершения всех мероприятий, потребуется обратиться за получением субсидии в ПФ РФ.
Материнский капитал не дается на руки, его переводят на счет банку-кредитору. Именно по этой причине в процессе посещения ПФР потребуется иметь на руках уже заключенный и заверенный договор ипотеки. Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней. Перечисленное можно направить на погашение начисленных процентов, а также части зафиксированного долга.
Важно! В процессе оформления ипотеки требуется принимать во внимание определенное соотношение суммы ежемесячного взноса, а также общих доходов.
Сколько рассматривается заявка на ипотеку?
В данную организацию можно подать заявление и документы на приобретение разных форм недвижимости. Вот самые основные из них:
- Квартиры разных категорий.
- Дома и земельные участки.
- Жилье в виде участия в строительном проекте.
- Определенной площади участок для последующего строительства.
- Требующий достройки дом с земельным участком.
При желании заявитель может направить средства ипотеки с материнским капиталом Россельхозбанка в постройку совершенно нового дома или закончить возведение ранее начатого строения.
Вне зависимости от выбранного объекта банк будет определенное время рассматривать поданную заявку. В среднем она рассматривается 5 рабочих дней. Если по прошествии данного периода банк принимает положительное решение стоит опираться уже на иные сроки. На протяжении 90 дней нужно подобрать подходящее жилье. Ровно столько предложение будет сохранять актуальность.
Онлайн калькулятор для расчета ипотеки
Каждый клиент банка, принявший решение оформить ипотеку, может сделать предварительный расчет по будущей ипотеке. Для этой цели потребуется посетить официальный сайт учреждения и воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. В специальную форму вводятся такие параметры, как:
- Сумма взноса;
- Срок кредитования;
- Размер ежемесячного дохода.
После внесения подобной информации система сразу выдает полученный результат, на основании которого заявитель принимает решение оформить заем на приобретение жилья.
Ипотека с капиталом – преимущества и недостатки
Как и все банковские продукты, кредит под материнский капитал в Россельхозбанке характеризуется своими преимуществами и некоторыми недостатками. Среди положительных факторов выделяются такие:
- Быстрое приобретения жилья.
- Отсутствие обременительности для бюджета. Платеж часто сравним с тем, что отдается за съем жилья. Дом или квартира после оформления ипотеки становится определенной частичной собственностью. В нем можно зарегистрироваться и сделать качественный ремонт и строго по своему желанию.
- Нет необходимости накапливать средства, так как это мало кому удается.
- Задействование капитала серьезно снижает размер ежемесячных затрат.
Нужно отметить, что купленное жилье в полную собственность не переходит. Его нельзя взять и продать, поменять или подарить. Переход в фактическую собственность осуществляется только после полного погашения займа.
Подводя итоги
Клиенты данного финансового учреждения имеют право и возможность выбрать для себя любую программу ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке. Варианты комфортного и выгодного жилья ничем не ограничены. Каждый пользователь может подобрать для себя оптимальный вариант займов.
Загрузка…
Источник
В решении жилищного вопроса клиенты банков все чаще используют материнский капитал, который существенно помогает при оформлении ипотечного кредитования. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется огромным спросом у россиян, которые решили купить квартиру или частный дом с использованием социальной выплаты в качестве погашения долга за приобретаемую недвижимость.
В статье мы подробно рассмотри условия и особенности данного предложения, плюсы и минусы, необходимые документы и порядок действий для получения ипотечного займа.
Условия кредитования
Среди главных условий этой программы кредитования является то, что собственником жилья должен быть лишь человек, достигший совершеннолетия и при этом одну из долей, не получится оформить на рожденного ребенка.
Остальные условия идентичны для других программ кредитования, за исключением первоначального взноса или погашения части кредита с использованием материнского капитала. Остальные условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке следующие:
- Валютой ипотеки является российский рубль.
- Сумма займа начинается от 100 тыс. руб. до 20 млн. рублей.
- Годовая процентная ставка начинается от 17% и зависит от срока кредитования и взноса.
- Максимальный срок кредитования не более 25 лет.
- Если мат. капитал покрывает размер минимального взноса, то его сумма равна 0%, для вторичного рынка взнос составляет 10% от стоимости недвижимости, на объекты в новостройках распространяется 20% взнос, для элитного жилья сумма будет составлять 30%.
- Страхование приобретаемого жилья, которое становится залоговым. Помимо того, может понадобиться страхование здоровья и работоспособности заемщика.
- Созаемщиком может быть супруг или супруга.
- Заявка рассматривается около 5 дней, одобренная ипотека будет действительна для получения 90 дней с момента вынесения положительного решения.
Ежемесячно необходимо будет погашать долг, придерживаясь установленного банком графика платежей. Предусмотрены аннуитетная (равные суммы) и дифференцированная (ежемесячное уменьшение взносов) системы.
Список документов
Для получения в Россельхозбанке жилищного кредита нужно предоставить следующие документы:
- Заполненное по специальной форме заявление, в котором прописаны данные обо всех участниках сделки;
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
- Военный билет или приписное свидетельство для мужчин возрастом до 27 лет;
- Свидетельство о браке и документы на детей;
- Справка о доходах, трудоустройстве;
- Документация на приобретаемую недвижимость;
- Сертификат с материнским капиталом.
Предоставив перечисленные выше документы у вас возрастает шанс на получение ипотеки по выгодным условиям.
Требования
Получить ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал будет возможно лишь в том случае, если заявитель соответствует таким условиям:
- 21 – 65 лет и на момент закрытия долга заемщику не должно быть более 65 лет.
- Гражданство и прописка в Российской Федерации.
- Стаж работы на текущем месте более 4 месяцев, а общий трудовой стаж должен превышать 5 лет.
- Возможность распоряжаться материнским капиталом одному из заявителей.
К покупаемой вами недвижимости также выдвигается ряд требований:
- Постройка должна быть прочной, а ее фундамент сделан из бетона или подобного материала.
- К моменту выплаты ипотеки здание не должно относиться к разряду аварийных или ветхих.
- В жилье не должны быть прописаны посторонние лица.
Как взять ипотечный кредит
После выбора подходящего вам жилого помещения, далее следует подать в банк заявку на ипотеку вместе с описанными ранее документами. При одобрении сотрудниками финансовой организации выбранного вами помещения, будет заключен ипотечный договор. Завершив официальное оформление надо будет обратиться в пенсионный фонl РФ для получения субсидии.
В пенсионный фонд следует обращаться лишь после того, как у вас будет заверенный договор ипотеки. Также учтите, что материнский капитал будет переведен на банковский счет РСХБ, а не выдан в наличной форме на руки. Срок зачисления денег осуществляет в период до 90 дней. Эту сумму можно использовать для погашения начисленных процентов или части долга.
Оформляя ипотеку, учитывайте соотношение суммы необходимого ежемесячного взноса и своих доходов.
Сроки рассмотрения заявки
Ипотеку от Россельхозбанка можно получить на покупку такой недвижимости:
- Квартир в новостройках и вторичном рынке.
- Земельные участки и частные дома.
- Недостроенные дома с земельными участками.
Рассмотрение заяви требует определенного времени, как правило этот срок не превышает 5 рабочих дней. После получения положительного решения в течении 90 дней можно выбирать жилую недвижимость для дальнейшей покупки.
Онлайн калькулятор для расчета ипотеки
Прежде чем воспользоваться ипотечным займом, рекомендуется на онлайн калькуляторе, который находится на сайте Россельхозбанка произвести предварительные расчеты. В форме следует ввести такие параметры:
- Размер первоначального взноса;
- Срок получения кредита;
- Сумма ежемесячного дохода.
На основании введенных данных системой будет выдан результат, который поможет определиться с тем, брать ипотеку или нет.
Плюсы и минусы
Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке обладает достоинствами и недостатками.
К плюсам можно отнести:
- Возможность жить в собственном жилище, ежемесячно выплачивая сумму, которая сравнима с арендной.
- Не нужно долгие годы собирать крупную сумму денег для покупки жилья.
- Благодаря материнскому капиталу можно существенно снизить ежемесячные платежи.
Среди минусов отмечается тот факт, что купленное жилье не будет вашей полноправной собственностью до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. Продать или поменять недвижимость не удастся пока не будут выполнены в полной мере финансовые обязательства перед банком.
Заключение
Каждый клиент Россельхозбанка имеет возможность воспользоваться программой ипотечного кредитования под материнский капитал. Можно выбрать любой вариант покупки комфортного жилья для своей семьи и наслаждаться жизнью в собственном доме уже сейчас, постепенно выплачивая займ комфортными суммами, которые зачастую не больше, а то и меньше, чем оплата арендуемого жилища.
Источник
Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.
Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:
- Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
- Улучшив жилищные условия.
- Оплатив обучение детей.
Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.
При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.
Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.
Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году
При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:
- Оплата первоначального взноса.
- Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.
Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.
Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.
Кредитные средства предоставляются на:
- Первичное и вторичное жилье.
- Покупка или возведение коттеджа.
- Приобретение недостроенных построек.
- Частные участки земли.
- Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.
Рекомендуем для начала просмотреть видео:
Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.
Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.
С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.
Условия ипотеки под материнский капитал
Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:
- Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
- Процентная ставка — от 8,85%.
- Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
- Кредитный срок – до 30 лет.
- Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
- Наличие страхования недвижимого имущества.
- Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
- Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.
В случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.
Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.
Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?
Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:
- Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
- Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
- Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
- Оплата первоначального взноса.
- Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
- Оформление страховки.
- Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
- В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.
Требования к заемщику
Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:
- Возраст – от 21 до 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
- Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.
Будет полезно просмотреть:
Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.
Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:
- Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
- Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
- Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
- Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
- Наличие каменного фундамента у постройки.
Пакет документов
Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
- Военный билет с приписным свидетельством.
- Справка о доходе по форме банка.
- Документ, подтверждающий бракосочетание.
- Выписка банковских счетов.
- Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
- Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
- Справка от Пенсионного фонда РФ.
- Свидетельства о рождении детей.
- Справка о занимающей должности на работе.
Паспорт
Анкета-заявление
Военный билет
Справка о доходах по форме банка
Свидетельство о заключении брака
Выписка по банковскому счету
Сертификат на материнский капитал
Свидетельство о рождении детей
Справка с места работы
Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала
Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал
Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.
Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.
Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.
Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.
Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.
Отзывы клиентов
Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»
Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.»
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!
Загрузка…
Источник
