Для всех, кто интересуется условиями и размерами процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в новом 2018 году — все это опубликовано в новой статье!
Уже наступил новый 2017 год и поэтому пора узнать, какие условия по ипотечным продуктам предлагает Сбербанк потенциальным заемщикам.
В первую очередь, конечно, многих интересует ипотека с государственной поддержкой. На данный момент программа субсидирования завершена и если будет возобновлена в том или ином виде, то вы обязательно узнаете об этом из новостей на нашем сайте.
С 10 августа 2017 года в Сбербанке вступили в силу важные изменения по ипотечным программам:
- Снизились процентные ставки, в среднем на 0,6-2 процентных пункта
- Снизился размер обязательного минимального размера первоначального взноса для первичного рынка жилья, теперь он составляет 15%.
16 июня 2017 года Центробанк России снизил ключевую ставку на 0,25% — до 9% годовых. Что повлекло за собой существенное снижение ипотечных ставок по всем программам.
Рассмотрим стандартные ипотечные программы Сбербанка, которые успешно действуют уже на протяжении нескольких лет.
Ипотека на любое жильё в банке «Открытие»
Процентная ставка 10% годовых, без комиссий! Нужно всего лишь заполнить заявку на сайте за 5 минут и ждать ответа. Оставить заявку.
Приобретение готового жилья
К готовому жилью в Сбербанке относят любую жилую недвижимость на вторичном рынке. И это не только привычные всем квартиры, но и коттеджи, дома, таунхаусы и прочее жилье.
Нужно понимать, что не всякое жилье, где фактически живут люди может быть признано жилым. Ориентироваться нужно на определение, данное в Жилом кодексе РФ:
Жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан.
Условия
- Минимальный первоначальный взнос — от 15%
- Процентная ставка — от 9,4% годовых
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — не более 80% договорной или оценочной стоимости жилья
- Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости
- Страхование — обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели; добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Процентные ставки на готовое жилье
Размер процентной ставки в Сбербанке не фиксирован и зависит от нескольких параметров. Базовая процентная ставка по вторичному рынку составляет:
9,5% — базовая ставка
9,4% годовых — ставка при электронной регистрации сделки
Это ставки по так называемым базовым условиям, предполагающим, что заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка (либо что покупаемое жилье построено с участием кредитных средств Сбербанка, о чем нужно уточнять у застройщика или в банке), а также то, что заемщик оформляет договор личного страхования жизни и здоровья.
Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке процентная ставка будет выше на 0,5% (процентных пункта, если быть точнее) — 10,0% годовых. А для тех, кто откажется от личного страхования, ставки будут выше на 1% — 9,4% годовых.
В рамках акции для молодых семей ставки составляют составит 8,9% и 9,0% годовых.
Если вы не можете понять, на какой размер ставки вам рассчитывать, спрашивайте в комментариях.
Приобретение строящегося жилья
С 1 июня по 31 декабря 2017 года по всей России действует акция с отдельными застройщиками, их более 240*, процентные ставки по этой акции — 7,4% и 7,5% годовых.
* — количество квартир по акции ограничено, список застройщиков тут. Подробности акции.
Акция на новостройки
В акции участвует жилье на первичном рынке недвижимости, сюда также относятся квартиры, дома и прочие жилые помещения — новостройки, одним словом.
Причем это могут быть уже готовые и сданные объекты, так и находящиеся на стадии строительства.
Данную акцию отличает ряд преимуществ перед, например, ипотекой на «вторичку»:
- Единая процентная ставка, которая не зависит от категории заемщика
- Сниженные требования по минимальному размеру первоначального взноса — от 15%
Базовый размер процентной ставки:
9,5% годовых
Если заемщик по каким-то причинам откажется от личного страхования, то ставка поднимется до 10,5% годовых. А если воспользуется возможностью электронной регистрации сделки, то ставка снизится до 9,4% годовых.
Подробнее об акции можно узнать на её странице.
Строительство жилого дома
Для желающих собственными руками или руками подрядчика построить жилой дом в Сбербанке действует соответствующая программа. Кредит выдается на постройку только жилых помещений на землях (ИЖС) для этого предназначенных.
Условия следующие:
- Минимальный первоначальный взнос — от 25%
- Процентная ставка — от 10,0% годовых
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — не более 75% договорной или оценочной стоимости жилья
- Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости, залог земельного участка или права аренды на него
- Страхование — обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели (земельный участок страховать не нужно); добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Процентные ставки на строительство жилья
10,0% годовых
Как и по другим программам, это ставка по базовым условиям. Действующие надбавки:
- 0,5% если заемщик не является действующим зарплатным клиентом Сбербанка;
- 1% — отказ от добровольного страхования жизни и здоровья влечет увеличение ставки на 1 п.п.;
- 1% — до момента регистрации ипотеки
Загородная недвижимость
По данной программе можно:
- купить земельный участок;
- купить дачу или иное помещение, не предназначенное для постоянного проживания;
- построить дачу или иное помещение, не предназначенное для постоянного проживания.
Условия:
- Минимальный первоначальный взнос — от 25%
- Процентная ставка — от 9,5% годовых
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — не более 75% договорной или оценочной стоимости жилья
- Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости, залог земельного участка или права аренды на него
- Страхование — обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели (земельный участок страховать не нужно); добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Процентные ставки на загородную недвижимость
9,5% годовых
Надбавки такие же, как и по ипотечным программам, описанным ранее в статье.
Военная ипотека
Эта программа предназначена исключительно для военнослужащих РФ. И то не для всех, а только для участников накопительно-ипотечной системы.
В соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», они имеют право на целевой жилищный займ.
Условия по нему очень простые:
- Процентная ставка — 10,9% годовых
- Максимальная сумма кредита — 2 220 000 руб.
Купить жилье можно как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья.
Никаких дополнительных надбавок или скидок не предусмотрено. Как и нет необходимости в подтверждении платежеспособности и оформлении договора страхования жизни и здоровья.
Оформление ипотеки
Подать заявление и пакет документов на ипотеку можно в ближайшем отделении Сбербанка.
Сделать это можно как по месту прописки заемщика, так и по месту нахождения приобретаемой недвижимости. В среднем рассмотрение заявки занимает 2-5 рабочих дней, но иногда может затягиваться. По результатам рассмотрения от банка будет прислано SMS-сообщение.
В случае одобрения заявки у заемщика есть 90 календарных дней на поиск жилья, подготовку документов и заключение кредитного договора.
Если после прочтения статьи у вас остались вопросы или появились замечания — оставляйте их в комментариях.
Источник
Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?
Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанк предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.
Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.
Если гражданин уже является держателем ипотеки в банке и хочет снизить процентную ставку по действующей ипотеке, то ему необходимо подготовить специальное заявление. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24».
Снижение ставки по ипотеке в 2017 году
Особую активность в вопросе ипотечных ставок Сбербанк проявлял в минувшем году. Например, в ноябре 2017 года была запущена акция со сниженными ставками для покупки квартир через портал «ДомКлик». Новый диапазон ставок составил 8,6-9,7%.
За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.
С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.
В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.
С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.
Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.
Снижение ставок по потребкредитам
В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.
В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.
В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.
Если вам нужна сумма поменьше, то вы всегда можете получить деньги на карту за 5 минут. На рынке достаточно много интересных предложений.
Загрузка …
Источник
В 2017 году каждый гражданин России может решить жилищный вопрос с помощью кредитных организаций. Ипотека от Сбербанка идет впереди планеты всей. Объем ипотечных кредитов, выданный госбанками в 1 квартале 2017 г. составил 82%, 52% из которых оформил Сбербанк. Программы, проценты и условия лидера заслуживают особого внимания.
Рекорды Сбербанка по ставкам
Сбербанк встал на путь ведения агрессивной ценовой политики и резко снизил ставки, что заставило остальные банки изменить и свои условия. Новая, рекордно низкая ставка 7,4% позволяет Сбербанку обеспечить увеличение объемов выданных кредитов и снова стать огромной машиной, за которой другим не угнаться. Тем более, что первоначальный взнос стал доступнее: с 20% снизился до 15%.
Как можно изменить ставку?
- — 0,5% за подтверждение дохода;
- — 1% зарплатникам;
- — 1% застрахованным лицам;
- — 0,1% за электронную регистрацию сделки;
- — 0,5% по программе «Молодая Семья».
Динамика снижения ставок радует. Надеемся, что на этом банки не остановятся и продолжат в том же духе. На сегодня, даже ярые противники «долговой ямы» не могут остаться равнодушными и начинают собирать документы на ипотеку.
Требования Сбербанка по ипотечным программам
Несмотря на то, что ипотека становится выгоднее, банк не ужесточает требования к личности заемщика или к документам. Сбербанк по-прежнему желает видеть в рядах своих клиентов прежде всего добросовестных и исполнительных людей. Хорошая кредитная история непременно станет вашим «билетом в ипотеку». Ничто не сможет охарактеризовать вас так, как выплаченные ранее кредиты.
Помимо этого специалист всегда дает клиенту визуальную оценку. Любая мелочь: от порванной обуви до странного поведения может заставить банк задуматься. Рассмотрим полный список косвенных причин, которые могут повлиять на решение банка:
- испорченная кредитная история или вовсе ее отсутствие;
- клиент безработный;
- неопрятная одежда, обувь; грязная голова, ногти.
- татуировки на открытых частях тела, сделанные в местах не столь отдаленных;
- неадекватное поведение;
- доход слишком низкий или не подтвержден;
- есть невыплаченные штрафы, алименты, налоги и прочее;
- высокий уровень долговой нагрузки;
- жена клиента не работает, три и более несовершеннолетних детей на иждивении;
- наличие судимости;
- долги и просрочки в других банках;
- клиент предоставил ложные сведения.
Базовые требования к физическому лицу
Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита стал выше: с 65 увеличился до 75 лет. Стать клиентом банка можно уже в 21 год. Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке, обязательно иметь год трудового стажа за последние 5 лет и 6 месяцев непрерывного на последнем месте работы.
Заемщик может привести с собой в качестве обеспечения троих поручителей. Поручительство жены (даже если она не работает) – обязательно.
Требования к доходам
Несмотря на то, что кредит обеспечен залогом и поручителями, банк намерен получить запланированную прибыль в виде процентов в, четко оговоренные графиком сроки. Кредитные организации прекрасно понимают, что выберет клиент если придется выбирать между едой для детей и ежемесячным платежом. Чтобы минимизировать риски потери клиентом платежеспособности, сумма платежа не должна превышать 40-50% от суммы ежемесячного дохода.
Например, если долгов кроме ипотеки нет, первоначальный взнос был минимальным (15%, без первоначального взноса получить ипотеку нельзя), срок средний (15 лет), а оформлена ипотека была под 10,5%, мы увидим такую картину:
Требования к документам
Для того чтобы увеличить максимально возможную сумму ипотеки, можно приложить документы по следующим видам доходов:
- договор аренды;
- авторские вознаграждения, гонорары;
- выплаты по договорам ГПХ;
- ежемесячные выплаты;
- ежемесячные компенсации.
Порядок подтверждения дохода и занятости для тех, кто получает зарплату на счет Сбербанка, упрощен.
Для всех остальных: необходимо заказать копию трудовой книжки или выписку из нее, подойдет и справка от работодателя. Чтобы подтвердить доход, можно по старинке предоставить справку 2-НДФЛ, либо справку, заполненную по форме банка, а пенсионерам достаточно взять справку о размере выплачиваемой пенсии.
После одобрения кредита необходимо собрать полный пакет документов по ипотечной недвижимости и предоставить его в банк в течение двух месяцев. Банк должен быть уверен в том, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. Необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие денег. Например, выписку об остатке средств на счете (вкладе) в Сбербанке.
Требования к объекту недвижимости
К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:
- подведены все коммуникации;
- нет незаконных перепланировок;
- здание не находится в аварийном состоянии.
Ипотечное разнообразие
На сегодня, с помощью ипотечного кредитования можно приобрести недвижимость:
- на первичке (действует акция);
- на вторичке;
- под материнский капитал;
- загородную;
- военную ипотеку;
- построить дом.
Под материнский капитал
Сумму субсидии (453 026 руб.) можно пустить на первоначальный взнос или его часть. Для этого необходимо предоставить кредитному специалисту справку из ПФР о сохранности средств сертификата и сам сертификат. Ипотечное жилье обязательно оформить в собственность заемщика или общую долевую собственность семьи, а в течение полугода с момента одобрения ипотеки нужно прийти в ПФР для зачисления денег в счет погашения ипотеки.
Социальная ипотека «Молодая Семья»
Если одному из супругов меньше 35 лет или семья состоит из детей и родителя-одиночки, можно получить скидку 0,5% от ставки в рамках социальной ипотеки, предоставив свидетельство о браке и рождении детей.
Военная ипотека
На счет каждого военнослужащего, участвующего в накопительной системе, каждый год поступает сумма, которую можно потратить на жилье или пустить на первоначальный взнос для ипотеки. Недостающую сумму можно оформить в кредит, по которому ежемесячные платежи будут выплачиваться государством.
Если рассмотрение заявки по ипотеке ничем не отягощено, то банк обещает принять решение в течение 2-5 рабочих дней, а по военной ипотеке – до 6 дней.
Рассмотрим условия каждой ипотечной программы.
Каждый из представленных видов ипотеки оформляется под залог недвижимости. Ежегодно обязательно нужно перезаключать договор страхования в течение всего срока выплаты ипотеки.
Сбербанк, объединившись с партнерами застройщиками, которые в строительстве используют средства банка, снижает ставки для клиентов, если срок договора не больше 7 лет. Даже если клиент не подтверждает доход и занятость – все равно может участвовать в акции, увеличив первоначальный взнос с 15% до 50%, под ставку 8,5%.
Оформить полное или частичное досрочное погашение можно по заявлению в офисе или в Сбербанк Онлайн. А за просроченную задолженность придется заплатить штраф в размере ключевой ставки Банка России на момент оформления кредита с суммы пропущенного платежа.
Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке: есть смысл перевести поступление своих доходов на счета банка и согласиться на оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Тогда условия станут максимально выгодными, а по сравнению с 20% годовых в других банках – ипотека Сбербанка покажется практически беспроцентной.
Порядок получения ипотеки
Одним из важных моментов в процессе оформления ипотеки является определение максимальной суммы кредита. В ее границах вы будете искать подходящую недвижимость. Для этого вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка или обратиться в отделение банка к специалисту.
Порядок получения ипотеки включает следующие шаги:
- После определения суммы можно приступать к поиску недвижимости и собирать документы.
- Затем необходимо подать заявку в банк (в Сбербанк Онлайн, ДомКлик или в офисе) вместе с документами.
- Если заявку одобрили – собирайте документы по объекту недвижимости, проведите оценку.
- После – осуществляется проведение сделки купли-продажи, ипотечного договора, договора страхования залога и жизни клиента (если есть).
- Регистрация прав собственности, выдача соответствующих документов.
Как получить возврат процентов
Мало кому известно, но налоговый вычет и возврат процентов можно получить не только от суммы купленной квартиры, но и от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Каждый, официально трудоустроенный гражданин может подать в налоговую документы и получить возврат денег на карту. Для этого необходимо предоставить копии и оригиналы (для сверки) следующих документов:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- чеки, подтверждающие погашение ежемесячных платежей;
- кредитный договор, включая график;
- свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи.
Заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать документы можно в налоговой или в Интернете.
Клиент вправе выбрать, хочет ли он получить сумму вычета раз в год на счет или получать имущественный вычет на работе ежемесячно, предоставив работодателю документы о том, что подоходный налог уже взимается.
Если сумма возврата налога за покупку квартиры ограничена и составляет 260 000 руб., то возврат процентов по ипотеке может составить до 390 000 руб.
Как перевести ипотеку в другой банк под меньший процент
Многие люди, ранее уже оформившие ипотеку, в 2017 году схватились за голову, увидев стремительное снижение ставок. Ведь для ипотеки даже пол процента ощутимы.
Если вы уже оформили ипотеку в другом банке по высокой процентной ставке, вы можете перевести ее в Сбербанк под меньший процент, оформив рефинансирование. Попутно вы сможете захватить до 4 кредитов и даже включить дополнительную сумму наличных для личных целей. Сбербанк решительно переманивает к себе не только неприлично низкими ставками, новых клиентов, но еще и претендует на уже закредитованных физических лиц.
Переведя ипотеку в Сбербанк, вы можете снизить ставку до 9,5% на срок до 30 лет, минимальная сумма – от 500 000 руб., максимум – 5 000 000 руб.
На решение банка никак не повлияет то, что какое-то время назад клиенту уже одобрил ипотеку другой кредитор. Сбербанк проверит заемщика с нуля по всем параметрам. Плюс ко всему у клиента не должно быть просрочек по ипотеке за последний год и с момента оформления должно пройти не меньше полугода.
Сбербанк смягчает условия по заключенным ранее ипотечным договорам
В свою очередь, Сбербанк не хочет потерять своих клиентов, которые оформили ипотеку ранее под более высокий процент. Рефинансирование собственной ипотеки не предусмотрено, но выход все же есть. Достаточно подать заявление в свободной форме на снижение ставки по кредиту, указав в качестве причины «снижение ключевой ставки».
А с 11.08.2017 г. Правительство определило несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь в выплате ипотеки. Условия:
- сумма ежемесячного платежа подскочила минимум на 30%;
- средний доход семьи заемщика за последние 3 месяца был не больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
Важно отметить ограничения по квадратуре ипотечного жилья:
- для «однушки» – до 45 кв.м.;
- для «двушки» – до 65 кв.м.;
- для «трешки» – до 85 кв.м.
После тщательной проверки нуждающийся может рассчитывать на уменьшение долговых обязательств на 30%, но не больше полутора млн. руб
Полезно знать:
Комментарии (0)
Источник
