Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов. Теперь он составит не 15, а 10% от стоимости жилья. Для тех, кто хочет получить ипотечный кредит без подтверждения дохода и занятости, размер первого взноса банк снизил с 50 до 30%. Изменения не распространяются на государственные программы, военную ипотеку и ипотеку на загородную недвижимость.
В середине июня Сбербанк также снизил первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой с 20 до 15% от стоимости новостройки. А в начале июля он снизил процентные ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта. Минимальная ставка на приобретение готового жилья теперь составляет 7,3% годовых при учёте специальных условий банка.
Эксперты отмечают, что снижение минимального первоначального взноса для ипотечного заёмщика очень важный параметр, на который ориентируются клиенты при выборе банка. Сейчас финансовые организации активно снижают требования для клиентов по ипотеке, поскольку необходимо поддержать потребительский спрос на рынке недвижимости. От того, насколько активно будут граждане приобретать жильё, зависит экономическое положение целой отрасли — строительства. А также смежных направлений: производства строительных и отделочных материалов, сантехники и мебели, грузоперевозок, услуг риелторов.
Также от динамики ипотечного кредитования зависят параметры выполнения национального проекта «Жильё и городская среда», говорит Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. По его словам, если в стране строится около 100 млн кв. метров жилья ежегодно, то на эти квартиры должен быть спрос.
— Потому ЦБ РФ снизил ключевую ставку, а следом и банки начали снижать ставки по ипотеке. Для этого предложена программа льготного кредитования на новое жильё — под 6,5%, а также есть целый ряд действующих программ (для сельских жителей, населения Дальнего Востока, молодых специалистов, военнослужащих). Везде ставки значительно ниже среднерыночных — от 1 до 5%. Поэтому и снижение порога минимального взноса для клиентов крупнейшего банка страны логично. Это может привлечь дополнительно от 7 до 10% новых заёмщиков, что поддержит спрос на жильё после волны пандемии, — говорит эксперт.
О правильности решения по снижению первоначального взноса говорит и директор по продажам «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Туманова. Правда, к колоссальным изменениям на рынке, по словам эксперта, оно не приведёт.
Так, на рынке уже давно есть банки, которые кредитуют клиентов по двум документам с первоначальным взносом от 30%, точно так же, как и заёмщиков с подтверждённым доходом от 10%. Другой вопрос, что это не бесплатно. Клиент платит за пониженный первоначальный взнос повышенной процентной ставкой по кредиту.
— Таковы правила, если банк устанавливает размер взноса ниже рекомендованного Центробанком РФ, а это 20%. К тому же кредитору необходимо под такого клиента увеличить свои резервы, что является расходной частью процесса. Поэтому он компенсирует её высокой ставкой кредитования, — объяснила Ирина Туманова.
По мнению аналитика ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, данный шаг от Сбербанка несёт в себе немалые риски, так как низкий первоначальный взнос открывает путь к ипотечным займам населению с доходами, которые или относительно невелики, или неустойчивы, или вовсе не подтверждены. При всём при этом эксперт отмечает, что Сбербанк, являясь крупнейшим банком в нашей стране, может позволить себе эти риски. В случае резкого роста просроченной задолженности по «плохим» кредитам Сбербанк получит от государства помощь. На что иные банки рассчитывать не могут.
— Насколько значимо снижение первоначального взноса для заёмщика? Зависит от заёмщика. Кто-то легко может внести и половину стоимости кредита. А кто-то с трудом дотягивает до пресловутых 10–15%, да и то с использованием материнского капитала. Но данный шаг откроет дорогу к ипотечным кредитам очень большой доле потенциальных заёмщиков, у которых ранее не было возможности взять кредит, — говорит Алексей Коренев.
Также аналитик отметил, что качество кредитного портфеля самого Сбербанка при этом неизменно ухудшится. Но в какой-то степени оно будет покрыто значительным ростом объёмов кредитования.
Источник
На чтение 1 мин. Просмотров 129
С июля 2020 года действуют новые правила выдачи ипотеки. Теперь Сбербанк требует меньше денег в качестве первоначального взноса. Снижение коснется договоров на покупку готового жилья, а также квартир в строящихся домах. Сбербанк предоставляет различные льготы для своих клиентов. Теперь держатели зарплатных карт в качестве первоначального взноса оплачивают всего 10% вместо 15%, как было раньше.
Банк не забыл и о такой категории заемщиков, как люди, которые не имеют возможности документально подтвердить доход или источник заработка. Если до вступления в силу последних изменений от них требовали 50% стоимости приобретаемого жилья, то сейчас первоначальный взнос снижен до 30%. Однако есть и ограничение. Понижение не коснется договоров по программе «военное жилье», а также не распространяется на загородную недвижимость.
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Источник
17 сентября 2019, 12:33 / Обновлено 17 сентября 2019, 20:28 / Финансы
Условия кредитования улучшаются для зарплатных клиентов
Евгений Разумный / Ведомости
Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба банка. Для участников зарплатного проекта он опустится с 15 до 10%. Эта программа срочная и будет действовать с сентября до конца января 2020 г.
Также банк ввел временные – на три месяца – послабления для клиентов, оформляющих ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках Северо-Западного и Уральского регионов. Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос снизится с 50 до 30%.
Ставки ипотеки Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10–15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 процентного пункта, как и для клиентов со взносом от 15 до 20%, уточнила пресс-служба госбанка.
Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка ипотеки составляет 9,6% годовых. Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку равна 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик». Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.
«Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», – объясняет первый заместитель предправления Сбербанка Александр Ведяхин, его слова приводятся в сообщении.
По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, зарплатные клиенты для банка более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них предложение лучше, чем для клиентов «с улицы».
Ипотеку с первоначальным взносом от 10% сейчас выдает не только Сбербанк. Такие предложения для зарплатных клиентов есть, например, у ВТБ и Альфа-банка.
Снижение банками размера первоначального взноса не первый год беспокоит регулятора. По оценкам ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в 1,5–2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов внести 20–40% от стоимости жилья. С 2018 г. ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 г. коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10–20%) для банков вырос со 150 до 200%. Надбавка действует только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога (LTV) превышает 80%, пояснил ЦБ. «В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%. Как вы помните, именно рискованная ипотека стала причиной финансового кризиса в США, который затем распространился на весь мир. Мы ввели повышенные коэффициенты для банков по выдаче такой ипотеки», – заявила предправления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 г.
По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно привлекательнее других видов кредитования. «Нельзя, ограничивая доходный бизнес, загнать банки в более рискованное и менее рентабельное кредитование компаний, тем более что и там Банк России активно вводит ограничения», – подчеркнул он. Матовников заметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечному кредиту. «Возможно, дефолтность по таким ипотечным кредитам и выше в 1,5 раза, чем по кредитам с более высоким первоначальным взносом, но сам-то уровень дефолтов очень низок!» – добавил он.
Реальные риски все же лежат совершенно в иной области: регулятору пора больше сместить свой фокус на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка. «Именно такие кредиты дают наибольшие потери при банкротстве банков, а при банкротстве розничного банка, как показал опыт «Связного», тот вполне может даже полностью рассчитаться с кредиторами, чего почти не бывает у корпоративных банков», – заключил Матовников.
За первое полугодие 2019 г. общий объем ипотечных кредитов жителей России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд руб., общая сумма кредитов на руках у россиян составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб., напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого полугодия 2019 . снизилась и составила 36,7% от общего объема выданной ипотеки, сообщил ЦБ. По итогам I квартала таких кредитов было 40,9%, в IV квартале прошлого года – 43,2%.
Источник
Место крушения сбитого под Тверью истребителя Су-30 сняли с коптера
РЕН ТВ публикует видеозапись с коптера, на которой место крушения истребителя Су-30 запечатлено с высоты птичьего полета.
РЕН ТВ24 сентября в 19:11
Marvel снимет сериал про Ника Фьюри с Сэмюэлем Л. Джексоном
Вашингтон, 25 сентября 2020, 21:04 — REGNUM Студия Marvel всё же снимет сериал про Ника Фьюри, главную роль в котором исполнит Сэмюэль Л. Джексон.
REGNUM25 сентября в 21:04
Эксперты оценили новый механизм расчета МРОТ
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты оценили инициативу Минтруда о новом механизме расчета прожиточного минимума в России и показателя МРОТ — минимального размера оплаты труда.
Газета.Ruвчера в 16:42
Новый ракетный эсминец «Дельберт Блэк» вошел в состав ВМС США
Новый американский ракетный эсминец «Дельберт Блэк» (DDG 119) класса «Арли Берк» в субботу, 26 сентября, официально вошел в боевой состав военно-морских сил США в ходе церемонии, состоявшейся в Порт-Канаверал в штате Флорида, сообщили в министерстве обороны страны.
Известия01:50
Президент Украины провел совещание в Донбассе
Президент Украины Владимир Зеленский в субботу, 26 сентября, побывал с рабочей поездкой в Донецкой области.
Вести.Ruвчера в 20:51
Математик доказал выдвинутую 224 года назад теорию «сотворения мира»
Профессор математики из Вустерского политехнического института (США) Майер Хуми доказал теорию «сотворения мира», которая была выдвинута еще 224 года назад, передает РГ.
Вечерний курьервчера в 12:29
Загитова съездила на презентацию нового телесезона на Первом канале
Фигуристка Алина Загитова показала, как съездила на презентацию нового телесезона на Первом канале.
Metaratingsвчера в 10:43
Умер один из выживших при крушении Ан-26 в Харьковской области
Один из двух курсантов, выживших в катастрофе Ан-26 в Харьковской области, скончался в больнице, сообщила Госслужба Украины по чрезвычайным ситуациям.
РИА Новостивчера в 11:34
«Спартак» обыграл «Тамбов» в матче РПЛ, Айртон оформил дубль
В следующем туре российской Премьер-лиги «Спартаку» предстоит провести матч с «Зенитом», а «Тамбов» сыграет с «Арсеналом».
Vprognoze.ruвчера в 16:58
Кристина Асмус снова появилась на экранах в нижнем белье
Актриса в белом кружевном белье позирует перед камерой.
Экономика сегоднявчера в 23:19
Жена Евгения Петросяна Татьяна Брухунова показала сына на фото
Некоторые из поклонников посчитали, что Брухунова зря не показала лицо сына, ведь ранее его уже демонстрировал ее муж.
Evo-rus.comвчера в 22:09
Около десятка смартфонов Xiaomi получили обновленную MIUI 12
«Сяоми» порадовала владельцев почти десятка смартфонов стабильной прошивкой MIUI 12.
Srnsk24 сентября в 21:05
Односельчане заявили об исчезновении выигравшей выборы уборщицы
Жители Повалихинского поселения Костромской области заявили о пропаже Марины Удгодской — местной уборщицы, которая случайно выиграла выборы главы населенного пункта.
Газета.Ruвчера в 15:15
Ольга Бузова стала «Мистером Х» на шоу «Битва экстрасенсов»
Создатели шоу «Битва экстрасенсов» предложили телеведущей Ольге Бузовой стать «мистером Х», о котором участники программы будут рассказывать правду с закрытыми глазами и получили согласие.
iReactorвчера в 11:35
Астроном считает возможной смерть от падения метеорита на голову
Ученые давно пытаются найти хотя бы один подтвержденный случай гибели человека из-за падения метеорита или иного небесного тела.
Народные новости25 сентября в 10:00
Светлана Ходченкова возглавила список лучших актрис десятилетия
Издание «Бюллетень кинопрокатчика», которое из года в год занимается аналитикой кинорынка, обнародовало список лучших актрис десятилетия.
Радио Комсомольская правдавчера в 18:12
Иммунолог спрогнозировал ситуацию с коронавирусом осенью в России
Как объяснил врач, сейчас самые благоприятные условия для сезонного роста всех ОРВИ, в том числе и COVID-19.
Известия03:55
Деревянченко уступил Чарло в бою за титул чемпиона WBC
Джермал Чарло победил Сергея Деревянченко в бою за титул чемпиона Всемирного боксерского совета (WBC).
Газета.Ru05:27
«Детройт» объявил о переходе защитника «Рейнджерс» Марка Стаала
Помимо перехода Стаала, «Детройт» получил право выбора во втором раунде драфта НХЛ 2021 года.
Чемпионат02:29
Суарес обратился к болельщикам «Атлетико» после перехода
Новый нападающий мадридского «Атлетико» Луис Суарес обратился к болельщикам клуба из столицы Испании после своего перехода из каталонской «Барселоны».
RT на русскомвчера в 13:47
Пожар в промзоне в Люберецком районе Подмосковья ликвидирован
В пресс-службе областного ГУ МЧС опровергли данную информацию и уточнили, что в промзоне загорелись три металлических контейнера.
ТАССвчера в 18:51
Игрок разом выиграл на ставках 3 млн рублей – зашел экспресс из восьми матчей РПЛ
Клиент букмекерской компании «Лига Ставок» слишком любит русский футбол, иначе зачем бы ему еще собирать экспресс из всех матчей седьмого тура Премьер-лиги.
Bookmaker-ratings.ru25 сентября в 11:42
В Уфе развернут еще 200 коек для пациентов с коронавирусом
Правительство Башкирии приняло решение развернуть 200 дополнительных коек для пациентов с коронавирусом с целью обеспечения максимальной готовности в случае роста заболеваемости в регионе.
RuNews24.ru25 сентября в 15:52
Уровень воды в Байкале превысил максимально установленную отметку
Уровень воды в Байкале превысил максимально установленную норму на 9 сантиметров.
ФедералПресс25 сентября в 04:55
Студия Hangar 13 выпустила ремейк Mafia: Definitive Edition
Речь идет о Mafia: Definitive Edition.
Evo-rus.comвчера в 18:50
Ученые назвали главную «хитрость» коронавируса
Замедление реакции организма на вторжение инфекции может являться ключевой «хитростью» коронавируса, рассказал агентству Блумберг американский вирусолог Шэйн Кротти.
РИА Новостивчера в 22:13
В Хакасии выявили еще 39 заразившихся коронавирусом
В пяти случаях положительным тест на коронавирус оказался у жителей Хакасии после пребывания в Симферополе, Анапе, Красноярске, Тыве и Турции.
Новая Хакасия.Onlineвчера в 06:39
Жители США испугались нашествия «рекламных инопланетян»
Дирижабли, которые появились над США в рамках рекламной кампании Goodyear (бренд покрышек), напугали американцев и заставили их поверить в нашествие инопланетян.
Planet Today24 сентября в 13:29
Минздрав Белоруссии объяснил рост заболеваемости COVID-19 протестами
Суточное число выявленных случаев заражения коронавирусом в Белоруссии растет, в том числе, из-за протестов, участники которых не соблюдают социальную дистанцию, сообщил и.о. министра здравоохранения Дмитрий Пиневич в интервью телеканалу «Беларусь 1».
РБК00:47
В России одобрены длинные январские выходные в 2021 году
Российская трехсторонняя комиссия по регулированию социально-трудовых отношений (РТК) одобрила проект переноса выходных дней в 2021 году.
НТВ25 сентября в 20:32
Источник
