Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?
Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанк предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.
Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.
Если гражданин уже является держателем ипотеки в банке и хочет снизить процентную ставку по действующей ипотеке, то ему необходимо подготовить специальное заявление. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24».
Снижение ставки по ипотеке в 2017 году
Особую активность в вопросе ипотечных ставок Сбербанк проявлял в минувшем году. Например, в ноябре 2017 года была запущена акция со сниженными ставками для покупки квартир через портал «ДомКлик». Новый диапазон ставок составил 8,6-9,7%.
За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.
С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.
В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.
С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.
Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.
Снижение ставок по потребкредитам
В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.
В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.
В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.
Если вам нужна сумма поменьше, то вы всегда можете получить деньги на карту за 5 минут. На рынке достаточно много интересных предложений.
Загрузка …
Источник
Владимир Гилёв
10 августа 2017 · 1,7 K
Пишу чуть по чуть instagram.com/yellow.r6
Греф рассказал о скором появлении ипотечных кредитов под 5%.
По словам главы Сбербанка, такие ставки уже не за горами. По данным ЦБ, в августе 2017 года ипотечные кредиты выдавались в среднем под 10,58%.
Глава Сбербанка Герман Греф верит, что в недалеком будущем ставки по ипотечным кредитам, выдаваемым российскими банками, снизятся до 5%… Читать далее
Если банк одобрил ипотеку, значит ли это, что он ее проверил и квартира «чистая»? И зависит ли тщательность «проверки» от суммы кредита?
Специалист по Недвижимости, Риелтор.
Что нужно банку от вашей квартиры, которую он получает в залог? Возможность вернуть свои деньги, а значит банк больше всего волнует ликвидность квартиры на рынке недвижимости , а ликвидность для банка определяет оценщик, если он даёт добро(оценщикам плевать на качество документов, им важно чтобы они были в принципе), то и банк даёт добро, документы конечно же проверяются юристами банка, но все делается очень поверхностно, знаете почему? Потому что ипотечный менеджер банка получает бонусные деньги, если с ним будем заключён кредитный договор, а именно менеджер предоставляет документы на коллегию одобряющую или отклоняющую ипотечный займ и конечно же он будет действовать «на вашей стороне», то есть сделает все, чтобы ипотеку вам одобрили, а у юристов на руках только электронные копии документов, даже не оригиналы, собственника они в глаза не видели, им важнее есть ли нужные документы из списка банка или нет, если есть, то все окей. Например в моей практике получали одобрения квартиры с неузаканиваемыми перепланировками, с безвести пропавшими людьми, а так же находящиеся в аварийном состоянии. Поэтому мой вердикт, банк одобривший ипотеку ничего вам не гарантирует, потому что банк это не один человек, а множество и каждый из них думает не о выгоде банка или вашей, а только о своей.
Прочитать ещё 1 ответ
Почему в России самая высокая процентная ставка ЦБ в мире? Если низкая ставка приводит к инфляции, почему в мире ставки понижаются даже в отсталых странах?
Ставка высокая по нескольким причинам, первая и главная — это несувереная финансовая система путинской РФ, когда денежное предложение и цена денег определяется не финансовой властью государства и не исходя из потребностей российской экономики, а определяется внешним фактором, а именно — условиями оборота международного капитала , открытостью финансовых границ РФ для оборота иностранного и транснационального финансового спекулятивного капитала, указаниями внешних финансовых интстутов.. РФ под управлением путинизма, являясь по факту сырьевой и финансовой колонией, должна обеспечивать высокую доходность вложений в ее финансовые инструменты и возможность конвертации и вывода за рубеж процентного дохода, т.е возможность финансовой эксплуатации РФ. ( за период 208-2019 гг нетто отток капитала из РФ составил только по официальным данным 770 млд. долл США, т.е 150 млн долл в день). Тут используется прием процентного арбитража- нажива на разности ставок в РФ и за рубежом. Например, европейский инвестор (ставка в Европе около 0%) берет в банке кредит в евро ( или в долларах) , конвертирует их в рубли, покупает российские ОФЗ под 8 % годовых, спокойно ждет погашения с процентами, конвертирует доход в евро и выводит, и так по кругу. Для этого надо, чтобы курс рубля к евро оставался бы относительно стабильным, плавно меняясь, что реализуется российским ЦБ в течение многоих лет, за исключением провалов 2009, 2014 и 2020 года. . Именно ставка привлечения внешнего финансового капитала, связанная со ставками внешних рынков, плюс спекулятивная маржа и определяет уровень процентных ставок в России, а вовсе не необходимость борьбы с ростом цен (инфляцией), как втирают в уши общественности. Если же коротко ответить в неэкономических категориях- — потому что у власти предатели, и они обносят страну.
Прочитать ещё 2 ответа
Центробанк снизил процентную ставку, как подать заявление на снижение ипотечной ставки в Сбербанке в условиях карантина?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Ирина, Сбербанк предусматривает возможность электронной заявки.
- Для тех, кто только планирует взять ипотечный кредит в Сбербанке по сниженной ставке, можно подать заявку и цифровой пакет документов на дополнительном сайте банка DomClick.ru. После сотрудники банка приедут к вам домой (соблюдая все меры безопасности), помогут получить усиленную цифровую подпись, подготовят кредитные документы для подписи и отправят документы для регистрации сделки в электронном формате.
- Если вы уже являетесь ипотечным кредитным клиентом Сбербанка, для вас существует два варианта подачи заявления на пересмотр условий кредитного договора.
Первый: На официальном сайте Сбербанка заполните специальную форму и отправьте ее в электронном формате. В течение месяца рассмотрят ваше заявление и уведомят вас о принятом решении.
Второй вариант: Лично посетить офис Сбербанка и заполнить заявление на пересмотр договора по новой ставке вручную. Это возможно, поскольку поход в банк официально разрешен в период самоизоляции. Кроме того, банк соблюдает все меры предосторожности в период пандемии.
Тонкости заполнения заявления
Перепроверьте правильность номера и даты ипотечного договора, и свои данные клиента. Если вы решили посетить банк, возьмите с собой оригинал документа. Попросите у банка копию заявления с отметкой о принятии заявления к рассмотрению и датой получения и входящим номером.
Особенности рассмотрения банком заявления о снижении ставки
- Банк рассматривает вашу заявку до одного месяца. Банк может предложить другую ставку в зависимости от того, какую программу вы используете и оформляли ли вы изначально страховку. Если ваша заявка соответствует требованиям программы банка, вероятно банк примет положительное решение по вашей заявке.
- Обычно изначально ипотечная ставка должна быть выше 10%. У вас нет просроченных задолженностей и вы не пользовались кредитными каникулами.
- Вы получили ипотечный кредит более года назад.
- Сумма остатка по долгу должна превышать полмиллиона рублей.
- В условиях рассмотрения заявок на понижение ставки банк предусматривает также пункт “Другие факторы”. Что понимается под ним непосвященным не совсем понятно.
Важно: Данная возможность не предусматривает перерасчет всего кредита и перенос уже выплаченного на оставшуюся задолженностей не предусматривается. Снижение ставки предполагается только на последующие платежи.
- Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
- Хорошего дня!)
Прочитать ещё 2 ответа
Какую стратегию грамотнее выбрать для погашения ипотеки: снижать срок или сумму ежемесячной выплаты?
При прочих равных (например, при той же годовой ставке) справедливо простое заключение: чем короче срок, тем меньше переплата из-за начисленных процентов. Если вы выплачиваете ипотеку за 15 лет, вы переплатите меньше, чем если ваша ипотека оформлена на 20 лет.
Если же платёж уменьшить, то в этом случае не только увеличится общий срок выплаты (что очевидно), но и текущий остаток, на который и начисляются проценты, всегда будет выше, чем если бы платёж был больше — просто меньше бы оставалось в остатке, а значит и меньше начислялась бы сумма процентов.
Но у этой проблемы есть и другая сторона — текущая платёжеспособность. Например, может быть так, что вы точно знаете, что вы легко сможете отдавать десять тысяч в месяц на погашение ипотеки, но уже точно не сможете «потянуть» платежи больше двадцати. И тогда именно эта «вилка» (в купе с процентной ставкой, да) и определят в итоге размер вашей итоговой переплаты, потому что срок погашения будет целиком зависеть от того, какой платёж будет для вас приемлемым.
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
В 2020 году, в июле Сбербанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.
После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.
Как снизить процент по ипотечному кредиту в Сбербанке?
На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.
Рефинансирование
Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.
Реструктуризация
Подразумевает улучшение условий по действующему договору. Сбербанк проводит реструктуризацию в случаях:
- Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
- Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
- Травма или утрата трудоспособности.
Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:
- отсрочка выплаты процентов и основного долга;
- увеличение общего срока кредитования для снижения суммы ежемесячного взноса;
- смена валюты, чтобы не зависеть от колебаний курса.
В некоторых случаях клиенту предоставляются:
- кредитные каникулы;
- отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
- пролонгация ипотеки;
- изменение графика погашения долга;
- поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
- разные комбинации перечисленных методов;
- уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.
При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.
Рефинансирование в другом банке
Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке Сбербанком, приведем ниже.
Уменьшение ставки через Агентство ИЖК
Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.
Уменьшение процентной ставки через суд
Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.
Условия снижения ставки по ипотеке в Сбербанке
Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка. Как правило, заемщик должен:
- быть гражданином РФ;
- в возрасте от 21 до 55 лет (если женщина) или до 60 лет (если мужчина);
- иметь трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 6 месяцев.
Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история.
Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.
Программы, по которым допускается снижение ставок
Следует отметить, что уменьшение ставки по ипотеке в Сбербанке распространяется только на самые популярные программы кредитования. Перечислим их:
В рамках Господдержки 2020
Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:
- при оформлении сделки в форме онлайн – от 6,1%;
- за первые 2 года – от 2,6% (со скидками от застройщиков).
Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет.
Господдержка для семей с маленькими детьми
Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:
- в случае онлайн-регистрации – от 4,7%;
- за первые 2 года кредитования (учитываются скидки от девелоперов) – 1,2% годовых.
Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети. Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.
По специальной программе с застройщиками
Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:
- при оформлении в электронной форме – 5,4%;
- за первые 2 года ипотеки – от 4,1%.
При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п. Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет.
Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.
Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2020 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.
Порядок оформления
Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.
Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.
Заявление
Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.
*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.
Какие документы нужны?
Как правило, понадобится стандартный набор документов:
- паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность;
- оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
- бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
- свидетельства о рождении всех детей заемщика.
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).
После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.
Вероятные причины отказа
Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:
- текущая процентная ставка – менее 12%;
- отсутствует договор страхования жилплощади;
- нет страхования трудоспособности гражданина;
- есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
- постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.
Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам. Наиболее распространенные:
- недостаточное обоснование необходимости пересмотрения ипотечной ставки;
- предоставление заемщиком недостоверных сведений.
Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.
В каких банках можно рефинансировать ипотеку Сбербанка?
Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.
- ВТБ банк. Ипотека «Рефинансирование» предоставляется в размере до 30 млн. руб., на срок до 30 лет. Процентные ставки – от 7,4% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования (в противном случае ставка увеличивается на 1%). Допускается досрочное погашение долга без штрафных санкций.
- Банк «Открытие». Предлагает рефинансирование в размере от 500 тыс. до 30 млн. руб., на период от 3-х до 30 лет, под 7,8%. Можно получить онлайн-решение по сниженной ставке, которое поступит в SMS-сообщении. При заполнении заявки на сайте с прикрепленными к ней документами, ставка понижается на 0,5%. Если действующая ипотека оформлена в другом банке, дополнительно понадобится страхование. Остаток кредита при этом не должен превысить 60% от цены квартиры.
- «РНКБ». Предоставляет рефинансирование ипотечных займов, взятых в любой валюте. Допустимые суммы – от 600 тыс. до 15 млн. руб. Сроки – от 3-х до 25 лет. Ставка – от 6% годовых. Есть возможность использования дополнительных финансовых средств, уменьшения ставки, ежемесячных платежей и переплаты, а также увеличение размера кредита или срока выплаты. Можно оформить займ без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
- ТКБ банк. Предлагает рефинансирование ипотеки и готового жилья. Сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб., на период до 25 лет. Ставка – от 6,99% годовых. Решение принимается в режиме онлайн. Есть возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов. Допускается досрочное погашение займа без выплаты комиссии на любом этапе кредитования.
- Газпромбанк. Рефинансирование ипотеки осуществляется под 8,3% годовых. Допустимая сумма – от 100 тысяч до 45 млн.рублей, на период от 12 месяцев до 30 лет. Главное, чтобы у клиента до момента обращения в банк было не больше 2-х просроченных платежей, сроком до 29 дней за фактический период обслуживания рефинансируемого займа (но не более, чем за 1 год).
- Альфа-банк. Позволяет рефинансировать ипотеку любого другого учреждения, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Возможная сумма – от 600 тыс. до 50 млн. руб., под 7,99%. Сроки – от 3 до 30 лет. Программа не требует залога, поэтому владельцем ипотечного жилья становится заемщик. Во время выплат он имеет право параллельно сдавать квартиру в аренду.
- «РосБанк». Предлагает рефинансирование ипотеки на сумму от 100 тыс. до 3 млн. руб., на срок от 13 месяцев до 7 лет. Процентные ставки – от 6,19%. В связи с уменьшением ставки, требуется единоразовый платеж в размере от 1% до 4% от суммы займа (зависит от условий ипотечного договора). Дополнительно понадобится страхование здоровья, жизни, имущества и риска ограничения либо утраты прав собственности, иначе ставка повысится на 4%. Потребуется подтверждение целевого использования средств и предоставление закладной.
- «Райффайзенбанк». Предоставляет рефинансирование ипотеки и других видов кредитов по уменьшенной ставке – от 7,99%. Сроки кредитования: 1-30 лет. Максимальная сумма – 26 млн. руб. Банк кредитует основной займ с начисленными процентами. Оформление производится только по паспорту. Есть возможность получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита. Через Райффайзен-Онлайн клиенту доступно дистанционное управление, информация о платежах, сроках и ставках.
Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов. Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
19 850 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
