На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Как получить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье в 2017 году?
В 2017 году Сбербанк снизил процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье. Узнайте подробности.
На каких условиях Сбербанк выдает ипотечный кредит для покупки жилья на вторичном рынке?
- Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет. Без подтверждения трудовой занятости и доходов — до 65 лет.
- Минимальная сумма на приобретение вторичной недвижимости — 300 тысяч рублей. Максимальная — не должна превышать меньшую из 2 величин:
- 85% договорной стоимости кредитуемой жилплощади;
- 85% оценочной стоимости кредитуемой или другой оформляемой в залог жилплощади.
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Получить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье в 2017 году без первоначального взноса нельзя. Он должен быть не менее 15% от стоимости залоговой жилплощади.
- Нельзя приобрести коммерческое или промышленное здание, разрешено купить жилплощадь только для личного проживания.
- Оформление ипотечного кредита возможно только по нескольким документам, без предоставления справок о своих доходах.
- Можно привлечь созаемщиков, но не более трех физических лиц. Их доход учитывается при расчете максимального размера займа.
От чего зависит процентная ставка на вторичку по ипотеке Сбербанка?
Для заемщиков, получающих зарплату на карту Сбербанка.
В рамках акции «Витрина» базовые ставки для зарплатных клиентов:
- 9,1% — с учетом сервиса электронной регистрации и без него — 9,2%.
Без акции «Витрина»:
- 9,4% — при оформлении услуги «Электронная регистрация права собственности», стоимость которой колеблется от 5 550 до 10 250 рублей;
- 9,5% — основная ставка.
Ставки в рамках «Акции для молодых семей» + «Витрина»:
- 8,6% — с электронной регистрацией своего ипотечного жилья, без нее — 8,7%.
- 8,9% — с учетом сервиса онлайн-регистрации, и без — 9%.
Для заемщиков, не получающих зарплату на карту Сбербанка, надбавка к базовой процентной ставке в размере 0,5%.
При отказе от страхования жизни и здоровья — плюс 1% к основной процентной ставке.
Какой процент ипотеки на вторичку в Сбербанке нужно платить, если предоставить два документа?
Для заемщиков, не предоставивших подтверждение своего финансового состояния и трудовой занятости, ставка увеличена. В любом случае обязательно внесение первоначального взноса от 50% и предоставление паспорта + второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и т.п.):
- при оформлении электронной регистрации сделки — 10,4%;
- основная ставка — 10,5%.
В рамках акции «Витрина»:
- 10, 1% — с учетом сервиса электронной регистрации и без него — 10,2%.
Ставки в рамках «Акции для молодых семей»:
- 9,9% — с электронной регистрацией своего ипотечного жилья;
- основная ставка — 10%.
При отказе от страхования жизни и здоровья — плюс 1% к основной процентной ставке.
Необходимые документы для оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке
Для рассмотрения заявки на получение займа по ипотеке на вторичку нужно предоставить в банк:
- заявление-анкету;
- паспорт с отметкой о месте регистрации, если регистрация временная, — документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания;
- справка о доходах и трудовой занятости. Важно! Стаж работы не меньше полугода на последнем месте, а общий стаж — не менее года, за исключением клиентов Сбербанка.
После одобрения кредитной заявки в Сбербанке нужно предоставить дополнительные документы на ипотеку вторичного жилья. Это бумаги по кредитуемой жилплощади, которые следует принести в банк в течение 90 дней с момента одобрения кредита. Плюс документы, которые подтвердят наличие первоначального взноса.
Как рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье в 2017 году с помощью калькулятора
Рассчитать ежемесячный размер платежа и сумму переплат по вторичному ипотечному кредиту Сбербанка поможет онлайн-калькулятор.
Чтобы воспользоваться калькулятором, вы должны знать ставку, сумму займа и размер первоначального взноса.
С помощью онлайн-калькулятора рассчитываем ипотечный кредит в Сбербанке
О том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанке — читайте здесь.
Предыдущие записи
24 ноября 2017
530
Кредиты под залог недвижимости
24 ноября 2017
778
Кредиты под залог недвижимости
24 ноября 2017
1 527
Кредиты под залог недвижимости
24 ноября 2017
388
Кредиты под залог недвижимости
Источник
В 2017 году Сбербанк обновил условия для получения ипотеки:
- Получение ссуды до 15 млн. руб. для покупки жилья в столице без подтверждения доходов (при условии внесения первоначальной суммы равной 50% от оценочной стоимости жилья). В других городах — до 8 млн. руб.
- Сниженные ставки (на 0,5%), отсутствие комиссий при выдаче средств.
- Спецусловия для зарплатников и работников аккредитованных фирм.
- Повышение суммы займа за счет привлечения созаемщиков.
- Возможность участия в программах: «Молодая семья» до 12,5%, «Ипотека+семейный капитал» до 13,5%, «Жилищные кредиты для военных» до 11,75%.
- Выгодные условия кредитования в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой». Ставки снижены с 11,9 до 11,4%.
- Выбор пакета документов: с подтверждением доходов и трудоустройства или без него (ставки выше).
Заемщикам (кроме военных) предлагается бесплатный выбор кредиток (при условии одобрения заявки и подписания договора):
- Неперсонализированных продуктов Виза Кредит Моментум / МастерКард Кредит Моментум с доступным объемом средств в 150 тыс. руб.
- Персонализированные платежные инструменты с ограничениями по сумме до 200 тыс. руб.
Внимание! Акция продлится с 1 декабря 2016 года по 28 февраля 2017 года.
Кредитование жилья на вторичном рынке от Сбербанка
Описание
Программа привлекает выгодными ставками тех, кто планирует покупку квартиры, индивидуального строения или другой недвижимости на вторичном рынке жилья:
- Размер ссуды: от 300 тыс. руб.
- Проценты: от 10,25% (для «молодых семей»)
- Действие договора: до 30 лет.
- Первый взнос: от 20%
- Возможность предоставления заемных средств по 2-м документам.
- Льготы молодым семьям.
Параметры
Валюта — руб.
Минимальный объем средств — 300 тыс. р.
Максимальный размер ссуды — в рамках 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости.
Сроки — до 30 лет.
Первый взнос — от 20%.
Комиссионные при выдаче — нет.
Залог — кредитуемое или другое жилье.
Страховка — обязательная защита от риска недвижимости.
Проценты
С предоставлением справки о доходах и трудоустройства:
Рассмотренные ставки банк предлагает зарплатникам или желающим приобрести жилье, возведенное с использованием ссуды СБ РФ.
Без справок о доходах:
Кредитование новостроек
Описание
Ссуда под приобретение жилищного объекта на первичном рынке:
Размер ссуды: от 300.000р.
Проценты: от 11%.
Сроки: до 30 лет.
Первый взнос: от 20%.
Оформление по 2-м документам или с подтверждением дохода.
Параметры
Валюта — руб.
Минимальный объем средств — 300 тыс. р.
Максимальный размер ссуды — в рамках 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости.
Сроки — до 30 лет.
Первый взнос — от 20%.
Комиссионные при выдаче — нет.
Залог — кредитуемое или другое жилье.
Страховка — обязательная защита от риска недвижимости.
Проценты
Базовые условия:
Без подтверждения доходов:
Постройка жилых помещений
Описание
Размер ссуды: от 300.000р.
Проценты: от 12,5%.
Сроки: до 30 лет.
Первый взнос: от 25%.
Отсрочки — до 2-х лет (от дня оформления договора).
Параметры
Валюта — руб.
Сумма — от 300.000 р.
Максимальный размер ссуды — в рамках 75% договорной или оценочной стоимости недвижимости.
Сроки — до 30 лет.
Первый взнос — от 25%.
Комиссионные при выдаче — нет.
Залог — ипотечное или другое помещение, земельный участок.
Страховка — обязательная защита от риска недвижимости.
Проценты
Загородные строения
Описание
Покупка или возведение дачного домика, других построек потребназначения.
Кредитование земельных наделов.
Объем выдаваемых средств: от 300 тыс. руб.
Проценты: от 12%.
Сроки: до 30 лет.
Первый взнос: от 25%
Отсрочки — до 2-х лет (от дня оформления договора).
Использование депозитарных сейфов не требуется предоставления другого обеспечения по кредиту, кроме залоговой недвижимости. Продавец получает деньги после оформления и регистрации сделки купли-продажи, госрегистрации ипотеки.
Параметры
Валюта — руб.
Сумма — от 300.000р.
Максимальный размер ссуды — до 75% договорной или оценочной стоимости недвижимости.
Сроки — до 30 лет.
Первый взнос — от 25%.
Комиссионные при выдаче — нет.
Залог — ипотечная или другая недвижимость, обязательное поручительство.
Страховка — обязательная защита от риска недвижимости.
Проценты
Семейный капитал
При покупке жилья на первичном или вторичном рынке клиентам СБ РФ доступна возможность привлечения материнского капитала для первого взноса или его части. Программа действует при покупке готового или строящегося объекта.
Условия
- Недвижимость, приобретаемая с привлечением заемных средств, должна быть оформлена в собственность клиента /общую долю супруга (и) / наследников (не обязательно).
- Заемщики, не получающие доходы по основному типу деятельности, должны подтвердить доходы и предоставить копию трудовой книги. Это правило распространяется и на созаемщиков/поручителей.
- На протяжении 6 мес. со дня выдачи займа требуется сделать запрос в ПФ РФ о переводе денег с семейного капитала в пользу погашения долговых обязательств.
Общие характеристики
Требования к клиентам
Возраст: 21 — 75 лет.
Стаж трудовой деятельности: от 6 мес. на последнем месте и от 1 года — общего стажа за 5 лет.
Созаемщики — от 3-х физлиц, с учетом их дохода. Супруги приобретают статус созаемщиков обязательно.
Список документов
При подаче заявления: без справок о доходах и работы:
- Заявка;
- Паспорт гражданина РФ;
- Дополнительно на выбор: права на вождение авто, удостоверение военных или моряков, заграничный паспорт, СНИЛС.
Со справкой о доходах:
- Заявка;
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о доходах и копия трудовой книги.
При оформлении в залог другого жилья:
- Пакет документов на предоставляемый залог.
После принятия положительного решения по заявке:
- Документы на оформляемое помещение (60 дней);
- Подтверждение первого взноса.
Для участия в проекте «Молодая семья»:
- Свидетельство о бракосочетании и пополнении в семье.
- При расчете дохода родственников требуется подтверждение родства (паспорта; свидетельства о рождении, бракосочетании, изменении фамилии).
Участие в программе «жилищное кредитование+материнский капитал»
- Госсертификат на семейный капитал.
- Справка из ПФ о размере капитала (на протяжении 60 дней).
Оформление и обслуживание
Выдача займа — по месту прописки заемщиков или созаемщиков, расположения оформляемой недвижимости или аккредитации фирмы, где работает клиент.
Принятие решения по заявкам: 2-5 дней.
Выдача средств — разовая.
Погашение — каждый месяц, равными частями.
Досрочная выплата — на основе предварительной заявки.
Штрафы — 20% годовых с размера просрочки.
Налог — 13% от погашенных процентов. Параметры имущества увеличены до 2 млн. руб. При покупке жилья у клиентов появляется возможность возмещения суммы налога до 260 тыс. руб.
Военная ипотека
Описание
Услуга доступна военным, принимающим участие в накопительной системе при покупке готовых помещений в ипотеку по минимальной ставке — 11,75%.
Ограничения по сумме: до 2050000 руб.
Плюсы
Минимальная переплата.
Приобретение квартирных объектов и индивидуальной недвижимости на вторичном рынке.
Оформление займа без подтверждения доходов.
Отсутствие комиссионных начислений.
Личное страхование — не требуется.
Условия
Валюта — руб.
Объем средств — до 80% договорной или оценочной стоимости объекта.
Сроки — до 30 лет.
Комиссионные при выдаче — нет.
Залог — покупаемое жилье.
Страховка — обязательная защита от риска недвижимости.
Проценты — 11,75% годовых.
Требования к клиентам — военные, участвующие в накопительной системе по ипотеке, возрастом о21 года.
Документация: заявка, паспорт, Свидетельство об участии в накопительной системе по целевым жилищным ссудам для военных.
Срок предоставления документации — 60 дней со дня одобрения.
Оформление займа проводится по месту прописки клиента или расположения объекта.
Вердикт — 6 дней после рассмотрения анкеты с документами.
Погашение долговых обязательств: каждый месяц в размере 1/12 накопительных взносов клиента, установленных законодательством о госбюджете на последующий отчетный период.
Досрочная выплата — в неограниченном объеме.
Процесс получения ипотеки
От клиентов требуется:
- Предоставление документации для принятия решения по заявке (оформленной в режиме онлайн или через подразделения банка).
- Получение положительного ответа.
- Выбор жилого объекта.
- сбор документации по недвижимому объекту.
- Письменное соглашение с условиями кредита.
- Регистрация прав на жилье Росреестре.
- Получение жилищной ипотеки.
«Ипотека с господдержкой»
Государство предлагает банку выдавать ссуды по сниженным процентам, с учетом соблюдения ряда требований:
- Возведение дома в соответствии с 214 з-ном РФ.
- Застройщики заключают с участниками контракты долевого участия в возведении многоквартирных помещений.
- Возможно возведение и оформление здания на застройщика как на юрлицо. Тогда участники подписывают контракты купли-продажи.
- Размер ссуды в столице и СПб достигает до 8 миллионов р., в других городах — до 3 миллионов р.
- Заемщик обязан подтвердить 1 год общего трудового стажа за предшествующие 5 лет.
Банк предлагает сумму от 300000 р., действие договора до 30 лет и минимальные ставки в 11,4%. Для выбора объекта и индивидуального подхода к рассматриваемым заявкам следует непосредственно обратиться в отделение.
Написать отзыв
Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.
Оценка:
Плохо
Хорошо
Введите код, указанный на картинке:
Источник
