Добавить комментарий
Банк одобрит выдачу ипотечного кредита только в том случае, если заемщик имеет достаточный для его погашения доход. И этот доход обязательно подтверждается документально, на слово ни один банк при оформлении такой ссуды не поверит. А сколько должен зарабатывать заемщик, чтобы ему одобрили ипотеку?
Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, как банк будет оценивать платежеспособность потенциального заемщика. Расчет размера зарплаты и суммы ипотечного кредита, при каком доходе на что можно рассчитывать. Подробный анализ на Бробанк.ру.
Сколько может уходить на погашение кредита
Все идет к тому, что скоро на законодательном уровне будет введена норма, согласно которой банки не будут выдавать кредиты, если на их погашение будет уходить больше 50% от дохода заемщика.
Причем речь идет не только о кредите, на который подается заявка. Если у человека при этом открыта какая-то другая ссуда, она идет в расчет. Суммарно заемщик не может отдавать банкам больше половины своей зарплаты. Норма пока не принята официально, но уже сейчас кредиторы ею активно пользуются.
Например, если вы получаете 30000 рублей, ипотечный платеж не может быть больше 15000. И то при условии, что других долговых обязательств у вас нет.
Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку
Нельзя назвать конкретную цифру. Тут много зависит от того, что и где вы планируете приобрести. Самая дорогая недвижимость — в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи. Если вы хотите что-то купить там, ваш уровень дохода должен быть приличным.
Если же речь о региональном городе, тем более его окраине или области, то оформить ипотеку можно даже при наличии невысокого дохода.
Лучше вести расчет, исходя из того, сколько именно вы получаете. Для примера возьмем Сбербанк, все же именно этот банк выбирают большинство ипотечных заемщиков. Будем брать в расчет обычного заемщика, который зарплатным клиентом Сбера не является.
Для оформления ипотеки у вас должны быть средства на первый взнос — минимум 15% от цены недвижимости.
Базовая процентная ставка в Сбербанке 9,5% годовых (информация на третий квартал 2019 года). Если заемщик делает первый взнос не больше 20%, ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если клиент не зарплатный, то еще на 0,5 пункта. В итоге наш потенциальный заемщик оформит в Сбербанке ипотеку минимум под 10,2% годовых (если откажется от личного страхования, еще на 1% увеличится).
Делаем расчеты
Итак, потенциальный заемщик может оформить в Сбербанке ипотеку под 10,5% годовых (именно столько указывает ипотечный калькулятор). На какую сумму он может рассчитывать, получая разную заработную плату:
- если чистый доход заемщика — 20000 рублей ежемесячно. При наличии такого невысокого дохода в кредит может уйти сумма не больше 850000. При сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит 9400 рублей. Если выбрать срок в 20 лет, тогда банк может рассмотреть возможность выдачи до 970000 руб., платеж составит около 9800 ежемесячно;
- зарплата — 30000 рублей. В этом случае и возможная сумма ипотеки увеличивается. Если выбрать срок в 15 лет, то в кредит может уйти сумма до 1300000 рублей, ежемесячный платеж составит примерно 14100. Если установить срок в 20 лет, тогда взять в долг можно около 1500000 рублей, платеж будет примерно 15000 руб. ежемесячно;
- зарплата — 40000 рублей. В этом случае, выбрав срок кредитования в 15 лет, можно рассчитывать на получение до 1,75 млн. рублей с платежом в 19800 рублей. Если выбрать оформление на 20 лет, тогда в долг можно получить до 1,95 млн. с платежом в 19500;
- доход — 50000 рублей. В этом случае на 15 лет можно взять уже до 2,25 млн., платеж составит примерно 24900. Если с таким доходом выбрать срок в 20 лет, тогда в кредит может уйти сумма до 2,5 млн. рублей с платежом в 25000 каждый месяц;
- доход — 70000 руб. При таком уровне дохода уже реально рассчитывать на сумму жилищного кредита в 3,15 млн. рублей. При сроке в 15 лет платеж составит 34800 руб. Если выбрать период в 20 лет, тогда сумма увеличивается до 3,5 млн. с платежом в 35000;
- доход — 100000 рублей. Если вы столько получаете, банк без проблем выдаст вам в кредит до 4,5 млн. рублей, ежемесячно нужно будет платить по 49800 руб. при сроке 15 лет. Если выбрать период 20 лет, в кредит могут уйти все 5000000 рублей, платеж составит около 50000.
Обратите внимание, что указывается возможная сумма с учетом того, что у клиента будет 15% первоначального взноса. То есть если в кредит может уйти сумма в 5000000, то с учетом личных средств заемщика он может купить квартиру за 5750000 рублей.
Расчеты примерные, проведены с условием, что заемщик будет отдавать банкам не больше 50% дохода. Кроме того, у него нет иждивенцев и других долговых обязательств.
Если ипотеку оформляет семья
С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.
При таком раскладе учитывайте следующие моменты:
- доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120000 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
- второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
- если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
- если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.
Если доход выше среднего, превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет особо влиять на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с платежом в 25000. А вот если детей больше, то при такой зарплате платежеспособность будет меньше.
Если зарплата больше 80000 рублей, то даже наличие троих детей позволит взять жилищную ссуду с платежом в 40000 ежемесячно. Но если речь о мужчине, который женат, и жена не имеет дохода, то это уровень платежеспособности понизит.
Все цифры указываются с учетом того, что больше кредитов у заемщика или семьи нет.
Все индивидуально
Нельзя точно сказать, сколько должна быть зарплата для ипотеки, каждый банк к каждому клиенту подходит индивидуально. Но нужно понимать, что если вы получаете 20000 в месяц и при этом имеете ребенка, которого нужно содержать, банк вряд ли даст одобрение.
Всегда учитывается остаток средств заемщика или семьи после погашения ипотеки и других обязательных выплат. Оставшихся денег должно хватать на жизнь, как минимум должен оставляться прожиточный минимум на каждого члена семьи.
Источник
Анонимный вопрос · 27 июля 2018
22,7 K
Веселый и отличный парень. Получил большой урок от жизни.
Первое с чем вам придётся столкнуться – это рассмотрение банком кредитной заявки. Ряд учреждений берут за эту услугу несколько тысяч рублей. Здесь существует риск того, что если банк откажет в выдаче необходимой суммы – заплаченных денег не вернут.
Обязательным условием оформления ипотечного договора является независимая оценка покупаемой недвижимости. Эта процедура необходима для определения суммы кредита. Часто банк сотрудничает с несколькими оценщиками, поэтому отпадает необходимость в поиске экспертов на стороне. За услугу нужно заплатить 5-20 тыс. руб.
Значительную сумму нужно отдать за услуги страховщиков. Согласно закону, обязательным является страхование приобретаемой недвижимости от повреждения и утраты. Однако многие банки откажут в выдаче кредита, если вы не застрахуете свою жизнь и титул (право собственности на недвижимость). Добровольно можно застраховать ответственность за невыплату долга. За все это предстоит заплатить от 0,5% до 2% от стоимости недвижимости.
Нельзя забывать про дополнительные комиссии банка: за снятие денежных средств, за безналичный перевод денег, за аренду сейфовой ячейки и т.д. Если возникнут трудности с выплатами, придётся заплатить еще различные пени и штрафы.
Таким образом, при подготовке к получению ипотечного кредита в его стоимость стоит заложить до 10% дополнительных расходов. Данный расчёт поможет сделать объективную оценку получаемой стоимости жилья. Заранее подсчитайте, сможете ли вы вернуть долг в запланированный срок.
Как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке пошагово?
Это первый ответ автора, оцените его!
Посмотрели 2-3- объекта-Определились с бюджетом-Подали документы на одобрение денежных средств-Выбрали объект-Внесли аванс-Сбор документов по объекту недвижимости-Оценка (оценочный альбом)-Аудит документов юридическим отделом банка-иногда запрос доп. документов юр. отделом-Согласование договора купли-продажи-Согласование даты сделки-Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, передача денежных средств-Регистрация перехода права-Акт приема-передачи объекта недвижимости.
Можно ли продать квартиру если она в ипотеке?
Чтобы продать квартиру, которая на данный момент находится в ипотеке, можно воспользоваться некоторыми известными вариантами, но все равно права собственника будут заключены в определенные рамки. Как правило, такие объекты недвижимости продают в срочном порядке и по более сниженной цене, чем аналогичные варианты без обременений. Но, если собственник идет на уступки и снижает цену, есть возможность продать квартиру достаточно быстро.
Советую прочитать статью «Как продать квартиру в ипотеке»: https://brosalin.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke/
Жилплощадь с обременением в виде ипотеки нельзя продать через обычный договор купли-продажи, поэтому первым делом следует пойти в банк и выбрать способ, с помощью которого вы будете реализовывать продажу:
- Досрочное погашение ипотеки;
- Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки;
- Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
Первый способ самый популярный и простой, но и тут нужно постараться, так как собственнику нужно найти такого желающего приобрести жилье, у которого есть необходимая сумма на руках. Обычно здесь поступают так: берут задаток у покупателя, погашают ипотечный займ, а затем уже продают недвижимость. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформить документ об оставшемся долге. После этого необходимо оформить договор купли – продажи между двумя сторонами. Обязательно его необходимо заверить юридически, у специалиста. Следующим шагом будет покрытие займа с помощью денег, полученных от приобретающей стороны.
Если следовать второму способу, то здесь также необходимо сначала оправиться в банк за получением согласия. Также сотрудник банка должен предоставить вам справку о том, какой размер долга вам еще нужно выплатить.
Затем покупатель, при помощи нескольких ячеек, кладет деньги для продавца и для банка. Далее идет оформление бумаг и регистрация сделки в Росреестре.
Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом довольно частое явление, особенно тогда, когда у заемщика нет денег. В этом случае ищут покупателя, который готов приобрести такую недвижимость с условиями ипотеки. Для продающей стороны это является отличным способом провести сделку, а вот покупающая сторона может получить выгоду, так как банк может немного улучшить условия для покупки. Для человека, который хочет купить квартиру по такой схеме, порядок действий достаточно прост: нужно оформить заявку в банке на обычную ипотеку, получить согласие банка, и выбрать обремененный объект.
С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!
Прочитать ещё 34 ответа
Как оформить ипотеку в Испании?
«Счастье есть удовольствие без раскаяния»
Сама процедура получения ипотечного кредита несложная, и включает в 6 этапов, которые нужно пройти последовательно один за другим после того, как сам объект для покупки уже выбран. Перечислим их:
Открытие счета в испанском банке; Процедура оценки объекта недвижимости, который планируется к покупке (занимает от 5 до 10 рабочих дней); Подготовка и отправка в банк комплекта документов для ипотечного кредита; Ожидание решения банка о возможности и сумме выдаваемого кредита (обычно это не более 60 процентов от стоимости объекта); В случае принятия положительного решения – перечисление покупателем на счет в банке денег, необходимых для первого взноса, а также для покрытия дополнительных расходов, связанных с покупкой; Оформление и подписание ипотечного договора и купчей, а также оформление сделки в государственном регистре.
Что требуется для того чтобы взять дом в ипотеку?
Официальный представитель сайта refinansirovanie-ipoteki.ru — все об ипотеке…
Здравствуйте, условия ипотеки на дом будут сильно отличаться в зависимости от приобретаемого жилья:
так, например, процентные ставки будут совершенно разные на строящийся и готовый дом.
Также банки выдвигают ряд требований как к самому дому, так и к участку, на котором этот дом находится.
Требования к одму
- наличие у дома статуса жилого;
- отсутствие аварийного состояния строения;
- степень износа – не более 50%;
- преимущественные материалы изготовления – кирпич, железобетон, камень;
- наличие фундамента;
- наличие всех основных коммуникаций;
- здание должно быть построено отдельно от других сооружений;
- расположенные на участке щитовые и деревянные сооружения, хозпостройки должны быть возведены не более 15 лет назад.
Требования к участку
- местоположение – в границах населенного пункта или вблизи него;
- четко обозначенные границы, отраженные в кадастровом реестре;
- проложенные поблизости инженерные коммуникации;
- наличие транспортных путей;
- размеры – некоторые банки вводят ограничения на площадь участка;
- отсутствие вблизи участка экологически опасных предприятий;
- приобретаемая земля не должна быть частью природоохранной зоны;
- земельный участок должен находиться в местах присутствия банка или в ближайших населенных пунктах на расстоянии не более чем в 70 км от них.
Если вы собираетесь брать ипотеку на покупку готового дома, то залогом по данной ипотеке может выступать как сам дом с прилегающей территорией. В этом случае сумма первоначального взноса будет составлять около 15%.
Ну а если же речь идет о строящемся доме, то тут сумма первоначального взноса будет около 30%
Более подробно про почитать про ипотечную программу на покупку дома с земельным участком и сравнить предложения банков по ней вы можете почитать здесь
Прочитать ещё 2 ответа
Как выгоднее всего приобрести квартиру:
кредит, ипотека, какой банк?
Экономист, соавтор кредитного калькулятора
Разделю Ваш вопрос на несколько частей.
- Кредит или ипотека? Ставки по ипотеке ниже, чем при потребительском кредите, причём намного. Минусом ипотеки является то, что жильё становится залоговым имуществом. Это обстоятельство влечёт за собой в том числе трудности при продаже. Потребительский кредит в случае приобретения жилья можно взять, если сумма долга небольшая, потому что, как правило, они выдаются на короткий срок — до 5 лет, что существенно увеличивает ежемесячный платёж. Преимуществом ипотечного кредита является также возможность, в соответствии с новым законом, ипотечных каникул.С 31 июля 2019 года у заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, появляется право требовать от банка сокращения или вовсе приостановки платежей по кредиту на срок до полугода (однократно и если жильё единственное).
- Как выбрать банк? При выборе банка ориентриуйтесь на уровень процентных ставок, условия страхования, а также на его репутацию и надёжность, поскольку в с случае трудной ситуации банк может пойти навстречу и предложить, например, реструктуризацию.
- Как выгоднее приобрести квартиру? На стадии строительства цены намного ниже, чем на готовое жильё. Но если на период строительства придётся снимать жильё, тут нужно прикинуть, на сколько примерно подорожает готовая квартира и покроет ли эта разница деньги, заплаченные за аренду и проценты банку.
Источник
Покупка квартиры — это всегда очень затратное мероприятие. Квадратные метры нынче стоят дорого. Ставки по ипотеке все еще кусаются. Поэтому, чтобы влезать в этот долгосрочный проект, нужна не только хорошая зарплата, но и определенная храбрость духа.
Однако бросаться в ипотечный омут с криками «Ввяжемся в бой, а потом разберемся» тоже не стоит. Чтобы трезво оценить все плюсы и минусы, нужно заранее знать весь ассортимент расходов, с которыми придется столкнуться заемщику.
Чтобы трезво оценить все плюсы и минусы, нужно заранее знать весь ассортимент расходов, с которыми придется столкнуться заемщику.
РАСХОДЫ, КОТОРЫХ НЕ ИЗБЕЖАТЬ
— Я все посчитал: тютелька в тютельску денег хватает, — мой хороший друг решил взять квартиру в кредит, но при этом не мелочиться. — Лучше сразу двушку возьму, чтобы потом не размениваться, когда дети появятся. Своих средств у меня 15% наберется. Остальное в кредит возьму. А то надоело халявщиков-арендодателей кормить.
Желание съехать в собственное жилье похвально. Рано или поздно квартирный вопрос все-таки нужно решать. Но выплатой первоначального взноса дело не ограничится. Примерно 2 — 3% от стоимости жилья уйдет на другие расходы. Как обязательные, так и дополнительные. Более того, сразу после истории покупки начнется кредитная история. А это не только ежемесячные платежи и расходы на ремонт и новую мебель, но и другие периодические траты.
Условно все траты по ипотеке можно разделить на несколько категорий. Во-первых, обязательные и дополнительные, которые возникают во время покупки. Во-вторых, которые растянуты на весь срок выплаты кредита.
1. Оценка недвижимости
Избежать этой «услуги» не удастся ни в коем случае. Банк обязательно должен знать, сколько на самом деле стоит ваша квартира, ведь он дает вам деньги только под залог покупаемой недвижимости. Оценщик приедет в квартиру и произведет оценку исходя из десятков различных факторов. От этого по факту и зависит та сумма, которую он может вам выдать. Обычно она составляет 80 — 90% от оценочной стоимости квартиры.
Сколько стоит: 4 — 7 тысяч рублей
Как можно сэкономить: Банки обычно предлагают большой выбор аккредитованных у них оценочных компаний. Потратив 10 минут на обзвон нескольких из них, вы сможете найти оптимальное соотношение цены и оперативности.
2. Страхование
Страховками россияне пока еще не научились пользоваться постоянно. Хороший пример: многие автомобилисты оформляют и ОСАГО и КАСКО, а вот о личном страховании (жизни или потери трудоспособности) задумываются лишь единицы. Такой халатности по отношению к здоровью заемщиков банки не приемлют. Точнее всячески стимулируют клиентов оформлять страховку.
Из абсолютно обязательных платежей — только страховка имущества в пользу кредитора. А вот страхование жизни — это опция. Но, по сути, тоже обязательная. Если вы себя не страхуете, то банк все равно даст вам кредит, но по более высокой ставке, поэтому экономии никакой при этом не получится. Но это в любом случае стоит делать. В жизни может случиться все что угодно. И если страховка жизни и трудоспособности у вас есть, то весь долг банку в случае проблем со здоровьем выплатит страховая компания.
И наконец, страхование титула — тоже опция. Она поможет в том случае, если вдруг у вашей квартиры через пару лет после покупки объявится другой законный владелец. По словам экспертов, это страхование не нужно в том случае, если вы покупаете жилье в ипотеку. Ведь банк перед оформлением сделки все равно проверяет квартиру на юридическую чистоту.
Сколько стоит: около 1% от тела кредита
Как сэкономить: На сайте банка вы обычно найдете длинный список аккредитованных при нем страховых компаний. Экономика у нас рыночная, конкуренция на рынке жесткая. Поэтому обзвоните 5 — 7 компаний, чтобы найти для себя самый выгодный вариант. Плюс лучше собрать как можно больше денег для первоначального взноса. Тогда вам не придется страховать свою ответственность. Эту опцию банкиры недавно ввели специально для того, чтобы снизить риски банков в тех случаях, когда клиенты берут кредиты по максимуму, внося при этом минимум (10%) собственных средств.
3. Нотариус
Этой бумажной волокиты все равно не избежать. Во-первых, нужно будет оформить сделку купли-продажи. Во-вторых, оформить согласие супруга на совершение сделки по покупке недвижимости.
Сколько стоит: 1 — 2 тысячи рублей
Как сэкономить: Вся процедура носит обязательный характер. А тарифы нотариусов, как правило, одинаковые, поэтому здесь вряд ли получится снизить расходы.
4. Госпошлина за регистрацию права собственности
Этой небольшой платы в бюджет тоже не удастся избежать. Этот взнос необходимо сделать согласно Налоговому кодексу. Где-то же должно быть закреплено, что вы являетесь владельцем квартиры. При этом заемщик хоть и станет собственником жилья, но не полноправным. На него будет наложено обременение. То есть по документам продать, обменять, провести перепланировку заложенной недвижимости без согласия банка у вас не получится.
Сколько стоит: 500 рублей.
Как сэкономить: никак.
5. Комиссии банку
Этот вид сборов практически ушел в прошлое. По крайней мере, сейчас редко кто из банкиров пытается противоречить решению Высшего арбитражного суда (ВАС). Пару лет назад он признал, что требование банка об уплате комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита является незаконным. Тем не менее некоторые кредитные организации ухитряются находить лазейки. Например, называют вот так: «Комиссионное вознаграждение за рассмотрение полноты и правильности оформления документов при выдаче кредита по ипотечным программам жилой недвижимости».
Сколько стоит: от 0 до 2% от суммы кредита
Как сэкономить: Рынок ипотечных кредитов довольно конкурентный. Их предлагают многие банки. Поэтому при выборе кредитора обращайте не только внимание на ставку по ипотеке, но и на дополнительные комиссии (как бы они ни назывались). И пусть слишком ушлые банки потеряют еще одного хорошего заемщика. Так им и надо.
6. Другие услуги банка
Сделку по ипотеке все равно придется проводить на территории банка. И в этом случае придется отдать еще часть денег. Из наиболее часто потребляемых услуг — аренда банковской ячейки, безналичный перевод денег и пересчет наличных.
Сколько стоит: 5 — 10 тысяч рублей
Как сэкономить: Некоторые банки пользуются беспомощностью заемщиков (ведь им все равно придется оформлять сделку в банке) и навязывают кабальные условия по своим финансовым услугам (к примеру, обналичка может стоит до 1 — 2% от суммы кредита). Поэтому есть смысл все подобные расходы заранее просчитать — еще при выборе кредитной организации. Дотошно распрашивайте менеджера банка обо всех нюансах.
7. Услуги риэлтора и ипотечного брокера
Кто-то считает их нахлебниками, ни за что получающими свои заоблачные комиссионные. Кто-то, наоборот, уверен, что заниматься поиском квартиры и наиболее выгодного кредита с профессионалом удобнее и безопаснее. Стоят их услуги действительно немало, но, как известно, время тоже деньги. И в некоторых случаях такой подход себя оправдывает.
Сколько стоит: 1 — 5% от стоимости квартиры
Как сэкономить: От услуг риэлтора можно в принципе отказаться. Если вы покупаете жилплощадь в новостройке, то строительные компании либо реализуют квартиры через собственные отделы продаж, либо нанимают для этого агентства недвижимости на эксклюзивной основе. Покупая подержанную квартиру в кредит, без посредника тоже можно обойтись. Но нужно понимать, что у вас уйдет уйма времени на обзвон всех вариантов и сбор необходимых документов. При ипотечной сделке юридическую проверку квартиры проведет сам банк. А вот выбор банка гораздо проще. На большом количестве сайтов есть сводная информация по предложениям различных банков. К примеру, от услуг ипотечного брокера точно можно отказаться, если вы внимательно читаете наш раздел на сайте «КП».
ТРИ РАСХОДНЫХ СТАТЬИ, КОГДА КРЕДИТ УЖЕ ВЗЯТ
1. Ремонт и покупка мебели
— Самую большую ошибку допускают те, кто берет кредит впритык. То есть на пределе своих возможностей. Да еще и в новостройке (или на вторичке с ужасным ремонтом). Все же сэкономить хотят. И в этот момент семья сталкивается с жестким дефицитом средств. Выплаты по кредиту уже откусывают почти половину доходов заемщиков, а тут еще гигантские деньги нужно вложить в покупку обоев и других строительных материалов. Даже косметический ремонт сейчас влетает в копеечку.
Как сэкономить: Выходов несколько. Либо сразу заложить определенную сумму на ремонтные работы в свой прайс по покупке квартиры. И не включать его в размер первоначального взноса. Либо покупать жилье с отделкой, которая вас устраивает. Но в этом случае все равно придется потратиться на покупку каких-то предметов интерьера.
2. Ежемесячные платежи
— Каждый месяц надо будет платить определенную сумму банку. Задерживать перечисление средств не стоит. Точнее это строго воспрещается. А то самим же хуже будет. Лучше вносить взнос по ипотеке заранее, чтобы не бежать в банк в последний день. Иначе у вас образуется просрочка и набежит пеня. А это не только лишние расходы, но и слегка подмоченная кредитная история. Лучше так не делать.
Как сэкономить: Если вы берете дифференцированные платежи (а не аннуитетные), то со временем они будут снижаться. Плюс при такой форме выплаты кредита итоговая сумма выплаченных процентов получается меньше. Кроме того, снизить платежи можно в том случае, если вы досрочно гасите кредит.
3. Ежегодная страховка
— Напоминать об этом вам никто не будет, но вы должны знать, что это обязательство на вас лежит. Раз в год нужно будет продлевать договор страхования. Со временем сумма страховой премии будет снижаться. Она напрямую зависит от того, сколько денег вы еще должны банку. Чем эта сумма меньше, тем меньше и ежегодная плата за страховку.
Как сэкономить: В конце каждого года действия договора можно менять страховую компанию. Например, если вас не устраивают ставки или работа фирмы. И нужно помнить, что вы имеете право забрать часть страховой премии, которую вам не удалось использовать. Например, договор страхования вы пролонгируете каждый сентябрь. А затем в один счастливый день в декабре взяли и полностью погасили кредит (спасибо 13-й зарплате, ежегодному бонусу или наследству — у кого что). Тогда 3/4 от заплаченной в сентябре страховой премии на год вы можете вернуть у страховщиков. Сумма эта, как правило, будет небольшая, но копейка, как известно, целый рубль бережет.
ЭТО ВАЖНО ЗНАТЬ
Расходы заемщика при оформлении ипотечного кредита
1. Чего требуют все кредиторы:
— плата за проведение независимой оценки приобретаемого объекта недвижимости,
— плата за страхование от рисков утраты и повреждения предмета залога (объекта недвижимости) в пользу кредитора.
2. Чего требуют некоторые кредиторы:
— единовременная комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
— единовременная комиссия за выдачу кредита;
— плата за страхование жизни и трудоспособности заемщика;
— плата за страхование риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости (титул);
— плата за страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по ипотечному кредиту;
— единовременная комиссия за снятие наличных денежных средств;
— единовременная комиссия за безналичное перечисление денег со счета;
— единовременная комиссия за открытие аккредитива;
— единовременная комиссия за аренду банковского сейфа (ячейки);
— комиссия за выпуск и обслуживание расчетной (дебетовой) карты.
3. Чего требует государство:
— плата за оформление и нотариальное удостоверение документов (состоящим в браке) для предоставления кредита и государственной регистрации права собственности – согласие супруга на совершение сделки по приобретению объекта недвижимости, доверенностей на получение кредита, заключение сделки купли-продажи объекта недвижимости, оформление государственной регистрации договора купли-продажи и прав собственности на приобретаемый объект недвижимости.
— госпошлина за регистрацию прав собственности на приобретаемое жилье и ипотеки.
4. Что может сверх этого заплатить заемщик, если хочет облегчить себе жизнь за дополнительные деньги:
— комиссионное вознаграждение за риэлторские услуги,
— плата за услуги по подготовке договора купли-продажи и ипотеки объекта недвижимости,
— плата за услуги по содействию в оформлении государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.
Источник
