Анонимный вопрос
27 июля 2018 · 25,2 K
Веселый и отличный парень. Получил большой урок от жизни.
Первое с чем вам придётся столкнуться – это рассмотрение банком кредитной заявки. Ряд учреждений берут за эту услугу несколько тысяч рублей. Здесь существует риск того, что если банк откажет в выдаче необходимой суммы – заплаченных денег не вернут.
Обязательным условием оформления ипотечного договора является независимая оценка покупаемой недвижимости. Эта процедура необходима для определения суммы кредита. Часто банк сотрудничает с несколькими оценщиками, поэтому отпадает необходимость в поиске экспертов на стороне. За услугу нужно заплатить 5-20 тыс. руб.
Значительную сумму нужно отдать за услуги страховщиков. Согласно закону, обязательным является страхование приобретаемой недвижимости от повреждения и утраты. Однако многие банки откажут в выдаче кредита, если вы не застрахуете свою жизнь и титул (право собственности на недвижимость). Добровольно можно застраховать ответственность за невыплату долга. За все это предстоит заплатить от 0,5% до 2% от стоимости недвижимости.
Нельзя забывать про дополнительные комиссии банка: за снятие денежных средств, за безналичный перевод денег, за аренду сейфовой ячейки и т.д. Если возникнут трудности с выплатами, придётся заплатить еще различные пени и штрафы.
Таким образом, при подготовке к получению ипотечного кредита в его стоимость стоит заложить до 10% дополнительных расходов. Данный расчёт поможет сделать объективную оценку получаемой стоимости жилья. Заранее подсчитайте, сможете ли вы вернуть долг в запланированный срок.
В каких банках сейчас дают нормальную ипотеку?
ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — специализированн… · ipoteka24.ru
Чтобы ответить вопрос, необходимо
выбрать программу кредитования (на первичном рынке жилья или на вторичном). На первичном рынке жилья сейчас действует программа льготной ипотеки, на вторичном – банке значительно снизили ставки.
обратить внимание на форму подтверждения дохода (если можете подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, то можете претендовать на низкую ставку.
проанализировать кредитную историю (если кредитная история отличная, высокий персональный рейтинг, то клиент может претендовать на низкую ставку; если ранее была просрочка, то надо обратить внимание на банки, которые работают с такими заемщиками, как правило, ставка по такой программе будет выше).
квартира как объект залога. Заемщик получил решение по кредиту, далее приступает к поиску квартиры. Если квартира мечты с перепланировкой, то не все банки работают с таким объектом.
Учитывая вышесказанное, рекомендует предварительно уточнить условия в нескольких банках и подать заявки в 2-3. Далее выбирать по совокупности факторов.
Прочитать ещё 4 ответа
Что сейчас выгоднее: снимать жильё или купить собственное в ипотеку?
ЖК комфорт-класса «Лондон Парк» расположен в обжитой части Выборгского района на пр… · l1-stroy.ru/objects/12
Если говорить о варианте «сейчас», то благодаря программе «Господдержка-2020», ипотечный кредит выгоден, как никогда. Тем более, что банки еще и снижают процентные ставки.
Кроме того, ипотечный кредит является 100%-ной оплатой для отдела продаж застройщика, что дает возможность получить дополнительную скидку. Например, в Компании Л1 — это 7%.
Когда вы снимаете жилье, то просто отдаете свои деньги за чужую площадь, где не можете, в большинстве случаев, ничего поменять. Покупка своего жилья — это возможность жить без оглядки на чужие правила.
Проще посчитать:
Допустим, вы покупаете студию в ЖК «Лондон Парк». Ее стоимость — 3707761 руб. У вас есть первый взнос — 1 млн. Кредит вы берете на 15 лет. Ставку Сбербанк дает — 4,6% годовых. Тогда каждый месяц вы будете платить 20853 р. Примерно столько же, сколько заплатите за съемную квартиру здесь же. Но при этом, покупая квартиру, вы живете в своем доме, а снимая — за 15 лет отдаете чужому человеку — 3600000. Т.е., практически ту же сумму за то же жилье.
Купить квартиру в ипотеку
Прочитать ещё 2 ответа
Проверяет ли банк чистоту квартиры при ипотечном кредитовании?
Ипотечный брокер. Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24, ОТР.
Автор YouTu…
Банк практически не проверяет кредитуемую квартру, как правило минимальную проверку делает страховая компания, которая страхует ипотечную квартиру, но делает она это только на основаннии ксерокопий документов, которые предоставляют в банк покупатели квартиры, эти документы могут подделать продавцы, и основаная надежда идет на выплаты от страховой компании в размере сумму кредита, но не стоимсоти квартиры. Так что лучше привлекать профессионалов для юроидической проверки на мой взгляд, чем рисковать в таких случаях и надеяться на страховую компанию.
Прочитать ещё 4 ответа
С каким доходом ипотека на жилье эконом-класса не будет в тягость?
финансовый советник, консультант по международному инвестированию и страхованию.
Ипотека не будет в тягость, если выполняются три условия одновременно:
- ежемесячный платеж по ипотеке составляет не более 30% от дохода
- расходы семьи не превышают 50% от дохода; то есть у вас остаётся ещё 20% от дохода для накопления на иные цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)
- есть резервный фонд, сумма которого не меньше, чем шесть ежемесячных расходов плюс шесть ежемесячных платежей по ипотеке; этот фонд нельзя тратить и нельзя использовать на первоначальный взнос и на погашение кредита
Поскольку в разных городах цены на жильё существенно разные, приведу пример в условных цифрах.
Допустим, вы планируете взять кредит в сумме 1 000 000 руб. на 15 лет по ставке 9% годовых. Ежемесячный платеж в этом случае составит чуть больше 10 000 руб. (точнее — 10 143 руб.). Вы можете решиться на этот кредит, если:
- ваш доход не менее 34 000 руб. в месяц
- вы тратите не более 17 000 руб. в месяц, то есть около 7 000 в месяц руб. у вас остаётся для накопления на другие цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)
- у вас есть резервный фонд в сумме не менее 162 000 руб. ( 6*10 000 + 6*17 000)
Если кредит нужен больше чем 1 000 000 во сколько-то раз, то все цифры нужно пропорционально умножить. То есть для кредита в 3 000 000 руб. доход должен быть не менее 100 000 руб. в месяц, расходы семьи — не более 50 000 руб. в месяц, резервный фонд — не менее 500 000 руб.
Если хоть одно из условий не выполняется — не надо покупать недвижимость и загонять себя в ипотеку. Всеобщее стремление к своему «углу», к собственному жилью — это советский атавизм. Несовременно.
Арендуйте жильё; старайтесь заключать долгосрочные договоры, в которых явно и по-умному прописаны все условия, и которые зарегистрированы в соответствии с законом.
Прочитать ещё 3 ответа
Как взять ипотеку 6,5?
Это первый ответ автора, оцените его!
Помогаем быстро разобраться в сложных финансовых вопросах · vbr.ru
???? 23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:
✅ Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
✅ Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
✅ Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
✅ Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
✅ Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.
⚠️ Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Располагая полными сведениями о предстоящих издержках, финансово грамотный заемщик еще до подачи заявки знает ориентировочно, сколько стоит ипотека. Рассмотрим подробнее, что включается в итоговую стоимость займа и какие дополнительные расходы помимо начисленных процентов должен будет оплатить клиент.
Проценты по ипотеке
Для любого банка, выдающего ипотечные займы населению, ключевым источником получения дохода являются проценты за использование заемных средств. Данная статья расходов заемщика лежит на поверхности и наглядно отражается в утвержденном графике платежей.
Процентная ставка – основной параметр ипотеки, измеряемый в % годовых. Она показывает, сколько процентов будет начислено за долг клиента в год.
ВАЖНО! За несколько последних лет на российском рынке ипотечного кредитования наблюдается тенденция постепенного снижения действующих ставок. Ниже приводится таблица с данными по ставкам в ведущих банках РФ.
Большинство кредиторов применяют аннуитетную схему погашения задолженности, так как для них она более выгодна (бОльшая сумма процентов будет выплачено в первой половине срока кредита). Дифференцированные платежи также присутствуют, но их распространенность существенно меньше.
Ипотека на вторичное жилье:
Ипотека на жилье в новостройке:
Посчитать сколько будет стоить вам ипотека в итоге вы можете с помощью этого ипотечного калькулятора:
Основные расходы по ипотеке помимо процентов
Проценты – это не единственная строка затрат по ипотечному кредитованию для заемщика. В итоговую стоимость входит целый перечень дополнительных комиссий и платежей, которые в итоге существенно ее увеличивают. Разберем подробнее основные расходы при покупке квартиры в ипотеку клиента помимо процентов.
Оценка и ее стоимость
При покупке вторичной недвижимости банк обычно требует провести независимую оценку для определения справедливой стоимости, которая будет учитываться кредитором при оформлении залога. Оформляется такая оценка в аккредитованных оценочных компаниях за дополнительную плату.
На этапе подачи кредитной заявки банк рекомендует несколько компаний, которые могут заняться оценкой. Величина платы за подобную услугу зависит от многих факторов:
- типа объекта (квартира, дом, земельный участок, гараж и т.д.);
- срочности предоставления итогового отчета;
- расположения недвижимости (в черте города или за городом).
Дешевле всего стоит оценка квартиры. Всего за несколько дней (2-5 дней) специалисты сфотографируют ее, проанализируют рынок и представят клиенту профессиональное суждение о стоимости объекта. Стоимость обычно не превышает 1% от цены объекта (в городах-миллионниках, кроме Москвы и С.-Петербурга, ценник стартует с отметки в 2,5 тысячи рублей).
Стоимость страховки по ипотеке
Неизбежной расходной частью при оформлении ипотеки станет приобретение страхового полиса. Имущественная страховка обязательна, а страхование жизни и здоровья клиента оформляется на свое усмотрение.
Наиболее распространенной схемой ипотечного страхования является ежегодное заключение договора и оплата страховой премии страховщику. Сумма страховки зависит от размера заемных средств, типа недвижимости (строящаяся или готовая) и вида страхования. Застраховать можно риски по утрате и порче жилья, ответственность перед соседями, а также ремонт, отделку и иные конструктивные части квартиры.
К примеру, страхование квартиры на вторичном рынке стоимостью 2,5 миллиона рублей обойдется заемщику около 4 тысяч рублей в год (в некоторых страховых компаниях предусматривается рассрочка с разбивкой суммы небольшими платежами в месяц).
Страховка жизни по ипотеке хотя и не обязательна, но ведет к увеличению процентной ставки, поэтому выгоднее её оформлять в большинстве случаев. Стоимость страхования жизни по ипотеке составляет примерно 1% от суммы займа.
Также не стоит забывать про стоимость титульного страхования, если оно предусмотрено договором.
Важный момент! Сэкономить на страховке по ипотеке можно, если оформить её онлайн. Для этого следует использовать калькулятор ниже. Обычно стоимость полиса получается дешевле на 15%, чем в классическом варианте. В обязательном порядке электронный полис нужно предоставить в банк. Сделать это можно по почте или предварительно распечатать и принести в банк.
Стоимость регистрации сделки
Ипотечная сделка подлежит обязательной регистрации в МФЦ или Регпалате. Перед подачей документов стороны должны будут оплатить госпошлины. Заемщик-физическое лицо платит 2 тысячи рублей.
После оплаты комплект документов (кредитный договор, договор об ипотеке, заявление, правоустанавливающие документы на квартиру) передается для оформления нового права собственности и обременения жилья. Срок такой процедуры составляет обычно не менее 10 дней.
Стоимость аккредитива по ипотеке, если он необходим
Аккредитив применяется для дополнительной защиты интересов сторон ипотечной сделки и исключения возможности любых мошеннических действий. Особенность заключается в следующем:
- стороны заключают договор;
- покупатель жилья открывает банковский счет и пополняет его на установленную сумму;
- продавец выполняет обозначенные договором условия сделки и передает банку-кредитору подтверждающие этот факт документы;
- банк проверяет полученные бумаги и переводит продавцу деньги.
Открыть аккредитив можно за отдельную плату. Ее размер составляет около 0,2-0,5% от суммы сделки. Разные банки применяют различные тарифные сетки.
Стоимость ячейки для вторички
Использование банковской ячейки для расчетов между покупателем и продавцом недвижимости – это альтернатива аккредитиву. Только аккредитив подразумевает безналичную форму оплаты, а ячейка – наличный расчет.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Стоимость аренды ячеек зависит от тарифной политики банка, размера сейфа и сроков его использования.
Средняя цена за подобную услугу составляет менее 100 рублей в сутки. Итого придется заплатить около 1,5-2 тысяч рублей за тот срок, в течение которого будут проверены документы, и зарегистрирована сделка.
Стоимость ипотеки Сбербанка в 2020 году
Рассмотрим подробнее величину расходов при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке.
Оценка для вторички
Для проведения оценки приобретаемой недвижимости Сбербанк выдаст клиенту список компаний, которым он доверяет. Для каждого региона РФ этот перечень будет уникальным. Соответственно и порядок цен также будет определяться индивидуально.
К примеру, стоимость оценки квартиры в рекомендуемой банком компании ООО «Центр независимой оценки» в одном из российских регионов составит от 2700 до 5000 рублей за один объект. Дом обойдется дороже – 7000 рублей.
Сроки выполнения работ составят от 2-х до 7-ми дней в зависимости от удаленности и сложности объекта.
Страховка
Оформить страховку на ипотеку можно в онлайн-режиме в СК «Сбербанк страхование». Расчет стоимости и тарифа страхового полиса сроком на 1 год для квартиры свежих годов постройки в зависимости от остатка задолженности по кредиту составит не менее 675 рублей (для минимальной величины займа в 300 тысяч рублей).
Для квартиры с остатком долга в 1,5 миллиона рублей страховка обойдется в 3 375 рублей. Ежегодно тарифы могут пересматриваться, как большую, так и в меньшую сторону.
Титульного страхования в Сбербанке нет, но есть страхование жизни. Отказаться от него можно, но ставка будет увеличена на 1%. Стоит страховка будет примерно 1% от суммы ипотеки.
Важно! Сбербанк принимает электронный полис страхования по ипотеке, поэтому обязательно сделайте расчет стоимость страховки по ипотеке Сбербанка на калькуляторе выше.
Электронная регистрация сделки
В дополнительный сервис электронной регистрации входит удаленная отправка документов в Росреестр, контроль всей процедуры регистрации и услуги персонального менеджера.
Стоимость услуги составит от 5550 до 10250 рублей в зависимости от региона проживания и типа недвижимости. При использовании электронной регистрации заемщик получит небольшую скидку к базовой процентной ставке – на 0,1 п.п.
Сервис безопасных расчетов
Сервис безопасных расчетов позволит избежать необходимости посещения офиса банка продавцу и покупателю жилья. Для этого будет использован безналичный взаиморасчет под контролем кредитора.
Цена вопроса составит 2 тысячи рублей. Платит эту сумму обычно покупатель недвижимости/заемщик.
Стоимость банковской ячейки
Для наличных расчетов в Сбербанке можно арендовать ячейку на установленный срок. Плата будет зависеть от региона, объема сейфа и срока пользования. В соответствии с тарифами средняя плата за ячейку самого маленького объема (до 15000 куб. см) составляет 75 рублей в сутки (для Северо-Западного банка).
Чем больше срок аренды, тем стоимость, соответственно, будет ниже. При сроке свыше 31 дня тарифы стартуют с отметки от 45 рублей и ниже.
Итого
Итоговые дополнительные расходы на ипотеку в Сбербанке в размере 1,5 примерно будут следующие:
- на вторичку – 28 000 рублей;
- на новостройку – 23 000 рублей.
Данные цифры примерные, точно, сколько будет стоить ипотека, конкретно под вашу ситуацию зависит от всех вышеперечисленных факторов. Принципиальное отличие в стоимости ипотеки между вторичкой и новостройкой то, что по ипотеке в новостройке не надо сразу оформлять оценку и делать страховку самой недвижимости.
Дополнительные расходы
Помимо перечисленных выше статей расходов заемщику в ряде случае необходимо будет понести дополнительные расходы по ипотеке. Рассмотрим их детально.
Риелторские услуги
Для подбора лучшего варианта жилья, за получение своевременных консультаций и сопровождение сделки покупки клиент может обратиться к риелтору. Стоимость услуг может существенно варьироваться.
В среднем, общепринятой платой за подобного рода услуги является сумма от 50 000 рублей или 1% от стоимости приобретаемого жилья. То есть для полного сопровождения процедуры покупки квартиры ценой в 2 миллиона рублей заемщику нужно будет оплатить около 20 тысяч рублей.
Расходы на оформление ДКП и долевика
Договор купли-продажи жилья и ДДУ можно составить и заверить у нотариуса. Данные действия по закону не обязательны, однако пользуются спросом у населения в целях экономии времени и минимизации рисков.
Стоимость услуг нотариуса существенно различается по субъектам РФ. За услуги по составлению и заверению одного договора нотариус возьмет минимум 5000+0,3% от суммы договора. То есть около 10-15 тысяч придется отдать нотариусу за один заверенный документ.
Важно! Если вам нужно сделать документы, то самые выгодные тарифы у наших специалистов. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на нашем сайте и сравните цены.
Проверка юридической чистоты сделки
Правовая экспертиза обычно производится банками за дополнительную плату. К примеру, Сбербанк оказывается эту услугу в течении 3-х дней с момента обращения. Заемщик получает на руки правовое заключение с подробным анализом имеющихся сведений об объекте недвижимости и его истории, включая все сделки и участвующие стороны.
Стоимость определяется индивидуально, но как показывает практика, за подобное заключение придется заплатить не менее 10 тысяч рублей.
Оформление ипотеки под залог приобретаемого жилья сопровождается массой дополнительных расходов для заемщика. Помимо начисляемых процентов сюда включаются: плата за оценку недвижимости, страховка, госпошлина за регистрацию сделки, расходы на оплату услуг риелтора и нотариуса, плата за аккредитив или банковскую ячейку.
Общий объем таких издержек может достигать десятки тысяч рублей и увеличивать и без того немалую переплату по ипотеке. Рассчитать итоговую стоимость ипотеки с помощью простых вычислений на нашем калькуляторе.
Напоминаем, что проверить юридическую чистоту и сделать все необходимые документы для сделки по ипотеке вы можете через специалиста на нашем сайте. Записывайтесь на бесплатную консультацию.
Также вам будет интересно узнать про подводные камни ипотеки, условия ипотеки в банках и с чего начать ипотеку самостоятельно.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.
Источник