Многие люди хотят иметь собственное жилье, причем обзавестись квадратными метрами каждый хочет по-своему.
Кто-то копит деньги годами, некоторые берут в долг у родственников, а потом рассчитываются с ними до конца жизни, а есть и такие, кто берет ипотеку. Ее плюс в том, что заемщик получает недвижимость сразу, как только банк перечислит ему либо продавцу жилья деньги.
Сколько по времени оформляется ипотека, как долго занимает весь процесс перехода жилья в чужую собственность?
Ипотека за 2 дня в 2020 году – рекламный ход или правда?
Некоторые банки для привлечения клиентов уверяют, что каждый желающий может оформить у них ипотеку всего за 2 дня. Но на практике за такой короткий промежуток времени оформить ипотеку нереально.
А все потому, что весь процесс получения денег от банка проходит в несколько этапов:
- Подача заявки и подготовка документов на рассмотрение банком кандидатуры заемщика. Одобрение заявки.
- Поиск жилья.
- Согласование объекта недвижимости с продавцом и банком.
- Страхование и оценка недвижимости.
- Оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора.
- Получение свидетельства о праве собственности на недвижимость.
Чтобы понять, сколько времени у заемщика займет весь процесс оформления ипотечного договора, нужно рассмотреть этапы проведения сделки и их длительность.
Сроки рассмотрения заявки банком от потенциального заемщика
Прежде чем выяснить, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, заемщику необходимо для начала собрать минимальный пакет документов и подать заявку.
Если человек оформляет ипотеку по общей программе, то ему обязательно нужно взять справку с места работы, о заработной плате. На запрос от предприятия таких справок, их оформление и подписание может уйти 2 дня, поэтому оформить ипотеку за 2 дня нереально.
Но если человек оформляет ипотечный кредит по индивидуальной программе, например, «По 2 документам», тогда ему достаточно принести копию паспорта и другой документ, который удостоверяет личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). В этом случае заемщик может подготовить документы и отправить заявку за 1 день.
После подачи документов на рассмотрение кредитор (банк) должен проверить документы, принять их и забрать на рассмотрение кандидатуры заемщика.
Решение касательно заявки потенциального заемщика может принимать от 2 до 10 дней. Но этот срок может быть увеличен, если банку потребуются от заемщика дополнительные документы или ему нужно будет проверить кое-какую информацию о нем.
Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно скорее принять решение по заявке, поэтому рассматривают заявки не больше 3 дней.
Чтобы ускорить процесс принятия решения по заявке, потенциальный заемщик должен понимать, какие критерии влияют на скорость принятия решения банком по ипотечному заявлению:
- если человек обслуживается в том банке, где он планирует взять ипотеку, тогда заявка может быть рассмотрена в день подачи заявления. К тому же, оформляя ипотеку в банке, где клиент обслуживается, ему не нужно брать справку о заработной плате;
- если человек ранее уже оформлял в выбранном банке ипотеку или кредит, при этом у него имеется положительная кредитная история, тогда банк может ускорить процесс рассмотрения заявки;
- если клиент выберет выгодную для банка ипотечную программу, тогда он быстрей получит одобрение по заявке. Например, если он укажет, что сумма первоначального платежа будет 50%, то банк быстро примет решение, поскольку очевидно, что человек является платежеспособным, раз может оплатить однократно половину стоимости жилья.
Сколько времени нужно для поиска жилья?
Некоторые заемщики ошибочно думают, что искать жилье им нужно до того, как они подадут заявление в банк. Но финансовые организации настоятельно не рекомендуют так поступать, потому что во-первых, не каждый объект недвижимости может подходить под требования банка, во-вторых, не каждый продавец готов работать с покупателем, желающим купить квартиру в ипотеку.
А в-третьих, даже если квартира и будет найдена, то нет гарантии, что банк одобрит кандидатуру заемщика. Поэтому заниматься поиском жилья нужно после того как банк одобрит заявку.
Обычно на поиск подходящей недвижимости у человека уходит 1 месяц. После одобрения кандидатуры заемщика банк дает ему срок в 3 месяца, чтобы он подыскал жилье.
На этом этапе банки обычно сами предлагают заемщику конкретные виды недвижимости, поскольку многие сотрудничают с застройщиками. Если заемщик планирует купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то для начала он должен узнать в банке, каким требованиям должна отвечать та или иная квартира, чтобы банк выдал ипотеку на ее покупку.
Если человек не может найти подходящую квартиру для покупки, а сроки поджимают, тогда лучше воспользоваться услугами риелтора. Этот специалист точно знает, какая квартира подойдет заемщику и удовлетворит требования банка.
Время на согласование объекта недвижимости с продавцом и банком
При поиске недвижимости в ипотеку очень важно обращать внимание продавцов на то, что квартира будет оформляться по ипотечному договору.
Если скрыть этот факт, то может произойти такая ситуация, когда продавец в последнюю минуту откажет покупателю в продаже квартиры, потому что не захочет связываться с банком.
Если продавец согласен на сделку купли-продажи квартиры в ипотеку, тогда он должен подготовить для банка необходимый пакет документов на квартиру (правоустанавливающие бумаги). Поскольку документы должны быть на руках у продавца, то сделать их копии и передать в банк можно за полдня.
Полученные документы на квартиру сотрудник банка обязательно проверяет. Если квартира «чистая», то есть, у нее один владелец, в квартире не прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, тогда банк одобряет объект недвижимости в течение 1 дня.
Если же квартира была куплена в браке, а продавец не предоставил согласие супруги на продажу квартиры либо в ней прописаны дети и нужно согласие от органов опеки, тогда процесс одобрения недвижимости затянется до того момента, пока не будут предоставлены все документы.
Сроки страхования и оценки недвижимости
Если заемщик успешно прошел предыдущие этапы оформления ипотеки, тогда очередь приближается к следующему – оформлению страховки и оценке недвижимости.
Оценка квартиры – обязательный этап, на котором независимый оценщик определяет, действительно ли выбранная квартира стоит тех денег, что запросил за нее продавец.
Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Он должен выбрать оценщика, созвониться с ним и обговорить сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение оценочного договора.
После того как он договорится со специалистом о времени проведения оценки, тот выезжает по указанному адресу и проводит оценку квартиры: рассматривает ее характеристики, делает фотографии, свои заключения, проверяет, были ли в квартире незаконные перепланировки.
После сбора информации специалист составляет оценочный отчет. На его оформление уходит 1-2 дня.
Параллельно с оформлением оценки квартиры заемщик должен заключить договор страхования, ведь страховка залогового имущества или объекта ипотеки – обязательное условие любого банка.
При выборе страховой компании очень важно, чтобы она была аккредитована тем банком, где заемщик берет ипотеку. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банка, который предлагает клиенту список страховых компаний, с которыми ему можно оформить договор. Зачастую на оформление договора страхования у заемщика уходит не больше 2 дней.
Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора
Если заемщик уже договорился с продавцом недвижимости, заказал оценку жилья, оформил страховку, то самое время пойти с продавцом в банк и подписать на месте сразу 2 договора – купли-продажи и ипотечного кредитования. На этом этапе заемщику придется потратить 1 день.
Регистрация прав собственности
После того как ипотечный договор будет подписан, а деньги переданы продавцу недвижимости, новому владельцу обязательно нужно зарегистрировать права собственности на купленное жилье. Для этого ему нужно подать документы в Росреестр.
Процедура регистрации прав собственности занимает 10 дней. Можно подать документы в МФЦ, но тогда процесс рассмотрения документов и выдачи свидетельства затянется, поскольку МФЦ выступает посредником между Росреестром и клиентом, поэтому в любом случае документы попадают в Росреестр.
Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?
Если учитывать, что вся процедура сделки по купле-продаже и оформлению ипотечной квартиры будет проходить идеально гладко, то расчет минимального срока оформления такой квартиры будет следующим:
- подача заявки и ее одобрение банком – 1 день;
- поиск жилья и его согласование и банком – 2 недели;
- страхование и оценка недвижимости – 2 дня;
- оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора – 1 день;
- оформление права собственности на новое жилье – 3 дня.
Итого выходит, что при благоприятных условиях на оформление недвижимости в ипотеку уходит минимум 3 недели.
Как долго может оформляться ипотека?
Процесс оформления жилья в ипотеку может затянуться на несколько месяцев. Это может быть связано с несколькими факторами:
- Потенциальный заемщик предоставил в банк неполный комплект документов или передал такие документы, срок действия которых уже закончился.
- Человек не вызывает доверия у банка, поэтому финансовой организации требуются дополнительные факты, удостоверяющие, что человек надежный.
- Заемщик не может найти квартиру, которая подходила бы и для него, и для банка.
- Заемщик долго ищет страховую компанию, за услуги которой он бы не переплачивал.
Четко ответить на вопрос: «Сколько времени занимает оформление ипотеки?» невозможно. Кто-то может оформить сделку за 3 недели, а кому-то придется заниматься ее оформлением несколько месяцев.
Но если у заемщика будет положительная кредитная история, он не будет вызывать у банка сомнений, найдет хорошего продавца и «чистую» квартиру, правильно подаст все необходимые документы, тогда он сможет оформить ипотеку за 3 недели.
За более короткий период оформить сделку по покупке ипотечной квартиры не представляется возможным.
Источник
недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/
- Журнал
- Вопросы риэлтору
советы
8 августа 2018・Вся Россия 35 974 23
Добрый день всем участникам нашего сообщества. Подскажите пжлста сколько занимает времени все процедуры с недвижимостью начиная с одобрения в банке и до получения документов позволяющих спокойно проживать в приобретенной квартире? Я имею ввиду все передряги с банком и мфц и прочими инстанциями.
Советы 23
Антонина КатковаЛучший совет
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
10:19
Добрый день.
Всё зависит от Вас, банка и продавца.
Одобрение заёмщика — 2-3 дня
Подбор квартиры- зависит от Вас. Некоторым и 4х месяцев мало.
Одобрение квартиры в банке- 1-5 дней, в зависимости от банка.
У меня самый минимальный срок был с подобранной квартирой- 3 недели (подала заёмщика в банк на одобрение с подобранной квартирой — ушла неделя, через 3 дня на сделку и Регистрация была 3 дня (нотариальный дкп)
А так, в среднем месяц, полтора. Может быстрее, а может и дольше.
Добрый день!
1). Одобрение субъекта (то есть покупателя, заемщика) в банке 1-3 дня;
2). затем самое интересное — поиск квартиры, тут, соглашусь, до бесконечности, но, как правило, с хорошим риэлтором и с целеустремленными покупателями — 1-3 недели достаточно;
3). затем проверка документов, истории и ситуации риэлтором — 1 -2 дня. Наша проверка гораздо более тщательная и пристрастная нежели в банке;
4). подача объекта недвижимости на одобрение в банке + заказ и сбор необходимых документов для сделки — 1-5 дня (в зависимости от банка)
5). выходим на сделку — то есть на покупку квартиры через 1-3 дня после одобрения. Подбираем оптимальную и выгодную для клиента форму оплаты, страховую компанию и т.д.
У меня в среднем с такими клиентами уходит 2-4 недели. Было в практике и покупка за неделю)
ID: 178550538 августа 2018,
10:30
Спасибо, может вы станете моим риэлтором на случай покупки недвижимости.
ID: 178550538 августа 2018,
10:31
Спасибо, может вы станете моим риэлтором на случай покупки недвижимости. А документы из мфц сколько ждать чтоб уже спокойно ехать обратно и собирать вещи.
ID: 178550538 августа 2018,
10:27
Уточните кто знает какие по порядку действия и сколько на каждое надо времени, хотим взять ипотеку в мск а сами с другого региона особо летать самолетом нет возможности. Спрашиваю потому что хочу знать сколько отпуска брать чтоб успеть все сделать правильно и надежно.
Добрый день.
3 — 14 рабочих дней — одобрение банком выбранного объекта (в разных банках по-разному, в зависимости от сложности документов, в зависимости от отпусков сотрудников).
4 — 15 рабочий день — подписание кредитного договора и договора купли-продажи.
7 — 23 рабочий день — получение документов из регистрирующего органа, подтверждающих регистрацию перехода права (в зависимости от того нотариальный договор или простая письменная форма, электронная регистрация или через МФЦ (МФЦ для доставки документов из Росреестра берет дополнительные дни), пользуетесь услугами регистратора или нет и т.д.). Вообще, эти сроки регламентируются частью 1 статьи 16 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
8 – 30+ дней — подписание передаточного акта (зависит от того, свободную Вы квартиру выбрали или альтернативную, как скоро продавцу освободят альтернативную квартиру и т.д.)
Если квартира не подобрана — значит нужно закладывать ещё плюс неделю-две
ID: 178550538 августа 2018,
11:03
Спасибо
ID: 178550538 августа 2018,
10:38
Еще вопрос какой максимальный срок освобождения квартиры от старых жильцов? Или эти сроки можно по желанию устанавливать самостоятельно?
Добрый день. Сроки приобретния и вселения в квартиру с ипотекой зависят от многих факторов : выберете Вы квартиру в «первичке» или во «вторичке»; готовую в стройке или на «котловане»; с отделкой или без; во «вторичке» с альтернативой или в прямой продаже, без ремонта или с хорошим качественным ремонтом. Все эти и другие факторы зависят конкретно от Вас и Вашего выбора, а по-хорошему от Ваших материальных возможностей. Вас же не интересует среднее время, вычисленное от большего и меньшего?
Антонина Каткова
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
10:56
Если Вы ограничены по времени, то можно сделать следующим образом:
1. Получить кредитное решение можно без Вашего присутствия, достаточно прислать всё в электронном виде. Я, например, Сотрудничаю со многими банками, поэтому моих клиентов я отправлю по электронке.
2. Вы приезжаете уже тогда, когда есть кредитное решение (чтобы понимать условия кредита и требования к объекту). Смотрите квартиры. Также можно заранее выбрать квартиры и договориться на просмотр. Чтобы посмотреть все варианты достаточно 3-4 дня, максимум недели.
3. Далее, когда квартира выбрана — авансируется и идёт подготовка к сделке.
Здесь всё зависит от выбранной квартиры- свободная она или альтернатива. На время одобрения квартиры и подготовки к сделки Вы можете улететь и прилететь уже на саму сделку.
Если нужна помощь, обращайтесь.
ID: 178550538 августа 2018,
11:00
Летать далеко и дорого, хорошо будем иметь вас ввиду. А какое у вас агентство?
Антонина Каткова
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
11:03
У меня ИП, я работаю частным образом.
ID: 178550538 августа 2018,
10:58
Меня интересует квартира свободная юридически и физически во вторичке со средним ремонтом, главное чтоб можно было заехал и живи.
Людмила Воронина
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
11:16
Таких квартир мало на МРН. Как бы Вы не спешили — не менее месяца. В самом лучшем случае.
ID: 178550538 августа 2018,
11:20
Я понимаю это все надеемся на лучшее.
Людмила Воронина
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
11:23
Ага.
И «надежды» аккурат в начале августа. Когда объектов на рынке (живых и по вменяемой цене) почти нет и все по отпускам.
Людмила Воронина
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
11:25
О, вспомнила !
Ведь и в прошлом году примерно в это время приезжали люди из регионов купить детям своим, поступившим в московские вузы, однушки ))
Искренне не понимали , почему так долго !
ID: 178550538 августа 2018,
11:29
Это понятно, я хочу в июне следующего года, вот сейчас уточняю ньюансы покупки недвижимости.
АЛЬТЕРНАТИВА
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
11:49
Алгоритм:
1. Пишете заявление на получение ипотечного кредита и одобряетесь в своём регионе (если Вы в стране) или отправляете нам сканы необходимых документов и мы отправляем их в банки-партнеры (около 15 банков) — 5 дней.
2. После получения одобрения прилетаете. Катаемся в поиске квартиры (если запросы сформулированы) — 2-4 дня. Если не знаете города и соответственно нет понимания где хочется жить плюс 3 часа на посещение офиса и осмотр города на карте с указанием благополучных и не очень мест, а также осмотр города с небоскреба для понимания будущего места жительства.
3. С момента выбора квартиры и внесения аванса производится её проверка — 1 сутки, максимум двое, включая подготовку документов БТИ (если таковые отсутствуют у продавца).
4. Выезд сотрудника оценочной компании и подготовка оценочного альбома — 2-3 дня.
5. Одобрение банком непосредственно квартиры 3-5 дней.
6. Сделка. 1 день.
7. Переход права собственности — 5 рабочих дней. Если собственность у продавца долевая то обязателен нотариус — 1-2 дня вместо классических ипотечных 5-ти. Также можно сделать все у нотариуса и съэкономить 3 дня, но переплатить около 25 тр.
8. Подписание акта приема передачи и въезд в зависимости от договоренностей. От 1 дня с момента перехода права и до 10-14 дней.
В зависимости от поставленных задач, пожеланий и возможностей продавца приблизительно можете рассчитать. Если Ваш бухгалтер будет готовить необходимые справки для одобрения кредита 2 недели и Вы будете искать квартиру неделями месяцами то процесс может затянуться и до зимы, если будете сами максимально заряжены на плодотворное сотрудничество возможно уложиться за 3 недели. Обращайтесь.
Светлана Макаренко8 августа 2018,
14:59
В нашем регионе ,банк о том что даёт ипотеку отвечают от 3 часов до 3 дней,при наличии документов ,подбор объекта в течении одного -трёх дней,оценка от от 1 дня до 5 рабочих дня,сбор документов в процессе оценки .Сдача на подтверждение и проверки банком ,3 дня ,сама сделка и перечисление денег на расчётный счёт продавца в течении 5 рабочих дня ,итого от 14 дней до 20 дней
Людмила Воронина
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
15:02
Вот никогда не спорю с неким АН Альтернатива в лице его сотрудника (или кто уж там) , а вот квартиры продаю/покупаю каждый божий месяц.
Химки.
Свободная продажа.
Как говорится, ничего не предвещало…11 июля прошла ипотечная сделка — документы с гос.регистрации забрали с превеликим скандалом напрямую из местного РОсреестра (Химки, ул. Ленинградская, 18) только вчера.
Програмное обеспечение у них там навернулось — задержки.
Выше приводились сроки выхода на сделку «на грани фантастики» в настоящий момент времени.
Особенно если у клиента нет своего кредитного брокера (локомотив всяких «убыстрений) и квартиру выбрали первую попавшуюся…без затей. Лишь бы купить.
Обычно же недели 2 нужно ездить — варианты смотреть. И не в августе. Когда нет никого.
То есть, в сделках всегда что-то тормозится, это может быть что угодно. Химки как пример.
АЛЬТЕРНАТИВА
ПровереноЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Служба контроля качества регулярно проверяет
объявления данного агента
Узнать подробнее
8 августа 2018,
15:20
Людмила Воронина, здравствуйте. Выше написал алгоритм исходя из благополучного стечения обстоятельств. Согласен, в любой момент может произойти сбой, но опираясь на полное понимание ситуации в целом и предполагая что Покупатель не будет притормаживать, полагаю не без оснований что это реально. По моему всё расписано пошагово с четким регламентом. Так что, как говорят с лёгкой руки да Божьей помощью все складывается. Людмила, Успехов !!!
Источник