Оформление заявки на ипотечный кредит является длительной процедурой, которая включает в себя несколько последовательных этапов. Каждый из них имеет свою цель и обойти какой-либо из них нельзя, иначе приобрести недвижимость за кредитные средства, предоставляемые банком, не получится.
- Сколько рассматривают заявку на ипотеку?
- От чего зависит срок рассмотрения?
- Можно ли ускорить процесс?
- По военной ипотеке
- По ипотеке в Сбербанке
- По ипотеке в ВТБ-24
- По ипотеке в Россельхозбанке
- По ипотеке в Газпромбанке
- По ипотеке АИЖК
- Особенности сроков рассмотрения
- Кто рассматривает заявки?
- Как банк уведомляет о результатах рассмотрения?
Сколько рассматривают заявку на ипотеку?
Многие банки, рекламируя свои услуги, озвучивают возможность получения ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель.
Самым важным этапом в этом процессе является сбор документов, которые должны подтвердить размер доходов заемщика и его занятость. После этого вместе с другими не менее важными документами заявка передается в банк для оформления ипотеки. Возможность получения такого займа на приобретение недвижимого имущества зависит от итогового решения, принятого кредитором после рассмотрения поданных документов. На эту процедуру уходит определенное время.
От чего зависит срок рассмотрения?
Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.
Такой подход к получателям займа вызван тем, что кредитор знает одного клиента лучше, может ему доверять, в то время как следующий кандидат не вызывает доверия, и проходит более тщательную проверку.
Главными критериями, которые влияют на срок рассмотрения заявки, являются:
- обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
- документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
- наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.
На длительность принятия банком решения по ипотеке могут влиять и другие факторы. Приведенный выше список не является полным. Многое зависит от выбранного кредитного учреждения, используемых им методов анализа надежности и кредитоспособности претендента, наличия современных программных и технических возможностей, опыта работы в этом сегменте кредитования и др.
Можно ли ускорить процесс?
Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.
Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.
Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.
Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.
Такие документы могут быть поддельными, поэтому они более тщательно проверяются.
Особенности сроков рассмотрения
В зависимости от программы ипотечного кредитования сроки рассмотрения заявки на его оформление могут быть разными. Поэтому нужно знать, в каких случаях придется дольше ждать, а когда банк примет решение оперативно.
По военной ипотеке
Данный вид кредитования имеет свои особенности. В связи с этим сроки рассмотрения заявки по военной ипотеке в основных крупных банках сегодня составляют до 5 дней.
Ранее этот вопрос в разных банках, а зачастую и сегодня рассматривается от 10 до 14 дней.
По ипотеке в Сбербанке
Данное финансово-кредитное учреждения является одним из наиболее крупных и сильных кредиторов, предоставляющих своим клиентам ипотечные кредиты. При этом срок рассмотрения заявки его специалистами составляет в соответствии с данными официального сайта Сбербанка РФ от 2 часов до 5 дней.
Если процесс затянулся еще на пару дней, в этом нет ничего страшного, так как банк может иметь на рассмотрении много кредитных заявок. Возможно, клиенту потребуется донести какие-либо документы и др. Иногда срок рассмотрения затягивается и на более длительный период, так как клиент не может быстро предоставить недостающие справки, затребованные банком.
По ипотеке в ВТБ-24
Если решение принимается по зарплатному клиенту, срок рассмотрения заявки может составить в ВТБ-24 около 1-2 дней. При запросе суммы более 500 тыс. рублей потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента. В этом случае сроки растягиваются на более продолжительный период времени.
При положительной кредитной истории, выданной БКИ, на рассмотрение заявки ВТБ-24 отводит до 4 дней.
Если банковское отделение имеет высокую нагрузку, заявка может рассматриваться около 1,5 недели.
По ипотеке в Россельхозбанке
Процедура рассмотрения ипотечных кредитов в Россельхозбанке составляет до 10 рабочих дней.
По ипотеке в Газпромбанке
Данное финучреждение принимает решение о возможности получения ипотеки на протяжении 3-5 рабочих дней после подачи полного перечня документов, которые банк запрашивает по этой программе.
По ипотеке АИЖК
По АИЖК процедура рассмотрения платная, занимает больше времени, чем в обычных банках – более 10 дней.
Кто рассматривает заявки?
В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.
- Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
- После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
- Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
- В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.
Как банк уведомляет о результатах рассмотрения?
Клиент может быть извещен о результатах проведенной проверки и принятом решении банка несколькими способами: по телефону, СМС-сообщением, письмом на электронную почту клиента. Эти данные указываются в документах на получение ипотечного кредита.
Источник
Одним из популярных вопросов потенциальных заемщиков при покупке недвижимости с помощью заемных средств является уточнение сроков принятия банком решения и оформления требуемых документов. Рассмотрим подробнее, сколько рассматривается ипотека в ведущих российских банках.
Сколько банки рассматривают заявку на ипотеку
Сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного займа и, как долго оформляется ипотека в целом, для участников сделки имеют очень важное значение. Действительно, затягивание сроков может стать причиной отказа со стороны продавца жилья связываться с таким покупателем.
Поэтому одним из критериев в выборе банка-кредитора наряду с другими важнейшими факторами и показателями является минимальный и максимальный срок рассмотрения заявки.
Ниже представлена таблица с информацией о том, сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в разрезе банков РФ.
ВАЖНО! Приведенные сведения о длительности вынесения окончательного решения является приблизительной и может быть изменена, как в сторону увеличения, так и уменьшения.
Представленная информация в таблице свидетельствует о том, что в большинстве российских банков заявки рассматриваются не более пяти рабочих дней (исключением являются Газпромбанк и СМП банк).
От чего зависит срок рассмотрения
Сколько банк рассматривает ипотечную заявку, будет зависеть от многих факторов. К возможным причинам и показателям его уменьшения или увеличения можно отнести:
- тип приобретаемой недвижимости;
- использование в ипотечных целях мер господдержки (например, материнского капитала);
- регион прописки заемщика (лица, зарегистрированные в других городах, требуют больше времени на все проверки);
- количество созаемщиков или поручителей (чем их больше, тем дольше будет приниматься решение);
- комплектность предоставленных банку документов (если изначально были сданы не все документы, то от заемщика потребуется «дособирать» оставшиеся справки и документы, и только после этого заявка будет отправлена на рассмотрение);
- форма подтверждения дохода (по форме банка проверка будет дольше и строже, а для ИП и собственников бизнеса еще тщательнее).
Если клиент относится к участникам зарплатных проектов банка, то заявка будет рассмотрена намного быстрее, так как кредитор уже располагает некоторыми сведениями о потенциальном заемщике и его финансовой репутации. Сбербанк рассматривает такие заявки от часа.
Указание недостоверных данных в подаваемых документах или допущение ошибок при заполнении анкеты в лучшем случае приведут к увеличению длительности принятия решения, а в худшем – к отклонению заявки.
ВЫВОД: Как видно, сколько времени займет оформление всех бумаг, будет определяться ситуацией конкретного заемщика.
Как ускорить рассмотрение заявки
Любой клиент стремится минимизировать время на рассмотрение своей ипотечной заявки и поскорее заключить кредитный договор. Ускорить этот процесс можно с помощью следующих действий и факторов:
- Подготовить требуемый пакет бумаг заранее, предварительно уточнив у банковского менеджера его комплектность.
- Максимально быстро и точно определиться с объектом недвижимости для покупки и договориться с продавцом о стоимости и порядке расчета (если клиент придет в банк с конкретным вариантом будущего залога, то банк будет действовать намного быстрее).
- Доказать (лучше с помощью официальных документов и справок) свою кредитоспособность (так как рассмотрение любой заявки – это соотношение рисков, главным здесь будет убеждение банка в безопасности сотрудничества).
Если есть такая возможность, логичнее оформлять ипотеку в той кредитной организации, с которой клиент имеет длительные финансовые отношения. Плодотворное сотрудничество в виде успешно погашенных кредитов, вложений средств во вклады и иные виды банковских продуктов будет только плюсом для человека, так как он этому банку давно знаком.
Сколько времени займет оформление ипотечного кредита и вынесение окончательного решения, зависит также от внутренних факторов конкретного банка: слаженности взаимодействия служб и отделов, программного и обеспечения, применяемых методик и инструкций.
Что делать, если банк срывает сроки рассмотрения
Существуют следующие причины задержки рассмотрения заявки или документов на недвижимость:
- Не могут дозвониться до вашего работодателя (необходимо заранее предупредить работодателя, что вам будут звонить из банка по ипотеке, а в ряде организаций нужно написать специальное заявление с разрешением предоставлять информацию о вас банку, в противном случае можно получить отказ по работодателю из-за нежелания предоставлять информацию).
- Сбои в технологии проверки заявки (сюда относятся сбои в работе ПО, отсутствие сотрудников, срывы кредитных комитетов и т.д.). В данном случае нужно обращаться к вашему кредитному инспектору за разъяснением причин и в дальнейшем обращаться к руководству.
- Ошибки кредитного инспектора (отправил документы не туда, не тому или не полностью и т.д.) Человеческий фактор никто не отменял, поэтому наберитесь терпения и пишите заявление на смену инспектора в крайнем случае.
- Вынесение заявки на кредитный комитет или дополнительную проверку (такое бывает иногда, когда есть сомнения в надежности клиента или есть отклонения от требований по ипотекие в конкретном банке). Не стоит паниковать, просто дождитесь решения.
Если рассмотрение заявки затягивается, то первым делом уточните причину у вашего ипотечного менеджера. Если он увиливает от ответа, то обращайтесь к руководству банка или пишите официальное заявление с просьбой уточнить причины задержки.
Сколько рассматривает заявку Сбербанк
Сбербанк пользуется заслуженной популярностью среди населения по оформлению ипотечных займов. Действительно, низкие процентные ставки, быстрые сроки кредитования, постоянно действующие акции и скидки привлекают множество заемщиков.
Приятным бонусом дополнительно к льготным условиям кредитования являются минимальные сроки рассмотрения заявки. Официально такой срок составляет от 2 до 5 рабочих дней. На практике он может существенно измениться.
Если клиент не устроил кредитора в отношении качества кредитной истории, достаточности доходов или иных важнейших факторов, то обычно банк практически сразу выносит отрицательное решение. Происходит это, как правило, на этапе скоринговой оценки с помощью специальной программы.
В случае, когда потенциальный заемщик прошел скоринговую проверку, его заявка уходит на рассмотрение. В анализе участвует отдел андеррайтинга. Именно они тщательно проверяют надежность клиента и отсутствие существенных рисков в случае заключения клиентом кредитного договора.
Практика и отзывы действующих клиентов свидетельствуют о том, что среднее время принятия решения по каждому заемщику составляет до двух рабочих дней. Банк сам заинтересован в ускорении взаимодействия с клиентом и оформления всех бумаг, поэтому откровенно негативных отзывов о затягивании сроков рассмотрения ипотеки практически не найти. Исключение составляет проверка объекта недвижимости. Она может затягиваться на очень длительный срок и не всегда по вине заемщика.
Если такие и найдутся, то обычно причина скрывается в самом заемщике – или не полностью был собран пакет документов, или были допущены ошибки в анкете, или имелись другие нюансы.
Срок рассмотрения объекта недвижимости для ипотеки уже может быть достаточно длинным т.к. требуется проверка всех документов. Обычно он составляет 2-3 дня, но может и затянуться, если оформляется ипотека на дом и земельный участок.
Сколько времени займет покупка квартиры в ипотеку
Одобрение кредитной заявки – это начальный этап получения ипотеки на покупку квартиры или иной недвижимости. После этого в случае принятия положительного решения для заемщика его действия будут включать следующие шаги:
- Поиск недвижимости и заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (данный этап может быть осуществлен до момента подачи заявки или после, если банк просто одобрил клиенту конкретную сумму займа).
- Оценка потенциального объекта залога (заказать ее можно у аккредитованной банком компании в виде профессионального отчета с фотографиями и итоговым выводом о стоимости жилья).
- Приобретение страхового полиса (здесь по согласованию с кредитором клиент может заключить договор только на имущественное страхование или комплексное, включающее дополнительно личную страховку).
- Оплата первоначального взноса (требуемая сумма безналичным способом переводится на банковский счет продавца).
- Согласование удобной даты и подписание всех документов (в случае согласия с утвержденными условиями кредитования стороны заключают и подписывают кредитный договор с приложением в виде графика платежей и договор об ипотеке).
- Регистрация ипотечной сделки в МФЦ или Регпалате (в системе делается отметка об обременении конкретного объекта недвижимости, выдается новое свидетельство о праве собственности с записью о нахождении в залоге у банка).
- Окончательный расчет с продавцом недвижимости (банк перечисляет оставшуюся сумму только после всех регистрационных мероприятий).
Особенное внимание будет уделено анализу и рассмотрению залога (банк рассматривает заявку на ипотеку в отношении ликвидности и его надежности).
Каждый из приведенных этапов также занимает определенное время. Итоговое время получения кредита с момента подачи заявки в банк до передачи предмета залога в собственность новому владельцу может занять от 3-х до 8 недель.
Все вышесказанное позволяет лишь примерно уточнить, сколько по времени занимает оформление ипотеки. Рассмотрение заявки при стандартном сценарии развития, когда клиент полностью соответствует требованиям банка и заранее подготовил полный комплект документов, обычно не займет больше 2-3 рабочих дней.
Затягиванию сроков могут поспособствовать обстоятельства, связанные с неточностями или ошибками в документах, пропиской клиента в другом регионе, расчетом посредством сертификата на материнский капитал, наличием несовершеннолетних детей у продавца в составе собственников квартиры. Для минимизации длительности вынесения окончательного решения рекомендуется оформлять ипотеку в своем «зарплатном» банке, заблаговременно собрав все справки и бумаги, если это требуется.
Подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков вы можете прямо у нас на сайте через специальный сервис.
Если вам нужна подробная консультация по ипотеке или помощь с документами и оформлением сделки, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалисту в специальной форме на нашем сайте.
Также вам будет интересно узнать про документы по ипотеке и актуальные условия ипотеки на сегодняшний день.
Ждем ваших вопросов и будем рады вашей оценке статьи и репосту в соцсетях.
Источник