Сколько времени занимает процедура и из каких этапов состоит?
Процесс получения ипотеки включает в себя несколько этапов, они идут друг за другом и являются обязательными. Многие заемщики считают, что после одобрения заявки на кредит – дело в шляпе и можно праздновать получение ипотеки.
Однако впереди не менее важный момент – согласование недвижимости, на которую финансовая организация выдаст деньги. А еще проведение оценки, заключение страхового договора. Выдохнуть россиянин, решивший взять ипотеку, сможет только после регистрации в Росреестре.
Подготовка документов для кредита
Каждый банк предъявляет разные требования к заемщикам:
- одни предлагают кредит только при предоставлении справки о доходах;
- для других решающее значение имеет кредитная история;
- третьи реализуют большие или меньшие процентные ставки для заемщиков с различным уровнем дохода и уровнем надежности.
В среднем на подготовку документов уходит одна неделя. Пакет документов, необходимый на первой этапе, состоит из обязательных бумаг, справок, предоставляемых при наличии и тех, которые передаются по желанию.
Обязательные документы:
- Заполненная анкета-заявление на оформление кредита.
- Паспорт гражданина России.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справка о доходах (2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка из зарплатного счета).
- Свидетельство государственного пенсионного страхования.
Справку о доходах, например, работодатель обязуется предоставить работнику в течение трех рабочих дней после письменного заявления, выписки с банковских счетов передаются в течение пяти рабочих дней.
Дополнительно предоставляются:
- свидетельство о браке;
- военный билет;
- брачный контракт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о рождении детей – если есть.
Важно! К третьей группе документов относятся справки, которые банк может запросить для дополнительной проверки платежеспособности, например, свидетельства о недвижимости в собственности, выписки с банковских счетов.
Рассмотрение заявки
Может длиться от двух рабочих дней до недели. Сначала банк рассматривает кандидатуру самого заемщика, соответствует ли она требованиям. Во время встречи с потенциальным заемщиком агент банка снимает копии с его документов, предоставляет анкету для заполнения. Заявка на кредит утверждается и отправляется на рассмотрение.
Если к кандидатуре заемщика вопросов не возникает, банк согласовывает с ним выбранную недвижимость. Иногда процедура растягивается на срок до двух недель.
Проведение независимой оценки недвижимости
Дата проведения оценки зависит от самого заемщика, если он уже провел переговоры с собственником жилья, то оценщик может приехать в течение трех дней после утверждения кредитной заявки. Оценка нужна финансовой организации, чтобы знать, сколько на самом деле стоит покупаемое жилье – оно станет залоговым имуществом.
От заемщика требуется присутствовать в назначенное время, чтобы пустить оценщика в квартиру или договориться об этом с хозяином. Крупные компании готовят отчет по оценке в срок от трех дней до недели. Можно заказать ускоренный вариант (от одного до двух рабочих дней), но он обойдется заемщику гораздо дороже.
Рассмотрение предоставленных бумаг
Основной пакет документов может быть собран за один день при наличии предварительной договоренности с продавцом. Наиболее длительным может быть ожидание справки от органов опеки и попечительства. Максимальный срок достигает 30 дней, однако редко родители ждут так долго. Вердикт может быть дан уже через 5-10 дней.
Если заявитель согласен с предложенной суммой, банку потребуются документы на выбранную недвижимость для проверки юридической чистоты квартиры. Дело в том, что финансовая организация рискует не меньше заемщика, если окажется, что у недвижимости есть законный владелец, она может лишиться как кредитных средств, так и самого залога.
Обязательными бумагами для кредитора являются следующие:
- Правоустанавливающие документы.
- Техническая документация.
- Ксерокопии всех паспортов недвижимости.
- Выписка из домовой книги.
Часто к указанными документам добавляются дополнительные. Если продавец находится в браке, потребуется нотариально заверенное согласие его супруги/супруга. Все дееспособные совершеннолетние лица, зарегистрированные в квартире, должны предоставить заявления об осведомленности, что их квартира будет продана.
Несовершеннолетние владельцы квартиры могут участвовать в сделке только после получения согласия от органов опеки и попечительства. Сама процедура отнюдь не формальная – если правительство в лице органа выяснит, что в результате продажи квартиры жилищные условия ребенка ухудшатся – то разрешение никто не даст.
Страховка жизни и здоровья заемщика
Страховка является обязательной, даже если в кредитном договоре она указана в качестве рекомендательной опции – по факту без нее заемщик не сможет получить кредит или оформить его под ранее согласованную процентную ставку. Цена полиса варьируется в зависимости от суммы кредита, возраста получателя денег и региона его проживания, но, как правило, не превышает 50 тысяч рублей.
Справка! Иногда представители страховой компании находятся в самом офисе банка, на заполнение и подписание документ уходит не более 1 часа, полис начинает действовать сразу.
Регистрация сделки в Росреестре
Сначала заемщик и продавец недвижимости собирают документацию для Росреестра:
- паспорта;
- договор купли-продажи;
- заявления о разрешении на продажу от супруги/супруга или органов опеки.
Заявка рассматривает в течение семи рабочих дней в самом Росреестре либо в течение девяти рабочих дней, если документы подавались через МФЦ.
Сроки приобретения жилья для военных
Военная ипотека также оформляется в несколько этапов:
- Сначала желающий поучаствовать в программе подает и подписывает у командира части соответствующий рапорт.
- Документ регистрируется в Центре военной ипотеки, после чего потенциальный заемщик получает свидетельство о праве покупки жилья по военной ипотеке, весь процесс занимает не более 30 дней.
- Действие данного удостоверения ограничено 6 месяцами, за это время россиянин должен найти квартиру, выбрать кредитную организацию. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней.
- После одобрения заключается договор займа, а также договор между «Росвоенипотека» и военнослужащим.
- До регистрации права собственности стороны подписывают договор купли-продажи на недвижимость и оформляют закладную, теперь можно подавать документы в Росреестр и, после недели ожидания, получить ключи.
Когда отдают ключи?
Ключи должны передаваться в момент подписания передаточного акта, данная норма закреплена в статье 556 ГК РФ. Тут у покупателя и продавца есть два варианта как поступить, впрочем, они не особо отличаются друг от друга. Мы расскажем о каждом.
- Прописать в договоре купли-продажи пункт, в котором указать, что данный документ является одновременно и передаточным актом – закон позволяет. В этом случае ключи бывший собственник квартиры передаст вам сразу после получения денег в банке. А деньги продавец сможет получить, когда покупатель станет полноценным владельцем квартиры с Росреестра.
- Подписать отдельный передаточный акт. Чтобы не было задержек, желательно заняться его составлением за несколько дней до предположительного получения справки из Росреестра. В остальном – процедура идентична пункту №1. Подписание передаточного акта происходит в банке, куда покупатель приходит с выданной в Росреестре справкой, продавец получает деньги и выдает ключи.
Внимание! Любые личные договоренности, если они предусматривают передачу ключей заранее, должны быть согласованы с банком, поскольку он является полноценной стороной сделки.
Как видите, покупка квартиры в ипотеку состоит из нескольких этапов. Первым делом финансовая организация должна утвердить самого претендента, тут главное внимание уделяется платежеспособности и надежности потенциального заемщика.
Затем проверяется недвижимость, чтобы исключить возможность третьих лиц с правом собственности. После заключения кредитного договора банк не передает деньги продавцу – а закладывает их в ячейку (или пользуется другим удобным способом).
Закрытие сделки происходит только после регистрации нового права собственности в Росреестре. В среднем с момента подачи кредитного договора до получения ключей проходит 1-2 месяца.
Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (495) 980-97-90 доб. 138 Москва +7 (812) 449-45-96 доб. 157 Санкт-Петербург 8 (800) 700-99-56 доб. 387 Федеральный номер
Источник
Многие люди хотят иметь собственное жилье, причем обзавестись квадратными метрами каждый хочет по-своему.
Кто-то копит деньги годами, некоторые берут в долг у родственников, а потом рассчитываются с ними до конца жизни, а есть и такие, кто берет ипотеку. Ее плюс в том, что заемщик получает недвижимость сразу, как только банк перечислит ему либо продавцу жилья деньги.
Сколько по времени оформляется ипотека, как долго занимает весь процесс перехода жилья в чужую собственность?
Ипотека за 2 дня в 2020 году – рекламный ход или правда?
Некоторые банки для привлечения клиентов уверяют, что каждый желающий может оформить у них ипотеку всего за 2 дня. Но на практике за такой короткий промежуток времени оформить ипотеку нереально.
А все потому, что весь процесс получения денег от банка проходит в несколько этапов:
- Подача заявки и подготовка документов на рассмотрение банком кандидатуры заемщика. Одобрение заявки.
- Поиск жилья.
- Согласование объекта недвижимости с продавцом и банком.
- Страхование и оценка недвижимости.
- Оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора.
- Получение свидетельства о праве собственности на недвижимость.
Чтобы понять, сколько времени у заемщика займет весь процесс оформления ипотечного договора, нужно рассмотреть этапы проведения сделки и их длительность.
Сроки рассмотрения заявки банком от потенциального заемщика
Прежде чем выяснить, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, заемщику необходимо для начала собрать минимальный пакет документов и подать заявку.
Если человек оформляет ипотеку по общей программе, то ему обязательно нужно взять справку с места работы, о заработной плате. На запрос от предприятия таких справок, их оформление и подписание может уйти 2 дня, поэтому оформить ипотеку за 2 дня нереально.
Но если человек оформляет ипотечный кредит по индивидуальной программе, например, «По 2 документам», тогда ему достаточно принести копию паспорта и другой документ, который удостоверяет личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). В этом случае заемщик может подготовить документы и отправить заявку за 1 день.
После подачи документов на рассмотрение кредитор (банк) должен проверить документы, принять их и забрать на рассмотрение кандидатуры заемщика.
Решение касательно заявки потенциального заемщика может принимать от 2 до 10 дней. Но этот срок может быть увеличен, если банку потребуются от заемщика дополнительные документы или ему нужно будет проверить кое-какую информацию о нем.
Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно скорее принять решение по заявке, поэтому рассматривают заявки не больше 3 дней.
Чтобы ускорить процесс принятия решения по заявке, потенциальный заемщик должен понимать, какие критерии влияют на скорость принятия решения банком по ипотечному заявлению:
- если человек обслуживается в том банке, где он планирует взять ипотеку, тогда заявка может быть рассмотрена в день подачи заявления. К тому же, оформляя ипотеку в банке, где клиент обслуживается, ему не нужно брать справку о заработной плате;
- если человек ранее уже оформлял в выбранном банке ипотеку или кредит, при этом у него имеется положительная кредитная история, тогда банк может ускорить процесс рассмотрения заявки;
- если клиент выберет выгодную для банка ипотечную программу, тогда он быстрей получит одобрение по заявке. Например, если он укажет, что сумма первоначального платежа будет 50%, то банк быстро примет решение, поскольку очевидно, что человек является платежеспособным, раз может оплатить однократно половину стоимости жилья.
Сколько времени нужно для поиска жилья?
Некоторые заемщики ошибочно думают, что искать жилье им нужно до того, как они подадут заявление в банк. Но финансовые организации настоятельно не рекомендуют так поступать, потому что во-первых, не каждый объект недвижимости может подходить под требования банка, во-вторых, не каждый продавец готов работать с покупателем, желающим купить квартиру в ипотеку.
А в-третьих, даже если квартира и будет найдена, то нет гарантии, что банк одобрит кандидатуру заемщика. Поэтому заниматься поиском жилья нужно после того как банк одобрит заявку.
Обычно на поиск подходящей недвижимости у человека уходит 1 месяц. После одобрения кандидатуры заемщика банк дает ему срок в 3 месяца, чтобы он подыскал жилье.
На этом этапе банки обычно сами предлагают заемщику конкретные виды недвижимости, поскольку многие сотрудничают с застройщиками. Если заемщик планирует купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то для начала он должен узнать в банке, каким требованиям должна отвечать та или иная квартира, чтобы банк выдал ипотеку на ее покупку.
Если человек не может найти подходящую квартиру для покупки, а сроки поджимают, тогда лучше воспользоваться услугами риелтора. Этот специалист точно знает, какая квартира подойдет заемщику и удовлетворит требования банка.
Время на согласование объекта недвижимости с продавцом и банком
При поиске недвижимости в ипотеку очень важно обращать внимание продавцов на то, что квартира будет оформляться по ипотечному договору.
Если скрыть этот факт, то может произойти такая ситуация, когда продавец в последнюю минуту откажет покупателю в продаже квартиры, потому что не захочет связываться с банком.
Если продавец согласен на сделку купли-продажи квартиры в ипотеку, тогда он должен подготовить для банка необходимый пакет документов на квартиру (правоустанавливающие бумаги). Поскольку документы должны быть на руках у продавца, то сделать их копии и передать в банк можно за полдня.
Полученные документы на квартиру сотрудник банка обязательно проверяет. Если квартира «чистая», то есть, у нее один владелец, в квартире не прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, тогда банк одобряет объект недвижимости в течение 1 дня.
Если же квартира была куплена в браке, а продавец не предоставил согласие супруги на продажу квартиры либо в ней прописаны дети и нужно согласие от органов опеки, тогда процесс одобрения недвижимости затянется до того момента, пока не будут предоставлены все документы.
Сроки страхования и оценки недвижимости
Если заемщик успешно прошел предыдущие этапы оформления ипотеки, тогда очередь приближается к следующему – оформлению страховки и оценке недвижимости.
Оценка квартиры – обязательный этап, на котором независимый оценщик определяет, действительно ли выбранная квартира стоит тех денег, что запросил за нее продавец.
Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Он должен выбрать оценщика, созвониться с ним и обговорить сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение оценочного договора.
После того как он договорится со специалистом о времени проведения оценки, тот выезжает по указанному адресу и проводит оценку квартиры: рассматривает ее характеристики, делает фотографии, свои заключения, проверяет, были ли в квартире незаконные перепланировки.
После сбора информации специалист составляет оценочный отчет. На его оформление уходит 1-2 дня.
Параллельно с оформлением оценки квартиры заемщик должен заключить договор страхования, ведь страховка залогового имущества или объекта ипотеки – обязательное условие любого банка.
При выборе страховой компании очень важно, чтобы она была аккредитована тем банком, где заемщик берет ипотеку. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банка, который предлагает клиенту список страховых компаний, с которыми ему можно оформить договор. Зачастую на оформление договора страхования у заемщика уходит не больше 2 дней.
Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора
Если заемщик уже договорился с продавцом недвижимости, заказал оценку жилья, оформил страховку, то самое время пойти с продавцом в банк и подписать на месте сразу 2 договора – купли-продажи и ипотечного кредитования. На этом этапе заемщику придется потратить 1 день.
Регистрация прав собственности
После того как ипотечный договор будет подписан, а деньги переданы продавцу недвижимости, новому владельцу обязательно нужно зарегистрировать права собственности на купленное жилье. Для этого ему нужно подать документы в Росреестр.
Процедура регистрации прав собственности занимает 10 дней. Можно подать документы в МФЦ, но тогда процесс рассмотрения документов и выдачи свидетельства затянется, поскольку МФЦ выступает посредником между Росреестром и клиентом, поэтому в любом случае документы попадают в Росреестр.
Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?
Если учитывать, что вся процедура сделки по купле-продаже и оформлению ипотечной квартиры будет проходить идеально гладко, то расчет минимального срока оформления такой квартиры будет следующим:
- подача заявки и ее одобрение банком – 1 день;
- поиск жилья и его согласование и банком – 2 недели;
- страхование и оценка недвижимости – 2 дня;
- оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора – 1 день;
- оформление права собственности на новое жилье – 3 дня.
Итого выходит, что при благоприятных условиях на оформление недвижимости в ипотеку уходит минимум 3 недели.
Как долго может оформляться ипотека?
Процесс оформления жилья в ипотеку может затянуться на несколько месяцев. Это может быть связано с несколькими факторами:
- Потенциальный заемщик предоставил в банк неполный комплект документов или передал такие документы, срок действия которых уже закончился.
- Человек не вызывает доверия у банка, поэтому финансовой организации требуются дополнительные факты, удостоверяющие, что человек надежный.
- Заемщик не может найти квартиру, которая подходила бы и для него, и для банка.
- Заемщик долго ищет страховую компанию, за услуги которой он бы не переплачивал.
Четко ответить на вопрос: «Сколько времени занимает оформление ипотеки?» невозможно. Кто-то может оформить сделку за 3 недели, а кому-то придется заниматься ее оформлением несколько месяцев.
Но если у заемщика будет положительная кредитная история, он не будет вызывать у банка сомнений, найдет хорошего продавца и «чистую» квартиру, правильно подаст все необходимые документы, тогда он сможет оформить ипотеку за 3 недели.
За более короткий период оформить сделку по покупке ипотечной квартиры не представляется возможным.
Источник
