1.
Гость
[1529437898] — 21 ноября 2014, 23:25
Специально для Вас подсчитала) Ежемесячный платеж 54% от зарплаты. Плачу год, еще 14) Справляюсь нормально, детей нет пока. Теперь замужем — платим быстрее вместе и на зарубежные поездки 2-3 раза в год хватает.
2.
Гость
[127173507] — 21 ноября 2014, 23:32
А я специально для нее считать не стала)
3.
Гость
[2372825584] — 21 ноября 2014, 23:40
50 процентов от бюджета, конечно рестораны еженедельные теперь пришлось урезать ну и так по мелочи роскоши(
4.
шелест
[3537932510] — 21 ноября 2014, 23:44
После ипотеки никак в колею не войдем.у нас еще бизнес свой небольшой,деньги крутятся и их не видно(((
5.
Не транжира
[4058760128] — 21 ноября 2014, 23:44
6.
Гость
[4146470105] — 22 ноября 2014, 00:37
Ипотека составляет пятую часть дохода. Детей нет, это же сумасшедшие траты.
7.
чувачёк
[2156770281] — 22 ноября 2014, 00:39
Лучше так…. У кого гемморой?
8.
Новенькая
[4100657935] — 22 ноября 2014, 01:17
Детей нет. а в среднем на ипотеку идет меньше 5% от дохода.
9.
Зимняя
[822541646] — 22 ноября 2014, 03:12
Есть ребенок,уже школьник.Я замужем.Платим 30 в мес.Сдаем эту же ипотечную квартиру за 25 двум квартирантам,сами живем в квартире мужа,т.к нам ближе оттуда на работу ехать.Поэтому ипотека практически не бьет по карману.
10.
лариса
[1255081927] — 22 ноября 2014, 05:28
детей двое платим ипотеку 30 процентов от дохода осталось 13 лет
11.
Гость
[678711495] — 22 ноября 2014, 08:51
Зимняя
Есть ребенок,уже школьник.Я замужем.Платим 30 в мес.Сдаем эту же ипотечную квартиру за 25 двум квартирантам,сами живем в квартире мужа,т.к нам ближе оттуда на работу ехать.Поэтому ипотека практически не бьет по карману.
12.
Гость
[585095038] — 22 ноября 2014, 09:04
Не транжира
я вот сижу думаю — посчитала по ипотеч.калькулятору — чем на меньший срок берешь и чем больше платеж ежемесячный — меньше переплаты — например, 1 млн на 5 лет по 30 тыс. в месяц — переплата 100 тыс. (ну примерно). А ту же самую сумму на о…енное кол-во лет по 8 тыс. в мес. — переплачиваешь oxyлиард (( Конечно, 8 тыс. в месяц ненакладно — блин oxyлиард жалко банку дарить, не то, что 100 тыс.
Гость
да, всё просто — за 10 лет ипотеки банку выплачиваешь двойную стоимость кредита..практически зарабатываешь и платишь за две квартиры, а в итоге имеешь одну…но жить то где-то надо…в германии ставка по ипотечному кредиту- 2 %..а в *** всё для людей..спасибародина за заботу!
15.
Алина
[1947236799] — 22 ноября 2014, 10:56
Брали ипотеку 3 года назад на 25 лет, аннуитент, платёж был 30 тыс, ежемесячный доход 95тыс. Сейчас платёж 14,4 тыс (все это время понемногу гасили досрочно), доход 160 тыс. Стараемся жить на 60 тыс, включая платёж по ипотеке, 100 ежемесячно кладем на досрочное, по моим подсчетам до конца следующего года должны полностью погасить кредит
16.
Гость
[2156667681] — 22 ноября 2014, 12:33
Алина
Брали ипотеку 3 года назад на 25 лет, аннуитент, платёж был 30 тыс, ежемесячный доход 95тыс. Сейчас платёж 14,4 тыс (все это время понемногу гасили досрочно), доход 160 тыс. Стараемся жить на 60 тыс, включая платёж по ипотеке, 100 ежемесячно кладем на досрочное, по моим подсчетам до конца следующего года должны полностью погасить кредит
17.
Алина
[1947236799] — 22 ноября 2014, 12:52
Гость
Вот это самый верный подход. Если есть возможность, надо пробовать гасить досрочно, маленько ужиматься, зато потом спокойно жить. А то за 25 лет может же быть и так, когда денег совсем нет, а чем платить?
18.
Гость
[3764738330] — 22 ноября 2014, 12:57
Гость
Вот это самый верный подход. Если есть возможность, надо пробовать гасить досрочно, маленько ужиматься, зато потом спокойно жить. А то за 25 лет может же быть и так, когда денег совсем нет, а чем платить?
19.
гость
[3084455753] — 22 ноября 2014, 15:28
35 % от дохода. Брала на 5 лет, справляюсь нормально. Держу резерв на 3 мес. на всякий случай. Досрочно не гашу, инфляция. Осталось 3 года.
20.
Гость
[1230419836] — 22 ноября 2014, 17:50
Что-то тут никто не пишет, что заработок минимум 150 тысяч рублей, шубохранилище, драгоценности каждый квартал, на курортах за рубежом 4 раза в год! Совсем обнищал Вумен!
около 20% от минимального дохода
раньше гасить не планирую.
Не транжира
я вот сижу думаю — посчитала по ипотеч.калькулятору — чем на меньший срок берешь и чем больше платеж ежемесячный — меньше переплаты — например, 1 млн на 5 лет по 30 тыс. в месяц — переплата 100 тыс. (ну примерно). А ту же самую сумму на о…енное кол-во лет по 8 тыс. в мес. — переплачиваешь oxyлиард (( Конечно, 8 тыс. в месяц ненакладно — блин oxyлиард жалко банку дарить, не то, что 100 тыс.
Эксперты Woman.ru
Треско Елена Сергеевна
Врач-терапевт
17 ответов
Сысоева Вероника Петровна
Врач-психиатр, нарколог,…
14 ответов
Семакина Анна Сергеевна
Врач-офтальмолог,…
1 ответ
Опрышко Богдан Сергеевич
Специалист по неврологии,…
34 ответа
Юлия Кузнецова
Предприниматель, психолог
2 ответа
Глубоков Филипп
Врач физиотерапевт, врач ЛФК,…
14 ответов
Зубкова Анна Андреевна
Психолог, Гештальт-терапевт
46 ответов
Трифонова Мария
Психолог
16 ответов
Стражкова Анжелика
Психолог, Психосоматолог…
18 ответов
Милана Соколова
Тренер, коуч, сексолог,…
12 ответов
23.
Гость
[3020761886] — 22 ноября 2014, 19:26
20% от зарплаты,есть сейчас сумма,хотела частично погасить,но передумала.т.к рубль падает,инфляция к тому же.это получается сейчас взять и подарить энную сумму денег банку,пока рубль совсем не упал.нет уж,лучше из этой суммы потихоньку и буду гасить ежемесячные платежи,кто знает может через 2 года эти платежи мне копейками будут казаться.
24.
Гость
[620005561] — 23 ноября 2014, 02:10
40% от зарплаты, платить еще 8,5 лет. 2 детей, замужем, пришлось устроиться на вторую работу, тогда могу позволить себе не экономить на текущих расходах и хотя бы раз в год отдыхать за границей всей семьей. но пашу как вол. муж получает гораздо меньше меня.
25.
Гость
[2987359990] — 23 ноября 2014, 10:30
Гость
40% от зарплаты, платить еще 8,5 лет. 2 детей, замужем, пришлось устроиться на вторую работу, тогда могу позволить себе не экономить на текущих расходах и хотя бы раз в год отдыхать за границей всей семьей. но пашу как вол. муж получает гораздо меньше меня.
26.
Гость
[751607162] — 23 ноября 2014, 14:39
Гость
20% от зарплаты,есть сейчас сумма,хотела частично погасить,но передумала.т.к рубль падает,инфляция к тому же.это получается сейчас взять и подарить энную сумму денег банку,пока рубль совсем не упал.нет уж,лучше из этой суммы потихоньку и буду гасить ежемесячные платежи,кто знает может через 2 года эти платежи мне копейками будут казаться.
28.
Ольга
[3511567369] — 24 ноября 2014, 14:34
Зимняя
Есть ребенок,уже школьник.Я замужем.Платим 30 в мес.Сдаем эту же ипотечную квартиру за 25 двум квартирантам,сами живем в квартире мужа,т.к нам ближе оттуда на работу ехать.Поэтому ипотека практически не бьет по карману.
29.
Гость
[3986548487] — 24 ноября 2014, 14:47
Около 24% от моей зарплаты составляет ежемесячный платёж по ипотеке. Ипотеку оформляла на максимальный срок, на 40 лет. Выплатила почти 7 лет. Параллельно коплю деньги, чтобы выплатить ипотеку досрочно. Детей нет.
30.
Гость
[1248809821] — 24 ноября 2014, 15:43
у нас примерно 25-30% от общего дохода, брали на 10 лет, планируем расплатится за 5, детей пока нет)
31.
Таня
[3972374002] — 09 декабря 2014, 12:42
ипотека студия в новостройке маленькая общая площадь 22,62в том числе с балконом, сбербанк дал на 17 лет только .. первоначаль 130 000, сбер ипотека(кредит) 797420.. всего 927420,, + агенству 25000, +5000 ЕЩЕ КАКИЕ ТО ТАМ УСЛУГИ . %СТАВКА ПО КРЕДИТУ 13,75%. ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ 10128,26 Есть ребенок, ждем второго. Получаем мат капитал , вкладываем в ипотеку, делаем перерасчет, сумма уменьшается.. Так же у нас гараж, осталось пол года и за гараж расплачиваемся, за гараж платим 5400. И есть 2 кредит карты, сбербанк и альфа. Помогаю вполне. Всем заведует муж.
32.
Ольга
[1455887991] — 21 декабря 2014, 22:02
50% от дохода. Буду досрочно гасить
35.
Гость
[268127819] — 02 января 2015, 13:50
Таня
ипотека студия в новостройке маленькая общая площадь 22,62в том числе с балконом, сбербанк дал на 17 лет только .. первоначаль 130 000, сбер ипотека(кредит) 797420.. всего 927420,, + агенству 25000, +5000 ЕЩЕ КАКИЕ ТО ТАМ УСЛУГИ . %СТАВКА ПО КРЕДИТУ 13,75%. ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ 10128,26 Есть ребенок, ждем второго. Получаем мат капитал , вкладываем в ипотеку, делаем перерасчет, сумма уменьшается.. Так же у нас гараж, осталось пол года и за гараж расплачиваемся, за гараж платим 5400. И есть 2 кредит карты, сбербанк и альфа. Помогаю вполне. Всем заведует муж.
37.
Гость
[1797034022] — 06 января 2015, 10:24
Гость
да, муж видимо экономист по образованию…куда в 22м второго ребенка??? потерпеть, рассчитаться, купить жилплощадь больше, потом ВТОРОГО…Дети это статья расходов, а не доходов…
38.
Саша
[2851424761] — 27 ноября 2015, 20:36
у меня свой небольшой бизнес-магазин женской одежды в тц,если все высчитать(налоги,плата зарплаты,аренда) то получается 150 тысяч.Накопила на первый взнос 500 тысяч,взяла ипотеку на 5 лет,остался один год никак не нарадуюсь.Мне 24 года.
а и взяла ипотеку на двухкомнатную квартиру,платила 80 тысяч в месяц.
40.
Лара
[3963184133] — 26 марта 2017, 15:11
Очевидно, что нужно должникам по кредитам давать возможность дополнительного заработка . Например, передать функции опекунских советов ( Управ) людям ( например с высшим образованием), которые выплачивают кредит по ипотеке с оплатой по разовым оплачиваемым договорам. Потому что огромные средства из бюджета разбазаривают опекунские советы ( Управы) , члены которых далеки от нужного уровня образования и от элементарного человеческого понимания … И чем больше к их деятельности претензий, чем более жестокие кайзеровские способы уничтожения матери, попавшей в трудные жизненные ситуации, они придумывают, заручившись поддержкой законодателей . В частности, позорят матерей, делая обход по соседям, которые ( особенно в Москве ) и слыхом о семьях с детьми не слышали , и знать о жильцах-соседях хотят только в корыстных личных целях . Давно нужно сэкономить бюджетные средства, направив их конкретно матерям с детьми , чем в опекунские советы ( Управы), которые как бешенные псы отрабатывают бюджетные средства . А акты жилищных условий, например, могут составлять безработные ( в том числе с высшим образованием) по отдельному договору на выполнение работ , или должники по ипотечным кредитам, которые лучше понимают матерей с детьми, оказавшихся в трудных жилищных условиях .
41.
Юля
[650153076] — 21 февраля 2018, 21:30
У меня под 12 процентов на 7 лет, выплачиваю по максимуму быстро, за 2 года вместо 7, выплатила почти все, осталось 180 тысяч, с ежемесячным платежом 3800 р., вот теперь я начинаю сидеть и похахатывать.)
42.
Лена
[3791409639] — 15 апреля 2018, 10:44
Я живу одна, выплачиваю уже вторую квартиру. Первая была маленькая студия за 2млн, платеж 16,5 при зарплате в 35 — выплатила за 3 года, причем досрочно гасила только в последний. Сейчас зарплата выросла до 120 + подработки — продала студию и взяла однушку в доме бизнес-класса, в 10 минутах езды от центра, за 6млн на 10 лет, платеж 44, тоже думаю досрочно погашу за 3-4 года. Что мне нравится в ипотеке — она мотивирует зарабатывать больше))
43.
ЛизаПриморская
[2853252641] — 06 августа 2019, 10:11
Платим. Еще как платим. Нам родители помогают немного. Вот сейчас благодаря этому и ремонт затеяли, все вещи вывезли в Шкаф Онлайн.
Источник
Итак, сегодня каналу исполнился ровно год. Вместо обзора итогов решил написать сколько реально уходит на оплату ипотеки. В статье будут приведены актуальные данные от банка и расчеты почти на личном примере. Поехали!
Примечание: здесь не учитываются ежемесячные платежи за коммунальные услуги и траты на обустройство. Идет только рассмотрение взаимоотношений сторон: застройщик, банк, дольщик. Приятного чтения.
Исходные данные такие. Вам 25 лет (пол мужской). Решили взять в ипотеку квартиру в новостройке. Чистовая отделка. Величина кредита составляет 1 817 000 рублей. Ставка по кредиту 9.4%. Срок — 18 лет. Ежемесячный платеж получается равным 17 365 рублей в месяц. Запомним эту цифру.
Вот столько мы отдаем по кредиту
Гасить досрочно не планируем (зря).
Какие единоразовые платежи нужно будет внести
Надо будет оплатить регистрацию сделки (у застройщика): 7000 р.
Также, оплата отчета по оценке квартиры (эта штука много где пригодится): 2000 р.
Гос.пошлина для получения права на собственность: 2000 р.
Итого: 11 000 р. Запомним эту цифру.
Бюрократия она такая. Здесь она важна
Регулярные дополнительные платежи по страховкам
Допустим, вы решили оформлять страховки на собственность и жизнь у банка. Они оплачиваются ежегодно. Давайте с вами рассмотрим сколько это стоит:
Ага, величина страховок на жизнь и здоровье. Как видим, с возрастом коэффициент растет, ибо вероятность страхового случая выше. Понимаю, не видно.
Размер страховки на квартиру зависит исключительно от остатка долга. Составляет 0.319%.
Итак, погнали визаулизировать
Ух, обожаю.
Как выглядит изменение страхового коэффициента (СК):
Получается до 30 лет, по мнению банка, с нами мало чего может случиться. Потом идет линейный рост
Итак, как рассчитывается ежегодный платеж по страховке жизни:
Очень просто. Не забываем — СК выражается в процентах
Окей. С каждым годом остаток долга снижается, но и коэффициент растет. Давайте снова посмотрим наглядно:
Оранжевая линия показывает изменение стоимости страховки. Синяя — коэффициент. Приведена еще табличка с данными
Что получилось в итоге: за 18 лет мы отдали банку 103 278р. за страхование жизни и здоровья. С этим разобрались. Идем дальше.
Отвлечемся на секунду. Смешная шутка про Мурманск:
Шутки закончились. Как и 4 подписчика из Мурманска
Как выглядит страховка на квартиру? Тут все просто. Она линейно падает:
Вот как раз серая линяя и показывает сколько мы отдадим за страховку квартиры
По итогу за 18 лет мы отдадим банку: 65 041р. на страховку недвижимости.
Зная все цифры, мы теперь сможем посчитать реальный платеж по ипотеке.
И чему же равен реальный платеж по ипотеке?
Я просуммировал единоразовые платежи, страховку жизни и здоровья, страховку квартиры и разделил их на количество месяцев (216). Вот что получилось:
Ежемесячно: +478р за страховку жизни, +301р за страховку здоровья, +51 рубль за бюрократию
Получается, что реальный платеж составил
Теперь перейдем к итогам
Получилось примерно на 5% больше. Кажется мало? В итоговых значениях это 179 320р.
Послесловие
Здесь рассматривался канонический случай. Когда заемщик не гасил досрочно и брал страховки от банка. Напомню, что мы не учитывали ремонт и коммунальные услуги.
Статья написана для тех, кто планирует взять ипотеку. Поскольку важно понимать, что реальный платеж будет (в зависимости от срока) выше на 4-5%. А то и больше.
Как говорится, предупрежден — вооружен.
Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!
Подписывайтесь на Instagram
Источник
Расчет ипотеки онлайн
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Процентная ставка
Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Фиксированная и плавающая процентная ставка
Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
Источник
