Снижение ставки по ипотеке Газпромбанк позволяет действующим заемщикам улучшить условия кредитования и снизить сумму итоговой переплаты за использование заемных средств. Процедура имеет определенные особенности, о которых рекомендуется узнать перед обращением в банк.
Чем обусловлено снижение ставок?
Для многих российских граждан ипотека стала единственным финансовым инструментом, при помощи которого они могут приобрести собственное жилье. На рынке банковских услуг сегодня представлено большое количество предложений, в том числе для объектов первичного и вторичного сектора жилья.
Недостатком кредитных продуктов принято считать:
- Высокий уровень переплаты за пользование заемных средствами;
- Длительность договорных отношений;
- Невозможность точного планирования на продолжительный срок;
- Нестабильность экономической ситуации и непредсказуемость инфляционные процессов;
- Высокая степень влияния политических факторов на рынок финансовых услуг.
Последние несколько лет на рынке кредитования наблюдалась тенденция снижения процентных ставок, что во многом было обусловлено устойчиво низким уровнем инфляции и стабильным развитием экономики. Подобная ситуация позволила Центральному Банку принять решение о возможности снижения ключевой ставки.
На основе ее значения российские банки определяют уровень процентов по предлагаемым ипотечным продуктам. Принятое решение ЦБ вызвало ответную реакцию крупнейших игроков финансового рынка, поэтому в течение короткого времени последовали заявления о смягчении условий программ кредитования.
Крупнейшие банки страны в течение последнего года приняли решение о снижении ставок по ипотечным кредитам. Подобная тенденция коснулась практически всех финансовых продуктов, позволив клиентам рассчитывать на переоформление кредитов на новых условиях и снижение суммы итоговой переплаты. Даже уменьшение ставки на доли процента с учетом больших объемов ипотечного займа в итоге приводит к существенной экономии средств семейного бюджета.
Предложения от Газпромбанка.
Сегодня в линейке ипотечных предложений Газпромбанка представлено несколько продуктов. Клиентам предоставляется возможность получения заемных средств для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках. При желании можно стать владельцем квартиры стандартной планировки или танхауса.
Уровень процентной ставки зависит от нескольких факторов, а итоговое значение рассчитывается с учетом использования индивидуального подхода к клиенту.
Определяющими выступают следующие моменты:
- объем выдаваемого займа;
- размер авансового взноса;
- регион нахождения жилья;
- качество истории кредитования;
- наличие у клиента особого статуса.
Процедура получения ипотечного кредита стандартна для всех программ. Перечень документов зависит от ее направленности, привлечения средств субсидий от государства и конкретных обстоятельств сделки.
Возможно будет интересно!
Условия по действующей ипотеке.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Задать вопрос
Востребованной и популярной ипотечной программой от Газпромбанка считается продукт «Новоселы». Снижение процентной ставки при последних изменениях условий составило 0,2 п. п., а базовая ставка сегодня равна 7,5%.
Заемные средства предоставляются на следующих условиях:
- срок кредитования – до 30 лет;
- лимит денежных средств – 60 млн. рублей;
- минимальная сумма – 100 000 рублей;
- первоначальный взнос – от 10%.
Снижение процентной ставки до базового уровня возможно, если жилой объект приобретается у партнера банка, клиент имеет статус участника зарплатного проекта Газпромбанка и соглашается на заключение договора о дополнительном страховании.
Если клиент желает воспользоваться преимуществами программы рефинансирования, то возможно заключение договора по ставке 8,9 %. Для использования такой в возможности срок действующего кредита должен составлять не менее 12 месяцев. Допускается наличие 2-х просрочек, но длительность каждой не должна превышать 29 дней.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Газпромбанка 2020.
Все процедуры построения взаимоотношений с банком четко регламентированы, поэтому сложностей с заполнением заявления обычно не возникает. При оформлении потребуется указать дату и номер кредитного договоров, тщательно перепроверив реквизиты. При посещении отделения банка рекомендуется иметь с собой оригинал соглашения на бумажном носителе. Необходимо также правильно указать контактные данные для возможности обратной связи.
Срок рассмотрения заявок обычно не превышает 30 дней, а клиент информируется о принятом решении посредством СМС или иного вида сообщения. Оно может содержать как положительный, так и отрицательный ответ, так как банк вправе принять любой вердикт. Банк вправе принимать решение на основе своих критериев и не объяснять причины выдачи неудовлетворительного для действующего заемщика решения.
Возможно будет интересно!
Отзывы.
В открытых источниках немало негативных отзывов действующих клиентов различных банков, которые негодуют в отношении неправомерных действий кредитных организаций. Подобная реакция часто вызвана получением отказа на просьбу о снижении процентной ставки по ипотеке. Многие считают неправильным, что по программе произошло изменение условий, а по действующим кредитам банк отказывает в аналогичных действиях.
Снижение ставки процента невыгодно банкам, так от ее значения во многом зависит уровень получаемой прибыли. Тенденция к снижению во многом обусловлена высокой конкуренцией на рынке финансовых услуг и борьбой за расширения клиентской базы. Банк вправе не комментировать причины отказа, но при определенных условиях шанс получения отрицательного решения довольно высок.
Усугубляют ситуацию следующие обстоятельства:
- Плохая кредитная история;
- Отказ от заключения договора страхования;
- Малый срок действия договора;
- Незначительное количество внесенных платежей;
- Использование ранее механизма реструктуризации, кредитных каникул и иных инструментов для улучшения условий кредитования;
- Допущение просрочек и финансовых нарушений.
Сегодня банки готовы идти на сотрудничество с клиентами и применять в своей деятельности индивидуальный подход. Кредитные организации стремятся удержать действующих заемщиков, так как для них крайне нежелателен уход к конкурентам.
Иногда заявителю могут озвучиваться условия, при которых просьба о снижении и предоставлении льготных условий может быть удовлетворена. В значительной части случаев подобные ситуации связаны с предложением о заключении добровольного страхования в отношении жизни и здоровья основного заемщика.
При выдаче положительного решения необходимо учитывать, что новые правила будут действовать только в отношении непогашенной задолженности по кредиту. Компенсации по выплаченной части займа не предусмотрено и текущий остаток будет погашать только посредством новых платежей.
Заключение
Снижение процентной ставки по ипотеке даже на долю процента сулит существенную экономию для семейного бюджета, так как позволяет снизить итоговую суму переплаты. Для повышения шансов на одобрение просьбы важно использовать все возможные способы, не допуская просрочек и негативных фактов в истории погашения ипотеки.
Источник
Газпромбанк внес коррективы в линейку ипотечных кредитов, отказавшись от программ «Ипотека +» на ремонт и благоустройство, от акции «10-10-10», разнонаправленно поменял процентные ставки. Также банк изменил сам подход к формированию процентной ставки: отменена зависимость ставки от размера первоначального взноса, исключена надбавка на период до регистрации права собственности для строящегося жилья, снижена надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья с 1 процентного пункта до 0,5 п. п., увеличена скидка с 0,25 п. п. до 0,5 п. п. для партнерских объектов.
Газпромбанк запустил акцию на приобретение жилья у застройщиков — партнеров банка, в рамках которой ставка на покупку строящейся квартиры составляет 9,5% годовых, квартиры с оформленным правом собственности — 9,9% годовых. Для ряда объектов банк предлагает «Льготную ипотеку» со сниженной ставкой 8,7% годовых на первые 24 месяца срока кредита. По истечении данного периода устанавливается ставка в 10% годовых.
Теперь ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры предоставляется под 11% годовых, на покупку таунхауса, апартаментов, гаража/машино-места на первичном или вторичном рынке недвижимости — под 11,5% годовых. Прежняя ставка по кредиту на готовую квартиру — 10,7—11,2% годовых, на строящуюся — 10,25% годовых (в рамках акции), таунхауса — 11,4—11,95% годовых, апартаментов — 11,5—11,95% годовых.
Процентная ставка по кредиту на рефинансирование ранее выданной ипотеки осталась на уровне ставки, действующей в рамках акции — 10,25—10,5% годовых. Но если раньше ставка зависела от залогового дисконта, то теперь на нее влияет сумма кредита в абсолютном выражении: 10,25% годовых рассчитано на ипотеку в сумме свыше 5 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, свыше 2 млн рублей — для других регионов. При меньшей сумме ставка составит 10,5% годовых.
Проценты по программе «Квартира от Газпромбанк-Инвест» начисляются по ставке 10,5—11,5% годовых (ранее — 10,7—11,2% годовых), «Коттедж / таунхаус от Газпромбанк-Инвест» — 11,5% годовых (прежде — 11,5—12% годовых). При покупке квартиры от Газпромбанк-Инвеста первоначальный взнос не требуется. Предусмотрены специальные условия приобретения в кредит квартир, гаражей/машино-мест казенного предприятия Москвы «Управление гражданского строительства»: ставка — 10,5% годовых вместо 10—10,25% годовых (по акции 30 декабря 2017 года).
Прочие условия не изменились. Сумма кредита — до 45 млн рублей, срок — до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос варьируется в зависимости от программы и составляет не менее 10% (для квартиры). Возможен учет средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса.
«Для зарплатных клиентов предусмотрены лояльные условия — ставка снижается на 0,5 процентного пункта», — добавляет эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.
Газпромбанк
АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.
По состоянию на 30 июня 2018 года доли основных акционеров АО «Газпромбанк» распределялись следующим образом: Группа Газпром — 46,02% акций, Группа «Газфонд» — 41,58% (в том числе 36,48% акций находятся под управлением ЗАО «Лидер» — компании по управлению активами пенсионного фонда, действующей от имени НПФ «Газфонд»), Внешэкономбанк — 8,53%, собственные акции, выкупленные у акционеров, — 3,86%, физические лица — 0,01%.
По данным Банки.ру,
на 1 сентября 2020
года нетто-активы банка — 7 304,30 млрд рублей
(3-е место в России),
капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ)
— 766,01 млрд,
кредитный портфель — 4 937,96 млрд,
обязательства перед населением — 1 363,02 млрд.
Источник
30 августа 2016 года (прошу не указывать публично) между «Газпромбанк» (Акционерное общество), далее – Банк, и мной заключен кредитный договор № 27**-ИП/16 (прошу не указывать публично) на покупку недвижимости. За все время заключения указанного договора я исправно вношу денежные средства на кредитный счет, открытый на мое имя в Банке.
16 сентября 2017 года я обратилась в дополнительный офис Банка № 099/1022 с заявлением о снижении процентной ставки по своему кредитному договору. На данный момент мое заявление не рассмотрено, ответ мной так и не получен.
Неоднократно я пыталась связаться с ответственными сотрудниками Банка с целью узнать об итогах рассмотрения моего заявления – обращалась через сервис «Обратная связь» на сайте Банка (регистрационный номер сообщения № 24***42 от 31.10.2017 г. (прошу не указывать публично)), оставляя в своем обращении информацию об электронной почте, на которую хочу получить ответ (отмечаю, что без указания электронной почты нет возможности подать обращение в Банк посредством сайта), ответ на мою электронную почту так и не пришел.
В очередном телефонном разговоре сотрудник Банка сообщил мне, что Банк не дает ответа на электронную почту клиента и отвечает на обращения только телефонным звонком. В таком случае непонятно, зачем Банк предъявляет обязательное условие при подаче обращения через сервис обратной связи об указании электронной почты клиента.
Звонила на телефон единой справочной службы Банка, но от сотрудники Банка не сообщают мне информацию о сроках рассмотрения моего заявления и даже сведения о том, на какой стадии рассмотрения находится мое заявление (последний звонок на телефон единой справочной службы Банка произведен мной 14.11.2017 г., сотрудник Банка записала мою контактную информацию, сообщив, что со мной свяжутся в ближайшее время и сообщат результат рассмотрения, но по сегодняшний день звонка из Банка так и не поступило).
Отдельно хочу сказать о компетенции сотрудников Банка. Она на нуле. Мало того, что единая справочная служба по каждому вопросу звонит в то отделение, в котором приняли заявление, и приходится ждать очень долго (каждый телефонный разговор с Банком занимает у меня не менее 20 минут), так еще в отделении не могут по ФИО и номеру кредитного договора найти клиента (в последний телефонный разговор при сообщении моего ФИО и номера договора сотрудник Банка мне сообщил, что такого клиента у них в Банке нет и это при том, что я их давний зарплатный клиент). Сотрудники Банка прямо говорят, что Банк может рассматривать заявление более года, а то и больше (законом же не регламентирован срок ответа по заявлению клиента). Не говорю уже о том, как я оформляла кредитный договор в отделении — это отдельная тема с потерей Банком моих документов, затягиванием сроков, хамством и тд.
Не сообщая конкретные сроки рассмотрения заявлений Банк намеренно затягивает получение клиентом ответа на свое обращение. Считаю, что для поддержания своего имиджа среди действующих клиентов Банка и привлечения новых клиентов, Банк по аналогии закона должен рассматривать заявления в течение 30 календарных дней.
Столкнувшись с таким отношением Банка к своему клиенту я никому не посоветую становиться клиентом «Газпромбанк» (Акционерное общество), более того, если кто-то будет спрашивать моего совета по поводу указанного Банка, категорически буду советовать не связываться с ним, чтобы сохранить в спокойствии свою нервную систему и как только Банк снизит мне процентную ставку, буду собирать документы для рефинансирования в другой банк.
Знаю, что сотрудники данного Банка не отвечают на сообщения клиентов на сайте Банки.ру, но считаю, что нужно попробовать всеми возможными способами защитить свои законные права.
Источник
Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в Газпромбанке в 2019 году — трудная задача (особенно, если сравнивать с 2018 годом). Причина заключается в общей тенденции, подразумевающей повышение процентов во многих банковских учреждениях. Как результат, клиентам труднее «выпросить» в банковском учреждении более выгодные условия. Но это не значит, что необходимо опускать руки. Добиться результата реально, но для этого важно знать, как действовать в той или иной ситуации.
Способы снижения процентной ставки по ипотеке в Газпромбанке
Лучший путь для получения выгодных условий — решить вопрос со снижением процента при оформлении услуги в банковском учреждении. Здесь имеются следующие пути:
- Иметь зарплатный счет в банковском учреждении (- 0,5 %).
- Купить жилье у строительных компаний, с которым банк находится в партнерских отношениях (-0,5 %).
- Предъявить ликвидный залог (квартиру) — еще — 0,5 %.
Уже на начальном этапе доступно экономия по ипотеке в Газпромбанке на 1,5 %. Если услуга уже оформлена, здесь также нельзя отчаиваться — в распоряжении клиента финансового учреждения имеется ряд вариантов.
Читайте также — Снижение ставки по ипотеке в Газпромбанке — как добиться результата
Снижение процентных ставок по действующей ипотеке
Первый шаг для реализации цели — оформление заявления с просьбой снизить ипотечную ставку. Образец документа и пример заполнения легко найти в Сети или в Газпромбанке. В документе прописываются такие сведения:
- Информация о заемщике.
- Сведения о действующей ипотеке. Здесь прописывается номер соглашения, остаток задолженности, конечный период действия документа.
- Просьба снизить тарифную ставку с учетом тарификации ЦБ РФ.
Отзывы свидетельствуют, что Газпромбанк не торопится со снижением ставки по ипотеке. Для повышения шансов важно пообщаться с кредитными специалистами и подобрать подходящий вариант.
После оформления заявления его необходимо передать в отделение. Для надежности рекомендуется сделать копию, попросить работников банка расписаться на ней и подтвердить получение документа.
Сведения о принятом решении передаются в срок до 30 дней посредством звонка клиенту или отправки SMS. Второй вариант более распространенный. При отсутствии ответа в течение продолжительного срока можно самому набрать номер банковского учреждения и услышать решение.
Будет ли снижение ставки в Газпромбанке — альтернативные пути
Ответит на вопрос, будет ли снижение ставки трудно, ведь многое зависит от условий кредитования, остаточной суммы долга, текущего процента и ответственности клиента. Иногда Газпромбанк присылает отказ, не поясняя причин принятого решения. Распространенные варианты:
- получение ипотечного займа меньше 12 месяцев назад;
- наличие штрафов и просрочки;
- действующая ставка не намного меньше указанных параметров.
К примеру, если разница между старой и новой процентной ставки меньше 1,5 %, рассчитывать на лояльность банковского учреждения не стоит.
Отказ также возможен, если ипотека уже прошла этап реструктуризации или у клиента имелись просрочки по выплате задолженности.
Негативный ответ в вопросе снижения ставки — не повод для паники. В таких обстоятельствах у заемщика имеется два альтернативных варианта:
- Реструктуризация. Газпромбанк пойдет на пересмотр договора при наличии таких обстоятельств — увольнение клиента с работы, снижение дохода, необходимость лечения, смерь близкого, появление на свет ребенка и так далее. Для реструктуризации заемщик оформляет заявление и передает его вместе с документами для рассмотрения. Результат — пересмотр графика выплат, кредитные каникулы, снижение величины выплаты, уменьшение процентных ставок (редкое явление).
- Рефинансирование. Если Газпромбанк все-таки отказывается идти на уступки, а другие финансовые учреждения предлагают выгодные условия, можно обратиться к ним для перекредитования. Главная цель — снижение ставки по ипотеке на 1-2 % и более.
Рефинансирование
Итоги
Добиться желаемого результата от Газпромбанка трудно, но это реально при следовании приведенных выше принципам и наличии оснований. Пока в 2019 году имеет место тенденция повышения процентных ставок. Но она может поменяться, и тогда у клиентов появится дополнительный шанс на улучшение условий.
Подбор кредита
Источник
