Средняя зарплата в Украине, по данным Госстата, не дотягивает 11 тыс. грн. И даже в Киеве она чуть выше 15 тыс. Поэтому если вам не повезло получить квартиру в подарок от родителей или в наследство от бабушки, а отдавать каждый месяц солидную часть зарплаты кажется нелепой затеей, вариантов остается не так много. Самый логичный — взять ипотеку.
Содержание:
- Ипотечный кредит: что это
- Ипотека: выгодно или нет
- Кому дадут ипотеку
- Какие документы нужны
- Что будет если не платить ипотеку
- Ипотечные ставки в банках Украины
Ипотечный кредит: что это
Ипотека – это самая долгосрочная (и дорогая) целевая ссуда, которую банк выдает физлицу на покупку жилья. Залогом в данном случае является приобретенная недвижимость. Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского, а суммы – выше.
Покупая жилье в долг, вы де-факто становитесь ее хозяином. Но если займ остается непогашенным, банк проводит процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки. Простыми словами — отбирает право на владение жилплощадью.
Ипотека: выгодно или нет
Несмотря на переплату, приобрести квартиру в рассрочку не так страшно, как копить деньги на покупку своего жилья. Объясним, почему. Получая среднюю зарплату в Киеве и не шикуя, а покупая только необходимое, можно отложить не больше 5 тыс. грн. А значит, если вы хотите купить среднестатистическую «двушку» стоимостью 1 млн грн, копить придется примерно 17 лет! Не хотелось бы столько времени жить с родителями, не так ли? Если же снимать даже самую скромную комнату, копить придется еще дольше.
Главное преимущество ипотеки заключается в том, что платить вы будете уже за свою квартиру, а не за съемную. При этом чаще всего ежемесячный платеж по аренде не уступает в стоимости платы за кредит. А еще до 2020 года в Украине действует программа, согласно которой можно получить молодежный кредит на квартиру. Ставки по нему значительно ниже стандратных. Правда, и получить его очень непросто.
Читайте также: Молодежный кредит на квартиру: кому положен и как получить
Кому дадут ипотеку
Условия получения ипотеки просты и понятны.
Требования к заемщику:
- возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
- постоянный доход;
- украинское гражданство;
- стаж на последнем месте работы не менее года;
- минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
- хорошая кредитная история.
Какие документы нужны
В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:
- заявление на выдачу займа;
- паспорт;
- ИНН;
- документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
- трудовая книжка;
- паспорт и ИНН мужа/жены;
- предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.
Что будет если не платить ипотеку
В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.
Но уже в октябре 2018 года Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который отменил мораторий. А значит, с 18 апреля 2019 года неплательщики по ипотеке рискуют остаться без крыши над головой. В то же время, был установлен особый 5-летний срок реструктуризации этих самых займов.
Условия реструктуризации задолженности, установленные кодексом смотрите в таблице:
Ипотечные ставки в банках Украины
С 2015 года банки начали массово отказываться от выдачи займов на недвижимость. А те, кто оставил ипотечные программы в своем портфеле, стали повышать годовой процент. В сравнении с европейской ипотекой наши ставки очень высокие. Для сравнения: в Польше ипотеку можно взять под 3-7%, а в Украине средний годовой процент по первичному рынку составляет около 21%. Но есть и хорошие новости: банкиры отмечают тенденцию к падению ставок.
Читайте также: Ипотека в Украине VS в Европе: в чем разница
Мы сравнили лучшие предложения по ипотеке от украинских банков в новостройках и на вторичке.
Ипотечные ставки по первичному рынку
Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками условия по новым объектам недвижимости более выгодные.
Ипотечные ставки по вторичному рынку
На вторичном рынке ситуация иная: застройщиков-партнеров нет, соответственно, годовые ставки выше.
Ипотека в ПриватБанке
Согласно нашим расчетам, ПриватБанк предлагает самые доступные условия из перечисленных выше. Рассмотрим предложение подробнее.
Выбирать жилье Приват настойчиво рекомендует на своем же сайте, где представлен большой выбор разных типов недвижимости по любым характеристикам. Главная страница оснащена удобным поиском по фильтру.
Дополнительные расходы, которые лягут на плечи заемщика:
- обязательное платное страхование ипотеки — 0,5% от стоимости недвижимости;
- обязательное платное личное страхование — 0,5% от суммы основной задолженности по кредиту;
- оценка обеспечения кредита;
- услуги нотариуса и оценщика.
С учетом всех этих нюансов реальная годовая ставка составляет 25,31%. При этом программа не предполагает изменений условий по ипотеке, в то время как эксперты прогнозируют улучшение экономической ситуации в стране, а значит, и снижение ставок.
Ипотека в банке «Аркада»
Отдельной строкой идут условия по ипотеке от «Аркады» — банка и застройщика в одном лице. В нем годовая ставка зависит от местоположения объекта кредитования и фазы строительства объекта, а заемщиком можно стать с 18-ти лет. Ссуда выдается сроком до 30-ти лет, но с условием, что получающая кредит сторона на момент конечного срока будет не старше 60-ти лет.
Читайте также: Ипотека в Киеве: реальная история
Ипотечный кредит — серьезный шаг, после которого ваша жизнь вряд ли будет прежней. Но какими будут изменения зависит, прежде всего, от вас. Мы в редакции Олфин желаем вам перемен только к лучшему и рекомендуем тщательно выбирать условия долгосрочного кредита, детально консультироваться с менеджерами банков и читать все пункты договора, особенно те, что прописаны маленьким шрифтом.
Анастасия Гнатюк
- 5
- 4
- 3
- 2
- 1
(3 голоса, в среднем: 4.7 из 5)
Источник
Большой выбор
ПриватБанк предлагает по доступным ценам большой выбор недвижимости:
- квартиры;
- дома;
Полный перечень предложений на сайте:
https://planetestate.com.ua/
Условия предоставления кредита на жилье
Подать заявку на кредитные каникулы
Информация о продукте
ПриватБанк помогает своим клиентам получить государственную налоговую скидку 18% «Ты имеешь на это право!»
Согласно ст. 166 Налогового кодекса Украины, погашая ипотеку, вы можете получить налоговую скидку на сумму уплаченных процентов.
Плательщик налога – резидент вправе включить в государственную налоговую скидку часть суммы процентов. Размер скидки не может превышать общей суммы зарплаты человека за этот же год. Такое право возникает до конца налогового года, следующего за отчетным, если за счет ипотечного жилищного кредита покупается жилой дом или квартира, определенные налогоплательщиком как основное место его проживания, в частности согласно отметке в паспорте о регистрации по местонахождению такого жилья.
Порядок получения налоговой скидки
Закажите в банке справку о процентах, уплаченных по ипотечному кредиту за предыдущий год, любым удобным для вас способом
- Приват24* –> меню «Все услуги» –> «Услуги» –> «Создать справку» –> «Справки для гос. органов» –> «Документы для ГФСУ об уплаченных % по ипотечному кредиту»;
- позвонив с мобильного на бесплатный номер 3700;
- в отделении банка.
* В случае формирования справки через систему Приват24 о сумме уплаченных процентов применяются предписания статьи 7 Закона Украины «Об электронных документах и электронном документообороте».
Закажите в бухгалтерии справку о доходах (форма 3) за предыдущий календарный год.
Подготовьте полный пакет документов для получения налоговой скидки
- паспорт (копия)/справка о месте жительства для ID-карты (копия);
- идентификационный номер налогоплательщика (копия);
- справка с места работы, форма 3 (заверенная мокрой печатью);
- кредитный договор (копия);
- договор ипотеки (копия);
- договор купли-продажи (копия);
- справка с банка об уплаченных процентах.
Подайте документы и заполните декларацию о доходах на получение налоговой скидки в Государственную фискальную службу по месту регистрации.
Получите налоговую скидку
Безопасность сделки
Банк гарантирует полное юридическое сопровождение сделки по приобретению недвижимости, а также соблюдение всех законов Украины при ее заключении. Вы можете быть уверены в получаемых документах и праве на приобретаемую жилплощадь. Никаких дополнительных скрытых комиссий или умалчиваемой информации.
Оперативность оформления заказа
Если Вас заинтересовали наши предложения, Вы можете подать заявку, заполнив приведенную форму. В течение 30 минут с Вам свяжется наш сотрудник, ответит на все Ваши вопросы и, если Вы пожелаете, оформит заказ. Если Вы еще не определились с выбором, наши специалисты помогут Вам подобрать оптимальный вариант.
Бот в Telegram!
- поможет получить решение по «Жилье в кредит»
- ознакомит с актуальным условиям
- закажет персональную консультацию
Попробуйте прямо сейчас: @PrivatBank_credit_bot
Бот в Viber!
- поможет получить решение по «Жилье в кредит»
- ознакомит с актуальным условиям
- закажет персональную консультацию
Попробуйте прямо сейчас: PrivatBank credit
Отзывы клиентов
Сергей Ставицкий,31 год, руководитель отдела закупок производственно-строительной компании
Когда выбирал, где оформить кредит на квартиру, главным условием для меня была возможность досрочного погашения. Сейчас не каждый банк так легко отпускает своих должников. Оформил ипотеку в ПриватБанке – пока не жалуюсь. Стараюсь погашать с опережением графика, мечтаю выплатить всю сумму как можно быстрее. В ПриватБанке это все происходит без затянутых процедур и штрафов.
Светлана Осипенко, 36 лет, главный бухгалтер ресторанной сети
Уже два года выплачиваем кредит на дом. Очень довольна оперативной работой сотрудников банка – весь процесс оформления занял не больше недели. И главное никаких скрытых процентов!
Источник
Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье. К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в рынок ипотечного кредитования существенно сократился. Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.
По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин — обращение взыскания на предмет ипотеки.
Ипотечные ставки в банках Украины
Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.
Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.
Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
Условия получения ипотеки в Украине
Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене. Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.
Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:
- обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
- наличие украинского гражданства заемщика;
- возрастные рамки (от 21 года);
- трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);
- положительная кредитная история.
Ипотечные ставки в Украине колеблются от 14% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.
Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.
Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.
Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?
В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.
Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:
- Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
- Паспорт гражданина Украины.
- Идентификационный код налогоплательщика.
- Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
- Копия трудовой книжки.
- Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
- Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.
При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.
Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства
Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.
Согласно мораторию, накладывался запрет на:
- Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
- Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
- На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.
Однако Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.
Кодекс вступил в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.
В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.
Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:
— для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.
— для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.
Источник
