Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представило стратегию развития до 2018 года. В ней отражены четыре приоритетных направления, которые должны быть реализованы в ближайшие годы. Речь идет о программе «Жилье для российской семьи», социальной ипотеке и развитии арендного жилья, а также деятельности на рынке ипотечных ценных бумаг.
В статье мы рассмотрим перспективы развития социальной ипотеки в 2015 году и проанализируем действующие социальные программы.
Перспективы социальной ипотеки
Социальная ипотека подойдет для граждан РФ, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят в очереди на получение квартиры. Проект включает в себя погашение части процентов по кредиту государством, приобретение жилья по льготной цене и государственную субсидию на покупку квартиры. В каждом регионе действует своя ипотечная схема.
АИЖК разработало два сценария развития ситуации, которые зависят от макроэкономических условий. Даже при реализации пессимистического сценария социальные программы являются приоритетными и будут продолжать действовать. В худшем случае могут быть сокращены объемы социальной ипотеки.
Важной задачей остается снижение ипотечных ставок для заемщиков до уровня инфляции плюс 2,2%. Для этого агентство планирует удешевить фондирования для банков с помощью развития секьюритизации, что вызывает сомнения у экспертов, потому что такая мера может удешевить стоимость средств для банков максимум на 1%.
АИЖК на данный момент находится в сложной ситуации, ведь привлекая деньги с рынка невозможно снизить ставки по ипотеке. Цена рубля сейчас выше целевого ориентира по выдаче ипотеки. Без дешевых источников финансирования, как считают специалисты, агентство решить проблемы не сможет, а сокращение объемов социальной ипотеки – это не выход из ситуации.
Молодая семья
Неблагоприятная демографическая ситуация в России привела к разработке и реализации социального проекта «Молодая семья». До 2014 года программа включала в себя выделение субсидии на приобретение жилья и материальную поддержку при погашении ипотеки. Начиная с 2015 года, программа работает по новой схеме, в которую включены субсидии на покупку недвижимости. Изменения коснулись участников проекта, которые вступили в него в 2014 году.
Согласно новым условиям средства субсидии должны направляться только на покупку первичного жилья или на участие в долевом строительстве. Приобретение вторичного жилья или использование субсидии для погашения ипотеки не допускается. Помимо субсидии программа предусматривает льготы многодетным семьям и материальную помощь, которая оказывается региональными властями.
Для новых участников размер субсидии в 2015 году составляет 35% в случае, если в семье нет детей, а семейный бюджет достигает 21 621 рубля. В результате выплачивается примерно 600 000 рублей.
Семья с детьми получает 40%, при этом семейный бюджет для семьи с одним ребенком должен быть не ниже 32510 рублей, с двумя детьми – 43350 рублей. Выплачивается примерно 800 000 рублей семьям из трех человек и 1 000 000 рублей семьям из четырех человек.
Ипотека для учителей и ученых
Бюджетникам государство предлагает льготы при покупке недвижимости в кредит, однако на данный момент ипотека для бюджетников находится на этапе завершения.
Молодым учителям в возрасте до 35 лет предлагаются льготные условия ипотечного кредитования по государственной программе «Ипотечное кредитование молодых учителей». На сайте АИЖК указано, что проект находится в стадии завершения.
Кредит можно оформить на срок до 30 лет, в сумме от 300 000 рублей. Процентная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке – 8,5% годовых, в строящемся доме – 9,5% годовых на этапе строительства, потом 8,5% годовых, а на приобретение жилого дома – 10,5% годовых. Часть первого взноса может быть оплачена из средств субсидии или материнского капитала, но не менее 10% взноса должно поступить из собственных средств заемщика.
Условия программы в разных регионах могут отличаться, а сумма субсидии зависит от стоимости недвижимости. Субсидия выплачивается региональными властями из денег, выделяемых федеральным бюджетом.
На стадии завершения находится и программа для молодых ученых. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% стоимости жилья, срок – до 25 лет. Процентная ставка на покупку готового жилья – 10%-10,5% годовых, на приобретение квартиры на первичном рынке – 11%-11,5% годовых, после завершения строительства – 10%-10,5% годовых.
Военная ипотека
Начиная с 2015 года, военная ипотека будет реализовываться в рамках программ «Социальная ипотека: квартира» и «Социальная ипотека: дом». Программа «Социальная ипотека: квартира» позволяет оформить кредит на покупку жилья эконом класса на вторичном и первичном рынке.
Сумма кредита устанавливается в зависимости от региона, однако, минимальный размер займа – 300 000 рублей. Первый взнос – от 10% стоимости жилья, срок – от 3 лет и до достижения заемщикам возраста 45 лет. Клиенты могут самостоятельно выбрать схему погашения кредита из предложенных на сайте АИЖК.
Процентная ставка на покупку недвижимости на вторичном рынке – от 9,5% годовых, на первичном рынке – от 10,5% годовых, при покупке дома с земельным участком на территории малоэтажной застройки – от 10% годовых и на покупку дома вне малоэтажной застройки – от 10,5% годовых. Возможно приобретение залогового жилья, принадлежащего АИЖК, по ставке от 6,33% годовых. По программе «Социальная ипотека: дом» минимальная ставка составляет 10,6% годовых.
Для сотрудников МВД по законодательству также положены льготы и субсидии на приобретение жилья. Они имеют право на получение бюджетного жилья или муниципального жилья во временное пользование.
Служащие ОВД могут рассчитывать на получение социальной выплаты или военной ипотеки для полиции. Право на выплату имеют сотрудники, нуждающиеся в улучшении условий проживания или не имеющие собственного жилья. Воспользоваться правом на субсидию можно один раз за весь срок службы через десять лет после ее начала.
Социальная ипотека в 2015 году
Социальная ипотека позволяет решить проблему с жильем незащищенным категориям населения. Однако на данный момент напряженная экономическая и политическая ситуация привела к тому, что ипотечные кредиты начинают дорожать, а объемы социальной ипотеки падать. Многие коммерческие банки пока приостановили действие социальных программ.
Сбербанк выделяется на общем фоне тем, что предлагает специальные условия для военнослужащих и владельцев материнского капитала. Кроме этого, до конца 2014 года в банке действует акция для молодых учителей и молодых семей, по которой можно получить кредит на льготных условиях и по сниженной процентной ставке.
Похожие статьи :
- Условия ипотеки в крупнейших банках
- Особенности получения ипотеки в Сбербанке
- Ипотечные кредиты в Альфа Банке
- Налоговые вычеты по ипотеке
- Ипотечная программа Молодая семья от Сбербанка
Источник
Для кого предназначена данная услуга
В стране действуют несколько федеральных и региональных программ, позволяющих гражданам сэкономить при покупке жилья благодаря сниженной процентной ставке, смягчению требований к заемщику, субсидиям государства и продаже государственного жилья по цене ниже рыночной.
Но лишь 1,7% заемщиков пользуются имеющимися возможностями. В основном из-за того, что не знают о существующих программах или же думают, что не подходят под условия социальной ипотеки.
Можно выделить четыре группы людей, которые могут рассчитывать на льготы.
Первая группа – граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.м. общей жилой площади, или помещение непригодно для проживания, то эта семья считается нуждающейся в жилье.
Вторая группа – семьи с детьми и молодые семьи. Если ребенок один, то льготы семья может получить лишь при условии, что хотя бы одному супругу менее 35 лет. Если детей больше, то ограничения по возрасту родителей нет.
Третья группа – военнослужащие. НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) или военная ипотека предусматривает очень выгодные условия для этой категории граждан.
Четвертая группа – сотрудники определенных сфер деятельности. Например, социальные льготы предоставляются бюджетникам – работникам органов власти, государственных образовательных учреждений, объектов культуры и спорта, градообразующих предприятий, научных организаций, предприятий оборонно-промышленного комплекса.
Группы могут взаимно пересекаться.
Семейная
Это жилищные программы для семей, считающихся социально уязвимыми, – молодых, многодетных. Например, федеральные государственные программы «Молодой семье – доступное жилье», «Жилище», «Обеспечение жильем молодых семей», «Жилье для российской семьи». Есть региональные программы, которые могут, как дополнять федеральные, так быть независимыми от них.
Например, по программе «Молодой семье – доступное жилье» можно получить субсидию для покупки жилья в размере 30%-40% его стоимости. Многодетным семьям предоставляется преимущество при включении в очередь на субсидию.
В рамках проекта «Жилье для российской семьи» до лета 2017 года будет построено 25 000 000 кв.м. жилья эконом-класса со стоимостью кв. метра не более 30 тысяч рублей.
Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Энергомашбанк, ДельтаКредит) разрабатывают собственные программы для молодых семей, не связанные с государственными. Например, снижают размер первоначального взноса, предоставляют отсрочку по уплате основного долга, учитывают доходы родителей молодоженов при оценке платежеспособности, проводят акции, в рамках которых можно получить средства по сниженной ставке.
Сюда же относится возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке либо для погашения основного долга по жилищному кредиту. В 2015 году его сумма составит 453 тысяч рублей.
Военная
Условия социальной программы определяет Росвоенипотека. Военнослужащему, участвующему в НИС, открывают специальный накопительный счет. Ежегодно на этот счет перечисляется субсидия, при этом взносы каждый год индексируются. По истечении 3-х лет средства, накопленные на счете, могут использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья в рамках военной программы.
Остальная часть стоимости тоже оплачивается не из доходов военного, а за счет ежегодных субсидий. Самостоятельно оплачивать кредит придется лишь при увольнении из армии. Процентные ставки по такой ипотеке составляют 11,9%-13%, максимальная сумма кредита ограничена 2,4 миллиона рублей. Если этих средств не хватает, можно добавить собственные.
В программе участвуют Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Связь-Банк, «Зенит», Газпромбанк, Русстройбанк, Форштадт, «Ак Барс» и ряд других организаций.
Планируется разработать аналогичный проект для сотрудников МВД.
Для сотрудников определенных отраслей
Так называемая, ипотека для бюджетников. Она может быть направлена как на всех сотрудников, занятых в определенных сферах деятельности, так и на узкую аудиторию.
Например, с 2013 года действовала программа, по которой молодым учителям предоставлялась займы по ставке 8,5%-10,5%, а молодым ученым – 10%-10,5%. В 2014 году на молодых учителей пришлось порядка 25% выданных социальных ипотечных кредитов. С программами работали Сбербанк, Мосстройэкономбанк (М Банк), ФорБанк, ИТБ, «Центр-инвест» и ряд других. Мособлбанк в данном проекте больше не участвует.
К сожалению, для оформления кредита по таким программам времени не осталось (завершилось в 2014 году), но в дальнейшем эти категории заемщиков смогут рассчитывать на стандартную социальную программу от АИЖК.
Мария ПоляковаАИЖК
Социальные ипотечные кредиты Агентства в приоритетном порядке ориентированы на заемщиков, приобретающих жилье именно в рамках указанной программы. Продукты «Социальная ипотека: квартира» и «Социальная ипотека: дом» были разработаны Агентством для повышения эффективности вводимых мер государственной поддержки
Читать интервью полностью
Поддержка
Все категории населения, указанные выше, могут рассчитывать на специальные условия от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Есть четыре программы: для покупки квартиры или дома, а также для рефинансирования текущих жилищных займов, взятых для приобретения индивидуального жилого дома или квартиры.
Кредиты предоставляются на срок 10-30 лет под ставки от 13,6%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от региона, в котором приобретается жилье, и первоначального взноса (от 10%).
Напомним, что агентство занимается лишь разработкой программ. Непосредственно выдачу средств производят банки – партнеры агентства. Например, в Москве это Росэнергобанк, Примсоцбанк, Мосстройэкономбанк, Автовазбанк, Интеркоммерц, Петрокоммерц, «Российский капитал», «Росинтербанк» и ряд других. Узнать, какие организации вашего региона входят в этот список, можно на сайте АИЖК.
Как получить?
Если интересует государственная программа, то требуется доказать, что у семьи действительно есть потребность в улучшении жилищных условий. Придется собрать внушительный пакет документов и несколько лет провести в очереди на получение субсидии.
Условия банков намного мягче. Например, для получения льгот молодой семье в Сбербанке достаточно, чтобы одному супругу было менее 35 лет, и семья имела стабильный доход, которого хватит для обслуживания долга. Но и преимуществ банк дает меньше, чем государство: процентная ставка такая же, как для остальных категорий клиентов, и, разумеется, никакие субсидии за свой счет Сбербанк не выдает.
Узнать об условиях государственных программ можно в местных органах власти (департамент жилищного строительства, представительство министерства труда и социальной поддержки). Условия банков можно уточнить на их сайтах, по телефонам горячей линии или очно в банковских офисах.
Ирина Кустова, специально для Занимаем.ру.
19 Марта 2015
Источник
1.
Что такое социальная ипотека?
Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.
Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.
2.
Кто может претендовать на социальную ипотеку?
Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).
3.
Какое жилье можно приобрести?
Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.
Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:
- на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
- на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
- на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
- на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
- на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).
Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.
При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.
Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.
4.
Есть ли какие-то льготы?
Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:
- списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
- однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.
5.
Как взять социальную ипотеку?
- Подайте заявление и документы на внесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи.
- При необходимости представьте документы для перерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
- Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
- Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
- с использованием только собственных денежных средств;
- с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
- В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
- Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
- Оформите право собственности.
Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.
6.
Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?
Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).
В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, также должны освободить ранее занимаемое жилое помещение.
7.
У меня остались вопросы. Куда обратиться?
Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:
- на прием в службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. На консультацию можно предварительно записаться на mos.ru.
- на горячую линию Департамента городского имущества по телефону +7 (495) 777-77-77. Профильные специалисты консультируют граждан по жилищным вопросам в соответствии с расписанием. На общие вопросы специалисты справочной службы отвечают ежедневно.
Чтобы определить, каким способом вы можете улучшить свои жилищные условия, вы также можете воспользоваться онлайн-сервисом Департамента городского имущества Москвы. Также вы можете ознакомиться с другими инструкциями mos.ru об улучшении жилищных условий.
Источник
