Казалось бы, зачем пенсионеру оформлять ипотеку и вгонять себя в долги на старости лет?
Однако все мы помним известную поговорку, что после пенсии жизнь только начинается.
Часто на протяжении жизни до выхода на пенсию люди откладывают свои мечты на потом, а потом понимают, что всегда хотели иметь дачу, загородный домик или вовсе жить в другом городе.
Читайте также: Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?
В этих случаях и появляется идея обратиться в банк, чтобы получить деньги по договору ипотеки.
Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?
Раньше платежеспособность пенсионеров нередко ставилась под сомнение, а банки и вовсе отказывались от выдачи ипотеки человеку пожилого возраста.
Однако некоторые профессии позволяют работать даже после достижения пенсионного возраста, а с тех пор, как повысились пенсионные выплаты, банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных клиентов.
Если пенсионер имеет стабильный доход, помимо пенсии, то его платежеспособность ничем не отличается от молодых людей, и условия позволяют оформлять ипотечный кредит.
Единственным нюансом является возраст и риски различных болезней, и прочих неприятностей, которые требуют дополнительных расходов, именно поэтому банки с целью перестраховки выдают кредиты пенсионерам только до 75 лет.
И то, этого максимального возраста можно достичь при полном погашении ипотеки.
Полезное видео:
То есть оптимальным вариантом для пенсионера выступает возраст, когда ему только начала выплачиваться пенсия, но он ещё сохраняет трудоспособность, а именно 55-60 лет.
Не учитываем вариант того, что существуют профессии, в которых пенсионный возраст наступает гораздо раньше (военные, балерины, уход по выслуге лет).
Таким пенсионерам кредиты выдаются более охотно и на обычных условиях, поскольку их возраст в среднем не превышает 50 лет, и они вполне могут заниматься другим видом трудовой деятельности.
к содержанию ↑
Требования и условия банков к заемщику
Пенсионеры, как заемщики, изучаются банком более тщательно, чем другие люди, поскольку возникает больший риск.
При оценке платежеспособности и возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке банк обращает внимание на несколько факторов:
- Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
- Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
- Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
- Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
- Хорошая кредитная история в данном и других банках в предыдущие годы.
Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно в этой статье.
В основном можно сказать, что все условия для пенсионеров мало чем отличаются от остальных, кроме дополнительных гарантий и срока выдачи ипотеки.
Процентные ставки прямо зависят от стоимости недвижимости и первоначального взноса, а максимальный срок выдачи ипотеки соразмерен с возрастом пенсионера.
к содержанию ↑
Какой объект недвижимости можно взять?
Банки не ограничивают потенциального заёмщика в выборе недвижимости.
Единственной важной деталью является стоимость жилья, а в других аспектах допускается покупка недвижимости как первичного рынка застройки, так и вторичного.
к содержанию ↑
Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам
Совсем немного банков готовы предоставить ипотечный кредит пенсионерам, однако если клиент является платежеспособным и имеет стабильный заработок, то существует несколько программ, позволяющих приобрести собственное жильё человеку преклонного возраста.
На низкие процентные ставки можно рассчитывать лишь в случае высокого первого взноса, а также небольшого срока кредитования, однако каждая ситуация уникальна, хоть и есть некие базовые условия для такого вида ипотеки.
Процентные ставки можно увидеть в следующей таблице:
Диаграмма, с помощью которой вы можете детально ознакомиться с процентными ставками банков:
к содержанию ↑
Сбербанк
Условия кредитования для пенсионеров, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.
Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
Для приобретения квартиры или ее части минимально выдаётся 45 000 рублей на срок, зависящий от возраста пенсионера.
Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11%.
Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.
Первоначальный взнос составляет от 15% или существует возможность отказа от него за счёт дополнительного залога в виде имеющейся недвижимости.
Сбербанк отличается от остальных банков тем, что устанавливает наиболее максимальный возраст пенсионера в 75 лет к моменту полного погашения задолженности по ипотеке.
к содержанию ↑
Россельхозбанк
Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.
Услуги страховщика оплачивает сам заёмщик.
Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком до 15 лет, если позволяет возраст, а в основном максимальный возраст пенсионера несколько снижен и составляет 65 лет.
Сумма ипотеки и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.
Читайте подробнее про ипотеку для пенсионеров в Россельхозбанке в этой статье.
к содержанию ↑
Втб 24
Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.
Процентная ставка по ипотеке начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита также зависит от возраста пенсионера, но в основном не превышает 10-15 лет.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%.
Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.
к содержанию ↑
Какой банк лучше выбрать?
В пользу какого банка остановить свой выбор решать вам, однако необходимо учитывать, что не все банки охотно выдают кредиты пенсионерам из-за существующих рисков.
Также необходимо отталкиваться от вида недвижимости, которую вы желаете приобрести, и ее стоимости.
Немаловажным аспектом является расположение отделений банка от вашего населённого пункта, так как вам придётся не один раз появиться в офисе для заключения договора и в будущем.
Рекомендуем обратить внимание на Сбербанк, поскольку он предлагает наиболее максимальный срок выдачи кредита, а также является одним из крупнейших банков России, так что с расположением филиалов проблем точно не возникнет.
к содержанию ↑
Оформление ипотеки
После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.
В анкете указываются:
- Личные данные пенсионера;
- Информация о трудовой деятельности;
- Стоимость жилья;
- Требуемая к выдаче сумма.
Все это подкрепляется необходимыми документами.
После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.
После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.
Обязательной является государственная регистрация.
к содержанию ↑
Отзывы
Владислав, 64 года: «После официального выхода на пенсию продолжал работать, но все чаще задумывался о покупке загородного домика, о котором так мечтала супруга ещё с молодых лет. Давно являюсь клиентом Сбербанка, поэтому долго выбирать с банком не пришлось. Как для пенсионера, мне предложили более низкие проценты, но объяснили, что срок не должен превышать более, чем я достигну 75 лет. Я оформил ипотеку на 10 лет, и мы уже купили дом, в который планируем переехать насовсем в ближайшем будущем.»
Екатерина, 40 лет: «Мой муж из Москвы, а я родом из области. После свадьбы я переехала жить к нему. Очень скучала по родным, и они хотели быть поближе ко внукам. И вот отца переводят по работе в Москву, поэтому родители решили взять ипотеку в Сбербанке для покупки квартиры в столице. Хотя им обоим уже больше 60 лет, однако это не стало преградой для выдачи ипотеки, поскольку работа отца обеспечивает им необходимый уровень платёжеспособности. Теперь они живут ближе к нам, а выплаты по ипотеке помогает совершать муж, поскольку его записали как созаемщика при оформлении договора.»
Источник
Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Ипотека для пенсионеров
Взять ипотеку для пенсионеров можно, выбрав среди 35 доступных предложений от 10 компаний. Минимальная ставка на 30.07.2020 составляет 4.7%. Подать заявку можно онлайн, обратившись в один из 10 банков.
Найдено 35 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
11 901
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
от 8,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 112
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 9,50%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 982
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
9 652
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
8,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
13 198
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 537
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 819
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
18 316
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,15%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
12 687
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
8,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
12 923
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
5,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
10 660
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
7,65%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
12 222
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
8,49%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 008
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
4,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
9 817
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
8,89%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
13 390
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
от 12,49%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
17 032
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
13 304
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека для пенсионеров
20
лет
Процентные ставки
4.7%
«13.99%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Выражаем благодарность сотруднику банка в городе Колпашево, Елене! Сделку проводили 27.07.20 года по удаленки, остались довольны уменеем работать, доброжелательностью…
Весь отзыв
Странный подход. Всё шло чётко, девчонки в чате отвечали оперативно. Проверили документы, назначили сделку на 7 августа. После этого все пропали. А у нас ещё остались нерешённые…
Весь отзыв
Добрый день! Хотим выразить огромную благодарность менеджеру Альфа-банка Гульназ Даминовой, за проведение нашей сделки по ипотечному кредитованию. Профессионал своего дела…
Весь отзыв
Подробнее
Сейчас существует много возможностей стать владельцем собственного жилья. Выйдя на пенсию, люди нередко хотят улучшить жилищные условия, приобрести для себя или своих детей дом. Банки предлагают для клиентов с такими пожеланиями ипотечные кредиты. Это доступно и удобно. Ипотека для пенсионеров позволит решить этот вопрос. При этом к заёмщику выдвигаются лояльные требования.
На какие цели можно взять кредит
Этот банковский продукт предоставляется для приобретения жилья. Имеются в виду следующие объекты:
- частный дом — загородный, в городе, таунхаус;
- квартира — в новостройке, на вторичном рынке;
- территория для строительства — земли категорий ЛПХ или ИЖС.
- стабильный доход — выплаты из Пенсионного фонда, дополнительные поступления (заработная плата, самозанятость, сдача жилья в аренду, бизнес);
- определенный возраст на момент погашения задолженности — у каждого учреждения свой показатель, который отличается в зависимости от программы;
- постоянная регистрация в регионе, где учреждение ведёт деятельность.
- документы, подтверждающие личность;
- доказательство материальной благонадежности — выписка и пенсионное удостоверение, если пенсию заемщик получает в этом банке, или справка о выплатах из ПФ за последние шесть месяцев, заполнение бланка о дополнительных доходах;
- справка о составе семьи.
- проценты;
- срок погашения;
- наличие первоначального взноса и его размер;
- общая сумма займа;
- другие опции.
Это предоставляет возможность выбрать оптимальный вариант для устройства собственной жизни. За счет ипотеки для пенсионеров можно приобрести готовый дом или квартиру, либо же купить участок под постройку здания по своему проекту. Однако не все предлагают своим клиентам такой спектр.
На каких условиях выдается ипотека для пенсионеров
Многие банки разрабатывают лояльные требования к потребителям этой категории. Однако вместе с тем финансовая организация желает и обезопасить себя, то есть убедиться в надежности заемщика.
Основные требования к потребителю для оформления:
Нередко для получения ипотеки для пенсионеров необходимо предоставить залог — движимое или недвижимое имущество. Если есть более молодой созаёмщик, то это значительно повысит шансы на получение средств. Иногда для этих целей нужно иметь поручителя.
Важную роль в принятии решения выдавать ипотеку или нет, играет не только материальное положение. Денежные поступления должны быть регулярными, стабильными. Испорченная кредитная история сыграет злую шутку. При этом сотрудник финансовой организации имеет право отказать и не объяснить причину.
Что нужно для оформления договора
Чтобы подписать соглашение, потребуется собрать пакет документов. В него должны входить следующие бумаги:
Также стоит принести документы, подтверждающие право собственности на залог. При наличии поручителей и созаёмщиков стоит предоставить информацию о них. Желательно в «компаньоны» выбрать людей с хорошей КИ, это тоже влияет на принятие решения.
На что обратить внимание при выборе программы
Клиенту стоит внимательно ознакомиться с условиями предложений. При этом обратите внимание на такие показатели:
Вся эта информация есть на портале Banki.ru. Посетитель сайта может не только узнать необходимые сведения, но и сравнить несколько программ. Это удобный онлайн-справочник, который позволит каждому сориентироваться на финансовом рынке и сделать правильный выбор.
Источник