Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.
Документы для получения ипотеки — в отношении заемщика
При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:
- стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
- оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.
В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае.
Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
- военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
- для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
- если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
- свидетельства государственного пенсионного страхования;
- для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.
При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.
Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.
Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие как:
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.
Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.
Необходимые документы по ипотеке по залоговому имуществу
Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:
- справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.
Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки
Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.
Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
23 493 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Оценка квартиры для ипотеки в 2021 году
Следующая статья
Программа «Молодая семья» в 2021 году — условия ипотеки
Источник
Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.
Необходимый для ипотеки пакет документов
Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.
Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.
Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:
- Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
- Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
- ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
- СНИЛС.
- Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
- Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
- Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
- Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.
Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.
Дополнительные документы
В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.
Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.
Ипотека под материнский капитал
Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.
Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.
Ипотека без подтверждения доходов
Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.
Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.
Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.
Ипотека для молодой семьи
Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.
Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.
Военная ипотека
Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.
Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.
Льготные категории
Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:
- Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
- Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
- Свидетельство о браке/разводе.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Свидетельства о рождении детей.
- Автобиографию с фото (4х6).
- Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
- Характеристики с места работы.
- Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.
Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.
Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.
Документы для вторичного жилья
Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.
Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.
Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.
В справке должны быть указаны основания для выписки.
Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.
Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.
Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.
Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.
Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.
Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.
Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.
Документы на строящееся жилье
Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.
Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:
- Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
- Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
- Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
- Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
- Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.
Источник
В различных банках требуются разные документы для оформления ипотеки.
Есть программы, которые предполагают получение ссуды всего по двум документам, но обычно требуется собрать расширенный пакет.
При этом важно полностью соответствовать требованиям банка, чтобы получить денежные средства.
Что входит в стандартный пакет документов?
Стандартный пакет документов для получения ипотеки включает в себя паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть что угодно, где есть ваши фамилия и инициалы.
В качестве второго документа, банки берут СНИЛС, военный билет или водительское удостоверение, но этим список не ограничивается.
Дополнительно потребуется предъявить справку о доходах, но не во всех банках и программах это обязательно.
Во время ипотеки необходимо привлекать созаемщиков и поручителей, если вашего дохода недостаточно для получения ссуды.
В этом случае потребуется предъявить:
- Свидетельства о браке и рождении детей (если созаемщик — супруг или супруга).
- Два документа, подтверждающие личность созаемщиков и поручителей.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (актуально для созаемщиков).
Подтверждение права на льготную процентную ставку
Сегодня есть несколько региональных и федеральных программ, которые позволяют получить ипотеку под минимальный процент. Речь идет о следующих программах:
- Для молодых специалистов.
- Военная ипотека.
- Ипотека для молодой семьи.
В зависимости от категории граждан, потребуется предъявить разные документы.
Для молодых специалистов и бюджетников
Получить ее можно в большинстве крупных банков.
Стоит понимать, что не все финансово-кредитные организации предоставляют данную программу.
Обычно клиенты обращаются в Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк для оформления сниженной ставки по данной программе кредитования.
К стандартному пакету документов необходимо добавить:
- Справку о том, что вы стоите на учете в жилищном отделе как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий.
- Справку с места работы, подтверждающую тот факт, что вы продолжаете работать по профессии, которая дает право на получение льготной процентной ставки.
Есть несколько способов кредитования в данном случае:
- Сниженная процентная ставка за счет того, что государство берет на себя часть долга и постепенно погашает его.
- Предоставление жилья по социальным ценам.
- Единовременная выплата со стороны государства в счет погашения основного долга, в результате чего сумма планового платежа будет ниже.
Регионы сами решают, какая из форм наиболее приемлема для них.
Военная ипотека
На нее имеют право только кадровые военные, которые состоят в НИС.
Суть РосВоенИпотеки заключается в том, что Министерство обороны самостоятельно выплачивает плановые платежи, пока действует договор, а военнослужащий продолжает свою работу.
Ежегодно происходит индексация суммы на счетах военных, поэтому, чем дольше они служат, тем больше сумма. Деньги можно потратить только на покупку жилой недвижимости. В банк дополнительно потребуется предоставить:
- Военный билет.
- Копию трудовой книжки или справку о том, что выполнить это действие невозможно (актуально для некоторых родов войск).
- Справку о состоянии счета в НИС.
Важно понимать, что клиент также может самостоятельно производить платежи, что позволит быстрее закрыть ипотеку и полностью распоряжаться жильем.
Для молодой или многодетной семьи
Молодые семьи, как и молодые специалисты, должны стоять на учете в жилищном отделе местной администрации, как лица, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Иначе они не смогут воспользоваться льготной процентной ставкой. Им необходимо покупать жилье только в строящемся доме. Для получения ипотеки, дополнительно придется предоставить:
- Свидетельство о браке.
- Свидетельство о рождении детей.
Если есть право на использование материнского капитала и вы планируете использовать эти средства, то стоит приложить к пакету документов копию материнского сертификата и выписку о состоянии лицевого счета.
Оформление ипотечного кредита для юридических лиц
Юридические лица оформляют ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости и производственных мощностей. Им необходимо предоставить следующие документы:
- Устав, выписка из ЕГРЮЛ, решение о назначении директора, лицензия на осуществление профессиональной деятельности (при наличии).
- Выписка из расчетного счета за определенный период для выявления размера оборотных средств.
- Заявление.
- Паспорт и второй документ учредителя фирмы или ее директора.
- Справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам.
Стоит отметить, что юридическим лицам проще оформить ссуду, чем ИП, так как у последних доход зависит от многих факторов.
Поэтому индивидуальным предпринимателям, как правило, в предоставлении ипотеки отказывают. Данной категории заемщиков требуется предоставить:
- Выписку из ЕГРИП.
- Паспорт заявителя.
- Выписку из банка о состоянии расчетного счета.
- Заявление.
- Справку из ФНС об отсутствии задолженности по налогам.
Индивидуальные предприниматели несут персональную ответственность перед банком и, если не удастся вносить оплату по графику, происходит реализация залогового и иного их имущества в судебном порядке.
Если у клиента есть действующие кредиты, необходимо указать эту информацию в анкете. Банк требует написать наименование кредитного продукта и размер планового платежа.
Список документов на покупаемый объект недвижимости
Этот список зависит от того, какой именно объект недвижимости покупается. Это могут быть жилой дом, земля для строительства индивидуального жилого дома, квартира в строящемся доме или в уже построенном.
Стоит рассмотреть отдельно каждый вариант.
Ипотека на вторичном рынке
В данном случае риски банка минимальны, поэтому он может предоставить минимальную процентную ставку. Однако клиенту надо иметь следующий перечень документов на квартиру:
- Договор купли-продажи.
- Расписка в передаче первоначального взноса.
- Кадастровый паспорт.
- Технический паспорт.
- Выписка из ЕГРП.
- Закладная (оформляется в самом банке во время подписания договора).
- Страховка жилья и титульного заемщика (оформляется в банке).
- Справка оценочной компании о стоимости жилья.
Это полный список документов, который банки требуют в обязательном порядке. Дополнительно могут запросить нотариально заверенное обязательство снять обременение перед перерегистрацией прав собственности.
Когда ипотека будет зарегистрирована, потребуется принести в банк выписку из ЕГРП. После этого будет перерасчет графика с учетом сниженной ставки. Обычно ее снижают на 0,5%-1%.
В качестве залога банк принимает приобретаемый объект недвижимости или тот, который находится в собственности клиента. Требования к залоговому объекту следующие:
- Он не находится в фонде ветхого жилья.
- Он не подлежит сносу.
Оценочная стоимость залога должна быть эквивалентна сумме ипотеки или превышать его.
Покупка квартиры на первичном рынке
При покупке квартиры в строящемся доме необходимо понимать все риски, что объект может быть не достроен в силу ряда причин.
Риски банка тоже достаточно велики, поэтому ставка, как правило, несколько выше. Исключение составляют случаи, когда строительная компания ведет работы с использованием средств того же банка. Тогда ставка может начинаться с 6% годовых.
Заемщику надо будет предоставить список бумаг на новостройку:
- Учредительные документы застройщика и информацию о лицензии.
- Разрешение на строительство.
- Договор долевого участия.
- Квитанцию о внесении первоначального взноса.
- План жилого объекта.
- Другая проектная документация, предусмотренная действующим законодательством.
Документы для приобретения земли, для снятия обременения с жилья после выплаты долга, а также, для льготной ипотеки студентам и пенсионерам
Все это и многое другое читайте в продолжении: https://vseodome.club/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya.html
Источник
