Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса.
По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.
Далее вы можете ознакомиться с динамикой объема ипотечных жилищных кредитов и динамикой средневзвешенных ставок от Департамента статистики Центробанка.
Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения.
Сравнение ставок по ипотеке в разных банках
Приобретение строящегося жилья
Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем.
Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.
Приобретение готового жилья
Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.
ТОП-3 предложений банков по ипотеке
1. Сбербанк России
Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости.
Первичный рынок
Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет.
Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:
- Срок до 7 лет;
- Первый взнос от 15%;
- Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
- Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
- Проводится электронная регистрация сделки;
- Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.
Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%.
Вторичный рынок
Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.
2. Газпромбанк
Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:
- Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
- Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
- Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% — для всех остальных.
Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых.
3. ВТБ 24
Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:
- Вы являетесь зарплатным клиентом;
- Полное комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 10%.
Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:
- Комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 20%.
При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%. Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %.
Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%.
Источник
Ипотека 2017: как изменились процентные ставки по ипотеке за 2017 год по различным кредитным продуктам:
- Ипотека на «вторичку»;
- ипотечный кредит на новостройку;
- рефинансирование.
Сравниваем лучшие программы банков для «заемщиков с улицы», без уплаты комиссий банку «за снижение процентных ставок».
Подробности в видеосюжете «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 г»:
Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру
Текст видеосюжета «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 году».
Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.
Февраль 2018 года. Пора подвести итоги: как изменились процентные ставки за 2017 год.
В конце декабря 2016 и в начале января 2017 года я записывал видеосюжеты по тем ставкам, которые были на тот момент, и получается, что нам есть чем сравнивать.
Оговорюсь: я не буду сравнивать «среднюю температуру по больнице»: средние процентные ставки (они, как показывает практика, «ни о чём»). Я сравниваю лучшие процентные ставки, которые можно найти в банках в декабре 2016 или в январе 2017 года и сравниваю с лучшими процентными ставками, которые у нас были в декабре 2017 года.
Итак, поехали!
Новостройки.
Процентные ставки, когда банки выдают кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог приобретаемой квартиры.
На сегодняшний день, лучшая процентная ставка по новостройке — 8% годовых в Сбербанке.
Сбербанк рекламирует более низкую процентную ставку, но в Сбербанке, как мы знаем, очень хорошо работает служба маркетинга. И более низкие процентные ставки получаются для зарплатных клиентов банка (идет небольшое снижение), для тех, кто пользуется сервисом электронной регистрации Сбербанка (тоже идет небольшое снижение процентных ставок).
А вот так вот, для клиентов «с улицы» процентная ставка на уровне 8% годовых: она ниже, чем была год назад, но, как я говорил, очень часто в банках процентные ставки зависят от конкретного застройщика: от готовности застройщика субсидировать процентную ставку. И можно найти процентную ставку и 7 и 6% годовых при приобретении новостройки и даже ниже.
Для чего это нужно застройщику?
Чтобы свой объект был более привлекательным.
Казалось бы: застройщик теряет деньги таким образом. Зачем это нужно застройщику?
Всё очень просто. Застройщик ничего не теряет.
Почему?
Потому что есть первый взнос, который заемщик вносит из своих денег, есть кредит, который выдает банк. Эти деньги складываются и идут напрямую застройщику.
То есть застройщик сразу же получает все 100% стоимости того объекта, который он построит, той квартиры (будущей квартиры) за которую дольщик платит свои деньги. И небольшую часть компенсирует банку, чтобы банк мог предложить дольщику более низкую процентную ставку.
Все в выигрыше: застройщик, получивший деньги на строительство; банк, который может предложить более низкую процентную ставку; ну и дольщик — участник долевого строительства.
«Вторичка».
Что мы имели по «вторичке» в январе 2017 года:
Процентная ставка (лучшая процентная ставка), если не платить банку никаких комиссий и при первом взносе заемщика 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Вот при таких условиях, процентная ставка была 11,25% годовых.
На сегодняшний день лучшая процентная ставка при таких же абсолютно условиях…
А, нет, вру: при первоначальном взносе уже 20%, а не 15%, составляет 9,25% годовых.
То есть можно говорить, что процентная ставка стала ниже на 2 процентных пункта.
Рефинансирование.
Рефинансировать кредит в январе 2017 года можно было по процентной ставке 10,9% годовых.
Предлагал такую замечательную процентную ставку Райффайзенбанк.
На сегодняшний день, если не платить банкам никаких комиссий, при рефинансировании лучшая процентная ставка — 9% годовых.
То есть почти на 2 процентных пункта процентные ставки стали ниже.
На что хочу обратить внимание: есть на сегодняшний день программы по которым процентные ставки могут быть еще ниже: так называемые программы «Назначь свою ставку». То есть когда заемщик отдает банку часть денег сейчас, единовременно, чтобы потом иметь более низкую процентную ставку.
Такие программы были в начале 2017 года, такие программы есть и сейчас. Если мы будем анализировать процентные ставки тогда и сейчас, то заметим, что процентные ставки по таким программам снизились не на 2 процентных пункта, а примерно на 1 процентный пункт.
Какие ещё тенденции можно отметить?
Ну одна из тенденций — что банки стали предлагать более лучшие условия для своих корпоративных клиентов, то есть тех, то есть клиентов тех организаций, которые обслуживаются в банке, а также для клиентов партнеров банка (в том числе риэлторов и ипотечных брокеров).
То есть, если вы хотите более низкую процентную ставку, можно обратиться в крупную риэлторскую компанию, либо к ипотечному брокеру и узнать, какие процентные ставки предложат они. Возможно, что процентные ставки будут ниже, чем если вы будете обращаться в банк напрямую.
Еще одна тенденция — это дополнительное страхование.
То есть понятно, что банк, когда выдает кредит, он рискует: рискует, что ему деньги не вернут. И не всегда невозврат денег зависит от самого заемщика. Может наступить какое-нибудь непредвиденное обстоятельство, и в результате, деньги обратно банк не получит.
Но если заемщик застрахован, то такое непредвиденное обстоятельство может оказаться страховым случаем. И, в этом случае, деньги вернет страховая компания.
Поэтому, чем от большего количества рисков заемщик застрахован — тем спокойнее банку: тем меньше рисков для банка, что банк не получит назад кредит вместе с процентами. И поэтому многие банки помимо традиционного комплексного страхования (которое включает в себя страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула собственника заемщика, а также такого вида страхования, от которого по закону об ипотеке отказаться нельзя — а это страхование предмета залога от разрушения),… Кроме этих трёх видов страхования многие банки предлагают четвёртый вид страхования — так называемое «корпоративное страхование»: тоже какие-то дополнительные риски от которых заемщик страхуется.
Понятно, что корпоративное страхование стоит больше денег. Но в результате заемщик может получить более низкую процентную ставку. Например, если заемщик готов застраховаться дополнительно — процентная ставка для заемщика может быть 8,7% годовых при получении кредита для покупки квартиры на вторичном рынке либо при рефинансировании. То есть при рефинансировании вместо нынешних 9% годовых, а при приобретении квартиры, вместо нынешних 9,25% годовых.
А есть ли более низкие процентные ставки? Ведь если мы вспомним, в начале года нам говорили, что «наша экономика созрела для того, чтобы выдавать ипотечные кредиты по ставке 6% годовых».
Да, процентные ставки (но, правда, не 6, а 6,5% годовых) есть. Если вы хотите, если вы готовы брать кредит по плавающим процентным ставкам.
Что значит плавающая процентная ставка?
Это процентная ставка, которая каждый квартал пересматривается: то есть на квартал ставка фиксируется, а дальше ставка может измениться, в зависимости от инфляции: будет инфляция выше — процентная ставка будет выше; будет инфляция ниже — процентная ставка будет меньше.
На сегодняшний день получить кредит по плавающей процентной ставке можно, и ставка составит 6,5% годовых.
Какой она будет в следующем квартале — я не знаю.
Что я жду от процентных ставок в 2018 году?
Я жду, что в начале года произойдет небольшое снижение процентных ставок: примерно на 0,5 — 1 процентный пункт: не больше. И это снижение произойдет до марта месяца, то есть перед Выборами.
Что будет с процентными ставками после Выборов: будут они снижаться дальше или будут расти — я не знаю.
Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если видеосюжет Вам понравился — ставим «палец вверх», подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и пишите, задавайте вопросы или записывайтесь на консультацию, если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости: постараемся помочь.
Спасибо за внимание.
До свидания.
Источник
Сбербанк в 2017 году предлагает взять жилье в ипотеку на выгодных условиях. К услугам потребителей несколько вариантов кредитных программ, каждая из которых имеет свои отличительные характеристики.
Более подробная информацию по ипотеке ниже
Ипотека в Сбербанке на первичном рынке
Своим клиентам Сбербанк предлагает кредит с процентной ставкой от 7,4%. Оформить договор ипотеки можно как на возводимый, так и сданный в эксплуатацию объект. Выбор застройщика остается за покупателем: список застройщиков, участвующих в программе субсидирования.
Условия ипотечного кредитования на первичном рынке
Согласно ипотечной программе, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на кредит:
- на строящееся и достроенное жилье, включая апартаменты.
- независимо от даты сдачи объекта;
- с взаиморасчетами через аккредитивы;
Возможна поэтапная передача необходимой суммы:
- Оговоренная к выдаче сумма делится на две части. Одну банк перечисляет сразу после заключения договора долевого строительства, вторую — не позже 24 мес. с момента первого перевода денежных средств и до подписания документов о передаче жилья (передаточного акта).
- Дата перечисления второй половины вносится в договор долевого участия.
Подробней об условиях ипотечного займа можно почитать в таблице:
После принятия положительного решения документы на квартиру заемщик должен передать банку в течение 90 календарных дней.
Процентная ставка при кредитовании
Сбербанк дает возможность заемщикам выбрать из нескольких видов ставок:
Перечисленные ставки по ипотеке действуют для тех, кто:
- имеет зарплатную карту или счет в данном банке;
- покупает жилье, построенное с привлечением сбербанковских кредитных средств.
Дополнительно предусмотрены надбавки:
- плюс 1%, если не оформлять страховку жизни и здоровья;
- плюс 0,5% для тех, кто не получает зарплату на сбербанковский счет и карту.
Дополнительную информацию можно получить в ближайшем отделении банка.
Ипотека в Сбербанке на вторичном рынке
Желающим получить заем на объект вторичного рынка банк предлагает программы со ставкой от 8,6 процента. Договор ипотеки распространяется на квартиры, дома, апартаменты и т.д. Подобное приобретение — отличное вложение личных сбережений. Условия акционного кредита изложены ниже в таблице.
Условия ипотечного кредитования на вторичном рынке
Процентная ставка по кредиту
Ипотека предлагается банком в рамках нескольких программ с разными процентными ставками, действующими с 10.08.17 года:
Ставки по ипотеке действуют для тех, кто:
- имеет зарплатную карту или счет в данном банке;
- покупает жилье, построенное с привлечением сбербанковских кредитных средств.
Дополнительно предусмотрены надбавки:
- плюс 1%, если не оформлять страховку жизни и здоровья;
- плюс 0,5% для тех, кто не получает зарплату на сбербанковский счет и карту.
Дополнительную информацию можно получить в ближайшем отделении банка.
Другие варианты ипотеки
Специалисты Сбербанка разработали немало программ, позволяющих россиянам становиться обладателями жилья на удобных условиях.
Плюсы займа на жилье в Сбербанке
Покупка недвижимости, благодаря займу в Сбербанке, имеет массу преимуществ:
- Низкие проценты по кредиту.
- Широкий выбор доступных объектов: комнаты, квартиры, коттеджи, дачи, загородные дома, участки под застройку.
- Возможность поиска недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Если условия ипотеки Сбербанка вас заинтересовали, вы можете произвести предварительный расчет кредитной программы, используя наш калькулятор.
Калькулятор ипотеки
Первоначальный взнос
руб.
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Дополнительную информацию всегда можно получить, позвонив на горячую линию банка, тел.: 8 (800) 555-55-50.
Источник
